年金とは、収入源を作るために利用できる保険契約です。 年金は、税制優遇や課税対象の貯蓄口座を補完するものとして、退職後に支払いを引き出すために購入することができます。 しかし、年金を売却してすぐに現金を手に入れたい場合はどうすればよいのでしょうか？
Why Sell Your Annuity?
年金を売却することで、将来の支払いをすぐに現金に換えることができます。 年金を売却する理由はいくつかあります。
- インフレにより年金の購買力が低下している
- 自分や子供の教育費にお金が必要である
- 売却することにより、高金利の借金を返済することができる。
- 離婚や配偶者の死など、予期せぬ生活の変化により、緊急に必要なものがある場合
- 家を購入するか、所有している家を改築する場合
- 子供の一人が結婚するか家を購入するので、その費用を援助したい場合
- ビジネスの成長のためにお金が必要な場合。
- 退職後の旅行計画を現金でカバーしたい。
- 年金を相続したので、埋葬やその他の最終的な費用をカバーするためにお金が必要。
- 重大な病気や怪我による多額の医療費をカバーしたい。
- 仕事を失い、新しい仕事が見つからない。
- 株式市場に直接投資したい
年金を売りたい理由は人それぞれかもしれませんが、最終的には年金の支払いを現金に換えるという点では同じです。 401(k)ローンを組んだり、IRAを解約したり、預貯金を清算したりすることなく、お金を手に入れることができるのです。
How Selling Your Annuity for Cash Works
年金を売却するには3つの方法があります。 部分的な売却、全体的な売却、一括売却です。
年金の一部売却
これは、一定期間の年金の支払いを売却するものです。 例えば、終身年金で40歳の方がいるとします。 5年分の支払いを売ることができます。
このオプションの利点は、あなたが永久に年金の支払いを犠牲にしていないということです。 その代わりに、一時的に保留して、すぐに現金を得ることができます。
一括売却
一括売却は部分売却に似ています。 同じように、将来的に年金からの支払いを受けることができます。 しかし、一定期間の年金支払額を売却するのではなく、受け取る権利のある年金支払額を一括して売却することになります。
このオプションでは、受け取る現金の額や年金から支払われるものをよりコントロールすることができます。
このオプションでは、年金の受取額と支払額をより細かくコントロールすることができます。部分売却では、放棄した支払回数に応じて、支払額が正確でない場合があります。
年金の売却
最後に、年金の全体を売却するということは、契約の残りの利益を放棄するということです。 その結果、将来の支払いはなく、契約に残っているすべてのお金を一度に手に入れることができます。
適切なオプションを選択するには、現在と将来のキャッシュニーズに応じる必要があります。
適切なオプションを選択するには、現在と将来のキャッシュニーズが必要です。
年金の売却方法
年金の売却は法的な手続きです。
まず、年金を売却することが正しい行動かどうか、どの売却方法がベストかについて、ファイナンシャル・アドバイザーに相談してみてはいかがでしょうか。
年金や仕組まれた決済を購入する会社は数多くあります。
年金や仕組債を買い取ってくれる会社はいくつかありますが、それらを比較する際に考慮したいのは、彼らが年金に対してどれだけの価値を与えてくれるかということです。 一般的には、年金額の60%から80%を現金で受け取ることができますが、会社によってはそれ以上、またはそれ以下の金額を提示する場合もあります。 時間をかけて買い物をすることで、可能な限り最良の取引を得ることができます。
見積もりを取った後は、年金を決済会社に売却します。 この時点で、売却に関する書類を作成し、ヒアリングのための裁判所の日付をスケジュールしなければなりません。 年金の売却を承認できるのは裁判官だけです。
ヒアリングがスムーズに進めば、支払いを受けて手続きは終了です。
年金売却の注意点
いくつかの注意点があります。 まず、年金を売却すると税金がかかる可能性があります。 構造化された決済は、あなたがそれを受け取るときに課税されていない場合、それはあなたが販売するときに、一般的にその税制上の優遇措置のステータスを保持します。 しかし、年金受取時に通常の所得税が課される場合は、退職時の所得保証年金の場合と同様に、現金に対して通常の分配と同じくらいの所得税が課されることになります。
2つ目は、離婚和解金、養育費、401(k)の分配金、退役軍人の給付金、社会保障費などから仕組まれた支払いを受けている場合、それらの支払いを現金で売ることはできません。
The Bottom Line
年金を売ると、銀行口座にすぐにお金が入ります。
将来の収入と引き換えにするのであれば、売却することによる直接的なメリットと、長期的な影響を見極めることが重要です。
Retirement Tips
- 年金を売却したとしても、それは退職後の収入を得るための一つの方法に過ぎません。 定額年金や指数年金を検討している場合は、年金の専門家やファイナンシャル・アドバイザーに相談して、その仕組みについて詳しく知ることを検討してください。 自分のニーズに合ったファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、あなたの地域のファイナンシャル・アドバイザーを5分でマッチングします。
- 年金を売ることを、現金を得るための他の選択肢と比較してみましょう。 例えば、401(k)ローンを代わりに利用したり、教育費や最初の家の購入のためにIRAからペナルティなしでお金を引き出したりすることができるかもしれません。 ただし、IRAの早期引き出しには、所得税がかかる場合があります。 すべての可能性を検討することで、資金計画を狂わせることなくキャッシュフローを増やすには、どの方法が最適かを判断することができます。