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How a Credit Score Influences Your Interest Rate

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金融機関から提示される金利は、お金を借りる際のコストに大きな影響を与えます。

金利が低ければ、月々の支払額に加算される利息が少なくなるため、ローンやクレジットカードの利用料が安くなります。

クレジットカードやローンの金利は恣意的に決められているわけではありません。

クレジットカードやローンの金利は恣意的に決められているわけではなく、銀行はクレジットスコアを参考にして金利を決めています。

クレジットスコアと金利の関係

クレジットスコアとは、あなたの信用度を測る数値です。

クレジット・スコアが高いほど、過去にクレジットをうまく扱っていて、新しいクレジットを期日通りに支払う可能性があることを示しているので、最適です。

クレジット・スコアが高いと、過去にクレジットをうまく扱ってきたことを示し、新たなクレジットを与えられてもすべての支払いをしない可能性があるからです。

あなたは、計算する人によっていくつかの異なるクレジット・スコアを持っているかもしれませんが、最もよく使われるのはFICOスコアです。

FICOスコアは300から850まであり、670以上が「良い」、740以上が「非常に良い」とされています。

ローンに課される金利は、銀行が収益を上げ、リスクを抑えるためのものです。

クレジットスコアが高ければ高いほど、銀行や他の金融機関にとっては良いリスクとなります。

How Credit Score Impacts Credit Card Rates

クレジットカードの発行会社は、それぞれのクレジットカードのオファーで潜在的な金利の範囲を開示しています。

例えば、あるカードがあなたの信用度に応じて13.99%から22.99%のAPRを広告しているとします。

カード発行会社は、どのクレジット・スコアがあれば特定の金利が得られるかを宣伝しません。

カード発行会社は、どのクレジット・スコアでどのくらいの金利になるかを宣伝することはありません。

カード発行会社は、どのようなクレジット・スコアであれば具体的な金利が得られるかを公表していません。

How Credit Score Impacts Loan Rates

ローンでは、レンジではなく、平均的なレートが宣伝されることが多いです。 クレジット・スコアが良ければ、平均以下の金利で借りられるかもしれません。

クレジットスコアが高いからといって、最低金利が保証されるわけではありません。

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ローン節約計算機を使って、クレジット・スコアに基づいてローンをどれだけ節約できるかを調べることができます。

ローンを申し込んで承認されるまで、どのようなAPRが提示されるかはわかりません。 また、貸し手によって、金利に関する条件が異なる場合もあります。

How to Improve Your Interest Rate

銀行は、自分のクレジットスコアが原因で不利な金利で承認されてしまった場合、クレジットスコアのコピーを無料で提供することが義務付けられています。

FICOスコアの場合、これらの要素には次のようなものがあります。

  • 支払い履歴:期日通りに支払いをしたかどうかの履歴は、クレジットスコアの35%に相当します。
  • 債務額:すでに抱えている債務額は、クレジットスコアに反映されます。
  • Amounts owed(債務残高):すでにどれだけの債務があるかは、クレジットスコアの30%を占めます。
  • Length of credit history(クレジットヒストリーの長さ):お金を借りて返済している期間がクレジットスコアの15%を占めます。
  • Credit Mix(クレジットミックス):持っているクレジットアカウントの種類。
  • より良い金利を得るチャンスを増やすために、数ヶ月かけてクレジットスコアを上げる努力をしてみてはいかがでしょうか。 住宅ローンのような大きなローンでは特に重要で、クレジットスコアが高ければ月々の支払額が数百ドル減ります。

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