Roth IRAで退職金を貯めている場合、インデックスファンドとミューチュアルファンドが投資の選択肢の一つとなります。
Key Takeaways
- Roth IRAでは、ミューチュアル・ファンドやインデックス・ファンドなど、さまざまな投資対象を保有することができます。
- インデックスファンドは、特定のインデックスを追跡するもので、アクティブに管理されたミューチュアルファンドよりも安価な傾向があります。
- 手数料は、時間の経過とともに退職後の貯蓄に大きな影響を与える可能性があるため、注意が必要です。
Roth IRAの利点の1つは、口座で保有できる多様な投資です。 401(k)sのような雇用者が提供するプランでは、投資の選択肢はプランに含まれるものに限られますが、Rothでは個別の株式から不動産まであらゆるものに投資することができます。
ミューチュアル・ファンドとインデックス・ファンドの投資目的
ミューチュアル・ファンドもインデックス・ファンドも、株式、債券、短期債務などのポートフォリオで構成されています。
ミューチュアル・ファンドは、関連するベンチマーク・インデックスのリターン（手数料控除後）を上回ることを目標としています。 具体的な投資目的に基づいて運用されます。
- 成長型ファンドは、資本増強を目的とする。 これらのファンドは、潜在的な利益が大きいため、資産の多くの割合を株式に投資します。
- インカムファンドは、投資家に安定した収入を提供することを目的としています。
インデックスファンドは、S&P500やRussell 2000 Indexのような特定の市場インデックスに一致させようとする投資信託です。 市場がどのような動きをしていても、ベンチマークとなる指数に従います。
投資信託とインデックスファンドの運用スタイル
投資信託とインデックスファンドの主な違いの一つは、その運用スタイルです。 投資信託は積極的に運用されます。 つまり、投資の専門家チームが意思決定を行うのです。
反対に、インデックスファンドはパッシブに運用されます。 逆に、インデックスファンドは受動的に運用されます。対象となるインデックスに連動するように投資が自動化されているため、積極的な売買は必要ありません。
投資信託とインデックスファンドのコスト比較
もちろん、運用スタイルの違いにより、投資信託とインデックスファンドのコストも異なります。
一般的に、アクティブ運用のミューチュアル・ファンドにはより多くの費用がかかります。 また、より多くの投資家を惹きつけるために、ファンドのマーケティングにも費用がかかります。
インデックスファンドの経費率はミューチュアルファンドよりも低いですが、その差は縮まっています。
インデックスファンドにも経費率はありますが、これらのファンドは積極的に運用されていないため、はるかに手頃な価格になる傾向があります。
平均的な手数料の差は1%未満ですが、その差はRoth IRAの残高に大きな影響を与えます。 例えば、2020年のRoth IRAの最大拠出額である6,000ドルを、収益率8％、経費率1％のミューチュアル・ファンドに投資したとします。 40年後、その投資額は87,199ドルになります。
しかし、同じ金額を経費率0.05％のインデックス・ファンドに投資した場合はどうでしょうか。 同じように8％のリターンが得られると仮定すると、40年後には130,347ドルの価値になります。 その差は43,148ドルです。
そして、もうひとつ覚えておいていただきたいことがあります。 アクティブ運用のファンドに1%で投資し、同等のインデックスファンドが0.05%の場合、ファンドマネージャーはその追加費用を補うために、毎年少なくとも0.95%は市場に勝たなければなりません。 アクティブファンドが数年にわたってインデックスを上回る素晴らしい成績を残すことは可能です。
Mutual Fund or Index Fund for Your Roth IRA?
ミューチュアル・ファンドとインデックス・ファンドについて簡単に説明します。 インデックスファンド
The Bottom Line
今のところ、Roth IRAではインデックス・ファンドが手数料の低さから明確な勝者となっています。
Investment Company Instituteのレポートによると、長期投資型のミューチュアルファンドの経費率は、平均して20年以上にわたって大幅に低下しています。
投資会社協会のレポートによると、長期投資信託の平均経費率は20年以上にわたって大幅に低下しています。次の10年、20年に何が起こるかは誰にもわかりません。 ミューチュアル・ファンドもインデックス・ファンドも、成長の可能性を秘めた便利な選択肢です。