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O seu tipo de investidor Revela como pode avançar a sua estratégia de investimento para o próximo nível
Ideias chave
- Como a sua segurança financeira depende muito do tipo de investidor que é.
- Por que razão o investimento passivo leva a mais riscos e perdas.
- O segredo para ser um investidor activo bem sucedido.
Após anos a educar os meus clientes de coaching sobre como conceber correctamente os seus próprios planos de investimento, reparei que existem três tipos distintos de investidores.
1. Pré-Investidor
2. Investidor Passivo
3. Investidor Activo
Então que tipo de investidor é você e porque se deve importar?
- Identificar o seu tipo de investidor irá ajudá-lo a conhecer as consequências do seu estilo de investimento. Aprenderá as limitações e vantagens que naturalmente resultam da forma como investe.
- Adicionalmente, será capaz de decidir se a oportunidade disponível no próximo nível de investimento vale o esforço, compreendendo como será o próximo nível de investimento.
Não há resposta certa para a pergunta, “Qual é o melhor tipo de investimento? No entanto, há uma resposta certa, unicamente adequada à sua situação.
Apenas um tipo de investimento é adequado ao seu plano para alcançar riqueza, e o seu trabalho é determinar qual é esse tipo.
O que é bom nos tipos de investimento é que todos começamos no mesmo lugar (pré-investidor), e todos podemos graduar para o próximo nível sucessivo de habilidade de investimento através da educação e experiência.
Cada tipo de investimento baseia-se nas habilidades do tipo abaixo dele. Portanto, independentemente do tipo de investidor que seja agora, o próximo nível é apenas um pouco de prática e educação.
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Investidor Tipo 1: Pré-Investidor
Sem que tenha nascido com uma colher de prata na boca e um fundo fiduciário a condizer, então provavelmente começou a vida como a maioria de nós: um pré-investidor.
Um pré-investidor é simplesmente alguém que não está a investir.
Os pré-investidores são caracterizados por uma consciência ou consciência financeira mínima. Há pouca ideia de investir, e há correspondentemente pouca poupança ou investimento a mostrar para esse pensamento mínimo.
alguns pré-investidores têm um plano de reforma da empresa, mas isso não existiria se o departamento de pessoal não o tivesse preparado para eles.
“O problema de ser pobre é que ocupa todo o seu tempo.”- Willem de Kooning
O mundo financeiro do pré-investidor é principalmente sobre consumo, que tem precedência sobre poupanças e investimento.
Como trabalhadores assalariados, normalmente vivem de salário a salário, acreditando que as suas dificuldades financeiras serão resolvidas pelo próximo aumento de salário. Quando os pré-investidores ganham mais, gastam mais, porque o estilo de vida é mais importante do que a segurança financeira.
Por qualquer razão, os pré-investidores não despertaram para a necessidade de serem donos da responsabilidade financeira pelas suas vidas e pelo seu futuro.
Isto não é julgar todos os pré-investidores severamente porque é perfeitamente aceitável para uma criança de sete anos viver nesta realidade. É outra coisa para uma criança de 40 anos nunca se formar para além disso.
És um pré-investidor? Como está a progredir o seu plano de poupança e investimento? A sua consciência financeira rege-se pelas necessidades de consumo, ou está a dar prioridade à poupança e ao investimento?
O que vai fazer para dar o próximo passo e começar a investir passivamente para que possa ir além da dependência financeira e entrar no caminho da independência financeira?
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Investidor Tipo 2: Estratégia de Investimento Passivo
À medida que amadurecemos e ganhamos responsabilidade, a maioria das pessoas graduam-se do estatuto de pré-investidor e entram no mundo do investimento através da janela do investimento passivo. É o ponto de partida mais comum no caminho para a segurança financeira.
“Sempre que se descobre que se está do lado da maioria, é tempo de reformar”- Mark Twain
A maioria das instituições financeiras, serviços educativos, e sítios da web apoiam o investimento passivo como a solução comprovada e aceite. A maior parte do que pode aprender com a informação disponível na sua livraria local ou na Internet é a sabedoria convencional das estratégias de investimento passivo.
