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Ich bin kein durchschnittlicher Kreditkartennutzer – ich habe derzeit 26 Kreditkarten und gebe mehr als 6.000 US-Dollar an Jahresgebühren aus. Aber ich betreibe eine Website, die sich auf die Bewertung von Kreditkarten konzentriert, also ist es mein Job. Die Sache ist die, dass ich hier bin, um diese Karten zu testen und diese Informationen an Sie, unsere Leser, weiterzugeben, die die Informationen nutzen können, um Ihre eigenen Kreditkartenentscheidungen zu treffen. Wenn ich diese Karten teste, ist das keine Empfehlung für jeden, sich die Karte zuzulegen, sondern es geht mir wirklich darum, Ihnen einige Vorteile zu zeigen. Denn, wie Sie in diesem JP Morgan Palladium Card Test sehen werden, sind nicht alle Kreditkartenvorteile – besonders die, die nicht öffentlich sind, wie die Palladium Card – für die Allgemeinheit zugänglich.
Als ich über die Centurion Card von Amex bloggte, fragten viele Leute nach der Palladium Card (mit einer Jahresgebühr von $595), also entschied ich mich, sie selbst zu bekommen. Um die Karte zu bekommen, müssen Sie ein Private-Banking-Kunde von JP Morgan sein. Um ein Private-Banking-Kunde zu werden, muss man ein Vermögen von $250.000 bei Chase haben, obwohl ich gehört habe, dass das flexibel sein kann und man es nicht immer dort behalten muss – wenn man einmal drin ist, ist man normalerweise drin. Private-Banking-Kunde zu sein hat seine Vorteile, wie z.B. die Tatsache, dass alle meine Geldautomatengebühren – egal ob bei Chase oder in einer beliebigen Bodega in NYC – erstattet werden. Sobald Sie Private-Banking-Kunde sind, können Sie zu Ihrer örtlichen Chase-Filiale gehen und mit einem Private-Banking-Berater sprechen, der Ihnen einen Antrag aushändigt, den Sie unterschreiben müssen, und diese Unterschrift wird dann per Laser auf die Rückseite der Palladium-Karte graviert – ein ziemlich nettes Feature, auch wenn es letztlich nur eine Neuheit ist.
Die lange Geschichte kurz über diese Karte ist, dass sie exklusiv ist. Präsident Obama hat die Karte, und wer möchte nicht die gleiche Kreditkarte haben, die POTUS hat? Aber ist sie es wirklich wert? Ich werde weiter unten auf die Details eingehen, aber Spoiler-Alarm: Wenn Sie nicht wirklich Wert auf den United Lounge-Zugang legen und eine Menge Geld ausgeben, um den Anmeldebonus freizuschalten, ist die Chase Sapphire Preferred Card eine viel bessere Option.
1. Der größte Vorteil: United Lounge-Zugang
Der größte Vorteil der Palladium Card ist die kostenlose Mitgliedschaft im United Club und Priority Pass Select. Die Karte wirbt nicht mit dem United Club Vorteil, und ich denke, das liegt daran, dass Chase auch die United MileagePlus Club Card hat und ihr nicht den Glanz nehmen möchte. Aber Sie erhalten in der Tat eine volle Lounge-Mitgliedschaft, was ein extrem wertvoller Vorteil ist. Wenn Sie eine jährliche United Club-Mitgliedschaft ohne Elite-Status erwerben würden, müssten Sie 600 Dollar bezahlen (550 Dollar für ein Abonnement und 50 Dollar Einführungsgebühr). Im Grunde genommen decken Sie mit der United Club-Mitgliedschaft die Kosten für die Jahresgebühr von 595 $ auf einen Schlag ab. Wenn Sie also viel mit United fliegen, könnte diese Vergünstigung die Karte lohnenswert machen.
Das heißt, dass die United Club Card (mit einer Jahresgebühr von 450 $) ein besserer Wert ist, wenn Sie hauptsächlich Prämien für Flüge mit der Fluggesellschaft einlösen möchten, da Sie 1,5 Meilen pro Dollar für jeden Kauf und 2 Meilen pro Dollar für United-Einkäufe erhalten. Wenn Sie jedoch eher an einem Transfer zu anderen Partnern interessiert sind, könnte das Palladium die bessere Wahl sein, da es Ultimate Rewards-Punkte sammelt, die bei 11 Partnern, darunter British Airways und Hyatt, eingelöst werden können. Außerdem liegen die UR-Punkte bei 2,1 Cent pro Stück, während die United-Meilen mit 1,5 Cent pro Stück etwas niedriger sind.
