クレジットユニオンや銀行口座は、お金を保管するのに最も安全な場所のひとつです。 しかし、2007年から2008年にかけての金融危機のように、金融機関が苦境に陥った場合はどうなるのでしょうか。 2007年から2008年にかけて、多くの銀行や信用組合が誤った投資の結果、破綻しました。
NCUSIF保険とは何ですか？
NCUSIF（National Credit Union Share Insurance Fund）は、米国の政府機関であるNCUA（National Credit Union Administration）が運営する、信用組合の預金に対する政府保証の保険です。 FDIC保険と同様に、NCUSIFは1機関の口座保有者あたり25万ドルまでをカバーします。 NCUSIF保険は連邦政府が保険をかけている信用組合で利用することができます。
信用組合が破綻した場合、NCUSIFがあなたのお金を安全に守ります。
NCUSIFは、あなたの信用組合が破綻しても、あなたのお金を守ります。すべてを失う代わりに、この保険は、あなたが当座預金や普通預金から失うかもしれないお金を補います。 しかし、保険に加入していれば、そのお金はまだ手元にあることになります。 資金の復旧には数日かかるかもしれませんが、多くの場合、お客様はその出来事に気づくことはありません。
NCUSIFとFDICの比較
預金保険が付いている一般的な銀行の口座にお金を預けた場合、その資金は通常、連邦預金保険公社（FDIC）によってカバーされます。
この2つの機関を比較すると以下のようになります。
- NCUSIFとFDICは、どちらも顧客の預金を保証する独立した連邦機関として機能しています。
- FDICは銀行の預金を保護し、NCUSIFは信用組合の資金を保護します。
- それぞれの機関は、1人あたり、1登録口座あたり、1機関あたり25万ドルまでの預金を保証します。
- どちらの組織も、以下のタイプの口座の資金をカバーします：当座預金、普通預金、マネーマーケット、CD、およびその他の特定の口座
- どちらの組織も、以下のものをカバーしません：株式、債券、財務省証券、ミューチュアル・ファンド、年金、または生命保険
補償内容
NCUSIFは、「シェア」アカウントの預金をカバーします。 これは、クレジットユニオンの用語で、クレジットユニオンで保有しているアカウントのことです。
- 当座預金口座：日常的な支出や取引のための口座
- 普通預金口座：当面使用する必要のない資金のための「保留地」
- マネー・マーケット口座：利息を支払い、限られた支出を可能にする口座
- CD（Certificates of Deposit）。
あなたは、信用組合の内部で追加の商品を購入したり投資したりするかもしれませんが、それらの商品の中にはNCUSIFの保護を受けられないものもあります。 例えば、株式、債券、ミューチュアル・ファンド（マネー・マーケット・ファンドを含む）、ETF、貸金庫の中身などはNCUSIFの対象外です。 これらの商品やサービスではお金を失う可能性がありますし、政府の保証もありません。
NCUSIFの保険は、米国信用組合管理局（NCUA）が管理する連邦政府保証付きの信用組合でのみ利用できます。
NCUAのプラカードを信用組合の支店やオンラインで確認してください。
保険金額
自分の保険金額を理解するのは難しいことです。 安全のために、連邦政府が保険をかけている信用組合ごとに25万ドルまでカバーされていると考えてください。
しかし、複数の信用組合を利用する必要はないかもしれません。
しかし、複数の信用組合を利用する必要はないかもしれません。250,000ドルの限度額はアカウントホルダー(あるいは「登録」)ごとに設定されており、複数の異なる名前のアカウントを持っているかもしれないからです。
- 個人口座
- 共同口座
- 個人退職金口座（IRA）
- Keogh退職金口座
これらの口座名義ごとに25万ドルの限度額が設定されていますので、1つのクレジットユニオンで100万ドルの補償を受けられる可能性があります。
保険のコスト
NCUSIFの保険は「無料」です。 保険料を別途支払うこともなく、契約する必要もありません。 正確には、連邦政府の保険に加入している信用組合の預金口座は、自動的に保険に加入しています（その他の口座は、上記のように保険に加入していない場合もあります）。 信用組合は、預金保険のコストを支払っています。 口座保有者であるあなたは、信用組合の一部の所有者であるため、間接的に手数料を支払っていることになります。
信用組合は、株式保険基金への保険料によって基金を拠出しています。 NCUAは、必要に応じて追加の保険料を徴収することもできます。
何らかの理由で基金が枯渇した場合、米国政府の全幅の信頼と信用によってバックアップされます。 言い換えれば、米国財務省は、口座保有者の損失を補償するための資金を提供することができます。
納税者が米国財務省に資金を提供しているため、NCUSIFとFDICの保険は、最終的には米国政府の課税権によって裏付けられています。 現在まで、NCUSIFは信用組合自身によってのみ資金調達されており、政府資金を使用する必要はありませんでした。