Arkansas health insurance marketplace: history and news of the state’s exchange

Armara visão geral da bolsa de seguros de saúde do Arkansas

Arkansas abraçou maioritariamente a ACA, expandindo a Medicaid através de uma renúncia de 1115 que permite ao Estado adquirir planos privados para os inscritos na expansão da Medicaid (embora com uma exigência de trabalho controversa que entrou em vigor em 2018 mas que foi posteriormente anulada por um juiz), que opera uma bolsa de pequenas empresas totalmente estatal de 2016 a 2018 (nenhuma transportadora optou por participar em 2019, pelo que o Estado já não opera uma bolsa de pequenas empresas), e a partir de 2017, que opera uma bolsa estatal para indivíduos que utilizam o HealthCare.gov plataforma de inscrição.

Em perspectiva, eis um olhar sobre como os prémios na bolsa do Arkansas mudaram ao longo dos anos:

• 2014: Este foi o primeiro ano em que estiveram disponíveis planos em conformidade com ACA, e as taxas foram essencialmente um palpite educado, uma vez que não havia experiência de reclamações no mercado individual em conformidade com ACA nesse momento.
• 2015: O Departamento de Seguros do Arkansas anunciou que os prémios seriam dois por cento mais baixos em média em comparação com as taxas de 2014.
• 2016: As taxas médias no Arkansas aumentaram menos de 5% (as taxas do Arkansas BCBS aumentaram em média 7,15%, as taxas Celtic/Ambetter aumentaram em média apenas 0,08%, e o QualChoice/QCA Health Plan teve uma diminuição média de 8,2%):
• 2017: Quando as transportadoras no Arkansas apresentaram as suas propostas iniciais de taxas para 2017 (em Maio de 2016), os reguladores estatais disseram que não acreditavam que houvesse justificação suficiente para esses pedidos de taxas, e que planeavam negá-los “até haver justificação suficiente para considerar devidamente qualquer aumento de taxas”. Em meados de Agosto, todas as transportadoras que oferecem planos na bolsa do Arkansas propuseram novos aumentos de taxas para 2017, todos eles inferiores às suas taxas inicialmente apresentadas. Os aumentos das taxas foram então reduzidos ainda mais para QualChoice e QCA:
  • Arkansas Blue Cross Blue Shield (USAble Mutual): inicialmente propôs um aumento de 14,7%, mais tarde reduzido para 9,7% (a transportadora discordou fortemente da decisão dos reguladores estatais de desaprovar o aumento de 14,7% das taxas e de exigir que a transportadora voltasse a apresentar um novo pedido de 9,7%, mas concordou com o pedido a fim de evitar uma saída do mercado).
  • Centene/Ambetter (anteriormente Celtic): inicialmente propôs um aumento de 8,52%, mais tarde reduzido para 4%
  • QualChoice: inicialmente propôs um aumento de 23,68%, mais tarde reduzido para 13,5%, e mais tarde reduzido para 11,1%.
  • QCA Plano de Saúde: inicialmente propôs um aumento de 23,8%, mais tarde reduzido para 13,6%, e mais tarde reduzido para 11,3%. QualChoice e QCA são ambas propriedade da QualChoice Holdings – QualChoice oferece planos POS; QHC Health Plan oferece planos PPO). O Departamento de Seguros do Arkansas recomendou que as tarifas mais baixas da transportadora (isto é, a terceira ronda de apresentação de tarifas, apresentada em Setembro) fossem aprovadas.

