Posted by Frank Gogol
Die Rückzahlung von Krediten kann eine große Herausforderung sein. Viele Menschen werden von der Fülle neuer Begriffe und Finanzkonzepte, die sie lernen müssen, um ihren Verpflichtungen nachzukommen, überwältigt und haben Schwierigkeiten, Schritt zu halten. Das Abzahlen von Schulden muss strategisch erfolgen, wenn Sie den Betrag, den Sie zahlen, minimieren wollen, und das erfordert ein Verständnis von Konzepten wie Kapital und Zinsen.
Dieser Artikel untersucht den Unterschied zwischen Kapital und Zinsen bei Krediten und hilft Ihnen, diese Konzepte anzuwenden, damit Sie Ihre Schulden intelligenter und schneller abzahlen können.
Inhaltsverzeichnis
Was ist der Unterschied zwischen Zinsen und Kapital?
Wenn Sie einen Kredit über einen bestimmten Betrag aufnehmen, geht Ihre Verpflichtung über die reine Rückzahlung dieses Betrags hinaus. Finanzinstitute erheben eine Gebühr im Austausch dafür, dass sie das Geld verleihen, die sogenannten Zinsen. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen der Tilgung eines Kredits und der Rückzahlung der Zinsen zu verstehen. Lesen Sie weiter für eine umfassende Aufschlüsselung der beiden.
Definitionen
Zinsen
Zinsen sind eine Gebühr, die an den Kreditgeber für das Ausleihen von Geld gezahlt wird, typischerweise basierend auf einem effektiven Jahreszins (APR). Der effektive Jahreszins ist ein bestimmter Prozentsatz der gesamten Kreditsumme.
Hauptsaldo
Der Hauptsaldo ist der Betrag des geliehenen Geldes, den der Kreditnehmer noch schuldet, ohne Zinsen.
Zinszahlung
Die Zinszahlung für einen Kredit ist der Betrag jeder Zahlung, der auf die Zinsen entfällt. Diese Zahlungen werden in der Regel in Raten getätigt.
Hauptzahlung
Die Hauptzahlung ist der Betrag jeder Zahlung, der auf den Hauptsaldo entfällt.
Zins- und Hauptzahlungsbeispiele
Es kann schwierig sein, diese Konzepte zu verstehen, daher lesen Sie einige der folgenden Beispiele, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie Kapital und Zinsen in der realen Welt funktionieren.
Berechnen von Zinszahlungen
Zu wissen, wie viel von Ihren Zahlungen auf die Zinsen entfallen, ist ein wichtiger Teil, um Ihre Schulden im Griff zu behalten, und alles, was Sie brauchen, ist der Hauptsaldo und der Zinssatz (APR), um das herauszufinden:
/ 12 Monate = Monatliche Zinszahlungen.
Wenn Sie also zum Beispiel ein Darlehen von 10.000 $ mit einem effektiven Jahreszins von 6 % haben, würde die Berechnung wie folgt aussehen:
12 = 50,00 $
Dieser Betrag, 50 $, ist der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssten, nur um die Zinsen für das Darlehen zu tilgen. Wenn Sie genau 50 $/Monat zahlen würden, bliebe der Kreditsaldo unangetastet.
Kreditsumme abzahlen
Nun, da Sie berechnen können, wie viel von Ihren Zahlungen auf die Zinsen entfallen, können Sie herausfinden, wie Sie die Kreditsumme schneller abzahlen können. Der Betrag jeder Ihrer monatlichen Zahlungen, der die Zinszahlung übersteigt, fließt in die Tilgung ein. Je mehr Sie also jeden Monat tilgen, desto schneller sinkt die Kreditsumme, und desto weniger Zinsen müssen Sie insgesamt zahlen.
Wenn Sie im obigen Beispiel 50 $/Monat an Zinsen schulden und jeden Monat insgesamt 100 $ tilgen, gehen 50 $ davon in die Tilgung. Das bedeutet, dass Sie bei einem Kredit von 10.000 $ 600 $/Jahr für die Tilgung und 600 $/Jahr für die Zinsen zahlen würden, und es würde etwa 16,5 Jahre dauern, bis der Kredit abbezahlt ist.
Alternativ dazu, wenn Sie 150 $/Monat zahlen würden, würden 100 $ in die Tilgung fließen. In diesem Szenario würden Sie die Schulden in etwas mehr als 8 Jahren abbezahlen. Außerdem würden Sie durch die schnellere Abzahlung der Schulden 8 Jahre lang Zinszahlungen oder fast $5000 einsparen.
Größere Zahlungen leisten
Wie das obige Beispiel zeigt, zahlen Sie umso weniger Zinsen, je schneller Sie die Schulden abbezahlen. Das macht das Abzahlen von Schulden in Pauschalbeträgen zu einem der klügsten Schritte, die Sie machen können.
Angenommen, Sie haben eine Schuld von $10.000 mit einem effektiven Jahreszins von 6,00% und zahlen $5000 im ersten Jahr in Pauschalbeträgen ab. Selbst wenn Sie von diesem Zeitpunkt an auf unbestimmte Zeit die gleichen monatlichen Zahlungen von 100 $ leisten, haben Sie die Gesamtlaufzeit des Kredits und die Gesamthöhe der Zinsen, die Sie gezahlt hätten, um mehr als die Hälfte reduziert.
Mehrere Schulden, die Ihnen über dem Kopf hängen? Erwägen Sie eine Refinanzierung
Zinszahlungen können sich schnell summieren, besonders wenn Sie mehrere Schulden haben. Viele Menschen finden sich in einem Kreislauf wieder, in dem sie nur die Zinsen für ihre Kredite zahlen und die Hauptsumme unangetastet lassen. Das kann dazu führen, dass man auf unbestimmte Zeit in den Schulden feststeckt.
Eine Möglichkeit, diesem Kreislauf zu entkommen, ist die Refinanzierung. Bei einer Refinanzierung bündelt ein Kreditnehmer alle seine Kredite bei einem einzigen Kreditgeber, mit einem einzigen Zinssatz und einer einzigen monatlichen Zahlung. Oftmals erhält der Kreditnehmer durch die Refinanzierung niedrigere Zinssätze und vereinfacht den Rückzahlungsprozess. Anstatt mehrerer Schulden mit mehreren Zinszahlungen, die jeweils mit einem eigenen Zinssatz auflaufen, kann man mit einer Rate planen. Dies gibt Kreditnehmern eine klare Vorstellung von dem Betrag, den sie für Zinsen und Tilgung zahlen, und hilft ihnen oft, schneller aus den Schulden herauszukommen.
Fazit
Mit einem Verständnis der relevanten Konzepte können Sie sich eine Strategie für die Abzahlung Ihrer Kredite ausdenken. Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben, das Sie in Ihre Kredite stecken können, können Sie so schnell wie möglich so viel wie möglich abbezahlen, um eine große Menge an Zinszahlungen zu sparen. Andernfalls können Sie Ihre Kredite refinanzieren und konsolidieren, um einen besseren Zinssatz und eine einzige monatliche Zahlung zu erhalten.
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