Zwei der beliebtesten webbasierten Finanzdienstleister sind Personal Capital und Mint.
Die beiden bieten eine Menge ähnlicher Dienste, aber jeder spezialisiert sich auf ein paar Bereiche Ihrer Finanzen, die der andere nicht hat.
Und beide bieten einen kostenlosen Service an, obwohl Personal Capital einen attraktiven Premium-Service hat, bei dem sie Ihre Investitionen für Sie verwalten.
Welcher Service ist der beste für Sie?
Beide machen ein paar Dinge gut und lassen ein paar andere weg, aber welcher für Sie am besten funktioniert, hängt davon ab, was Sie tun wollen. Beide Dienste sind in meinem Beitrag „Die 11 besten persönlichen Finanzsoftwares, um Ihr Geld zu vermehren“
Aber lassen Sie uns einen zusammenfassenden Überblick über beide geben, um Ihnen zu helfen, herauszufinden, welche Ihren Bedürfnissen entspricht.
Zusammenfassung von Personal Capital
Da wir in diesem Artikel im Wesentlichen zwei Dienste abdecken müssen, werden wir einen zusammenfassenden Überblick über jede Plattform geben. Ich habe auch einen detaillierteren Bericht über Personal Capital verfasst, falls Sie diesen lieber lesen möchten.
Personal Capital ist ein Finanzaggregator, was bedeutet, dass Sie alle Ihre Finanzkonten auf einer Plattform haben können. Das beinhaltet Investitionen, Ersparnisse, Girokonten, Kreditkarten und andere Kreditkonten. Personal Capital bietet zwei Versionen an, ein kostenloses Produkt und eine Premium-Version, die die direkte Verwaltung Ihrer Investitionen beinhaltet.
Bei der kostenlosen Version erhalten Sie eine personalisierte Analyse Ihrer finanziellen Situation. Personal Capital analysiert Ihren aktuellen Anlagemix und nimmt eine Einschätzung der Risiken und Chancen vor, die sich Ihnen bieten.
Die kostenlose Version beinhaltet auch die volle Nutzung des Dashboards, den 401(k)-Analysator, einen Investment-Check-up und den Ruhestands-Analysator. Außerdem haben Sie Zugriff auf die mobile App.
Die kostenpflichtige Version nutzt das Wealth Management Programm von Personal Capital, bei dem die Plattform die direkte Kontrolle über Ihr Anlageportfolio übernimmt. Ihre Investitionen werden dann aktiv von den Anlageberatern von Personal Capital verwaltet.
Personal Capital Gebühren
Die Gebühren gelten für das Premium Wealth Management Programm und sehen derzeit wie folgt aus:
- 0.89% der ersten $1 Million,
- 0,79% der ersten $3 Millionen
- 0,69% der nächsten $2 Millionen (bis zu $5 Millionen)
- 0.59% der nächsten 5 Mio. $ (bis zu 10 Mio. $)
- 0,49% auf Guthaben über 10 Mio. $
Einer der positiveren Aspekte der Geschäfte mit Personal Capital ist, dass die Gebührenstruktur all-inclusive ist – es gibt keine zusätzlichen Gebühren wie Provisionen, Kontoführungsgebühren oder andere Investmentgebühren. Und die Gebühr gilt nur für den tatsächlichen Betrag, den Sie verwalten. Konten, die auf der Plattform enthalten sind – aber nicht aktiv von Personal Capital verwaltet werden – wie z.B. ein 401(k)-Plan oder Investitionen, die bei anderen Maklerfirmen gehalten werden, unterliegen nicht der Gebühr.
Personal Capital Account Minimum
Die minimale Anfangsinvestition beträgt $25.000, was nur für die bezahlte Version gilt.
Personal Capital Anlagestrategie
Personal Capital ermittelt Ihre Risikotoleranz, Ihre Lebensziele und Ihre persönlichen Präferenzen, um zu bestimmen, wie viel Wachstum (Risiko) sie in Ihr Anlageportfolio einbauen. Wie viele Vermögensverwaltungsfirmen verwenden sie die moderne Portfoliotheorie (MPT), um Ihr Portfolio zu verwalten. Die MPT besagt, dass die Auswahl von Anlageklassen wichtiger ist als die Auswahl von Einzeltiteln.
