Kann man eine Lebensversicherung bekommen, wenn man Krebs hat?

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Die Suche nach einer Lebensversicherung kann sich verwirrend anfühlen, und wenn Sie in Ihrer Familie an Krebs erkrankt sind oder bei Ihnen selbst Krebs diagnostiziert wurde, kann die Suche nach dem besten Anbieter für Ihre Situation kompliziert erscheinen. Ihre gesundheitliche Vorgeschichte spielt eine große Rolle bei der Bestimmung Ihrer Lebensversicherungsprämie. Wenn Sie eine Krebserkrankung überlebt haben, sich derzeit in Behandlung befinden oder einer Ihrer Eltern oder Geschwister eine Krebsdiagnose hatte, wirkt sich das auf Ihre Prämien oder sogar auf Ihre Fähigkeit, eine Versicherung abzuschließen, aus.

Abhängig von Ihrer Diagnose, Ihrem aktuellen Gesundheitszustand und den Details Ihrer Familiengeschichte stehen Ihnen jedoch immer noch mehrere Lebensversicherungsoptionen zur Verfügung. Wenn Sie sich gerade in Behandlung befinden, kann eine Garantiepolice Sie schützen, bis sich Ihr Gesundheitszustand verbessert. Und wenn Ihre Krebserkrankung in Remission ist oder Ihre unmittelbaren Verwandten an Krebs erkrankt sind, haben Sie möglicherweise immer noch Anspruch auf eine preisgünstige traditionelle Police.

Kann man eine Lebensversicherung bekommen, wenn man Krebs hat?

Wenn Sie sich derzeit einer Krebsbehandlung unterziehen oder wenn Sie innerhalb der letzten zwei bis vier Jahre eine Krebsdiagnose erhalten haben, können Sie keine traditionelle Risikolebensversicherung abschließen und müssen eine teurere Sterbegeldversicherung abschließen. (Es gibt in der Regel Ausnahmen für Nicht-Melanom-Hautkrebs wie Basalzellkarzinom und Plattenepithelkarzinom).

Wenn Sie sich noch in Behandlung befinden, ist Ihr zukünftiger Gesundheitszustand für Versicherer schwer zu beurteilen. Ein Versicherer möchte, dass alle größeren medizinischen Probleme mindestens ein paar Jahre lang abgeklärt sind, bevor er Ihre Gesundheit bewertet. Sie wollen Ihre Sterblichkeit nicht einschätzen und Ihnen eine Gesundheitseinstufung zuweisen, solange sich Ihr medizinisches Profil schnell ändern kann. Aber das bedeutet nicht, dass Sie keine Lebensversicherung bekommen können, wenn Sie sich in Behandlung für Krebs befinden oder eine neue Diagnose haben.

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Garantie-Lebensversicherung für Krebspatienten

Die Garantie-Lebensversicherung ist eine Art der Lebensversicherung, die keine Gesundheitsprüfung und in vielen Fällen auch keine Beantwortung medizinischer Fragen erfordert.

Der Nachteil ist, dass Garantie-Lebensversicherungen viel teurer sind als traditionelle Risikolebensversicherungen und geringere Leistungsbeträge bieten. Aber wenn Sie nicht in der Lage sind, eine traditionelle Risikolebensversicherung zu kaufen, kann eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe eine gute Möglichkeit sein, einen gewissen Lebensversicherungsschutz zu erhalten und eine kleine Todesfallleistung für Ihre Familie bereitzustellen, falls Sie sterben, während die Police aktiv ist. Sobald Sie für einige Jahre in Remission sind, können Sie Ihre traditionellen Versicherungsoptionen erneut prüfen und Ihre Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe kündigen, nachdem Sie einen geeigneten Ersatz gefunden haben.

Die Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe ist meistens für Menschen über 50 verfügbar, aber wenn Sie unter 50 sind und mit Krebs leben, kann es möglich sein, eine Police mit garantierter Ausgabe bei einigen Versicherern zu kaufen. Die Prämien für eine Lebensversicherung mit Auszahlungsgarantie basieren auf Ihrem Alter und werden pro 1.000 US-Dollar Versicherungssumme berechnet. Außerdem sind die Policen in der Anzahl der Einheiten, die Sie erwerben können, begrenzt: Viele Policen haben eine maximale Todesfallleistung von 10.000 $, aber einige erlauben Ihnen, bis zu 25.000 $ an Deckung zu erwerben.

