Pentagon Federal Credit Union, communément appelée « PenFed », est la troisième plus grande coopérative de crédit du pays – et la deuxième plus grande coopérative de crédit fédérale – avec 1,75 million de membres à travers le monde et 25 milliards de dollars d’actifs.
PenFed, initialement appelée War Department Federal Credit Union par le groupe de dix employés civils du ministère de la Guerre qui l’a fondée en 1935, a aujourd’hui son siège en Virginie, mais a commencé dans le Munitions Building sur le Mall à Washington, D.C.
Bien qu’il s’agisse techniquement d’une coopérative de crédit militaire, vous n’avez pas réellement besoin d’être un militaire ou une personne à charge pour y adhérer. Il existe un certain nombre de façons de se qualifier pour l’adhésion à PenFed en dehors de cela, y compris en devenant membre de l’Association nationale des familles de militaires à but non lucratif pour 17 $ ou Voices for America’s Troops si vous ne remplissez aucune des autres conditions. Une fois membre, vous aurez accès à des taux modestes sur plusieurs produits d’épargne de cette coopérative de crédit assurée par la NCUA.
Dans ce post, vous apprendrez :
PenFed offre une gamme de produits de certificats un peu plus large que la plupart des coopératives de crédit avec neuf termes à choisir allant de six mois à sept ans. Leurs CD, appelés certificats du marché monétaire, offrent de très bons rendements par rapport à la ou aux moyennes nationales actuelles. Ces comptes sont assurés au niveau fédéral par la NCUA jusqu’à 250 000 dollars par déposant ou 500 000 dollars pour les comptes joints.
Ils sont très faciles à ouvrir, surtout pour les normes des coopératives de crédit. Une fois que vous êtes membre, les certificats peuvent être ouverts en ligne en quelques minutes.
Taux des certificats de marché monétaire PenFed (taux des CD)
| Durée du CD | APY |
| 6 mois | 0.30% |
| 12 mois | 0,50% |
| 15 mois | 0,50% |
| 18 mois | 0.50% |
| 2 ans | 0,55% |
| 3 ans | 0,60% |
| 4 ans | 0,65% |
| 5 ans | 0.75% |
| 7 ans | 0.80% |
Bien que les taux des CD de PenFed battent toujours la ou les moyennes nationales actuelles pour leurs durées respectives par une marge significative, des taux de CD légèrement meilleurs peuvent être trouvés auprès de banques en ligne ou d’autres coopératives de crédit.
Pour mettre leur CD de 12 mois et de 5 ans en perspective, la moyenne nationale actuelle pour ces termes s’assoit à seulement 0,22% APY et 0,47% APY, respectivement.
Vous aurez besoin d’un minimum de 1000 $ pour ouvrir tout compte de certificat de marché monétaire avec PenFed.
Composition et crédit des intérêts
Les dividendes sont composés quotidiennement et payés mensuellement – sauf pour le certificat de 6 mois – qui ne rapporte que des intérêts simples, payés à l’échéance, sur le principal.
Vous pouvez choisir que vos dividendes soient déposés sur un compte séparé si vous utilisez ces produits comme revenu, ou ils peuvent être renvoyés sur le compte CD pour être composés davantage. Cette dernière option est l’option par défaut.
Pénalités de retrait anticipé
- Pour un certificat de 6 mois, vous devrez payer 90 jours d’intérêts ;
- pour tout autre certificat (de 12 mois à sept ans), vous devrez payer 365 jours d’intérêts si vous retirez dans l’année qui suit l’émission et 30 % des intérêts bruts perçus si vous retirez après un an d’émission mais avant l’échéance.
Taux du marché monétaire de PenFed + détails du compte
Un compte du marché monétaire chez PenFed nécessite un dépôt d’ouverture de seulement 25 $, cependant leurs taux sont assez bas et ne rivalisent pas avec d’autres banques que nous avons couvertes comme Vio Bank ou Discover Bank.
Taux du marché monétaire PenFed
| Solde | APY |
| 25$ – 9 999$ | 0.05% |
| 10k$ – 99 999$ | 0,10% |
| 100k$ + | 0.15% |
La moyenne nationale des taux du marché monétaire se situe à seulement 0.06%, donc à moins que vous n’ayez plus de 100 000 $ qui traînent, vous pouvez vous attendre à des paiements inférieurs à la moyenne, versés et composés mensuellement.
Un compte d’épargne du marché monétaire PenFed n’est pas assorti de frais de service mensuels ni d’exigence de solde. Vous n’êtes pas autorisé à effectuer plus de six retraits par mois et des frais de 10 $ vous seront facturés pour chaque transaction excessive. Vous pouvez retirer des fonds d’un guichet automatique non-PenFed, mais vous devrez payer 1,50 $ par.
Autres comptes d’épargne proposés par PenFed
PenFed propose des comptes d’épargne ordinaires et des comptes d’épargne en ligne premium.