2018: O Departamento de Seguros do Arkansas emitiu um boletim declarando que as seguradoras poderiam apresentar ao Departamento de Seguros pedidos alternativos de taxas, que tomariam o lugar das suas taxas oficialmente apresentadas se houvesse alterações a nível federal relacionadas com o financiamento e/ou requisitos de redução da partilha de custos (CSR). O Comissário de Seguros da Califórnia concedeu flexibilidade semelhante para as seguradoras apresentarem as taxas de 2018. Por fim, os reguladores do Arkansas acabaram por finalizar as taxas que se baseavam no pressuposto de que o financiamento da RSE não iria continuar em 2018. Em retrospectiva, esta foi uma decisão sensata, uma vez que a Trump Administration cortou o financiamento da RSE na semana seguinte.
O Departamento de Seguros do Arkansas tem uma página web onde mostrou os aumentos iniciais das taxas que as seguradoras propuseram, bem como as taxas que foram propostas para cobrir o custo das reduções de partilha de custos (RSE). O estado tinha notado que se o financiamento da RSE não fosse autorizado pelo governo federal até 6 de Outubro de 2017, eles finalizariam as taxas mais elevadas. Não só o 6 de Outubro entrou e saiu sem um compromisso de financiamento da RSE, mas a Administração Trump eliminou oficialmente o financiamento da RSE na semana seguinte, a 12 de Outubro. Mas como o Arkansas já tinha finalizado taxas suficientemente altas para cobrir o custo da RSE, o mercado permaneceu estável até 2018. Isto significa que as taxas dos planos de prata aumentaram mais do que os prémios para outros níveis de metal, o que significa que os subsídios dos prémios também foram maiores do que teriam sido para 2018.As taxas revistas que as seguradoras propuseram foram finalizadas e implementadas para 2018, e são obviamente bastante mais altas do que teriam sido se o financiamento da RSE tivesse sido atribuído pelo Congresso:

• Arkansas Blue Cross Blue Shield (USAble Mutual): inicialmente propôs um 7.Aumento da taxa média de 8%, revisto para 14,2%.
• Centene/Ambetter (anteriormente Celtic): inicialmente propôs um aumento de 9,9%, revisto para 21,4%.
• QualChoice Life and Health: inicialmente propôs um aumento de 21,94%, mais tarde reduzido para 8,78% (assumindo que o financiamento da RSE foi atribuído), mas depois revisto para 24,78%.
• QCA Plano de Saúde: inicialmente propôs um aumento de 22,1 por cento, mais tarde reduzido para 8,94 por cento (assumindo que o financiamento da RSE continuava), mas depois revisto para 22,47 por cento.

2019: o aumento da taxa média ponderada para 2019 foi ligeiramente superior a 4%, embora provavelmente estaria a diminuir ligeiramente se a penalização do mandato individual não tivesse sido eliminada, e se a Administração Trump não tivesse tomado medidas para expandir o acesso a planos de saúde de curto prazo e de associação. Os detalhes do registo de taxas que foram aprovados pelo Departamento de Seguros do Arkansas para 2019 estão disponíveis aqui.

• 2020: Os aumentos das taxas para 2020 foram muito modestos, com uma média de apenas 2,3 por cento. O Departamento de Seguros do Arkansas aprovou os seguintes aumentos médios das taxas para 2020. Embora os prémios médios globais no Arkansas tenham aumentado 2,3 por cento para 2020, os prémios médios de referência no Estado diminuíram 3 por cento. Os subsídios dos prémios baseiam-se no prémio de referência, e quando o prémio de referência diminui, os subsídios dos prémios também diminuem. Assim, embora os aumentos das taxas médias fossem muito pequenos para 2020, os aumentos médios dos prémios líquidos (isto é, após a aplicação dos subsídios) poderiam ter sido mais significativos para alguns inscritos que recebem subsídios, devido a uma redução simultânea dos montantes dos subsídios. 88% dos inscritos no Arkansas estão a receber subsídios de prémios a partir de 2020.

Controlo sobre a taxa de mercado foi fundamental na mudança para que o Departamento de Seguros efectuasse a troca

Até 2016, SBE-FPs utilizou o Healthcare.gov gratuitamente. Mas a taxa aumentou 1,5% dos prémios para 2017, para 2% dos prémios em 2018, e para 3% em 2019. A taxa em estados que dependem totalmente da troca federal é de 3,5%, pelo que estados como o Arkansas que de outra forma gerem as suas próprias trocas estão apenas a receber um pequeno desconto. Como resultado, Nevada e Novo México (ambos têm SBE-FPs) estão a planear a transição para as suas próprias plataformas de inscrição, e Oregon também está a considerá-lo.

Início em Dezembro de 2016, o Mercado de Seguros de Saúde do Arkansas começou a cobrar 3 por cento dos prémios como taxa de troca, substituindo a anterior taxa de 3,5 por cento que o Healthcare.gov cobrava antes de a troca gerida pelo estado estar a funcionar. Em 2017, metade da nova taxa foi entregue ao Healthcare.gov para utilização da sua plataforma de inscrição, e a outra metade foi utilizada pela bolsa do Arkansas para cobrir os seus custos de operação. A taxa era essencial para a troca, uma vez que já não podiam utilizar dinheiro de subsídios federais para cobrir despesas operacionais após o final de 2016.

