Pague-se primeiro. É um dos conselhos financeiros mais frequentes – e melhores – que podemos dar. E uma das mais ignoradas.
Felizmente, várias novas aplicações e contas bancárias estão a tornar as transferências automáticas de poupança mais fáceis do que nunca.
Planos de poupança automáticos tornaram menos incómodo poupar dinheiro e mantê-lo guardado. A criação de transferências de poupança automáticas todos os meses ajuda a livrar-se da preocupação e das desculpas que todos nós fazemos para evitar poupar.
Aqui estão algumas das melhores contas que oferecem transferências de poupança automáticas para o ajudar a começar.
What’s Ahead:
Dígito
Digit verifica todas as caixas quando se trata de uma ferramenta de poupança automática: fácil de usar, uma abordagem set-it-and-forget, e um poderoso potencial de poupança usando um algoritmo sofisticado. Para utilizar o Digit, basta ligar a sua conta bancária ao serviço.
O algoritmo do Digit analisará os seus hábitos de poupança e de gastos, e depois retirará pequenas quantias da sua conta corrente para uma conta poupança Digit sempre que achar que o pode pagar. Embora estas quantias sejam suficientemente pequenas para que nem se aperceba delas, somam-se ao longo do tempo a poupanças significativas, quer esteja concentrado no pagamento de dívidas, na poupança para uma grande despesa, ou na poupança para um fundo de emergência.
Pros
Um dos maiores benefícios do Digit é que é super simples de utilizar. Não tem de se preocupar em cumprir os seus objectivos de poupança, transferir dinheiro, ou orçamentar as suas despesas. Em vez disso, o Digit acontece em segundo plano sem que tenhas de lhe prestar qualquer atenção.
Outra vantagem do Digit é o algoritmo sofisticado que utiliza para te poupar dinheiro. O Digit sabe quando é que podes gastar alguns dólares, e quando o dinheiro é escasso. Além disso, está coberto pela garantia de não descoberto do Digit juntamente com o reembolso da taxa de descoberto, pelo que nunca terá de pagar mais se o Digit retirar fundos quando não estiver à espera.
Cons
Digit cobra uma pequena taxa mensal, pelo que pode não ser o melhor serviço para os clientes que estão verdadeiramente a tentar poupar cada cêntimo. No entanto, a taxa é de apenas $5, pelo que as poupanças que se constroem através do Digit cada mês podem valer o custo. Ao contrário de algumas outras contas de poupança, o dinheiro poupado com o Digit não acumula juros, por isso deve ir com outra ferramenta se estiver à procura de recolher juros enquanto poupa.
Bank of America’s Keep The Change Program
É um cliente do Bank of America?
Se sim, eles oferecem um dos planos de poupança mais fáceis.
Bem título, Keep the Change, o plano arredonda cada uma das suas compras feitas com o seu cartão do Bank of America para o dólar mais próximo. Por exemplo, se comprar um café que lhe custa 4,25 dólares, o seu total arredondaria até cinco dólares e que 75 cêntimos são colocados na sua conta Manter o troco.
Em vez de utilizar o método semanal ou mensal, o Bank of America transfere estas pequenas quantias diariamente.
Pros
Você está constantemente a poupar pequenas quantias de dinheiro em vez de porções maiores.
A conta está ligada ao seu banco, por isso todas as suas contas estão num único local de fácil acesso. Além disso, tem mais agências físicas (em vez de serviço ao cliente online) que pode visitar se tiver algum problema.
Cons
Se não for membro do Bank of America (com conta corrente, conta poupança e cartão de débito), ou se não estiver interessado em tornar-se um, terá de encontrar outro plano de poupança.
Capital One 360
Capital One 360 oferece uma conta poupança online gratuita com a opção de criar poupanças automáticas. Foi nomeada uma das contas de poupança mais simples e à prova de balanços.
Se quiser, pode também abrir uma conta corrente Capital One 360 gratuita e com juros que inclui depósito móvel de cheques, um cartão de débito MasterCard® e milhares de caixas automáticos gratuitos em todo o país.
A maior vantagem da conta poupança Capital One 360 é a capacidade de criar até 25 contas separadas para os seus vários objectivos de poupança, todas com um único login.
Pros
Não há taxas, e a Capital One oferece uma taxa de juro competitiva sem saldo mínimo. Com a conta, pode levantar fundos tão rapidamente como levantaria das suas outras contas bancárias, em vez de esperar os típicos 2-3 dias com contas poupança online.
Cons
Capital One não tem a taxa de juro mais alta que se pode encontrar numa conta poupança online (compare aqui as taxas de poupança mais altas de hoje), mas oferece uma conta do Mercado Monetário que paga mais sobre saldos superiores a $10.000.
DoBot
Dobot é semelhante a Digit. Comece por criar uma conta gratuita onde estabelecerá um objectivo de poupança. Dobot analisa então as transacções da sua conta bancária e encontra locais onde pode poupar. A cada poucos dias Dobot transfere pequenas quantias de dinheiro para a sua conta.
Pros
Oferece o mesmo plano de poupança que Digit, mas com uma interface mais amigável e a capacidade de ligar o seu banco manualmente se não houver opção automática.
Cons
Like Digit, Dobot não paga juros nas suas contas de poupança.
Money Clouds
Se tiver múltiplos objectivos de poupança e, como a maioria das pessoas, gastar muito do seu tempo no seu iPhone, Money Clouds é o plano de poupança perfeito para si.
A aplicação gratuita permite-lhe estabelecer objectivos e ligar cada um deles a uma conta corrente. Pode configurar pagamentos automáticos ou adicionar dinheiro sempre que for capaz.
Pros
Money Clouds oferece a maioria dos bancos para ligar contas. Com 18.000 parcerias bancárias, é provável que tenham a sua. Se não, é simples ter o seu vinculado. Basta enviar um e-mail ao serviço ao cliente e eles fazem-no manualmente.
Money Clouds foi especialmente concebido tendo em mente iPhones, por isso a interface é colorida e apelativa, bem como fácil de usar.
Cons
O maior inconveniente com Money Clouds é que só pode ser usado com um dispositivo iOS. Assim, se tiver um andróide, terá de utilizar um plano de poupança automático diferente.
Sumário
Não importa que plano de poupança utilize, está a ir na direcção certa. As contas de poupança automáticas tornam a poupança mais fácil do que nunca. Tudo o que tem de fazer é ligar as suas contas e depois a sua poupança torna-se quase invisível até precisar de levantar os seus fundos.
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