Beispiel für garantierte Lebensversicherungsprämien für Frauen:

Beispiel für garantierte Lebensversicherungsprämien für Männer:

Beispielprämien basierend auf Policen, die von Policygenius im Jahr 2020 angeboten werden. Nicht in allen Staaten verfügbar.

Lebensversicherung für ehemalige Krebspatienten

Personen mit früheren Krebsdiagnosen, die für in Remission erklärt wurden und eine bestimmte Anzahl von Jahren über ihre letzte Behandlung hinaus sind, können für eine traditionelle Risiko- oder Volllebensversicherung in Frage kommen. Während des Underwriting-Prozesses prüft die Lebensversicherungsgesellschaft Ihren Antrag, um Ihnen eine Versicherungseinstufung zuzuweisen, die bestimmt, wie viel Sie für Ihre Versicherungspolice zahlen müssen. Einige der Informationen, die geprüft werden, sind:

• Gesundheitsfragebogen

• Medizinische Vorgeschichte und VorerkrankungenVorerkrankungen

• Ärztliche Stellungnahmen

• Fahrerlaubnis (MVR)

• Medizinische Untersuchungsergebnisse

Jeder Anbieter hat seine eigenen Klassifizierungsbedingungen, Im Allgemeinen erhalten Sie bei Preferred Plus die niedrigsten Prämien, während die Einstufungen Preferred , Standard Plus , Standard und Substandard (auch Tabelleneinstufung genannt) progressiv höhere Prämien bieten. Für Überlebende einer Krebserkrankung werden Ihre Fähigkeit, sich für eine Police zu qualifizieren, und Ihre Prämien für diese Police von vier Faktoren abhängen:

• Die Art der Krebserkrankung, die Sie hatten (z.B., Brustkrebs, Hautkrebs, Schilddrüsenkrebs, etc.)

• Das Datum, an dem bei Ihnen Krebs diagnostiziert wurde

• Das Datum Ihrer letzten Krebsbehandlung

• Wie der Versicherer diese Faktoren gegen den Rest Ihrer Gesundheitsgeschichte abwägt

Es ist schwer zu sagen, welche Versicherer für welche Krebsarten am besten sind, denn bei der Risikoprüfung wird Ihre gesamte Gesundheitsgeschichte berücksichtigt, zusätzlich dazu, wie viel Zeit seit Ihrer Diagnose und Behandlung vergangen ist. Bestimmte Krebsdiagnosen können zu einer günstigeren Einstufung führen als andere, je nachdem, wie ein Versicherer das Sterberisiko dieser Krebsarten einschätzt. Hautkrebs zum Beispiel wird von Versicherern oft günstiger bewertet als Lungen- oder Bauchspeicheldrüsenkrebs.

Lebensversicherungseinstufungen für ehemalige Krebspatienten

Generell sind dies die besten Versicherungseinstufungen, die Sie erwarten können, wenn bei Ihnen jede der folgenden Krebsarten diagnostiziert wurde. Aber mehrere Faktoren, wie Ihre Kreditauskunft und eine medizinische Untersuchung, werden Ihre endgültige Einstufung bestimmen.

Krebsarten, die bei einigen Versicherern zu einer Einstufung in die Kategorie Preferred Plus führen können:

• Gebärmutterhalskrebs

• Nichtmelanom-Hautkrebs

• Papillarer Schilddrüsenkrebs

• Hodenkrebs im Stadium 1

Krebsarten, die bei einigen Anbietern zu Preferred Ratings führen können:

• Prostatakrebs

• Hodenkrebs

• Schilddrüsenkrebs

• Gebärmutterkrebs

Krebsarten, die bei einigen Trägern zu Standard-Ratings führen können:

• Benigne Tumore

• Blasenkrebs

• Brustkrebs

• Kolonkrebs

• Leukämie

• Lungenkrebs

• Nierenkrebs

Wenn Sie eine Krebsdiagnose in Ihrer Gesundheitsgeschichte haben, ist es wichtig, mit einem unabhängigen Makler wie Policygenius zusammenzuarbeiten, der Ihre Krankengeschichte überprüfen kann und mit internen Underwritern zusammenarbeitet, um den besten Versicherer und die beste Police für Ihre Situation auszuwählen.

