Ein „Zahltag Darlehen“ ist ein Darlehen von kurzer Dauer, in der Regel zwei Wochen, mit exorbitanten Zinssätzen. Die Zahltagskredit-Industrie erwirtschaftet jedes Jahr Milliarden von Dollar. Die Staaten gehen hart gegen Zahltagskreditgeber vor, und die Branche wird in den Staaten, in denen sie noch legal ist, reguliert.
Zahltagskreditgeber verlangen, dass Sie eine Kopie Ihres Führerscheins und Informationen über Ihre Beschäftigung und Bankkonten vorlegen. Der Kredit läuft in der Regel über ein paar Wochen (die Zeit bis zum nächsten Gehaltsscheck). Die Kreditgeber führen keine Bonitätsprüfung durch, und Sie stellen ihnen einen vordatierten Scheck über den Betrag aus, den Sie leihen möchten, plus eine Gebühr. Bei der Gebühr handelt es sich in der Regel um eine „Kreditaufnahmegebühr“ und eine Kontoeinrichtungsgebühr. Die Kreditgeber zahlen den Scheck dann nach Ihrem Zahltag ein, wenn Sie den Kredit noch nicht abbezahlt haben. Wenn Ihr Bankkonto die Kreditsumme nicht abdecken kann, schulden Sie den ursprünglichen Kredit plus zusätzliche Zinsen. Es können auch Überziehungsgebühren von Ihrer Bank anfallen. Wenn Sie wissen, dass Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können, können Sie die Kreditaufnahmegebühren (oder Finanzierungskosten) bezahlen, um den Kredit zu verlängern. Der effektive Jahreszins (APR) für einen Zahltagskredit beginnt oft bei über 400 Prozent! Diese Praxis schafft einen Kreislauf der Verbraucher Refinanzierung und kontinuierliche Verschuldung.
Zahltag Darlehen sind in der Regel illegal in Georgia, es sei denn, von einem Kreditgeber lizenziert von Georgia’s Department of Banking and Finance, obwohl einige Kreditgeber können für die Befreiung von der Lizenzierung qualifizieren. Fragen zu einem Ratenkreditlizenznehmer sollten an das Georgia Department of Banking and Finance gerichtet werden. Kreditgeber unterliegen den Bestimmungen und Beschränkungen des Georgia’s Installment Loan Act (O.C.G.A. § 7-3-1 et seq.), des Payday Lending Act (O.C.G.A. § 16-17-1 et seq.) und des Wuchergesetzes (O.C.G.A. 7-4-1 et seq.).
Der Federal Truth in Lending Act verlangt die Offenlegung der Kreditkosten. Ein Kreditnehmer muss schriftlich die Finanzierungsgebühr (ein Dollarbetrag) und den effektiven Jahreszins erhalten, der die Kosten des Kredits auf Jahresbasis darstellt. Zahltagskreditgeber unterliegen dieser Regelung.
Die Wuchergesetze begrenzen die Höhe des Zinssatzes, den ein Kreditgeber verlangen kann. In Georgia darf ein lizenzierter Kreditgeber nicht mehr als 10 % Zinsen für einen Kredit von 3.000 $ oder weniger verlangen. Die meisten Bundesstaaten haben ein Wucherlimit; wenn Sie sich Geld von einem Kreditinstitut außerhalb des Bundesstaates leihen würden, würde die Obergrenze des jeweiligen Staates gelten. Beachten Sie, dass diese Zinssätze von den Zinssätzen in Georgia abweichen können.
Die Verbraucherschutzabteilung des Georgia Department of Law bearbeitet keine Beschwerden im Zusammenhang mit Zahltagskreditgebern.
Für Unterstützung,
- Georgia Opfer eines Zahltagskreditgebers sollten strafrechtliche Schritte durch ihren örtlichen Staatsanwalt oder Anwalt verfolgen.
- Georgia Opfer sollten den Vorfall auch dem Georgia Department of Banking and Finance melden.
Georgia Department of Banking and Finance
2990 Brandywine Road, Suite 200
Atlanta, Georgia 30341-5565
Website: https://dbf.georgia.gov/payday-lending
Telefon: 770-986-1633
- Georgia-Opfer sollten ihre Erfahrungen auch der Abteilung für Verbraucherinteressen der Generalstaatsanwaltschaft von Georgia melden. Seien Sie sich bewusst, dass das Attorney General’s Office nicht im Namen eines einzelnen Verbrauchers gegen rechtswidrige Zahltagskreditgeber vorgeht, sondern zum Wohle des Bundesstaates Georgia als Ganzes handelt. Darüber hinaus kann sie den Verbrauchern keinen Rechtsrat geben, welche Maßnahmen sie gegenüber gesetzwidrigen Kreditgebern ergreifen sollten. Die gesendete Beschwerde sollte eingereicht werden an:
Office of the Attorney General
Division 1, Consumer Interest Section
40 Capitol Square, SW
Atlanta, Georgia 30334
- Jeder Geschädigte, der glaubt, dass der Kreditgeber den Truth in Lending Act verletzt hat, sollte eine Beschwerde bei der Federal Trade Commission (FTC) einreichen. Für die Beschwerde steht ein Online-Formular zur Verfügung. Die FTC kann keine individuellen Probleme lösen, aber sie kann handeln, wenn sie ein Muster von Verstößen entdeckt.
Es gibt Möglichkeiten, die Inanspruchnahme eines Zahltagskredits zu vermeiden:
- Machen Sie ein realistisches Budget und berechnen Sie Ihre monatlichen und täglichen Ausgaben, um unnötige Anschaffungen zu vermeiden.
- Wenden Sie sich an Ihre örtliche Verbraucherberatung, eine Kreditgenossenschaft oder einen gemeinnützigen Kreditberatungsanbieter, wenn Sie Hilfe bei der Planung eines Budgets benötigen.
- Planen Sie, nur eine Kreditkarte für Einkäufe zu verwenden, damit Sie Ihre Schulden begrenzen und Ihre Ausgaben verfolgen können.
- Prüfen Sie die Verfügbarkeit eines Überziehungsschutzes für Ihr Girokonto.
- Vergleichen Sie Angebote, wenn Sie einen Kredit einkaufen, und suchen Sie nach einem Kredit mit einem niedrigen effektiven Jahreszins und niedrigen Finanzierungskosten.
- Bitten Sie die Kreditgeber um mehr Zeit, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, und erkundigen Sie sich, ob sie Ihnen für diesen Service mehr Gebühren berechnen.
Pfandhäuser
Die von Pfandleihern vergebenen Kredite werden in Georgia auf staatlicher Ebene reguliert, aber die lokalen Regierungen können strengere Beschränkungen auferlegen. Pfandleihhäuser werden von den Bezirks- und Stadtverwaltungen lizenziert und von der örtlichen Polizei oder dem Sheriff Department überwacht. Beschwerden über Pfandleihhäuser sollten der zuständigen örtlichen Strafverfolgungsbehörde gemeldet werden.