Im Allgemeinen verwenden sie Indexfonds, die in sechs Hauptanlageklassen investiert sind – US-Aktien, US-Anleihen, internationale Aktien, internationale Anleihen, alternative Anlagen (einschließlich Rohstoffe) und Bargeld. Aber sie beschränken die Investitionen nicht nur auf Indexfonds. Sie werden auch eine Mischung aus 70 bis 100 einzelnen US-Aktien einbeziehen, die sie für eine stärkere Diversifizierung sowie eine verbesserte Steuereffizienz nutzen werden. Allerdings werden Indexfonds ausschließlich für Kunden verwendet, die weniger als $100.000 unter Verwaltung haben.
Da Personal Capital alle Ihre Investitionen aggregiert, berücksichtigen sie Ihre anderen Investitionen, die nicht unter ihrer direkten Verwaltung stehen, beim Aufbau Ihres Portfolios.
- Persönlicher Finanzberater. Jeder, der Personal Capital nutzt, bekommt einen persönlichen Finanzberater zugewiesen, egal ob Sie die kostenlose oder die Premium-Version des Programms nutzen. Diesen können Sie bei Bedarf um Rat fragen.
- Die Privatkundengruppe von Personal Capital. Dieser Service steht Anlegern zur Verfügung, die mindestens 1 Million US-Dollar über die Plattform investieren können. Er bietet personalisiertes Investieren und Vermögensplanung und gibt Ihnen direkten Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner und einem ganzen Team von lizenzierten Beratern. Dieses Service-Level beinhaltet auch Private-Banking-Services und Legacy-Planung, die Ihnen helfen kann, Trusts für Ihre Erben einzurichten.
- Steueroptimierung. Dies ist ein weiterer Vorteil des Wealth-Management-Programms, und es zielt darauf ab, die Steuerlast Ihrer Investitionstätigkeit zu senken. Dies geschieht durch den Einsatz von Einzelaktien, die leichter zu kaufen und zu verkaufen sind und leicht für Tax Loss Harvesting (TLH) verwendet werden können. TLH ist der Prozess des Verkaufs von Aktien mit Verlusten, um Gewinne aus dem Verkauf von profitablen Aktien auszugleichen. Es schafft ein Steuerstundungssystem durch die Hintertür, das es Ihren Investitionen ermöglicht, mit minimalen negativen Auswirkungen von Einkommenssteuern zu wachsen.
Sie verwenden auch eine Steuerallokationsstrategie, bei der einkommenserzeugende Investitionen, wie hochverzinsliche Aktien und REITs, in steuerlich aufgeschobenen Konten gehalten werden, während Investitionen, die Kapitalgewinne generieren – wie Aktien und ETFs – in steuerpflichtigen Konten gehalten werden, so dass Tax Loss Harvesting verwendet werden kann, um Kapitalgewinnsteuern zu senken.
Die Personal Capital Mobile App
Die mobile App von Personal Capital ist für Ihr Apple iPhone, iPad, Apple Watch und Android verfügbar. Die mobile Version hat alles, was auch auf der Desktop-Plattform verfügbar ist, und sie ist absolut kostenlos.
Weitere Funktionen von Personal Capital
Personal Capital hat eine breite Palette von Tools und Funktionen, die den Nutzern echte Vorteile bieten.
Einige dieser Tools sind:
- Retirement Planner. Dieses Tool hilft Ihnen zu wissen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um in den Ruhestand zu gehen, und erlaubt Ihnen sogar, Anpassungen für größere Lebensveränderungen vorzunehmen, wie z.B. Job-/Karriere-/Einkommensänderungen, Krankheit, Geburt oder Sparen für das College.
- 401(k) Fund Allocation. Auch wenn Personal Capital Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan nicht verwalten kann, kann es den Plan analysieren und Vorschläge für die Asset Allocation machen, die auf allen im Plan verfügbaren Anlageoptionen basieren
- Vermögensrechner. Verfolgen Sie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, so dass Sie jederzeit schnell Ihren Nettowert ermitteln können. Dieses Tool hilft Ihnen, wirklich zu wissen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
- Cash Flow Analyzer. Verwenden Sie dieses Tool, um ein Budget zu erstellen, in dem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben unabhängig von den Quellen verfolgen können. Dies hilft Ihnen zu sehen, wo Sie Geld ausgeben, so dass Sie Einkommen für Einsparungen, Investitionen und Schuldentilgung freisetzen können.
- Investment Checkup Tool. Damit können Sie eine Risikobewertung Ihres Portfolios vornehmen, einschließlich Ihrer Altersvorsorge. Es wird Ihnen Vorschläge machen, wie Sie Ihren Vermögensplan verbessern können, um ihn mit Ihren Zielen und persönlichen Präferenzen in Einklang zu bringen.
