How to Get out of Debt When You Have Bad Credit
借金と信用問題は非常に密接な関係にありますが、これは当然のことです。
残念なことに、信用度が低いと、クレジットカードや自動車ローン、住宅ローン、さらには住宅や公共料金の保証金など、高額な金利を請求され、借金を重ねることになります。
債務整理ローンは、信用度の低い人が借金から逃れるための最も一般的な解決策の1つです。
債務整理とは、1つのローンを組み、そのローンで他のすべての無担保債務を返済することです。
おまとめローンの返済をタイムリーに行うことで、クレジットスコアの向上にもつながります。
Debt Relief with Bad Credit
実際には、信用度の低い人のためのローンオプションがたくさんあり、許容できるものもあります。
しかし、もしあなたが正常にローンを返済し、そうしながら財政的なコミットメントを維持するならば、あなたのクレジットスコアは改善され、借り入れのためのコストは低下します。
あなたが悪い信用を持っているときに債務救済を見つけるための場所のいくつかは、次のとおりです。 当座預金や普通預金の口座を持っていれば、その銀行との関係は良好です。 彼らはあなたの今後25年間のビジネスを望んでいます。
What Is the Best Loan Option with Bad Credit?
債務整理のために債務整理ローンが最良の選択肢であると判断した場合、次のステップは貸し手を選ぶことです。
選択肢をカテゴリー別に分けることは可能です。 最も安全な解決策は、銀行、信用金庫、債務整理ローンを提供するピア・ツー・ピア・レンダー、または債務整理プログラムを提供するクレジット・カウンセリング・エージェンシーから得られるでしょう。
家族からの借金、ホームエクイティーローン、クレジットカードなども良い手段ですが、それはあなたが返済に完全にコミットしている場合のみです。
債務整理や給料日前のローンは、非常に注意が必要な分野です。
債務整理と給料日ローンについては、非常に注意が必要です。
給料日ローンの返済ができないと、不動産への抵当権設定、給料の差し押さえ、銀行からの当座貸越手数料、そして場合によっては裁判所に出廷することになるかもしれません。 最低でも、貸金業者はローンを「ロールオーバー」して、残金にさらに利息を加えます。
What Happens When You Have Bad Credit?
Bad Creditの定義は、いくらかのお金を借りるために、高い金利と非常に不快な条件を受け入れなければならないことです。
貸金業者は消費者をクレジットスコアで分類します。
金融機関は消費者をクレジット・スコアで分類します。「650」か「630」という線引きをして、それ以下のスコアであれば「信用度が低い」と判断し、歓迎しません。
いずれにしても、信用度が低いということは「リスクが高い」と見なされ、どんなローンを組んでも高い金利を支払うことになります。
Risk-Based Pricing
Risk-Based Pricingとは、金融機関が借り手が返済できないリスクを見積もってローンの金利を調整することです。 信用度の低い人はリスクが高いと判断され、高い金利が設定されます。
リスクの計算方法は金融機関ごとに異なりますが、ほとんどの金融機関では、クレジットスコア、債務残高、収入、仕事の状況、負債比率などを考慮してリスクファクターを算出しています。
もし貸金業者があなたに不利な条件でローンを組み、その決定にあなたのクレジット・レポートを使用した場合、Risk-Based Pricing通知を受け取る必要があります。
借金に追われ、月々の支払いから解放されたいと思っている方は、従来の借金救済のオプションが利用できないことに気づくかもしれません。
How to Get a Loan with Bad Credit
緊急時にお金が必要な状況でなければ、ローンを組む前にクレジットスコアをきれいにすることに時間をかけたほうがよいでしょう。
もしあなたが借金に誠実に対処しているのであれば、提案されている選択肢のどれかが、あなたを「信用不良」のカテゴリーから救い出し、より有利な経済状況へと導いてくれるでしょう。
以下に、クレジットスコアを向上させるためのステップをご紹介します。
- クレジットレポートをクリーンアップする：自分の借金ではない場合、債権者、回収業者、レポートビューローに債務異議申し立て書を書きます。 クレジットレポートに関する教育を受け、期限内に支払いを済ませ、古い債務を返済することで、クレジットスコアを向上させるためのステップを踏みましょう
- 期限内に支払いを行う。 クレジット・スコアを向上させるのに、毎月の支払いを期日通りに行うこと以上に早い方法はないかもしれません。
- カードの残高を少なくする。
- 使用していないカードを閉じないでください。 クレジットカードの使用をやめるのはいいことですが、解約はやめましょう。 それは2つの意味であなたのクレジットスコアに役立ちます。 A) クレジットスコアの「クレジットヒストリーの長さ」の部分に役立ちますし、負債所得比率を改善します。
- 非営利のクレジットカウンセリング機関に連絡しましょう。 クレジット・カウンセラーは、あなたの経済状況を確認し、管理可能な予算を設定する手助けをします。
What Is Considered Bad Credit?
FICO、Experian、Equifax、TransUnionなど、米国の主要な信用調査機関は数字を扱っているため、信用不良とは何かという確固たる定義は得られません。
Experian、Equifax、TransUnionの3社は、300から850までのVantage Scoreを採用しています。
以下は、Experian社が作成した、クレジットスコアごとに分類されたカテゴリーと、各カテゴリーに属する消費者の数を示したグラフです。
From Super-Prime to Sub-Prime to Deep-Prime: Vantageスコアの内訳
- Super-Primeクレジットスコア。 781-850 … 4840万人
- Prime Credit Scores: 661-780 … 7,920万人
- Sub-Prime Credit Scores: 500-600 … 50.6百万人
- Deep Sub-Prime Credit Scores:
Near Prime Credit Scores: 601-660 … 2,860万人
金融機関が与信判断に最もよく使用するスコアであるFICOも、300～850のスケールで消費者をランク付けしていますが、FICOのスコアボードはもう少し厳しいです。
FICOスケールの上端はより包括的ですが、下端ははるかに厳しく、信用不良の定義がいかに曲げやすいかを改めて強調しています。