Mas houve uma controvérsia significativa sobre a legalidade da taxa, e se esta poderia ser implementada sem o consentimento de toda a legislatura. Andy Davis, do Arkansas Online, tem um relato completo das questões em torno da taxa de câmbio em artigos datados de 7 de Setembro, 8 de Setembro, e 9 de Setembro de 2016.

Logo a seguir, o conselho de administração do Arkansas Health Insurance Marketplace votou unanimemente no sentido de aumentar a taxa para 3,5% a partir de 2018, mas isto foi antes de a HHS anunciar que a taxa de troca para os SBM-FPs seria de apenas 2% em 2018 (em vez dos 3% que tinham sido propostos). Assim, a troca do Arkansas acabou por manter a taxa de 3% também para 2018.

mas para 2019, a troca tem de pagar 3% pela utilização do HealthCare.gov, tornando a taxa anterior insuficiente, uma vez que teria de ser totalmente remetida para o governo federal, não deixando nada para o estado gerir a sua operação de troca. Assim, a taxa foi aumentada para 4,25% dos prémios para 2019. Isto permitiu que a troca ficasse com 1,25% e que os outros 3% fossem remetidos para HealthCare.gov. Isto é mais elevado do que a taxa cobrada nos estados que simplesmente dependem totalmente da troca gerida pelo governo federal (3,5 por cento), mas o Arkansas mantém alguma flexibilidade e controlo através de uma troca gerida pelo estado, e isso seria perdido se o estado simplesmente não cumprisse a troca gerida pelo governo federal.

Não surpreendentemente, contudo, a taxa mais elevada foi controversa. O Comissário de Seguros do Arkansas, Allen Kerr, observou em 2018 que o Departamento de Seguros do Arkansas poderia assumir as funções que a troca actualmente desempenha (enquanto continua a utilizar HealthCare.gov como plataforma de inscrição) por menos de $600.000/ano, em oposição aos $3,8 milhões que a troca gastou no ano fiscal anterior. Kerr disse que se o Departamento de Seguros assumisse as funções da troca, a taxa diminuiria para 3% a partir de 2020, o que seria inteiramente remetido para HealthCare.gov pelas seguradoras, e o custo para gerir as funções da troca viria do orçamento do departamento de seguros, que actualmente não era totalmente utilizado.

Mas os opositores a esta proposta de mudança observam que os consumidores teriam menos assistência se a comissão de troca fosse dissolvida e os seus funcionários libertados. A troca dizia que já estava a reduzir o montante que gastava, e tinha concordado em reduzir a taxa de utilização da troca a partir de 2020, embora ainda estaria acima do nível que é cobrado em estados que dependem inteiramente do HealthCare.gov.

Tudo isso acabou por ser um ponto discutível, contudo, quando o estado promulgou o S.B.113 em Fevereiro de 2019 e moveu a troca sob o guarda-chuva do Departamento de Seguros do Arkansas. O Comissário Kerr observou que a taxa de utilização da troca cairá para 3% em 2020, uma vez que o Departamento de Seguros não precisará de cobrar uma taxa acima e para além do montante que deve ser remetido para HealthCare.gov.

Para uma perspectiva, todas as bolsas geridas pelo Estado têm taxas/avaliações de transporte a fim de gerar o financiamento necessário para operar a bolsa, mas as taxas variam consideravelmente de um Estado para outro (em todos os Estados que dependem exclusivamente do HealthCare.gov, a taxa é de 3,5 por cento), e as variações significativas no volume de inscrição tornam difícil comparar os Estados numa base de maçãs para maçãs. Nevada também tem um intercâmbio estatal que utiliza HealthCare.gov, mas a sua avaliação de transportadora é de apenas 3,15% para 2019 (e têm de pagar os mesmos 3% a HealthCare.gov que o Arkansas tem de pagar). Os prémios médios na bolsa do Nevada são praticamente idênticos aos prémios médios na bolsa do Arkansas ($507/mês versus $509/mês), mas a bolsa do Nevada tem mais inscritos – quase 78.000 versus 62.000 – o que significa que podem gerar mais receitas totais com a mesma percentagem de taxa de transportadora.

