Routingowy Numer Tranzytowy

Co to jest Routingowy Numer Tranzytowy?

Rutujący numer tranzytowy to dziewięciocyfrowy numer używany do identyfikacji banku lub instytucji finansowej podczas rozliczania funduszy dla przelewów elektronicznych lub przetwarzania czeków w Stanach Zjednoczonych. Numer tranzytowy jest również używany w bankowości internetowej i rozliczeniach transakcji finansowych. Tylko banki zarejestrowane na poziomie federalnym i banki zarejestrowane na poziomie stanowym, które kwalifikują się do prowadzenia rachunku w Banku Rezerwy Federalnej, otrzymują numer tranzytowy.

Jak działają numery tranzytowe

Numer tranzytowy banku znajduje się na dole czeku i jest to pierwsze dziewięć cyfr po lewej stronie. Pierwsze cztery cyfry oznaczają Bank Rezerwy Federalnej w okręgu, w którym znajduje się instytucja. Kolejne cztery cyfry oznaczają sam bank, podczas gdy ostatnia cyfra jest klasyfikatorem czeku lub instrumentu zbywalnego.

Numerami następującymi po numerze tranzytowym na czeku są numer konta i numer czeku banku, z którego środki mają być pobrane. Wszystkie czeki wystawione na banki stanowe lub federalne będą miały na spodzie numery tranzytu trasowanego.

Jakie numery tranzytu trasowanego są używane

Numery tranzytu trasowanego są często używane przy tworzeniu relacji przelewu z osobistym lub biznesowym bankiem. Przelew bankowy jest elektroniczną formą płatności funduszy w sieci administrowanej przez setki banków na całym świecie. Podczas przelewu nie ma fizycznego przepływu waluty pomiędzy instytucjami finansowymi, ale pomiędzy bankami przekazywane są informacje, w tym informacje o rachunku odbiorcy, numer rachunku bankowego odbiorcy oraz kwota przelewu. W rezultacie, prawidłowy numer tranzytowy jest kluczowy dla zapewnienia, że wrażliwe informacje są kierowane do właściwego odbiorcy i że transakcja przebiega bezproblemowo.

Numery tranzytowe są również zaangażowane w bezpośrednie wpłaty pieniędzy od pracodawców płacących pracownikom oraz zwroty podatku dochodowego z Internal Revenue Service (IRS). Depozyt bezpośredni pozwala nadawcy na wpłatę środków bezpośrednio na rachunek bankowy odbiorcy drogą elektroniczną, zamiast wystawiania czeku papierowego.

Numer tranzytowy vs. Numer Routingowy

Istnieje kilka terminów, które są synonimami „numeru tranzytowego routingu”, w tym „numer routingu”, „numer tranzytowy” i „numer ABA”. ABA jest akronimem dla American Bankers Association, który ustanowił te numery w 1910 roku. Terminy „routing”, „tranzyt” i „ABA” są często używane zamiennie. Numery trasowania zostały pierwotnie ustanowione dla kont czekowych, ale od tego czasu ewoluowały, aby obejmować identyfikację banków podczas transakcji elektronicznych, jak również.

Specjalne rozważania

Przed wynalezieniem Internetu i powszechnym użyciem komputerów, oszustwa czekowe były poważnym problemem. Oszuści mogli sfałszować numer routingowy na czeku i próbować zrealizować czek w lokalnym banku. Bez banków będących w połączonym systemie komputerowym, trudno było zweryfikować numery trasowania kont czekowych, co prowadziło do przypadków oszustw i kradzieży.

Pomimo postępu w technologii i poprawy bezpieczeństwa obejmującego transakcje elektroniczne, oszustwo nadal stanowi problem dla władz federalnych. W lutym 2018 r. w Knoxville w stanie Tenn. ława przysięgłych uznała Randalla Keitha Beane’a i Heather Ann Tucci-Jarraf za winnych prania brudnych pieniędzy. Beane został również uznany za winnego oszustwa przewodowego.

Pod kierunkiem Tucci-Jarraf, byłej prokurator, która ma znaczną liczbę zwolenników online jako zwolennik radykalnego ruchu „suwerennych obywateli”, Beane wykorzystał automatyczne opóźnienia obecne w przelewach pieniężnych w ramach systemu bankowego Stanów Zjednoczonych, aby kupić certyfikaty depozytowe (CD). W tym celu posłużył się numerem routingowym amerykańskiej Rezerwy Federalnej w połączeniu z fałszywym numerem konta czekowego. Następnie Beane, weteran amerykańskich sił powietrznych, szybko upłynnił płyty CD i umieścił nowe środki na swoich kontach bankowych w United Services Automobile Association (USAA), serwisie bankowości internetowej dla personelu wojskowego. Zasady USAA pozwalały na wypłatę środków przed zatwierdzeniem i sfinansowaniem transakcji, a Beane natychmiast to zrobił.

Wziął te pieniądze, otworzył 31 milionów dolarów na płytach CD i był w stanie spieniężyć około 2 milionów dolarów, zanim USAA dowiedziało się o oszustwie. Beane wykorzystał te pieniądze na spłatę długów i zakup domu motorowego o wartości $500,000, przy czym zakup ten został ukryty przez fundusz powierniczy założony przez Tucci-Jarraf, jak twierdzą prokuratorzy. Numer routingowy amerykańskiej Rezerwy Federalnej był kluczowy w umożliwieniu Beane’owi i Tucci-Jarrafowi dokonania finansowego wyczynu.