Pentagon Federal Credit Union, powszechnie nazywana „PenFed”, jest trzecią co do wielkości unią kredytową w kraju – i drugą co do wielkości federalną unią kredytową – z 1,75 milionami członków na całym świecie i 25 miliardami dolarów w aktywach.
PenFed, pierwotnie nazwana War Department Federal Credit Union (Federalna Unia Kredytowa Departamentu Wojny) przez grupę dziesięciu cywilnych pracowników Departamentu Wojny, którzy założyli ją w 1935 r., ma dziś siedzibę w Wirginii, ale zaczynała w Munitions Building na Mall w Waszyngtonie.
Chociaż technicznie jest to wojskowa unia kredytowa, nie musisz być członkiem wojska lub osobą zależną, aby do niej przystąpić. Istnieje wiele sposobów, aby zakwalifikować się do członkostwa w PenFed poza tym, w tym stać się członkiem non-profit National Military Family Association za $17 lub Voices for America’s Troops, jeśli nie spełniasz żadnego z innych wymagań. Po uzyskaniu członkostwa, będziesz miał dostęp do umiarkowanych stawek na wiele produktów oszczędnościowych tej ubezpieczonej przez NCUA unii kredytowej.
W tym wpisie dowiesz się:
PenFed oferuje nieco szerszy zakres certyfikatów niż większość unii kredytowych, z dziewięcioma terminami do wyboru od sześciu miesięcy do siedmiu lat. Ich rachunki CD, zwane certyfikatami rynku pieniężnego, zapewniają bardzo dobre zyski w porównaniu z obecną średnią krajową. Konta te są federalnie ubezpieczone przez NCUA do $250,000 na jednego deponenta lub $500,000 dla kont wspólnych.
Bardzo łatwo je otworzyć, szczególnie jak na standardy unii kredytowych. Po uzyskaniu członkostwa, certyfikaty można otworzyć online w ciągu kilku minut.
PenFed Money Market Certificate Rates (CD Rates)
| Termin CD | APY |
| 6 miesięcy | 0.30% |
| 12 miesięcy | 0.50% |
| 15 miesięcy | 0.50% |
| 18 miesięcy | 0.50% |
| 2 lata | 0.55% |
| 3 lata | 0.60% |
| 4 lata | 0.65% |
| 5 lat | 0.75% |
| 7 rok | 0.80% |
Although PenFed’s CD rates still beat the current national average(s) for their respective terms by a significant margin, slightly better CD rates can be found through online banks or with other credit unions.
Aby spojrzeć na ich 12-miesięczne i 5-letnie CD z perspektywy, obecna średnia krajowa dla tych terminów wynosi odpowiednio 0,22% APY i 0,47% APY.
Aby otworzyć jakiekolwiek konto money market certificate w PenFed, musisz mieć minimum $1,000.
Komponowanie i naliczanie odsetek
Dywidendy są naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc – z wyjątkiem certyfikatu 6-miesięcznego, który zarabia tylko odsetki proste, wypłacane w dniu zapadalności, od kwoty głównej.
Możesz wybrać, czy chcesz, aby Twoje dywidendy zostały zdeponowane na oddzielnym koncie, jeśli używasz tych wpływów jako dochodu, czy też mogą zostać zwrócone na konto CD, aby dalej się składały. Ta ostatnia opcja jest domyślna.
Kary za wczesne wycofanie się
- Dla 6-miesięcznego certyfikatu, będziesz musiał zapłacić 90-dniowe odsetki;
- Dla każdego innego certyfikatu (od 12 miesięcy do siedmiu lat), zapłacisz 365-dniowe odsetki, jeśli wycofasz się w ciągu roku od wydania i 30% zarobionych odsetek brutto, jeśli wycofasz się po roku od wydania, ale przed terminem zapadalności.
PenFed Money Market Rates + Account Details
Konto Money Market w PenFed wymaga depozytu początkowego w wysokości zaledwie $25, jednak ich oprocentowanie jest dość niskie i nie konkuruje z innymi bankami, które opisaliśmy, takimi jak Vio Bank czy Discover Bank.
PenFed Money Market Rates
| Balance | APY |
| $25 – $9,999 | 0.05% |
| $10k – $99,999 | 0.10% |
| $100k + | 0.15% |
Średnia krajowa dla stóp rynku pieniężnego wynosi zaledwie 0.06%, więc jeśli nie masz więcej niż 100 000 dolarów, możesz spodziewać się wypłat poniżej średniej, płatnych i składanych co miesiąc.
Konto oszczędnościowe PenFed money market nie ma miesięcznej opłaty za obsługę ani wymogu salda. Możesz dokonać nie więcej niż sześć wypłat w miesiącu i zostaniesz obciążony opłatą w wysokości $10 za każdą nadmierną transakcję. Możesz wypłacić środki z bankomatu nie należącego do PenFed, ale będziesz musiał zapłacić $1.50 za każdą transakcję.
Inne konta oszczędnościowe oferowane przez PenFed
PenFed oferuje zwykłe konta oszczędnościowe i internetowe konta oszczędnościowe premium.