Inscrição na bolsa do Arkansas: 2014 até 2021

Como tem sido o caso em muitos dos estados que utilizam HealthCare.gov, a inscrição na bolsa do Arkansas atingiu o seu máximo em 2016 e diminuiu todos os anos até 2020 – mas voltou a crescer para 2021. A diminuição das inscrições entre 2017 e 2020 pode ser atribuída a vários factores, incluindo a decisão da administração Trump de cortar o financiamento para a assistência de divulgação e inscrição, a legislação do Governo que eliminou a penalização do mandato individual no final de 2018, a alteração da regra da administração Trump que expandiu o acesso a planos de curto prazo com durações mais longas, e os aumentos de preços para planos compatíveis com a ACA (para pessoas que recebem subsídios de prémios, os subsídios crescem para acompanhar o aumento dos prémios, mas nem todos os inscritos se qualificam para os subsídios). Eis um olhar sobre como a inscrição em planos privados na bolsa do Arkansas tem variado ao longo dos anos:

• 2014: 43.446 pessoas inscritas
• 2015: 65.684 pessoas inscritas
• 2016: 73.648 pessoas inscritas
• 2017: 70.404 pessoas inscritas

>li> 2018: 68.100 pessoas inscritasli> 2019: 67.413 pessoas inscritasli> 2020: 64.360 pessoas inscritasli> 2021: 66.094 pessoas inscritas

Embora o Arkansas utilize fundos Medicaid para comprar planos privados na troca para os inscritos na expansão Medicaid, essas inscrições não se reflectem nos números acima. Em perspectiva, mais de 277.000 residentes de baixa renda do Arkansas tinham cobertura sob a expansão da Medicaid a partir de Junho de 2020, sendo os fundos da Medicaid utilizados para comprar os seus planos na troca.

Participação de seguradoras na bolsa do Arkansas: 2014-2021

Em 2014 e 2015, os planos estavam disponíveis na bolsa do Arkansas da Arkansas Blue Cross Blue Shield, Celtic Insurance Company (Ambetter), e QualChoice/QCA Health Plan (ambas propriedade da QualChoice Holdings).

p>UnitedHealthcare of Arkansas aderiram à bolsa para 2016, mas a sua participação durou apenas um ano. O Departamento de Seguros do Arkansas confirmou que a United não participaria na bolsa do Arkansas em 2017. A transportadora retirou-se do mercado individual do estado no final de 2016, o que foi o caso na maioria dos estados onde a United ofereceu planos de troca em 2016.

Mas a quota de mercado da United era pequena; funcionários do Arkansas informaram que apenas cerca de 550 pessoas na bolsa do Arkansas tiveram de mudar para outro transportador em 2017 devido à saída da United, e isso incluiu pessoas com planos de troca adquiridos privadamente, bem como pessoas abrangidas pela “opção privada” de expansão Medicaid no Arkansas, na qual o estado utiliza fundos Medicaid para comprar planos privados na bolsa para os inscritos na expansão Medicaid. Mesmo antes do lançamento das bolsas da ACA, a UnitedHealthcare tinha apenas cerca de 9% da quota de mercado individual no Arkansas, seguindo os 78% de quota de mercado da Blue Cross Blue Shield do Arkansas por uma larga margem.

Desde 2017, as outras seguradoras têm permanecido na bolsa do Arkansas. Os planos continuam a estar disponíveis no Arkansas BCBS, Ambetter/Centene, QualChoice Life and Health, e QCA Health Plan.

Mas a partir de 2020, ambas as entidades QualChoice são propriedade da Centene/Ambetter.

Para 2021, Oscar candidatou-se a aderir ao mercado individual do estado, e o mesmo aconteceu com a HMO Partners (Health Advantage; uma afiliada da Arkansas Blue Cross e Blue Shield, que já oferecia planos de grupo no estado). A HMO Partners foi aprovada para oferecer planos de mercado individuais e vender planos na bolsa a partir de 2021. A candidatura de Bue Oscar não foi aprovada e eles não voltaram a apresentar uma nova candidatura a partir do início de 2021.

