ウェブ上で最も人気のある金融サービスプロバイダーは、Personal CapitalとMintの2社です。
この2社は多くの類似したサービスを提供していますが、それぞれが他の会社にはないいくつかの分野に特化しています。
また、どちらも無料のサービスを提供していますが、Personal Capitalには投資を管理してくれる魅力的なプレミアムサービスがあります。
あなたにとって最適なサービスはどれでしょうか？
どちらもいくつかの点で優れていますが、いくつかは省略されています。
どちらのサービスも、私の記事「The 11 Best Personal Finance Software to Get Your Money Swag On」で上位にランクインしています。
Personal Capital Summary
この記事では基本的に2つのサービスを取り上げなければならないので、それぞれのプラットフォームの概要をレビューします。
Personal Capitalは、1つのプラットフォーム上ですべての金融口座を持つことができる金融アグリゲーターです。 投資、貯蓄、当座預金、クレジットカード、その他のローン口座などが含まれます。
Personal Capitalには、無料版と、投資の直接管理を含むプレミアム版の2つのバージョンがあります。
無料版では、あなたの財務状況のパーソナライズされた分析が提供されます。 パーソナル・キャピタルは、あなたの現在の投資構成を分析し、あなたが得られる可能性のあるリスクと機会の評価を実行します。
無料版では、ダッシュボード、401(k)アナライザー、投資チェックアップ機能、リタイヤメント・アナライザーなどもご利用いただけます。
有料版では、パーソナル・キャピタルのウェルス・マネジメント・プログラムを利用して、お客様の投資ポートフォリオをプラットフォームが直接管理します。
Personal Capitalの手数料
手数料はプレミアム・ウェルス・マネジメント・プログラムに適用され、現在は以下のようになっています：
- 0.最初の100万ドルの89%、
- 最初の300万ドルの0.79%
- 次の200万ドル（500万ドルまで）の0.69%
- 次の500万ドルの0.59%。
- 次の500万ドル（1,000万ドルまで）に対して0.59%
- 1,000万ドル以上の残高に対して0.49%
パーソナル・キャピタルと取引する上でのより良い点の一つは、手数料、口座管理手数料、その他の投資手数料のような追加の手数料がない、オールインクルーシブの料金体系であることです。 また、手数料は実際に運用している金額に対してのみ適用されます。
Personal Capital Account Minimum
初期投資の最低額は25,000ドルで、これは有料版にのみ適用されます。
パーソナルキャピタルの投資戦略
パーソナルキャピタルは、お客様のリスク許容度、人生の目標、個人の好みを判断して、投資ポートフォリオにどれだけの成長（リスク）を組み込むかを決定します。 また、多くの運用会社と同様に、モダン・ポートフォリオ・セオリー（MPT）を用いてポートフォリオを管理しています。
彼らは通常、米国株、米国債、海外株、海外債、代替投資（コモディティを含む）、現金という6つの主要な資産クラスに投資するインデックスファンドを使用しています。 しかし、インデックス・ファンドだけに投資を限定することはありません。 しかし、インデックスファンドだけではなく、70～100銘柄の米国の個別株をミックスして、分散効果を高めたり、税効率を向上させたりしています。
パーソナル・キャピタルは、お客様のすべての投資を集約しているため、ポートフォリオを構築する際には、パーソナル・キャピタルが直接管理していない他の投資も考慮しています。 パーソナル・キャピタルを利用する方には、無料版、プレミアム版を問わず、個人のファイナンシャル・アドバイザーが割り当てられます。 必要に応じてこの担当者に連絡を取り、アドバイスを受けることができます。
また、高利回り株やREITなどの収益性の高い投資は税制優遇措置のある口座で保有し、株式やETFなどのキャピタルゲインを生む投資は課税口座で保有することで、タックスロスハーベストを利用してキャピタルゲインの税金を下げるというタックスアロケーション戦略も採用しています。
Personal Capitalのモバイルアプリ
Personal Capitalのモバイルアプリは、Apple iPhone、iPad、Apple Watch、Androidでご利用いただけます。
その他のパーソナル・キャピタルの機能
パーソナル・キャピタルには、ユーザーに真の利益を提供する幅広いツールや機能があります。 このツールは、自分が退職に向けて順調に進んでいるかどうかを知ることができ、さらに、仕事・キャリア・収入の変化、病気、出産、大学進学のための貯蓄など、人生の大きな変化に合わせて調整することができます。
Personal Capitalは、成功する投資管理に重点を置いたオールインワンの財務管理プラットフォームです。