2. Es gibt einen Ausgabenbonus
Obwohl die Palladium Card keinen Anmeldebonus bietet, gibt es einen jährlichen Ausgabenbonus. Wenn Sie jährlich 100.000 $ mit der Karte ausgeben, erhalten Sie 35.000 Chase Ultimate Rewards-Punkte. Ich schätze Ultimate Rewards-Punkte immer sehr hoch ein, und basierend auf meinen letzten Bewertungen sind diese 35.000 Punkte etwa $735 wert.
3. Der Kategorie-Bonus ist nett, aber nicht großartig
Die Karte bringt Ihnen 2x Punkte für Reiseeinkäufe. Ja, dieser Kategorie-Bonus verblasst im Vergleich zur Chase Sapphire Preferred Card, mit der Sie 2x Punkte auf Reisen und Essen verdienen. Es macht wahrscheinlich nicht viel Sinn, dass eine Karte, die $500 billiger ist, Ihnen mehr Boni gibt, aber abgesehen davon, wenn Sie auf teure Safaris gehen und Privatjets buchen, könnte sich der 2x Reisebonus lohnen, besonders in Verbindung mit den 35.000 Punkten aus dem Ausgabenbonus. Und die 2x Reisebonuskategorie ist besser als die Centurion Card, die keine Bonuskategorien hat.
4. Gebührenbefreiung für Global Entry
Besonders im Hinblick auf die jüngsten Probleme der TSA mit den Wartezeiten an den Sicherheitskontrollstellen ist jetzt ein besserer Zeitpunkt als je zuvor, um über Global Entry nachzudenken, das mit TSA PreCheck verbunden ist. Es hat keinen Einfluss auf mich, weil ich bereits sowohl Global Entry als auch TSA PreCheck habe, aber es ist definitiv ein zusätzlicher Vorteil, den man mit einer Karte wie dieser haben kann. Sie erhalten alle fünf Jahre eine Gutschrift von $100 für die Kosten von Global Entry.
Beachten Sie, dass es auch andere Kreditkarten gibt, die diese Gebührengutschrift anbieten, wie z.B. The Platinum Card von American Express, Citi Prestige und Ritz-Carlton Rewards Credit Card, unter anderem.
5. Sieht cool aus
Es ist nicht zu leugnen, dass die Karte wirklich cool aussieht. Sie ist tatsächlich aus Palladium und Gold gefertigt, und das merkt man schon am Gewicht – 1 Unze, genauso viel wie die Ritz-Carlton Rewards Card. Der Nachteil ist, dass sie TSA-Metalldetektoren auslöst. Wenn ich also mit meinem TSA PreCheck an der regulären Sicherheitskontrolle vorbeilaufe, muss ich meine Brieftasche herausnehmen. Das ist keine große Sache, aber ein definitiver Nachteil, wenn Sie sich durch die Sicherheitskontrolle beeilen wollen. Allein aus diesem Grund können Sie sich eine Plastikversion der Karte besorgen, wenn sie zu schwer ist, um sie ständig im Portemonnaie mit sich herumzutragen und Sie keine Metalldetektoren auslösen wollen.
Fazit
Es gibt noch weitere Vorteile dieser Karte, wie z.B. einen Concierge-Service und einen erweiterten Einkaufsschutz. Aber im Allgemeinen ist diese Karte wahrscheinlich nichts für die meisten Leute, es sei denn, Sie legen wirklich Wert auf den Zugang zum United Club und geben eine Menge aus, damit Sie die 35.000 Bonuspunkte freischalten können. Ich würde immer noch empfehlen, dass die Chase Sapphire Preferred eine bessere Allround-Karte für den alltäglichen Verbraucher ist.
Sind Sie ein Palladium-Karteninhaber? Wenn ja, teilen Sie uns bitte mit, ob Sie in der Lage waren, die Vorteile zu maximieren.
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