Pour un dépôt de 5 $, vous devenez membre de PenFed, achetez une part de la coopérative de crédit et ouvrez un compte d’épargne ordinaire en une seule fois. Mais ce compte d’épargne est appelé « ordinaire » au lieu de « premium » pour une bonne raison : il paie un taux de seulement 0,05% sur tout solde. À titre de comparaison, c’est 0,02 % de moins que la moyenne.
Les dividendes sont payés et composés mensuellement et vous avez effectivement la possibilité de retirer des fonds à un guichet automatique avec ce type de compte. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels pour un compte d’épargne ordinaire ou premium PenFed, mais il y a d’autres frais auxquels vous devrez faire attention. Vous serez facturé des frais de fonds insuffisants de 30 $ chaque fois que vous essayez de mettre votre compte à découvert et il n’y a pas de service de transfert de découvert, alors restez au courant des soldes de vos comptes si vous prévoyez de rejoindre PenFed.
Compte d’épargne premium PenFed – 0.55% APY
| Dépôt minimum | APY |
| 5 | 0.55% |
Le « compte d’épargne premium » de PenFed offre un excellent APY de 0,55%. Les intérêts sont composés et crédités mensuellement et il suffit de 5 $ pour ouvrir le compte. Gardez à l’esprit que ce compte d’épargne ne permet pas les transactions ATM, vous ne pourrez donc pas effectuer d’activité bancaire régulière à partir du compte.
A propos de PenFed Credit Union + Eligibilité
Dans son rapport annuel 2018, PenFed a déclaré avoir augmenté de 80 000 membres et de 170 millions de dollars en valeur nette pour cette année-là. Aujourd’hui, PenFed compte 1,75 million de membres à travers le monde et plus de 25 milliards de dollars d’actifs totaux. Elle compte des membres dans chaque État américain ainsi que dans les territoires de Guam et de Porto Rico et dans la préfecture d’Okinawa.
Il n’y a que 50 succursales PenFed dans certaines villes et États, mais plus de 60 000 guichets automatiques dans tout le pays. Pour trouver des guichets automatiques et/ou des succursales, commencez ici. Vous êtes plus que probablement à moins d’un mile de plusieurs guichets automatiques acceptés par PenFed. Certains de ces guichets automatiques sans surcharge sont marqués comme PenFed Credit Union et certains d’entre eux ne le sont pas. Cependant, comme d’autres grandes coopératives de crédit, PenFed ne participe PAS à des succursales partagées ou coopératives. On trouve des succursales à Washington, en Floride, à Hawaï, au Maryland, à New York, en Caroline du Nord, dans l’Oregon, au Tennessee, au Texas et en Virginie.
L’éligibilité à l’adhésion à PenFed est inclusive pour à peu près tout le monde, indépendamment de l’affiliation militaire. Vous pouvez être admissible à l’adhésion de l’une des façons suivantes :
- Vous êtes un militaire en service actif-service ou retraité
- Vous êtes employé dans une organisation qualifiée (telle qu’une organisation de services aux anciens combattants)
- Vous appartenez à une association qualifiée (telle que la Croix-Rouge américaine)
- Vous êtes un employé du gouvernement des États-Unis
- Vous vivez ou travaillez dans un lieu qualifié
Pour une liste complète des organisations qualifiées, associations et lieux admissibles, rendez-vous ici. Si vous n’êtes pas admissible de l’une de ces manières, vous pouvez accéder à l’adhésion en rejoignant soit l’Association nationale des familles de militaires pour 17 $, soit Voices for America’s Troops pour 14 $.
L’objectif de ces deux organisations est d’aider les militaires à se sentir vus et entendus. L’Association nationale des familles de militaires soutient les familles de militaires en portant les problèmes urgents auxquels les militaires et les personnes à charge sont confrontés à l’attention du Congrès et d’autres responsables décisionnels au moment où cela compte le plus. Voices for America’s Troops plaide pour des incitations à la carrière afin de faire d’une vie au service de l’armée une option durable pour les soldats et leurs familles.
Les opérations bancaires PenFed peuvent être effectuées en personne dans une succursale, en ligne ou via l’application mobile PenFed.
Pensées finales
Il y a des avantages et des inconvénients assez clairs à l’adhésion à PenFed lorsque vous regardez les chiffres seuls. Pour un certificat ou des comptes d’épargne en ligne premium, PenFed propose des taux attractifs. Pour un compte d’épargne ordinaire ou un compte d’épargne du marché monétaire, PenFed n’est pas attrayant.
En dehors des seuls taux cependant, il n’y a pas de frais d’adhésion ou de maintenance et il existe d’innombrables réductions par le biais d’organisations partenaires, telles que TurboTax et Sprint, dont les membres de PenFed peuvent profiter.
PenFed est l’une des coopératives de crédit les plus inclusives du pays, ouvrant ses portes à presque tout citoyen ou résident américain.