Za $5$ depozytu, stajesz się członkiem PenFed, kupujesz udziały w unii kredytowej i otwierasz zwykłe konto oszczędnościowe za jednym razem. Ale to konto oszczędnościowe jest nazywane „regularnym” zamiast „premium” nie bez powodu: płaci ono tylko 0.05% od każdego salda. Dla porównania, jest to 0,02% poniżej średniej.
Dywidendy są wypłacane i składane co miesiąc i masz możliwość wypłacania środków z bankomatu na tym koncie. Nie ma miesięcznej opłaty za utrzymanie konta oszczędnościowego PenFed regular lub premium, ale są inne opłaty, na które należy uważać. Za każdą próbę przekroczenia stanu konta pobierana jest opłata w wysokości 30$, nie ma też usługi przelewu na konto, więc jeśli planujesz dołączyć do PenFed, bądź na bieżąco z saldami na koncie.
PenFed Premium Savings Account – 0.55% APY
| Minimum Depozyt | APY |
| $5 | 0.55% |
PenFed’s „konto oszczędnościowe premium” oferuje doskonały APY w wysokości 0.55%. Odsetki są składane i dopisywane co miesiąc, a otwarcie konta wymaga jedynie 5$. Należy pamiętać, że to konto oszczędnościowe nie pozwala na transakcje w bankomatach, więc nie będzie można prowadzić żadnych regularnych operacji bankowych z tego konta.
O PenFed Credit Union + Uprawnienia
W swoim rocznym raporcie za rok 2018, PenFed poinformował o wzroście o 80 000 członków i 170 milionów dolarów w wartości netto za ten rok. Dziś PenFed ma 1,75 miliona członków na całym świecie i ponad 25 miliardów dolarów w całkowitych aktywach. Posiada członków w każdym stanie USA, a także na terytoriach Guam i Puerto Rico oraz w prefekturze Okinawa.
Istnieje tylko 50 oddziałów PenFed w wybranych miastach i stanach, ale ponad 60 000 bankomatów w całym kraju. Aby znaleźć bankomaty i/lub lokalizacje oddziałów zacznij tutaj. Najprawdopodobniej w promieniu jednej mili znajduje się kilka bankomatów akceptowanych przez PenFed. Niektóre z tych bankomatów są oznaczone jako PenFed Credit Union, a niektóre nie. Jednak, podobnie jak inne duże unie kredytowe, PenFed NIE uczestniczy we wspólnych oddziałach. Oddziały można znaleźć w Waszyngtonie, D.C., na Florydzie, Hawajach, w Marylandzie, Nowym Jorku, Karolinie Północnej, Oregonie, Tennessee, Teksasie i Wirginii.
Kwalifikacje do członkostwa w PenFed są dostępne dla każdego, niezależnie od przynależności wojskowej. Możesz zakwalifikować się do członkostwa w jeden z następujących sposobów:
- Jesteś aktywnym-służbie lub emerytowanym członkiem wojska
- Jesteś zatrudniony w kwalifikującej się organizacji (takiej jak organizacja obsługi weteranów)
- Należysz do kwalifikującego się stowarzyszenia (takiego jak Amerykański Czerwony Krzyż)
- Jesteś pracownikiem rządu Stanów Zjednoczonych
- Mieszkasz lub pracujesz w kwalifikującej się lokalizacji
Aby uzyskać pełną listę kwalifikujących się organizacji, stowarzyszeń i lokalizacji, przejdź tutaj. Jeśli nie kwalifikujesz się w żaden z tych sposobów, możesz uzyskać dostęp do członkostwa poprzez dołączenie do Narodowego Stowarzyszenia Rodzin Wojskowych za $17 lub Voices for America’s Troops za $14.
Celem obu tych organizacji jest pomoc członkom armii, aby czuli się widziani i słyszani. Narodowe Stowarzyszenie Rodzin Wojskowych wspiera rodziny wojskowe poprzez zwrócenie uwagi Kongresu i innych urzędników podejmujących decyzje na palące problemy, z którymi borykają się członkowie służby i osoby pozostające na ich utrzymaniu, kiedy ma to największe znaczenie. Voices for America’s Troops opowiada się za zachętami do kariery, aby życie w wojsku stało się trwałą opcją dla żołnierzy i ich rodzin.
Bankowość PenFed może być wykonywana osobiście w oddziale, online lub poprzez aplikację mobilną PenFed.
Pomysły końcowe
Są dość wyraźne plusy i minusy członkostwa w PenFed, jeśli spojrzeć tylko na liczby. Dla kont oszczędnościowych online, PenFed ma atrakcyjne oprocentowanie. Dla zwykłych rachunków oszczędnościowych lub rachunków oszczędnościowych rynku pieniężnego, PenFed nie jest atrakcyjny.
Poza oprocentowaniem, nie ma żadnych opłat za członkostwo ani za prowadzenie konta, a członkowie PenFed mogą korzystać z niezliczonych zniżek w organizacjach partnerskich, takich jak TurboTax i Sprint.
PenFed jest jedną z najbardziej inkluzywnych unii kredytowych w kraju, otwierającą swoje drzwi dla prawie każdego obywatela lub mieszkańca USA.