Die Entscheidung, wie man sein hart verdientes Geld investiert, kann überwältigend sein. Aber das Schlimmste, was Sie tun können, ist nichts. Finden Sie heraus, ob Steueraufschub eine gute Investitionsoption für Sie ist.
Was ist eine steuerlich aufgeschobene Investition?
Bei einer steuerlich aufgeschobenen Investition zahlen Sie Bundeseinkommenssteuern, wenn Sie Geld von Ihrer Investition abheben, anstatt im Voraus Steuern zu zahlen.
Bei einigen Anlagen können Sie auch vor Steuern investieren, so dass weder Ihr Beitrag noch seine potenziellen Erträge besteuert werden, bis sie abgehoben werden.
Wie funktioniert eine steuerlich aufgeschobene Anlage?
Erstens, weil Ihr Geld reinvestiert wird und kein Geld für Steuern abgezogen wird, haben Sie potenziell mehr Geld, das sich aufbaut und wächst. Das bedeutet, wenn Sie das Geld abheben, kann Ihre Investition größer sein als eine ähnliche Investition, die jedes Jahr der Kapitalertragssteuer unterliegt.
Zweitens, wenn Sie für den Ruhestand investieren, können Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sein, wenn Sie das Geld abheben, als Sie es jetzt sind.
Da steuerlich aufgeschobene Investitionen im Allgemeinen so konzipiert sind, dass sie Ihnen helfen, für bestimmte langfristige Ziele zu investieren (wie den Ruhestand oder die Ausbildung eines Kindes), gibt es Einschränkungen, wann das Geld ohne Strafe abgehoben werden kann. Bei vorzeitigen Abhebungen können Verkaufsgebühren und Kosten anfallen. Abhebungen vor dem Alter von 59½ Jahren können mit einer 10%igen Einkommenssteuerstrafe belegt werden.
Welche Arten von steuerlich aufgeschobenen Investitionen sind verfügbar?
- Vom Arbeitgeber gesponserte Pensionspläne. Ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan, wie z.B. ein 401(k), 403(b) oder 457, erlaubt in der Regel sowohl Beiträge vor der Steuer als auch eine steuerfreie Aufzinsung. Außerdem bieten viele Arbeitgeber einen passenden Beitrag an.
- Individual Retirement Accounts (IRAs) – Traditionell und Roth. Traditionelle IRAs erlauben es Ihnen, Beiträge auf einer Vorsteuer-Basis zu leisten, abhängig von Ihrer Einkommenshöhe und einigen anderen Faktoren. Bei einem Roth IRA können Sie keine Beiträge vor Steuern leisten, aber die Erträge sind möglicherweise steuerfrei, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
- Annuitäten. Eine Annuität ist ein Vertrag zwischen Ihnen und Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft. Sie bietet Todesfallleistungen und kann auch andere Garantien beinhalten. Die Todesfallleistung kann dazu beitragen, Ihre Begünstigten zu schützen, wenn Sie sterben, bevor die Erlöse aus der Annuität ausgeschüttet wurden. Rentenversicherungen haben Einschränkungen, und die Garantien hängen von der Zahlungsfähigkeit der ausstellenden Versicherungsgesellschaft ab.
Berücksichtigen Sie bei Ihren Anlageentscheidungen sorgfältig Ihre aktuellen und voraussichtlichen persönlichen finanziellen Verhältnisse sowie Änderungen der Steuersätze und der steuerlichen Behandlung von Kapitalerträgen.