O investimento passivo é onde vive o mundo retalhista do investimento. Apesar de não existirem estatísticas duras que sustentem a minha reivindicação, acredito que mais de 90% de todos os investidores se enquadram na categoria de investidor passivo.
O tipo de investidor passivo emprega geralmente todas as bases de um sólido planeamento financeiro pessoal: possuir a sua própria casa, financiar planos de reforma diferidos, alocação de activos, e poupar pelo menos 10% dos ganhos.
Se seguir estes princípios fundamentais e começar suficientemente cedo na vida, então o investimento passivo é provavelmente tudo o que alguma vez precisará para atingir a segurança financeira.
A estratégia de investimento passivo é boa para pessoas com vidas ocupadas, famílias, empregos, interesses externos, ou empresários a construir negócios.
Sejamos francos: a maioria das vidas das pessoas já estão cheias, deixando pouco tempo para desenvolver capacidades de investimento. É difícil fazer do investimento uma prioridade máxima apesar da sua importância financeira.
Um resultado comum de ter tempo limitado é que os investidores passivos delegam frequentemente a responsabilidade e autoridade pelas suas decisões de investimento a “especialistas” tais como planeadores financeiros, corretores, gestores de dinheiro, ou mesmo redactores de boletins informativos.
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Realizar do que se tornarem os seus próprios peritos em investimento, os investidores passivos confiam normalmente na experiência de outras pessoas para a sua estratégia de investimento.
As características que definem as estratégias de investimento passivo são a sua simplicidade. Requerem menos conhecimentos e competências tornando-as acessíveis à população em geral.
“Comprar e manter” com fundos mútuos ou acções, alocação de activos fixos, redução da média e compra de imóveis a preços de retalho são todos exemplos de estratégias de investimento passivo.
Não há nada de errado com qualquer destas estratégias, mas podem ter consequências negativas.
Certo, é possível tornar-se aceitavelmente rico, mas o lado negativo é que normalmente requer uma vida útil combinada com disciplina e contribuições regulares de poupança para alcançar a independência financeira utilizando o estilo de investimento passivo. A única excepção é a frugalidade extrema devido às elevadas taxas de poupança e às baixas taxas de despesa que aceleram a linha temporal.
A outra desvantagem da estratégia de investimento passivo é que se assume muito mais riscos e se pode esperar rendimentos mais baixos do que os investidores que atingiram o próximo nível de investimento.
É porque os investidores passivos não têm “valor acrescentado” ou componente de perícia no seu fluxo de retorno esperado, pelo que dependem da oportunidade no mercado de retorno do investimento. Mercados em ascensão proporcionam grandes retornos, e mercados em declínio proporcionam retornos miseráveis.
O investidor passivo submisso sobe e desce a montanha-russa do mercado no futuro e aposta voluntariamente a sua segurança financeira na esperança de que a montanha-russa acabe mais alto do que quando começou. Pode aprender mais sobre a abordagem comprar e manter o investimento aqui.
“A maioria das pessoas passa mais tempo a planear as suas férias do que o seu futuro financeiro”- Desconhecido
Embora o investimento passivo não seja sem as suas falhas, as vantagens superam as desvantagens para muitas pessoas, tornando-o a linha de acção certa para elas.
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O investimento passivo é muito superior a não investir de todo, uma vez que inicia o processo de composição do retorno do capital investido e tem a menor barreira à entrada em termos de tempo e conhecimentos necessários.
Se a simplicidade do investimento passivo é necessária para começar, então vale bem a pena as contrapartidas porque não começar (pré-investidor) é muito pior.
A desvantagem do investimento passivo é a falta de controlo sobre a sua segurança financeira. Porque é passivo, falta-lhe muitas estratégias de controlo de risco e ignora as oportunidades de valor acrescentado disponíveis apenas para aqueles com maiores competências.
O resultado é que o tipo de investidor passivo suporta uma maior volatilidade e possivelmente rendimentos mais baixos quando comparado com a execução bem sucedida de uma estratégia de investimento activo.