A longa viagem para uma troca estatal para indivíduos

A legislatura do Arkansas considerou um projecto de lei para estabelecer uma troca estatal durante a sessão de 2011, mas não passou. O Departamento de Seguros do Arkansas mudou então de equipamento e recebeu subsídios em Fevereiro de 2012 para desenvolver uma troca de parceria.

O Mercado de Seguros de Saúde do Arkansas foi estabelecido em 2013 pela legislatura do Arkansas, ao abrigo da Lei 1500, para criar uma troca com base no estado. Mas o processo foi então suspenso por algum tempo.

Em Março de 2015, os legisladores tinham aprovado o projecto de lei 343 do Senado, que exigia que o Estado esperasse para proceder ao estabelecimento de uma troca estatal até depois do anúncio da decisão do Rei contra Burwell. Isto pôs em espera a transição do Arkansas Health Connector para um modelo totalmente estatal, embora os legisladores e o conselho de intercâmbio continuassem a trabalhar nos detalhes de como o intercâmbio estatal iria funcionar.

Em Junho de 2015, o Arkansas era um dos três estados que obteve a aprovação condicional da administração Obama para operar uma troca gerida pelo estado (nessa altura o estado tinha uma troca de parceria, que é considerada federalmente gerida).

Nesse mesmo mês, o Supremo Tribunal emitiu uma decisão no caso King v. Burwell, esclarecendo que os subsídios são legais no mercado federal. Isso significava que já não havia a preocupação de que os subsídios pudessem evaporar e que os mercados de seguros se desestabilizassem nos estados que utilizam o Healthcare.gov. Embora o Arkansas estivesse a trabalhar para uma troca baseada no estado há algum tempo, e tivesse obtido quase 100 milhões de dólares em financiamento federal para fazer a troca, a decisão do Tribunal retirou algum do incentivo para prosseguir com a transição, uma vez que os subsídios eram seguros independentemente da forma como a troca era estruturada.

Na sequência da decisão do Supremo Tribunal, a Governadora do Arkansas Asa Hutchinson pediu ao estado para reconsiderar se a mudança para uma troca gerida pelo estado ainda é o melhor caminho a seguir: “Estou agora mais do que nunca convencido de que precisamos de proceder com cautela para medir os custos para os contribuintes e a fiabilidade do resultado, uma vez que consideramos o potencial de uma troca estatal”. Em Agosto de 2015, reiterou as suas preocupações, dizendo: “Neste momento, estamos a construir uma troca estatal com um subsídio de 99 milhões de dólares do governo federal, e eu estou a fazer a pergunta, porque estamos a construir a troca estatal em vez de confiar numa parceria contínua com a troca federal”

Em Setembro de 2015, Hutchinson disse que o progresso do estado no sentido de criar uma troca estatal de seguros de saúde para planos individuais estava “em pausa neste momento” e que tinha comunicado essa informação ao HHS. Hutchinson prosseguiu dizendo que o Healthcare.gov estava a funcionar bem, e que não tinha a certeza se o estado precisava de avançar com os planos para uma troca estatal, que envolvia riscos e custos adicionais.

Até Junho de 2016, o foco de Hutchinson voltou-se para a operação de uma troca estatal, mas utilizando a plataforma federal de inscrição no Healthcare.gov, e que entrou em vigor em Novembro de 2016. Os indivíduos podem obter assistência e informação no My Arkansas Insurance, e são depois encaminhados para HealthCare.gov para se inscreverem.

Arkansas Health Insurance Exchange Links

Arkansas Health Connector
855-283-3483

HealthCare.gov
800-318-2596

p>Meu Arkansas Insurance
Website para a troca de seguros de saúde com base no estado do Arkansas (gerido pelo Departamento de Seguros do AR; as inscrições são conduzidas via HealthCare.gov)p>Arkansas Insurance Departmentp>Louise Norris é um corretor de seguros de saúde individual que escreve sobre seguros de saúde e reforma sanitária desde 2006. Ela escreveu dezenas de opiniões e peças educativas sobre a Lei de Cuidados Acessíveis para os seguros de saúde HealthCare.gov. As suas actualizações sobre o intercâmbio estatal de seguros de saúde são regularmente citadas pelos meios de comunicação social que cobrem a reforma da saúde e por outros especialistas em seguros de saúde.