Każdy, kto posiada i chce zarejestrować pojazd czterokołowy na Florydzie musi posiadać pewne minimalne sumy ubezpieczenia samochodowego na ten pojazd. Floryda jest również stanem „bez winy” ubezpieczenia samochodowego, co oznacza, że jeśli jesteś ranny w wypadku samochodowym, twoje opcje prawne są często ograniczone. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak działa system ubezpieczenia samochodowego na Florydzie, jakie są minimalne wymagania dotyczące ubezpieczenia samochodowego w tym stanie i więcej.
Podstawy ubezpieczenia samochodowego na Florydzie
Floryda jest jednym z około tuzina stanów, które stosują jakąś wersję systemu ubezpieczenia samochodowego „no-fault”. Oznacza to, że po wypadku samochodowym, Państwa własne ubezpieczenie (na Florydzie nazywane „personal injury protection” lub „PIP”) pokrywa koszty leczenia i inne straty finansowe każdego, kto jest objęty polisą (do limitów określonych w polisie), niezależnie od tego, kto spowodował wypadek. Roszczenia No-fault/PIP mają jednak ograniczenia, jeśli chodzi o rodzaje strat, które są pokrywane. Nie można uzyskać odszkodowania za „ból i cierpienie” oraz inne szkody niemonetarne wynikające z wypadku.
Aby wyjść poza system no-fault — tak aby można było wnieść roszczenie ubezpieczeniowe lub pozew przeciwko kierowcy, który spowodował wypadek, oraz aby „ból i cierpienie” oraz wszystkie inne dostępne straty niemonetarne były brane pod uwagę — Twoje obrażenia muszą spełniać próg ustalony przez prawo stanowe (przyjrzymy się progowi „poważnych obrażeń” na Florydzie w następnym rozdziale).
Należy pamiętać, że florydzki system no-fault nie ma zastosowania do roszczeń o uszkodzenie pojazdu po wypadku samochodowym. Roszczenie o odszkodowanie za uszkodzenie (lub całkowitą utratę) pojazdu może być wniesione przeciwko winnemu kierowcy na Florydzie, bez żadnych ograniczeń.
Kto jest objęty polisą No-Fault na Florydzie?
Zasiłki PIP z polisy ubezpieczeniowej na Florydzie wchodzą niezależnie od tego, kto zawinił w wypadku samochodowym, a ochrona PIP przynosi korzyści nie tylko ubezpieczonemu. Zgodnie z Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles, pokrycie PIP ma również zastosowanie do:
- dzieci ubezpieczonego (nie tylko w przypadku kraks, które występują w samochodzie ubezpieczonego, ale również w przypadku obrażeń, które występują, gdy dzieci jadą autobusem szkolnym)
- członków gospodarstwa domowego ubezpieczonego, oraz
- większości pasażerów, którzy nie posiadają własnego ubezpieczenia PIP (tak długo, jak nie posiadają własnego pojazdu).
Ubezpieczenie PIP chroni również posiadacza polisy podczas gdy jest on lub ona jest pasażerem w cudzym pojeździe, oraz jako pieszy lub rowerzysta, jeżeli został uderzony przez pojazd mechaniczny.
Co to jest „Poważne Uszkodzenie” zgodnie z prawem Florydy?
Jak wspomniano powyżej, w celu dochodzenia roszczeń z tytułu odpowiedzialności wobec osoby, która spowodowała Państwa wypadek samochodowy (i zrzucenia ograniczeń wynikających z zasady no-fault) na Florydzie, Państwa obrażenia odniesione w wypadku samochodowym muszą kwalifikować się jako „poważne”, zgodnie z definicją tego terminu w prawie stanowym. Oznacza to, że w wyniku wypadku musiałeś doświadczyć co najmniej jednego z następujących zdarzeń:
- znaczne oszpecenie
- złamanie kości
- trwałe ograniczenie możliwości korzystania z organu lub członka ciała
- znaczne ograniczenie możliwości korzystania z funkcji lub systemu ciała, lub
- znaczne pełne inwalidztwo przez 90 dni.
Jeśli Twoje obrażenia spełniają tę definicję, nie jesteś ograniczony do złożenia roszczenia PIP na podstawie własnej polisy. Mogą Państwo pociągnąć winnego kierowcę do odpowiedzialności za wypadek poprzez roszczenie z polisy OC lub pozew o odszkodowanie za obrażenia ciała, oraz mogą Państwo dochodzić odszkodowania za wszystkie kategorie strat nieekonomicznych, takich jak ból i cierpienie (które, ponownie, nie są dostępne w roszczeniu no-fault).
Gdy rozumieją Państwo jak działa ubezpieczenie samochodu no-fault na Florydzie, spójrzmy na wymagania stanu dotyczące ubezpieczenia samochodu.
Minimalne wymagania dotyczące ubezpieczenia samochodu na Florydzie
Aby zarejestrować i prowadzić pojazd czterokołowy na Florydzie, właściciele pojazdów muszą posiadać:
- $10,000 w ochronie przed obrażeniami ciała (PIP), oraz
- $10,000 w odpowiedzialności za szkody majątkowe (PDL) (które wchodzą w życie, jeśli uszkodzisz czyjś pojazd lub inne mienie w wypadku).
W przeciwieństwie do prawie każdego innego stanu, Floryda nie wymaga od kierowców posiadania pokrycia odpowiedzialności za obrażenia ciała doznane przez innych kierowców, pasażerów, pieszych i rowerzystów w wypadku spowodowanym przez ubezpieczonego. Pokrycie odpowiedzialności za obrażenia ciała (BIL) jest łatwo dostępne dla każdego kierowcy, który chce dodać je do swojej polisy na Florydzie. Należy pamiętać, że jeżeli zostaniesz uznany za odpowiedzialnego za spowodowanie wypadku samochodowego, który pozwoli poszkodowanej osobie na wyjście poza system no-fault i pozwanie cię, bez pokrycia BIL, znajdziesz się osobiście odpowiedzialny za straty tej osoby.
Po więcej szczegółów na temat wymagań i opcji ubezpieczenia samochodowego na Florydzie, sprawdź stronę Departamentu Bezpieczeństwa Autostrad i Pojazdów Samochodowych (State’s Department of Highway Safety and Motor Vehicles) z często zadawanymi pytaniami.