Personal Capital ist eine All-in-One-Finanzmanagement-Plattform mit einem starken Schwerpunkt auf erfolgreichem Investitionsmanagement. Es ist einer der besten Dienste seiner Art.
Mint Zusammenfassung
Einer der großen Vorteile von Mint ist, dass der Dienst komplett kostenlos zu nutzen ist. Die Anmeldung für den Dienst ist einfach und unkompliziert. Ähnlich wie Personal Capital ist Mint ein Aggregator für Ihr gesamtes Finanzleben. Dazu gehören Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Kredite und Anlagekonten. Der Dienst behauptet, dass er in der Lage ist, sich mit „fast jedem US-Finanzinstitut, das mit dem Internet verbunden ist“ zu verbinden.
Der Dienst ist wertvoll für die Erstellung eines Budgets, aber er hilft Ihnen auch, Ihre Finanzen zu verfolgen und alle Ihre Finanzkonten auf der gleichen Plattform zu überwachen.
Einige der Funktionen, die Mint bietet, sind:
Budgetierung
Das ist die Stärke von Mint und der Hauptgrund, warum Sie den Dienst nutzen. Sobald Sie Ihre Konten und Transaktionen synchronisiert haben, werden diese automatisch in die entsprechenden Kategorien einsortiert. Aktualisierungen erfolgen dann in Echtzeit. Sie können auch Unterkategorien für bestimmte Ausgaben einrichten, um die Darstellung so anzupassen, wie es für Sie am besten funktioniert. Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, können Sie Ausgaben und Ausgabengewohnheiten nach Bedarf verfolgen, analysieren und anpassen.
Die Website ermöglicht es Ihnen, Anpassungen an Ihren Ausgaben vorzunehmen, auch nachdem sie kategorisiert wurden. Sobald Sie Änderungen vorgenommen haben, ordnet Mint ähnliche Transaktionen automatisch den gleichen Ausgabenkategorien zu.
Mint Rechnungen
Mint ermöglicht es Ihnen, eine unbegrenzte Anzahl von Konten zu verbinden, was bedeutet, dass Sie alle Rechnungen, die Sie haben, hinzufügen können, einschließlich Kreditkarten und andere Kreditzahlungen. Es informiert Sie nicht nur über anstehende Fälligkeitstermine, sondern zeigt Ihnen auch Ihr verfügbares Bargeld und Guthaben neben den anstehenden Rechnungen an. Sie können Rechnungen entweder mit einem Bankkonto oder einer Kreditkarte bezahlen, und es erlaubt Ihnen sogar, Zahlungen zu planen. Die Funktion ist auf Ihrem PC und Ihrem mobilen Gerät verfügbar.
Benutzerdefinierte Tipps und Einsparungen
Mint analysiert Ihre Konten und macht dann Empfehlungen, die Ihnen Geld sparen, basierend auf Ihrem Lebensstil und Zielen. Tatsächlich gibt es eine ganze Seite, die dem Sparen mit Kreditkarten gewidmet ist (in der Registerkarte „Find Savings“ oben auf der Hauptseite).
Aber da sie alle Ihre Finanzkonten analysieren, können sie auch Banken und Investitionen finden und empfehlen, bei denen Sie höhere Renditen, die niedrigsten Versicherungstarife und attraktivere Cashback-Angebote von Kreditkarten erzielen können.
Establishing Goals
Sie können Ziele innerhalb der Mint-Anwendung erstellen. Dies kann das Sparen von Geld für bestimmte Zwecke (College, Ruhestand, Urlaub, etc.), das Abzahlen von Schulden oder die Abzahlung Ihrer Hypothek beinhalten.
Mint Alerts
Durch die Anmeldung für Alerts werden Sie per E-Mail oder per Smartphone benachrichtigt, wenn es signifikante Änderungen in Ihren Finanzen gibt. Sie werden benachrichtigt, wenn eine größere Anschaffung ansteht, eine Rechnung zu bezahlen ist, Gebühren anfallen, sich die Kreditzinsen ändern und wenn Sie Gefahr laufen, Ihr Budget zu überschreiten.
