退職するのに適した時期はいつですか？
上司に辞表を渡して退職者としての生活を送ろうと思ったことは誰にでもあるでしょう。 早期退職は天国のように聞こえるかもしれませんが、給料なしで生活するための経済的な準備ができていなければ、大きな間違いになりかねません。
重要なポイント
- 早期リタイアには、かなり大きな巣ごもりが必要です。
- ソーシャル・セキュリティの受給を70歳まで延期すると、月々の給付額は完全に引退したときよりも32%大きくなります。
早期退職。
正直に言うと、9時から5時までの仕事を辞めることは、いくつかの良い特典があります。 50代や60代前半になると、仕事に飽きてくる人もいますから、伝統的な65歳以前に退職することは活力につながります。
長く働くことで、より健康で幸せになれるという研究結果がある一方で、反対の意見もあります。
しかし、ここには大きな注意点があります。 長期間のリタイア生活を支える経済的余裕のある人は比較的少ないのです。
62歳でソーシャル・セキュリティの資格を得ても、実際に毎月の全給付額を受け取ることができるのは数年後で、1943年から1954年に生まれた人は66歳になってからです。 配偶者への給付も打撃を受けます。
ソーシャル・セキュリティの資金を補うためには、特に早期にソーシャル・セキュリティを放棄した場合、多額の蓄えが必要になる可能性があります。 伝統的な考え方では、お金を長持ちさせないためには、年間支出（社会保障費を除く）の25倍が必要とされています。 そして、退職時期が早ければ早いほど、より多くの資金が必要となります。
アフォーダブル・ケア・アクト（ACA）に準拠した保険に加入する場合、個人が支払う保険料は月平均456ドルです。 一方、2021年のメディケア・パートBの標準保険料は148ドルです。
65歳にならないとメディケアに加入できないので、早期退職プランはかなりの医療費を考慮に入れなければなりません。
多くの人にとって、60歳代後半は退職時期の黄金律となっています。
待っていれば、税制優遇のある投資口座を補強するのに数年余計に時間がかかります。 50歳以上の投資家は、401(k)またはIRAにキャッチアップ拠出することができます。 2020年と2021年には、50歳以上の投資家は、伝統的なIRAまたはRoth IRAに7,000ドルを拠出することができます。 401(k)を使って退職金を貯める場合、50歳に達した時点で年間最大26,000ドルの給与を繰り延べることができます。 また、65歳になるまで待つ人はメディケアの対象となり、通常、高齢者向けの個人保険プランの数分の1の費用で済みます。
Late Retirement: 70歳以上
自分の仕事が好きなら、70代まで働くことのメリットはすぐにわかると思います。
とはいえ、メリットを考えてみましょう。
でも、よく考えてみてください。 また、社会保障費を最大限に活用することができます。
もちろん、退職を遅らせることは、様々な理由から必ずしも選択できることではありません。 National Institute of Retirement Securityは、多くのアメリカ人が退職後の生活に備えていないことを強調しています。”働くアメリカ人の5人に4人は、退職金口座に貯蓄している収入が1年分に満たない”、”57%は退職金口座の資産を所有していない “と指摘しています。 決め手となるのは “退職金を持っている人だけでなく、働いているすべての人を含めると、退職金口座の残高の中央値は0ドルである」と。
The Bottom Line
痛い。