Jeśli niedawno stałeś się jednym z ponad pół miliona Amerykanów, którzy ogłaszają upadłość każdego roku, są szanse, że liczysz dni, aż upadłość zniknie z Twojego raportu kredytowego.
Zależnie od rodzaju bankructwa, które złożyłeś, może to potrwać do dekady, aby bankructwo zniknęło z twojego raportu kredytowego. Jednakże, być może słyszałeś, że jest możliwe pozbycie się go wcześniej.
Prawdą jest, że bankructwa są trudne do pozbycia się przed ich „datą ważności”. Dotyczy to sytuacji, gdy agencja zgłosiła je prawidłowo.
Złożone wnioski o upadłość są sprawą publicznego rejestru. Sądy, w których je złożyłeś, zachowują je. Więc to tylko kwestia czasu, zanim znajdą się w Twoim raporcie kredytowym.
Jak już jeden wyląduje na Twoim raporcie, trudno go wcześnie usunąć (niezależnie od tego, czy jest tam legalnie, czy nie). Aby stawić czoła monumentalny wyczyn usuwania upadłości z raportu kredytowego, ważne jest, aby wiedzieć, jak działa upadłość, jak to wpływa na kredyt, i co zrobić, jeśli utknął z upadłości na swoim raporcie na długi haul.
How long does a bankruptcy stay on my credit report?
Chapter 7 bankruptcies stay on your report for ten years. Upadłość z rozdziału 13 pozostanie w raporcie przez siedem lat. Jeśli jesteś zdezorientowany, to jest zrozumiałe.
To są dwa z bardziej znanych rodzajów upadłości. Upadłości rozdziału 7 są najbardziej powszechnym rodzajem upadłości. Stanowią one około 70% przypadków każdego roku. Innym typem jest rozdział 13 upadłości.
Możesz myśleć o rozdziale 13 upadłości jako „Będę płacić moim wierzycielom w końcu, tylko nie na warunkach oryginalnych pożyczek.” Zazwyczaj są one nieco bardziej skomplikowane do wypracowania niż upadłości Rozdziału 7. To dlatego, że negocjujesz plany spłat dla każdego wierzyciela.
Rozdział 13 upadłości trwa przez lata. Obejmuje syndyka, który zarządza procesem spłacania wierzycieli zgodnie z umowami planu płatności. Upadłości z rozdziału 13 pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat po złożeniu wniosku.
Upadłości z rozdziału 7 są zazwyczaj łatwiejsze do opracowania. To dlatego, że nie zawierają one długoterminowych planów płatności.
Możesz myśleć o upadłości w rozdziale 7 jako „Zlikwiduję wszelkie kwalifikujące się aktywa, które mam, zapłacę ci, co mogę, a pozostały dług zniknie”. Istnieją pewne wyjątki od długów, które ludzie mogą wymazać. Upadłości rozdziału 7 pozostaną na raporcie kredytowym przez dziesięć lat po złożeniu wniosku.
Aby złożyć wniosek o upadłość rozdziału 7, musisz być w stanie spełnić pewne wymagania. Są to wymagania dotyczące dochodów i historii upadłości w przeszłości.
Pełen przewodnik po wszystkich wymaganiach kwalifikacyjnych, procesach i formularzach związanych z upadłościami Chapter 7 i Chapter 13 można znaleźć na stronie USCOURTS.GOV website.
Back to Top
Jak bankructwo wpływa na mój raport kredytowy?
Bankructwo wpłynie na Twój raport kredytowy na dwa sposoby.
- Pierwszym z nich jest samo złożenie wniosku. W raporcie kredytowym znajdzie się wpis informujący, że złożyłeś wniosek o upadłość. Wpis będzie zawierać odpowiednie szczegóły, w tym datę złożenia wniosku.
- Wszystkie konta zawarte w upadłości będzie w raporcie, jak również. Każde konto będzie miało swój własny wpis pozycji linii. To pojawi się jako „zawarte w upadłości”. Konta pozostaną w raporcie do siedmiu lat od daty oryginalnego delinquency.
Bankructwo pozostaje na siedem lub dziesięć lat po złożeniu. Więc agencja będzie zazwyczaj usunąć konta upadłości obejmuje z raportu kredytowego pierwszy. Ich daty delinquency będzie dość dużo zawsze poprzedzają datę złożenia wniosku o upadłość.
Bankructwa zawsze będzie negatywny wpływ na raport kredytowy. Jednakże, dotkliwość tego wpływu będzie się różnić w zależności od przypadku. Jeśli masz kilka kont objętych upadłością, będzie to miało bardziej znaczący wpływ niż jeśli masz tylko jedną pożyczkę samochodową lub kartę kredytową.
Back to Top
Co jeśli mam fałszywe bankructwo w moim raporcie?
Publiczne akta sądowe są zawsze dostępne poprzez system Publicznego Dostępu do Elektronicznych Akt Sądowych (PACER). Jeśli masz fałszywe bankructwo w swoim raporcie, z powodu kradzieży tożsamości lub błędu urzędniczego, nie powinno to być trudne do wyśledzenia.
Jeśli zdarzy Ci się znaleźć fałszywe bankructwo w swoim raporcie, musisz je zakwestionować w każdym z biur kredytowych. Można to zrobić za pomocą listu sporu. List ten będzie musiał zawierać oświadczenie z sądu rejestrowego.
Będziesz musiał skontaktować się z sądem i poprosić o pisemne oświadczenie, które potwierdzi, że nie masz bankructwa na pliku. Jeśli sąd ma bankructwo w aktach, będziesz musiał z nimi współpracować, aby rozwiązać problem.