Mint Mobile App
Das gesamte Mint-Paket ist auch in der Mint Mobile App verfügbar. Damit stehen Ihnen alle Informationen und Dienste, die auf der Website zu finden sind, auch unterwegs zur Verfügung. Überprüfen Sie Ihre Finanzen jederzeit und überall. Die mobile App funktioniert mit Apple iPhone und iPad sowie Googles Android. Und wie Mint selbst sind alle mobilen Apps kostenlos.
Credit Score Monitoring
Mint bietet ein Kreditmonitoring, für das keine Kreditkarte erforderlich ist. Das macht es zu einem wirklich kostenlosen Kreditüberwachungsdienst. Sie können Ihren Kreditscore in nur zwei Minuten abrufen, genießen eine tägliche Überwachung und erhalten Kreditwarnungen, wenn Equifax (eine der drei großen Kreditauskunfteien) neue Informationen von Ihren Gläubigern erhält. Der Service zeigt Ihnen sogar die Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und wie Sie diese nutzen können, um Ihren Score zu verbessern.
Investieren mit Mint
Mint verwaltet nicht wirklich Ihre Investitionen, aber als Aggregator bietet es ein komplettes Bild Ihres Investitionsportfolios, einschließlich Charts und Grafiken. Mint bietet Ratschläge, Tipps und Tools, die Ihnen helfen, Ihre Investitionen besser zu verwalten, basierend auf Ihrem eigenen Investitionsstil. Zum Beispiel kann Mint eine Analyse Ihrer Ruhestandskonten und Maklerkonten bereitstellen, um Sie über Investitionsgebühren zu informieren, die möglicherweise an Stellen versteckt sind, an denen Sie sie nicht sehen können. Mint kann der perfekte Service sein, wenn Sie ein kostenloses Budgetierungsprogramm mit Überwachung der Kreditwürdigkeit suchen.
Personal Capital vs. Mint – Wo sie sich ähneln
Beide, Personal Capital und Mint, sind Aggregatoren von Finanzkonten, was bedeutet, dass sie Ihnen die Möglichkeit bieten, Ihr gesamtes finanzielles Leben auf einer Plattform zu führen und zu überwachen. Darüber hinaus bietet jeder der beiden Dienste seinen Service kostenlos an.
Beide Dienste bieten auch mobile Apps an, die wertvolle Kontowarnungen enthalten, um Sie über Ihre Finanzen auf dem Laufenden zu halten.
Personal Capital vs. Mint – Wo sie sich unterscheiden
Wo sich die beiden ernsthaft trennen, ist in Bezug auf ihre primären Missionen. Zum Beispiel ist Mint in erster Linie ein Budgetierungsprogramm. In dieser Hinsicht ist es die überlegene Plattform, wenn es Ihnen in erster Linie darum geht, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.
Sie helfen Ihnen nicht nur dabei, mit Ihrem Budget auf Kurs zu bleiben, sondern machen auch Vorschläge, wie Sie das noch effizienter tun können. Die kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit ist ein zusätzlicher Bonus, da so viele Menschen sowohl Unterstützung bei der Haushaltsplanung als auch eine laufende Überwachung der Kreditwürdigkeit benötigen.
Wo Personal Capital glänzt, ist beim Investieren. Während Mint eine zusätzliche Investitionshilfe anbietet, bietet Personal Capital ein professionelles Investitionsmanagement. Dies umfasst verschiedene Stufen der Investitionshilfe, von der Unterstützung bei Ihren eigenen Bemühungen beim Do-it-yourself-Investieren bis hin zur umfassenden Vermögensverwaltung.
Und der Gewinner ist…es kommt darauf an
In den meisten direkten Vergleichen ist es selten, dass ein Dienst besser ist als ein anderer, und das ist bei Personal Capital und Mint der Fall. Wenn Ihr Hauptaugenmerk auf der Budgetierung und der Überwachung Ihres Kredits liegt – was typischerweise vor dem Investieren kommt – dann ist Mint der klare Gewinner.
Wenn Sie aber in erster Linie nach Investment-Expertise und -Management suchen, dann sollte Personal Capital den Vorzug bekommen. Das gilt vor allem für vermögende Privatpersonen, die besonders an Vermögensverwaltung, Private-Banking-Services, Steueroptimierung und Nachlassplanung interessiert sind.
So ähnlich diese beiden Dienste auf den ersten Blick auch erscheinen mögen, haben sie doch jeweils Spezialisierungen, die sie zu sehr unterschiedlichen Plattformen machen.
Was denken Sie über Personal Capital und Mint? Haben Sie schon Erfahrungen mit beiden gemacht?