Investidor Tipo 3: Investidor Activo
Investidores activos constroem sobre os alicerces do investidor passivo. Levam o processo para o nível seguinte, executando a sua riqueza como um negócio.
A principal diferença entre investidores activos e passivos é que o investidor activo não só recebe retornos passivos baseados no mercado, mas também ganha um fluxo de retorno de valor acrescentado baseado na perícia; duas fontes de retorno num investimento.
Isto permite ao investidor activo ganhar dinheiro independentemente das condições ou direcção do mercado e reduzir as perdas durante períodos de adversidade. Isto tem o potencial de aumentar o retorno e reduzir o risco.
“Até à altura em que o fizemos, já o tivemos.”- Malcolm Forbes
Uma distinção principal entre estratégias de investimento passivas e activas é que os investidores passivos trabalham arduamente para adquirir e poupar dinheiro, mas gastam muito menos energia fazendo o seu dinheiro trabalhar para eles.
Os investidores activos trabalham tão arduamente para fazer o seu dinheiro trabalhar para eles como alguma vez o fizeram, em primeiro lugar. Por outras palavras, o investimento activo é mais trabalho, e é por isso que não é para todos.
A razão pela qual os investidores activos estão dispostos a gastar esse esforço extra é porque entendem que o jogo da construção de riqueza é sobre o retorno do capital.
As pequenas diferenças nas taxas de crescimento durante longos períodos de tempo fazem enormes diferenças na riqueza – diferenças muito maiores do que alguma vez se poderia realizar trabalhando para o próximo aumento de salário.
O factor mais importante na construção da sua riqueza não é quanto ganha, mas sim quanto ganha e quanto tempo compõe o seu dinheiro.
Os investidores activos assumiram plena responsabilidade pelo seu futuro financeiro, não só construindo capital de investimento como investidores passivos, mas também assumindo a responsabilidade pelo retorno do seu capital investido através de estratégias activas que acrescentam valor.
Pode trabalhar com um consultor financeiro?
O investimento “faça você mesmo” não é para todos. Apesar de poupar o custo de um consultor financeiro, assume total responsabilidade pelo seu futuro financeiro. Um erro pode significar a diferença entre reformar-se com conforto e viver com a ansiedade de poder viver mais do que o seu dinheiro.
Sabia que um estudo de 2016 da Vanguard Research descobriu que trabalhar com um consultor financeiro pode aumentar o seu rendimento na reforma em 3%? Os números falam por si, mas nem sequer são a razão mais importante para considerar a contratação de um conselheiro. Os investidores que trabalham com consultores financeiros relatam maior confiança, clareza e paz de espírito do que os “faça você mesmo”.
Se estiver a pensar em entrevistar alguns potenciais consultores, esta nova ferramenta gratuita irá combiná-lo com consultores de investimento fiduciários locais altamente qualificados após um breve questionário.
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Como é que o investidor activo faz isto? Criando um plano que segue regras específicas concebidas para explorar as ineficiências existentes no mercado. O termo para isto é conhecido como “vantagem” e é idêntico à vantagem competitiva que um empresário procura nos negócios. A vantagem competitiva tem de acrescentar mais valor do que os custos de transacção que se retiram ou não se lucra.
Sem ficar demasiado complicado, a única forma de criar um retorno de investimento superior às taxas de mercado (retorno passivo) com consistência é se existirem ineficiências que possam ser aproveitadas de uma forma semelhante à do negócio.
A margem de investimento cria lucros que são iguais à ineficiência proporcionada pelo mercado após subtrair o custo de exploração da ineficiência.
Below são alguns exemplos de investimento activo onde pessoas reais estão a pôr esta equação em prática.
Estratégia de Investimento Activa Explicada
Warren Buffett e Benjamin Graham são excelentes exemplos de investidores activos na bolsa de valores.
Sabiam que a bolsa de valores era ineficiente e construíram vastas fortunas aplicando as suas capacidades analíticas (margem) para encontrar valor em títulos que o mercado tinha subvalorizado (ineficiência).