Może być konieczne dostarczenie dokumentów tożsamości i innych zapisów. W ten sposób będziesz mógł udowodnić, że doszło do jakiegoś pomieszania.
Po pierwsze, zdobądź wszystko, czego potrzebujesz z sądu. Następnie wyślij je wraz z kopiami dokumentów tożsamości i oczywiście listem poleconym do każdego z głównych biur kredytowych.
Zazwyczaj zajmuje to kilka tygodni, aby zarejestrować zmiany w raportach kredytowych. To dotyczy tak długo, jak wszystko, co wysłałeś sprawdza się.
To jest oczywiście dużo pracy, i może wydawać się trochę przytłaczające. You may feel like it’s too much to handle with everything else going on in your life.
In that case, you may want to procure the services of a quality credit repair company. You could also hire a good bankruptcy attorney.
Granted, it’s never a good feeling when you pay out of pocket to fix something that wasn’t your fault. Biorąc to samemu może być dużym wyzwaniem, choć. Będzie Cię to kosztować czas i pieniądze.
Niedługo oszustwa i cyberprzestępczość mogą należeć do przeszłości. Ale na razie jest to część życia, z którą wielu z nas musi się zmierzyć w tym czy innym czasie.
Wróć do góry
Czy mogę szybko usunąć z mojego raportu kredytowego legalną upadłość z Rozdziału 7 lub 13?
Możesz, ale musisz znaleźć błąd lub niespójność w wykazie upadłości w raporcie, aby złożyć wniosek o usunięcie.
Główną rzeczą do zapamiętania jest to, że zawsze masz prawo do zakwestionowania wszystkiego, co biura kredytowe zgłaszają. Jeśli znajdziesz coś, co nie jest poprawne, wykorzystaj to jako okazję. Wyślij list sporny i poproś o poprawienie błędu i usunięcie bankructwa.
Jeśli nie możesz znaleźć żadnych nieścisłości, możesz spróbować wysłać im list sporny w każdym razie. Poproś ich o sprawdzenie, w jaki sposób bankructwo znalazło się w raporcie. Prawdopodobnie odpowiedzą, że otrzymali informacje z sądu i podadzą odpowiednie informacje.
Możesz następnie wykonać ten sam proces z sądem. Nadzieją jest to, że jeden z tych kroków ujawni jakiś problem lub nieprawidłowość techniczną, która wystąpiła podczas procesu i ostatecznie będzie podstawą do usunięcia.
Jestem głęboko przekonany, że nic nie jest niemożliwe. To może być bardzo mało prawdopodobne, że będziesz w stanie usunąć legalną upadłość z raportu kredytowego wcześnie, ale to nie znaczy, że nie warto próbować.
Jest to zdecydowanie długi strzał. Jednak wiele osób, które poświęciły czas, aby przejść przez ten proces, odniosło sukces usuwając Rozdział 7 z raportu kredytowego przed upływem 10 lat (lub 7 w przypadku Rozdziału 13).
Jeśli patrzysz na 7-10 lat z skażonym lub złym kredytem, dlaczego nie spróbować? To nie jest zły pomysł, aby skonsultować się z adwokatem upadłości lub firmy kredytowej naprawy. Mogą one pomóc Ci ocenić swoją sytuację. Możesz uzyskać ich opinię na temat tego, jakie są Twoje szanse.
Back to Top
Co się dzieje po bankructwie?
Prawie na pewno będzie trudno uzyskać jakąkolwiek pożyczkę lub kredyt, jeśli masz bankructwo na koncie. Jednakże, jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby rozpocząć proces odbudowy kredytu.
Nie stanie się to z dnia na dzień. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, że to zajmie trochę czasu. Jest taka stara zagadka, którą być może słyszałeś: „Jak zjeść słonia? Jeden kęs na raz.”
Zabezpieczona pożyczka jest dobrym miejscem do rozpoczęcia procesu. Większość lokalnych banków i unii kredytowych będzie współpracować z Tobą, aby pożyczyć Ci pieniądze, które są zabezpieczone depozytem na koncie oszczędnościowym. Pomogą ci, zgłaszając twoje terminowe płatności do biur kredytowych.
Jest to dla nich propozycja niskiego ryzyka. To dlatego, że jest zabezpieczony z funduszy, które dostarczyłeś. Chcieliby utrzymać Twoją firmę przez lata po przywróceniu kredytu. Możesz być wtedy gotowy do ubiegania się o kredyt samochodowy lub hipoteczny.
Inną opcją, która może pomóc jest zabezpieczona karta kredytowa. Jest to specjalny rodzaj karty kredytowej, która jest również zabezpieczona depozytem, który wpłacasz z góry. Limit kredytowy na zabezpieczonej karcie jest zazwyczaj (ale nie zawsze) równy kwocie wpłaconego depozytu.
Zabezpieczona karta często ma opłaty roczne i może mieć wysokie oprocentowanie, ale nie powinna być Ci potrzebna na dłuższą metę. Można jej używać do naprawy kredytu, dopóki nie uzyskamy uprawnień do lepszej, niezabezpieczonej karty. Ponownie, należy upewnić się, że zgłaszają się do wszystkich trzech biur kredytowych, ponieważ chcesz się upewnić, że nagradzają cię za dobre zachowanie.
Niezależnie od wybranej trasy, pamiętaj, że niektórzy z najbardziej udanych ludzi w historii przeszli przez bankructwo, zanim trafili na swój tor w późniejszym okresie życia. To nie musi być koniec niczego, ale jeden rozdział w swoim życiu. Nawet lepiej, pomyśl o tym jako o początku swojego następnego rozdziału.