Durante muitos anos, as únicas pessoas que precisaram de uma alternativa ao depósito directo foram aquelas que tinham acesso limitado aos serviços bancários tradicionais. Já não é este o caso. A procura de alternativas ao depósito directo está a aumentar em todos os sectores da economia. Espera-se agora que muitas empresas ofereçam vários métodos de pagamento aos seus trabalhadores.
Se for um proprietário de empresa à procura de alternativas de conta corrente para os seus empregados, não está sozinho. Aqui estão algumas soluções que temos visto ganhar mais tracção recentemente.
Nota do editor: Procurando ajuda com os serviços de pagamentos? Preencha o questionário abaixo para que os nossos parceiros fornecedores o contactem com informações gratuitamente.
Pagamentos digitais
Pagamentos digitais através de plataformas como PayPal abriram novos métodos de pagamento a empresas e indivíduos. Estas plataformas permitem-lhe, a si e aos seus empregados, ligar as suas contas bancárias, para que possa transferir dinheiro para eles por projecto ou período de pagamento.
Com PayPal, você decide se liga a sua conta bancária ou um determinado cartão, e os seus trabalhadores têm a mesma escolha. Por outras palavras, cada um de vós tem o controlo de onde retiram ou recebem dinheiro e para quem o enviam ou aceitam como reembolso.
Cheques em papel
Embora os cheques em papel tenham sido utilizados durante bastante tempo, os depósitos móveis de cheques estão a torná-los mais convenientes. Os empregados já não têm de ir ao banco para depositar os seus cheques em papel; podem tirar uma fotografia do cheque nos seus dispositivos móveis e depositá-lo utilizando a aplicação móvel do seu banco. Esta pode ser a melhor aposta para um negócio com muito poucos empregados.
Para os não bancários, esta opção é mais complicada. Os bancos não são obrigados a descontar cheques para alguém que não tenha uma conta. Também se arrisca a fraude de cheques com este método.
Bancos em linha
Os bancos em linha tornaram-se amplamente aceites, e mesmo as instituições bancárias tradicionais têm portais em linha para facilitar o acesso a fundos e serviços. À medida que a Internet evoluiu e as medidas de segurança se tornaram mais fiáveis, surgiram cada vez mais alternativas bancárias digitais.
Simples
Simple oferece aos consumidores uma experiência bancária inteiramente online. Os fundos são detidos pelo Compass Bank, e são segurados pelo FDIC tal como com um banco tradicional. A empresa oferece aos seus titulares de contas um cartão Visa, aplicações móveis multi-plataforma e uma interface web elegante que facilita uma experiência bancária sem descontinuidades a partir de qualquer plataforma digital.
Ao fazer a transição para um banco online, recebe todos os benefícios oferecidos por um banco tradicional, tais como pagamento de contas, acesso a ATM, depósito directo e assistência à poupança. Uma diferença fundamental é que os serviços do Simple estão mais amplamente disponíveis para indivíduos com histórico bancário limitado ou pobre.
PayPal
PayPal é provavelmente a alternativa mais amplamente reconhecida aos depósitos directos. A empresa aceita pagamentos de uma grande variedade de fontes, e embora tenha a capacidade de transferir os seus fundos para uma conta bancária, também pode ser utilizada como um banco.
Com PayPal, é possível aceder aos fundos de um cartão de débito PayPal assim que estes são recebidos. Para além de aceitar depósitos electrónicos, o aplicativo PayPal permite aos utilizadores descontar cheques e fazer com que sejam instantaneamente creditados na sua conta PayPal.
Em 2018, o PayPal fez um movimento para aumentar a sua capacidade de funcionar como um banco digital de serviço completo. A empresa permite que os seus clientes tenham todos os seus cheques de pagamento, pagamentos governamentais e reembolsos de impostos directamente depositados no seu cartão pré-pago PayPal.
Quando se inscreve no PayPal, deve escolher uma conta pessoal ou comercial. Como proprietário da empresa, escolherá a conta comercial, enquanto os seus empregados escolherão a conta pessoal.
Contas comerciais podem então inscrever-se nos Pagamentos PayPal, que é uma opção de pagamento em massa que permite às empresas enviar dinheiro para várias pessoas (até 5.000) de uma só vez. Basta carregar um ficheiro com os endereços de e-mail e números de telefone dos seus empregados, e depois rever e enviar os seus pagamentos.
