Pentagon Federal Credit Union, gewoonlijk “PenFed” genoemd, is de op twee na grootste kredietunie van het land en de op een na grootste federale kredietunie, met 1,75 miljoen leden over de hele wereld en $ 25 miljard aan activa.
PenFed, oorspronkelijk de War Department Federal Credit Union genoemd door de groep van tien civiele War Department-medewerkers die het in 1935 oprichtten, heeft tegenwoordig zijn hoofdkantoor in Virginia, maar begon in het Munitions Building op de Mall in Washington, D.C.
Hoewel het technisch gezien een militaire kredietunie is, hoeft u niet echt een militair of afhankelijk lid te zijn om lid te worden. Er zijn een aantal manieren om in aanmerking te komen voor lidmaatschap bij PenFed buiten dit, waaronder lid worden van de non-profit National Military Family Association voor $17 of Voices for America’s Troops als u niet aan een van de andere vereisten voldoet. Als u eenmaal lid bent, hebt u toegang tot bescheiden tarieven op meerdere spaarproducten van deze NCUA-verzekerde kredietunie.
In dit bericht leert u:
PenFed biedt een iets breder scala aan certificaatproducten dan de meeste kredietunies met negen looptijden om uit te kiezen, variërend van zes maanden tot zeven jaar. Hun CD’s, geldmarktcertificaten genoemd, leveren een zeer goed rendement op in vergelijking met het huidige nationale gemiddelde(n). Deze rekeningen zijn federaal verzekerd door de NCUA tot $ 250.000 per deposant of $ 500.000 voor gezamenlijke rekeningen.
Ze zijn heel gemakkelijk te openen, zeker voor credit union-normen. Als u eenmaal lid bent, kunnen certificaten binnen enkele minuten online worden geopend.
PenFed Money Market Certificate Rates (CD Rates)
| CD-duur | APY |
| 6 maand | 0.30% |
| 12 maand | 0,50% |
| 15 maand | 0,50% |
| 18 maand | 0.50% |
| 2 jaar | 0,55% |
| 3 jaar | 0,60% |
| 4 jaar | 0,65% |
| 5 jaar | 0,75% |
| 4 jaar | 0,65% |
| 5 jaar | 0,55% |
| 7 jaar | 0.80% |
Hoewel de CD-tarieven van PenFed nog steeds aanzienlijk hoger liggen dan de huidige nationale gemiddelden voor hun respectieve looptijden, zijn er iets betere CD-tarieven te vinden via online banken of bij andere kredietverenigingen.
Om hun 12 maand en 5 jaar CD in perspectief te zetten, het huidige nationale gemiddelde voor deze termijnen zit op slechts 0,22% APY en 0,47% APY, respectievelijk.
U moet een minimum van $ 1,000 om een geldmarkt certificaat rekening bij PenFed te openen.
Rente opbouwen en bijschrijven
Dividenden worden dagelijks samengesteld en maandelijks uitbetaald – behalve bij het 6-maands certificaat – dat alleen enkelvoudige rente oplevert, uitbetaald aan het einde van de looptijd, over de hoofdsom.
U kunt ervoor kiezen uw dividenden op een aparte rekening te laten storten als u deze opbrengsten als inkomen gebruikt, of het kan worden teruggestort op de CD-rekening om verder te worden samengesteld. Dit laatste is de standaardoptie.
Vroegtijdige opnameboetes
- Voor een certificaat van 6 maanden moet u 90 dagen rente betalen;
- voor elk ander certificaat (van 12 maanden tot zeven jaar) betaalt u 365 dagen rente als u zich binnen een jaar na uitgifte terugtrekt en 30% van de verdiende brutorente als u zich na een jaar na uitgifte maar vóór de vervaldatum terugtrekt.
PenFed Money Market Rates + Account Details
Een geldmarktrekening bij PenFed vereist een openingsstorting van slechts $ 25, maar hun tarieven zijn vrij laag en concurreren niet met andere banken die we hebben behandeld, zoals Vio Bank of Discover Bank.
PenFed Money Market Rates
| Balans | APY |
| 0.05% | |
| $10k – $99.999 | 0,10% |
| $100k+ | 0.15% |
Het nationale gemiddelde voor geldmarkttarieven ligt op slechts 0.06%, dus tenzij u meer dan $100.000 hebt rondslingeren, kunt u ondergemiddelde uitbetalingen verwachten, die maandelijks worden uitbetaald en samengesteld.
Een PenFed geldmarktspaarrekening heeft geen maandelijkse servicekosten of saldoverplichting. U mag niet meer dan zes opnames per maand doen en u wordt $ 10 in rekening gebracht voor elke overmatige transactie. U kunt geld opnemen bij een niet-PenFed geldautomaat, maar u moet $ 1,50 per keer betalen.
