Cualquier persona que posea y quiera registrar un vehículo de cuatro ruedas en Florida debe tener ciertas cantidades mínimas de cobertura de seguro de coche en ese vehículo. Florida es también un estado de seguro de coche «sin culpa», lo que significa que si usted está herido en un accidente de coche, sus opciones legales son a menudo limitadas. Siga leyendo para conocer los detalles de cómo funciona el sistema de seguro de coche sin culpa de Florida, los requisitos mínimos de cobertura de seguro de coche en el estado, y más.
Básicos del seguro de coche sin culpa en Florida
Florida es uno de los alrededor de una docena de estados que siguen alguna versión de un sistema de seguro de coche «sin culpa». Esto significa que, después de un accidente de coche, su propia cobertura de seguro (en Florida, se llama «protección contra lesiones personales» o cobertura «PIP») paga las facturas médicas y otras pérdidas financieras de cualquier persona cubierta por la póliza (hasta los límites de la póliza), independientemente de quién causó el accidente. Sin embargo, las reclamaciones sin culpa/PIP tienen límites en cuanto al tipo de pérdidas que se cubren. Usted no puede obtener una compensación por su «dolor y sufrimiento» y otros daños no monetarios derivados del accidente.
Con el fin de salir del sistema sin culpa – de modo que es posible presentar una reclamación de seguro de terceros o una demanda contra el conductor que causó el accidente, y para que el «dolor y sufrimiento» y todas las otras pérdidas no económicas disponibles estén sobre la mesa – sus lesiones deben cumplir con el umbral establecido por la ley estatal (vamos a ver el umbral de «lesiones graves» de Florida en la siguiente sección).
Es importante tener en cuenta que el sistema sin culpa de Florida no se aplica a las reclamaciones de daños del vehículo después de un accidente de coche. Una reclamación de responsabilidad por daños (o pérdida total) de un vehículo puede hacerse contra el conductor culpable en Florida, sin limitaciones.
¿Quién está cubierto bajo una póliza sin culpa en Florida?
Los beneficios PIP de una póliza de seguro de coche de Florida entran en acción independientemente de quién fue el culpable del accidente de coche, y las protecciones PIP benefician más que sólo al titular de la póliza. Según el Departamento de Seguridad de Carreteras y Vehículos Motorizados de Florida, la cobertura PIP también se aplica a:
- los hijos del titular de la póliza (no sólo para los accidentes que se producen en el coche del titular, sino también para las lesiones que se producen mientras los niños están viajando en un autobús escolar)
- los miembros del hogar del titular de la póliza, y
- la mayoría de los pasajeros que carecen de su propio seguro PIP (siempre y cuando no sean propietarios de un vehículo).
La cobertura PIP también protege al titular de la póliza mientras es pasajero en el vehículo de otra persona, y como peatón o ciclista si es golpeado por un vehículo de motor.
¿Qué es una «lesión grave» bajo la ley de Florida?
Como se mencionó anteriormente, con el fin de perseguir una demanda de responsabilidad contra la persona que causó su accidente de coche (y se despojó de las limitaciones de sin culpa) en la Florida, las lesiones de su accidente de coche deben calificar como «graves» como ese término es definido por la ley estatal. Eso significa, usted debe haber experimentado al menos uno de los siguientes como resultado del accidente:
- desfiguración significativa
- fractura de hueso
- limitación permanente del uso de un órgano o miembro del cuerpo
- limitación significativa del uso de una función o sistema del cuerpo, o
- incapacidad sustancialmente completa durante 90 días.
- 10.000 dólares en beneficios de protección contra lesiones personales (PIP), y
- 10.000 dólares en beneficios de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL) (que se activan si dañas el vehículo de otra persona u otra propiedad en un accidente).
Si tus lesiones cumplen con esta definición, no estás limitado a hacer una reclamación PIP bajo tu propia póliza. Usted puede hacer que el conductor culpable sea responsable del accidente a través de una reclamación de seguro de coche de terceros o una demanda por lesiones personales, y puede buscar una compensación para todas las categorías de pérdidas no económicas, como el dolor y el sufrimiento (que, de nuevo, no están disponibles en una reclamación sin culpa).
Ahora que entiende cómo funciona el seguro de coche sin culpa en Florida, vamos a ver los requisitos del estado para la cobertura del seguro de coche.
Requisitos mínimos de cobertura de seguro de coche en Florida
Para poder registrar y conducir un vehículo de cuatro ruedas en Florida, los propietarios de vehículos deben llevar:
- A diferencia de casi todos los demás estados, Florida no exige a los conductores que tengan una cobertura de responsabilidad civil por las lesiones corporales sufridas por otros conductores, pasajeros, peatones y ciclistas en un accidente causado por el titular de la póliza. La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales (BIL) está disponible para cualquier conductor que quiera añadirla a su póliza en Florida. Tenga en cuenta que, si usted es encontrado responsable de causar un accidente de coche que permite a una persona lesionada a salir de sin culpa y demandar a usted, sin la cobertura BIL, usted se encontrará personalmente responsable de las pérdidas de esa persona.
Para más detalles sobre los requisitos de cobertura de automóviles de la Florida y las opciones, echa un vistazo a la página de preguntas frecuentes del Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados del estado.