Embora a inscrição seja gratuita, uma transferência instantânea com um cartão de débito ou conta bancária vinculada elegível garante uma taxa de 1% do montante transferido, com uma taxa máxima de $10. As transferências normais são gratuitas.
Enviar dinheiro financiado pelo seu saldo PayPal Cash ou PayPal Cash Plus ou a conta bancária vinculada é também gratuita nos EUA. No entanto, se o dinheiro for proveniente de crédito ou dívida, há uma taxa de 2,9% do montante financiado, mais uma taxa fixa de 30 cêntimos.
Western Union
O nome “Western Union” é praticamente sinónimo de transferência segura de fundos. A empresa foi criada em 1851 e adaptou-se às mudanças na tecnologia e na procura dos consumidores para evoluir para uma plataforma digital totalmente integrada, fornecendo alternativas poderosas para pessoas que não estão interessadas em trabalhar com bancos tradicionais.
O programa Western Union Netspend fornece um Mastercard pré-pago que pode ter fundos adicionados através de depósito directo, transacções de transferência de dinheiro da Western Union e transferências de bancos tradicionais. Os funcionários podem começar por submeter o seu nome e endereço postal para receber um cartão em 7-10 dias úteis. Depois de o receberem, podem activá-lo online ou por telefone para confirmar a sua identidade.
As taxas de transferência são relativamente elevadas, mas pode estimar a sua com antecedência.
TransferWise
TransferWise é o produto de homens de negócios modernos que se sentiam frustrados com a natureza incómoda das instituições bancárias tradicionais. A empresa foi desenvolvida na Estónia e está sediada no Reino Unido. É amplamente considerada uma das principais opções para indivíduos ou empresas com numerosos clientes internacionais, empregados ou parceiros comerciais.
Com uma das contas sem fronteiras da TransferWise, é possível receber depósitos directos de pessoas localizadas numa grande variedade de países, incluindo Austrália, países europeus que utilizam o euro, Reino Unido, Áustria, Bélgica, Emirados Árabes Unidos, Noruega, Filipinas, Hungria, Hong Kong, Grécia, Letónia e Eslováquia.
Cartões de débito pré-pagos
Cartões de débito pré-pagos são uma excelente opção para indivíduos que querem distanciar-se completamente da banca. O método é semelhante ao depósito directo, mas existe como uma opção para trabalhadores sem contas bancárias. Como estes cartões de débito são fabricados por grandes processadores de pagamentos como a Visa, podem tipicamente ser utilizados em qualquer lugar que aceite pagamento electrónico. Podem também ser recarregados ou utilizados numa caixa multibanco para devolução de dinheiro.
Dependente da localização de um empregado, existem leis e regulamentos estatais com os quais se deve familiarizar antes de escolher este método. Esta opção é conveniente, imediatamente utilizável e rentável, com menor risco de fraude – mas pode haver taxas para os funcionários verificarem o seu saldo ou levantarem dinheiro.
Existem numerosas opções disponíveis, mas estas são algumas das mais populares opções de cartões pré-pagos.
AccountNow
AccountNow foi fundada em 2004 e está localizada em San Ramon, Califórnia. As suas ofertas de serviços incluem uma solução de baixo custo para indivíduos e proprietários de pequenas empresas que desejam uma forma fácil de ter fundos directamente depositados e tornados acessíveis sem o uso de um banco tradicional. Os fundos estão imediatamente disponíveis num cartão de débito Visa, e a empresa pode enviar cheques com os fundos para fazer pagamentos.
Bluebird
Bluebird é semelhante ao AccountNow em funcionalidade, mas é apoiado pela American Express e Walmart. Além de aceder aos benefícios disponíveis com cartões de débito pré-pagos semelhantes – tais como depósito directo, pagamento de contas e levantamento em ATM – os titulares de contas Bluebird podem adicionar fundos à sua conta nas suas lojas Walmart locais.
Não há razão para que alguém esteja vinculado às restrições da banca tradicional se não quiser estar. O mercado digital está a tornar mais fácil do que nunca controlar as suas finanças de uma forma que melhor se adapte às suas necessidades pessoais e comerciais. Fique atento enquanto monitorizamos quais as outras alternativas ao depósito directo que ganham ímpeto.
Rissa Ann contribuiu para o relato e escrita neste artigo.