Lebensversicherung für Menschen mit einer Krebserkrankung in der Familie

Wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen, spielt nicht nur Ihr aktueller Gesundheitszustand eine Rolle, sondern auch die gesundheitliche Vorgeschichte Ihrer Familie. Die Versicherer werden Sie fragen, ob bei einem Mitglied Ihrer unmittelbaren Familie – Ihren Eltern und Geschwistern – Krebs oder eine andere genetische Krankheit diagnostiziert wurde, in welchem Alter sie diagnostiziert wurden und ob sie gestorben sind. Ihre Antworten auf diese Fragen können sich auf Ihre Versicherungseinstufung auswirken.

Jede Versicherungsgesellschaft behandelt eine Krebserkrankung in der Familie anders, weshalb Ihre Angebote von Versicherer zu Versicherer so stark variieren können. Während sich die Tatsache, dass ein Familienmitglied an einer bestimmten Krebsart erkrankt ist, auf Ihre Tarife bei einem Anbieter auswirken kann, kann es sein, dass Sie bei einem anderen Anbieter immer noch die besten verfügbaren Tarife erhalten.

Zum Beispiel:

• Einige Versicherer geben Ihnen Preferred-Plus-Tarife, wenn die Krebserkrankung in Ihrer unmittelbaren Familie höhere Überlebensraten hat und nicht als erblich angesehen wird; andere bieten ihre besten Tarife nicht an, wenn ein unmittelbares Familienmitglied eine Krebsdiagnose hatte

• Einige Versicherer zählen geschlechtsspezifische Krebserkrankungen nicht, wenn Sie vom anderen Geschlecht sind (z.B., Wenn Sie weiblich sind, wird die Tatsache, dass Ihr Vater Hodenkrebs hatte, keinen Einfluss auf Ihre Tarife haben)

• Andere erkundigen sich überhaupt nicht nach Ihrer familiären Krebsvorgeschichte

Die besten Lebensversicherungsgesellschaften für Menschen mit einer familiären Krebsvorgeschichte

Da einige Krebsarten von den Eltern auf die Kinder vererbt werden können, wird eine familiäre Vorgeschichte von Krebs bei Ihren biologischen Verwandten (zusammen mit anderen chronischen Krankheiten, wie Diabetes und Herzkrankheiten) von den Versicherern bei der Festlegung Ihrer Prämien berücksichtigt.

Das Fazit

Eine aktuelle Krebsdiagnose, eine Krebserkrankung in der Vergangenheit oder eine Krebserkrankung in der Familie ist für einen Versicherer ein Warnsignal, wenn es darum geht, das Risiko einer Versicherung für Sie zu bewerten, aber nicht jede Krebserkrankung in Ihrer Krankengeschichte hat die gleichen Auswirkungen auf Ihre Lebensversicherung.

Eine Garantiepolice ist eine gute Möglichkeit, Ihre Angehörigen finanziell abzusichern, wenn Sie sich gerade in einer Krebsbehandlung befinden oder diese kürzlich abgeschlossen haben. Wenn Sie in Remission sind oder ein unmittelbares Familienmitglied an Krebs erkrankt ist, recherchieren Sie, wie sich das auf Ihre Prämien auswirken könnte, wenn überhaupt. Jeder Versicherungsantrag ist anders, und jeder Versicherer bewertet Krebsdiagnosen unterschiedlich. Vergleichen Sie also unbedingt den Versicherungsschutz auf eigene Faust oder mit Hilfe eines unabhängigen Maklers, um herauszufinden, welche Police am besten zu Ihrem gesamten medizinischen und persönlichen Profil passt.