Contrastar o retorno da sua gestão activa de carteira com o retorno passivo da compra e detenção de fundos de índice durante o mesmo período de tempo, e o valor acrescentado da estratégia de investimento activo torna-se claro.
O património imobiliário é um sonho dos investidores activos devido a vastas ineficiências no preço, utilização e gestão.
Por exemplo, conheço alguém que compra grandes casas em grandes lotes com “quartos de avó” separados e depois separa legalmente as propriedades em dois títulos e vende-os para um lucro gordo.
A mesma coisa pode por vezes ser feita com casas que são vendidas com terrenos adicionais anexados.
“A tradição é aquilo a que se recorre quando não se tem tempo ou dinheiro para o fazer correctamente.”- Kurt Herbert Alder
ou talvez seja um investidor imobiliário que tem olho para casas mal cotadas, onde pode acrescentar valor com algumas pequenas melhorias. Acrescente algumas janelas, remodelar a cozinha, e presto – tem uma equidade instantânea muito superior ao que custa fazer o trabalho.
Por vezes, tudo o que tem de fazer é limpar a propriedade e torná-la apresentável para acrescentar valor e explorar como o preço da propriedade não reflectiu o seu verdadeiro valor (ineficiência).
Na troca de fundos mútuos, conheço pessoas que construíram riqueza explorando as ineficiências de preços resultantes das regras contabilísticas GAAP.
GAAP requer fundos mútuos para fixar o preço de cada título no seu último negócio. O problema são muitos títulos individuais na carteira de um fundo de obrigações que não negoceiam todos os dias.
Or que dizer do fundo internacional com títulos que estão a ser negociados através de fusos horários? Muitas fortunas de baixo risco foram construídas através da negociação da disparidade entre os preços reportados no NAV dos fundos mútuos e valores conhecidos baseados nas condições reais do mercado.
Se o seu valor investe em acções como Graham e Buffett (um subconjunto de investimento de reversão média), ou conversão/resgate imobiliário, ou mesmo troca de fundos mútuos, estes são apenas três exemplos das muitas formas como os investidores activos lucram explorando as ineficiências de uma forma semelhante à dos negócios.
O verdadeiro número de estratégias de investimento activo é praticamente ilimitado.
Em resumo, o objectivo do investimento activo é reduzir o risco e aumentar os retornos através da introdução do elemento de perícia.
Ao desenvolver uma vantagem competitiva que beneficia das ineficiências do mercado, o investidor activo cria um fluxo de retorno completamente separado e em adição ao que o mercado oferece. Este fluxo de retorno de valor acrescentado diminui o risco e aumenta o retorno.
Não é disso que se trata investir?
O preço que o investidor empresarial paga pelo lucro extra e risco reduzido é o tempo e energia necessários para explorar a ineficiência.
É preciso esforço para tratar a sua riqueza como o seu negócio e é por isso que a maioria das pessoas permanecem investidores passivos.
De facto, num clássico “Catch-22”, o investimento activo pode ser valioso para alcançar a liberdade financeira devido ao potencial de maiores rendimentos, mas é também a antítese da liberdade financeira uma vez atingida a riqueza porque pode ser tanto trabalho como um emprego regular.
Que Estratégia de Investimento é Adequada para Si?
Não existe a “melhor estratégia de investimento”. Cada tipo de investimento tem as suas contrapartidas e não existe uma resposta única que seja certa para todos.
Por exemplo, algumas pessoas têm negócios bem sucedidos e precisam de concentrar a sua energia no crescimento dos seus negócios. Não se devem distrair com o compromisso de tempo necessário para um investimento activo.
Outras pessoas com rendimentos mais baixos ou que começam a investir mais tarde na vida têm pouca esperança de uma reforma segura sem o benefício de uma estratégia de investimento activo.
O investimento activo pode tornar-se quase uma necessidade se o seu horizonte temporal até à reforma estiver apenas a dez ou quinze anos de distância e se estiver apenas a começar.