Mint Summary
Mintの大きな利点の一つは、完全に無料で利用できることです。 このサービスは、簡単に登録でき、シンプルです。 Personal Capitalのように、Mintはあなたの金融生活全体を集約します。 これには、当座預金、貯蓄口座、クレジットカード、ローン、投資口座などが含まれます。
このサービスは、予算を立てるのに便利ですが、それだけでなく、自分の財務状況を把握したり、同じプラットフォーム上ですべての金融口座をモニターしたりするのにも役立ちます。
Mintには以下のような機能があります。
予算管理
これはMintの得意分野であり、このサービスを利用する第一の理由です。 アカウントとトランザクションを同期すると、今後は自動的に適切なカテゴリに分類されます。 更新もリアルタイムに行われます。 また、特定の支出のサブカテゴリーを設定することで、自分に合った表示方法をカスタマイズすることもできます。
このサイトでは、支出が分類された後でも、調整を行うことができます。
Mint Bills
Mintでは、クレジットカードやその他のローンの支払いを含むすべての請求書を追加できる、無制限の数のアカウントを接続することができます。 また、支払期日の通知だけでなく、支払予定の請求書の横に利用可能な現金やクレジットを表示することもできます。 また、銀行口座やクレジットカードでの支払いも可能で、支払いのスケジュールを立てることもできます。
Custom Tips and Savings
Mintはあなたの口座を分析し、あなたのライフスタイルや目標に基づいて、お金を節約するための提案をしています。
しかし、すべての金融口座を分析しているので、より高い収益を得られる銀行や投資先、最も低い保険料、さらにはクレジットカードの魅力的なキャッシュバックを見つけて推奨することもできます。
目標の設定
Mintアプリケーション内で目標を設定することができます。
Mint Alerts
アラートに登録しておくと、家計に大きな変化があったときにメールやスマートフォンで通知されます。
Mint Mobile App
Mintのすべての機能は、Mint Mobile Appでも利用できます。 外出先でも、ウェブサイト上のすべての情報やサービスを利用することができます。 いつでも、どこでも、自分の財務状況をチェックできます。 モバイルアプリは、AppleのiPhoneとiPad、そしてGoogleのAndroidで動作します。
Credit Score Monitoring
Mintはクレジット・モニタリングを提供しており、参加するのにクレジットカードは必要ありません。 そのため、本当に無料のクレジットモニタリングサービスとなっています。 わずか2分で自分のクレジットスコアを知ることができ、毎日モニタリングを受けることができます。また、Equifax（3つの主要な信用機関の1つ）があなたの債権者から新しい情報を受け取ったときには、クレジットアラートを受け取ることができます。
Mintで投資
Mintは実際には投資を管理しませんが、アグリゲーターとして、チャートやグラフを含む投資ポートフォリオの全体像を提供しています。 また、自分の投資スタイルに合わせて、投資をより良く管理するためのアドバイスやヒント、ツールを提供しています。 例えば、Mintはお客様の退職金口座や証券口座の分析を行い、見えないところに埋もれているかもしれない投資手数料をお知らせします。
Personal Capital vs. Mint – Where they’re similar
Personal CapitalとMintはどちらも金融口座のアグリゲータで、1つのプラットフォームで金融生活全体を管理・監視する機会を提供しています。
2つのサービスは、それぞれ無料でサービスを提供しています。
Personal Capital vs. Mint – Where They’re Different
この2つのサービスが大きく異なるのは、それぞれの主要な使命についてです。 例えば、Mintは何よりもまず、予算管理プログラムです。
Mintは、予算の達成をサポートするだけでなく、どうすればより効率的に予算を確保できるかを提案してくれます。
Personal Capitalが優れているのは、投資分野です。 Mintが補助的な投資支援を提供しているのに対し、Personal Capitalはプロフェッショナルな投資管理を提供しています。
And the Winner Is… It Depends
直接比較した場合、あるサービスが他のサービスより優れていることは稀ですが、それはPersonal CapitalとMintの場合です。
しかし、もしあなたが主に投資の専門知識や管理を求めているのであれば、Personal Capitalに軍配が上がるでしょう。
この2つのサービスは、表面的には似ているように見えますが、それぞれに専門性があり、プラットフォームとしては全く異なるものとなっています。
Personal CapitalとMintについてどう思われますか？