Andere spaarrekeningen aangeboden door PenFed
PenFed biedt gewone spaarrekeningen en premium online spaarrekeningen.
Voor een storting van $ 5 wordt u lid van PenFed, koopt u een aandeel in de kredietunie en opent u in één keer een gewone spaarrekening. Maar deze spaarrekening heet niet voor niets “gewoon” in plaats van “premium”: het betaalt een rente van slechts 0,05% op elk saldo. Ter vergelijking, dat is 0,02% onder het gemiddelde.
De dividenden worden maandelijks uitgekeerd en samengesteld en u kunt bij dit type rekening geld opnemen bij een geldautomaat. Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten voor een gewone of premium spaarrekening van PenFed, maar er zijn wel andere kosten waar u op moet letten. Er wordt een bedrag van $30 in rekening gebracht voor onvoldoende saldo elke keer dat u probeert om rood te staan op uw rekening en er is geen overschrijvingsdienst, dus blijf op de hoogte van uw rekeningsaldi als u van plan bent om lid te worden van PenFed.
PenFed Premium Spaarrekening – 0.55% JKP
| Minimale inleg | APY |
| $5 | 0.55% |
PenFed’s “premium spaarrekening” biedt een uitstekend APY van 0,55%. De rente wordt maandelijks berekend en bijgeschreven en voor het openen van de rekening is slechts $5 nodig. Houd er rekening mee dat deze spaarrekening geen ATM-transacties toestaat, dus u zult geen reguliere bankactiviteiten van de rekening kunnen uitvoeren.
Over PenFed Credit Union + Eligibility
In haar jaarverslag van 2018 meldde PenFed een groei van 80.000 leden en $ 170 miljoen aan nettowaarde voor dat jaar. Vandaag heeft PenFed 1,75 miljoen leden over de hele wereld en meer dan $ 25 biljoen aan totale activa. PenFed heeft leden in elke Amerikaanse staat, alsmede in de territoria Guam en Puerto Rico en de prefectuur Okinawa.
Er zijn slechts 50 PenFed-filialen in bepaalde steden en staten, maar meer dan 60.000 geldautomaten in het hele land. Om geldautomaten en/of filialen te vinden, begint u hier. U bent meer dan waarschijnlijk binnen een mijl van verschillende geldautomaten geaccepteerd door PenFed. Sommige van deze toeslagvrije geldautomaten dragen de merknaam PenFed Credit Union, andere niet. Net als andere grote kredietverenigingen doet PenFed echter NIET mee aan gedeelde of gezamenlijke filialen. Er zijn filialen in Washington, D.C., Florida, Hawaii, Maryland, New York, North Carolina, Oregon, Tennessee, Texas, en Virginia.
PenFed-lidmaatschap is mogelijk voor vrijwel iedereen, ongeacht militaire achtergrond. U kunt op een van de volgende manieren in aanmerking komen voor lidmaatschap:
- U bent een actief-dienstplichtig of gepensioneerd militair
- U bent werkzaam bij een kwalificerende organisatie (zoals een veteranenserviceorganisatie)
- U behoort tot een kwalificerende vereniging (zoals het Amerikaanse Rode Kruis)
- U bent een overheidswerknemer van de Verenigde Staten
- U woont of werkt in een kwalificerende locatie
Voor een volledige lijst van kwalificerende organisaties, verenigingen en locaties, vindt u hier. Als u niet in aanmerking komt op een van deze manieren, kunt u toegang krijgen tot het lidmaatschap door lid te worden van ofwel de National Military Family Association voor $ 17 of Voices for America’s Troops voor $ 14.
Het doel van deze beide organisaties is om militaire leden te helpen zich gezien en gehoord te voelen. De National Military Family Association steunt militaire gezinnen door dringende zaken onder de aandacht te brengen van het Congres en andere besluitvormende functionarissen wanneer het er het meest toe doet. Voices for America’s Troops pleit voor loopbaanstimulansen om een leven in het leger een duurzame optie te maken voor soldaten en hun gezinnen.
PenFed bankieren kan in persoon bij een filiaal, online, of via de PenFed mobiele app.
Final Thoughts
Er zijn vrij duidelijke voor- en nadelen van PenFed-lidmaatschap als je alleen al naar de cijfers kijkt. Voor een certificaat of premium online spaarrekeningen heeft PenFed aantrekkelijke tarieven. Voor een gewone spaar- of geldmarktspaarrekening is PenFed niet aantrekkelijk.
Naast de tarieven zijn er echter ook geen lidmaatschaps- of onderhoudskosten en zijn er talloze kortingen via partnerorganisaties, zoals TurboTax en Sprint, waar PenFed-leden van kunnen profiteren.
PenFed is een van de meest inclusieve kredietverenigingen in het land en opent haar deuren voor bijna elke inwoner of burger van de VS.