“Wall Street é o único lugar para onde as pessoas viajam num Rolls-Royce para obter conselhos daqueles que apanham o metro”- Warren Buffett
Cada pessoa é única e tem um estilo de investimento apropriado num momento apropriado para ela. Muitas pessoas progridem naturalmente através de cada um dos três tipos de investimento à medida que as suas competências, experiência e carteira crescem.
Por vezes os empresários bem sucedidos escolhem tornar-se investidores activos como uma segunda carreira mais tarde na vida para melhorar e assegurar o seu ninho.
A questão é que não há uma única resposta “certa” para a estratégia de investimento, mas há uma resposta certa para si.
O Mentor Financeiro dedica-se a ajudá-lo a dar o próximo passo para o nível de investimento certo para si, independentemente do seu nível actual.
De facto, o currículo dos Sete Passos a Sete Números foi especificamente concebido para lhe oferecer o próximo passo na sua educação financeira, independentemente do seu nível actual.
Damos cursos para pré-investidores que os ajudam a comprometer-se a alcançar a liberdade financeira e a permanecer no programa o tempo suficiente para serem bem sucedidos (Passos 1-3). Oferecemos cursos que ensinam a forma certa e errada de praticar o investimento passivo, e oferecemos cursos que lhe ensinam as competências necessárias para se tornar um investidor activo bem sucedido (Passos 5 e 6).
Todos os passos combinados proporcionam um plano de início a fim de alcançar o sucesso financeiro.
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Em Resumo: Três Tipos de Estratégia de Investimento
Existem três tipos de investidores: pré-investidor, investidor passivo, e investidor activo. Cada nível baseia-se nas competências do nível anterior abaixo dele.
Cada nível representa um aumento progressivo de responsabilidade para com a sua segurança financeira, exigindo um compromisso de esforço igualmente maior.
A vantagem é que cada nível oferece um nível igualmente maior de recompensa potencial e risco reduzido para o esforço despendido.
“O dinheiro é melhor que a pobreza, quanto mais não seja por razões financeiras”- Woody Allen
Below são cinco perguntas para o ajudar a decidir que tipo de estratégia de investimento é melhor para a sua situação pessoal.
- Tenho tempo e desejo de aprender as competências necessárias para me tornar um investidor activo?
- Tenho estômago para tolerar o passeio de montanha-russa e rendimentos potencialmente mais baixos que vêm com a conveniência do investimento passivo?
- Qual é o meu principal objectivo de investir: gozar a liberdade financeira que já alcancei, ou aumentar as minhas poupanças para alcançar a liberdade financeira o mais rapidamente possível?
- Tenho anos suficientes antes da reforma e poupanças suficientes já guardadas para depender dos retornos do investimento passivo para uma reforma segura, ou necessito de um nível de retorno mais elevado para atingir os meus objectivos de reforma?
- Que diferença faria no meu futuro financeiro se pudesse criar retornos mais elevados com menos risco, aumentando assim a minha riqueza muito mais rapidamente? O que é que isso valeria para mim e como devo dar-lhe prioridade como objectivo?
- (Este curso irá mostrar-lhe como adequar a estratégia de investimento e a classe de activos certa às suas competências pessoais, recursos e objectivos)
- Ganhe um plano de acção passo a passo para alcançar a independência financeira – completamente personalizado para si.
- Como viver para a realização agora, enquanto constrói riqueza para o futuro.
- Não há mais procrastinação. Acabou-se a confusão. Apenas progresso e clareza
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A escolha é sua. Que tipo de investidor vais ser?
O que vais fazer hoje?
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Planeamento da Riqueza da Esperança mostrar-lhe-á como criar um roteiro financeiro para o resto da sua vida e dar-lhe-á todas as ferramentas necessárias para o seguir.
Retirar-se em breve? Pick Up a Copy of My Book.
A abordagem convencional utilizada pelos especialistas para calcular quanto dinheiro precisa para se reformar é fundamentalmente imperfeita. Pior ainda, só o saberá quando for demasiado tarde.
Este livro leva-o por detrás da fachada científica do planeamento moderno da reforma para revelar soluções simples e robustas que o ajudarão a reformar-se mais cedo e com maior segurança financeira.