Routing Transit Number

ルーティング トランジット ナンバーとは？

ルーティング・トランジットナンバーとは、米国内で電子送金や小切手の決済を行う際に、銀行や金融機関を特定するために使用される9桁の数字です。 また、ルーティング・トランジットナンバーは、オンラインバンキングや金融取引のクリアリングハウスでも使用されます。

ルーティング・トランジットナンバーの仕組み

銀行のルーティング・トランジットナンバーは小切手の下部にあり、左端の最初の9桁です。 最初の4桁は、その銀行が所在する地区の連邦準備銀行を示しています。

小切手のルーティング・トランジット番号に続く数字は、資金が引き出される銀行の口座番号と小切手番号です。

小切手のルーティング・トランジット番号の後に続く数字は、資金を引き出す銀行の口座番号と小切手番号です。

ルーティング・トランジット番号の使われ方

ルーティング・トランジット番号は、個人または企業の銀行と電信送金の関係を築く際によく使われます。 電信送金は、世界中の何百もの銀行が管理するネットワークを介した電子的な資金決済です。 電信送金中に金融機関の間で物理的な通貨が移動することはありませんが、銀行間では、受取人の口座情報、受取人の銀行口座番号、送金額などの情報がやり取りされます。

ルーティング・トランジットナンバーは、雇用主が従業員に支払うお金のダイレクトデポジットや、内国歳入庁（IRS）からの所得税還付金にも関係しています。

Transit Number vs. Routing Number

「ルーティング・トランジット・ナンバー」と同義の用語として、「ルーティング・ナンバー」、「トランジット・ナンバー」、「ABAナンバー」があります。 ABAはAmerican Bankers Associationの頭文字をとったもので、1910年にこの番号が制定されました。 ルーティング」、「トランジット」、「ABA」という言葉は、しばしば同じ意味で使われます。

特別な配慮

インターネットが発明され、コンピュータが普及する以前は、小切手詐欺が大きな問題でした。 詐欺師は小切手のルーティング番号を偽造し、地元の銀行でその小切手を現金化しようとしました。

技術が進歩し、電子取引に関するセキュリティが向上したにもかかわらず、不正行為は連邦当局にとって引き続き問題となっています。 2018年2月、テネシー州ノックスビルにおいて、陪審員はRandall Keith BeaneとHeather Ann Tucci-Jarrafをマネーロンダリングの罪で有罪としました。

過激な「主権市民」運動の提唱者としてネット上で多くの支持者を持つ元検事のトゥッチ＝ジャラフの指導の下、ビーンは米国の銀行システム内の送金に存在する自動遅延を利用して、預金証書（CD）を購入しました。 これには、米国連邦準備銀行のルーティング・ナンバーと偽の当座預金番号を使用しました。 米国空軍の退役軍人であるビーンは、すぐにCDを清算し、軍人向けのオンラインバンキングサービスであるUnited Services Automobile Association（USAA）の銀行口座に新たな資金を入れました。 USAAの規則では、取引の承認と資金調達の前に資金を引き出すことができますが、ビーンはすぐにそれを実行しました。

彼はその資金で3,100万ドルのCDを開設し、USAAが不正を知る前に約200万ドルを現金化することができました。

そのお金で3,100万ドルのCDを開き、USAAが不正を知る前に200万ドルを現金化した。 ビーンとトゥッチ＝ジャラフがこのような金融行為を行うためには、米国連邦準備銀行のルーティング・ナンバーが鍵となりました。