Benefícios do Bom Crédito: 9 Maneiras de o Bom Crédito Melhorar a Sua Vida

Posto por Frank Gogol

A maioria das pessoas compreende que ter um bom historial de crédito é importante, mas o que podem não saber é o quanto as suas vidas são afectadas pela qualidade das suas pontuações de crédito. O facto é que ter um bom crédito oferece todos os tipos de benefícios, alguns dos quais a maioria das pessoas não tem conhecimento. Abaixo, discutimos alguns dos benefícios mais importantes.

p>Leia para saber mais, ou veja o nosso vídeo Benefícios de um Cartão de Crédito. Razões pelas quais deve obter um!

Benefícios de um Bom Crédito: Seguro Automóvel

1: Obtenha melhores taxas no seu Seguro Automóvel

Uma das áreas mais importantes em que a qualidade do seu crédito o afecta é na candidatura ao seguro automóvel. Embora uma empresa não o possa recusar com base no seu histórico de crédito, é muito mais provável que lhe sejam oferecidos prémios mais acessíveis se o seu crédito for bom. As companhias de seguros acreditam que as pessoas com mau crédito apresentam mais reclamações e, quer isto seja verdade ou não, o facto é que se tiver mau crédito acabará por pagar mais pelo seu seguro automóvel.

Benefícios de Bom Crédito: Aluguer de Apartamentos e Compra de Casas

Outra área onde ter bom crédito é benéfico é se estiver à procura de um apartamento para alugar ou de uma casa para possuir. Os arrendatários e futuros proprietários de casas com bom crédito vêem taxas mais elevadas de aprovação para pedidos de arrendamento e hipoteca. Além disso, aqueles com bom crédito que procuram comprar uma casa recebem melhores taxas de juros nas suas hipotecas.

2: Aumente as suas possibilidades de aprovação para pedidos de arrendamento e hipotecas

A relação entre um inquilino e um senhorio é semelhante à que existe entre um mutuário e um credor – ambos querem saber que estão a fazer negócios com um candidato financeiramente responsável. O seu senhorio quer saber que irá pagar a sua renda a tempo e o seu credor quer saber que irá efectuar os seus pagamentos mensais.

Por este motivo, muitos senhorios e empresas de aluguer irão fazer uma verificação de crédito quando apresentar a sua candidatura. Com um bom crédito, não só terá mais probabilidades de ser aprovado para alugar um apartamento ou para comprar uma casa, mas, como é um candidato de primeira linha, terá uma maior selecção de opções.

3>3: Obter Melhores Taxas de Juro na sua Hipoteca

A poupança de um bom crédito também pode aumentar as suas probabilidades de obter uma melhor taxa de juro na sua hipoteca. Uma vez que as hipotecas são tipicamente grandes empréstimos nas centenas de milhares de dólares, mesmo uma diferença de um ou dois por cento na taxa pode resultar em poupanças significativas durante o prazo do empréstimo.

Além disso, os requerentes de hipotecas com bom crédito são mais atractivos para os emprestadores. Devido à duração prolongada da maioria das hipotecas, os bancos querem emprestar a pessoas que pensam que irão fazer pagamentos contínuos e atempados durante o período de duração do empréstimo. Como resultado, eles vêem mais favoravelmente os bons candidatos a crédito de baixo risco, e oferecerão a estes candidatos as melhores ofertas nas suas hipotecas.

Benefícios de um Bom Crédito: Obter um Emprego

4: Melhore as suas hipóteses de ser contratado

Even obter um emprego é mais fácil se tiver um bom crédito. Quando se trata de contratar, as empresas querem saber que estão a trazer as melhores pessoas. E parte dessa determinação, em alguns casos, é feita através da análise do histórico de crédito de um candidato. Embora seja necessária a sua autorização, muitos empregadores vão querer efectuar uma verificação de crédito antes de lhe enviar uma carta de oferta.

Se descobrirem que declarou falência ou que tem um historial de pagamentos atrasados, pode levantar uma bandeira vermelha que poderá não ser tão responsável como parece e, portanto, não se adequar bem ao cargo.

Benefícios de Bom Crédito: Depósitos de Segurança

5: Pague Menos por Depósitos de Segurança

Se estiver à procura de uma semana de férias ou de um apartamento a longo prazo, provavelmente precisará de colocar um depósito de segurança.

Um depósito de segurança é um pagamento adiantado – normalmente igual a 1-1½ meses de renda – que existe para proteger o senhorio ou a empresa de aluguer de danos no aluguer e outras despesas imprevistas relacionadas com a ocupação. Os custos de quaisquer reparações necessárias no final de uma ocupação são deduzidos do depósito de segurança, e a diferença é devolvida ao locatário.

Como regra geral, aos locatários com bom crédito serão cobrados depósitos de segurança menores, ou mesmo nenhum depósito, enquanto os locatários com mau crédito poderiam pagar milhares de dólares por depósitos de segurança.

Benefícios do Bom Crédito: Cartões de Crédito e Empréstimos

Os benefícios do bom crédito não se aplicam apenas ao aluguer e compra de propriedade. Um bom crédito também pode significar maiores possibilidades de aprovação de empréstimos, maiores limites de cartões de crédito, e maior poder de negociação.

6: Melhore as suas possibilidades de aprovação de cartões de crédito e empréstimos

Tal como com o aluguer e a obtenção de um emprego, uma excelente pontuação de crédito aumenta as suas possibilidades de aprovação de cartões de crédito e empréstimos.

Se estiver a solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo, a sua pontuação de crédito será um dos factores principais, se não o mais importante, a ter em conta pelo banco ao considerar a sua aprovação ou não.

Os requerentes com má pontuação de crédito (ou sem crédito) serão considerados mutuários de alto risco e, como resultado, terão menos probabilidades de serem aprovados para um empréstimo ou cartão de crédito. Inversamente, os requerentes com grandes pontuações de crédito serão considerados de baixo risco e portanto mais favoráveis, mutuários, o que aumentará as suas probabilidades de serem aprovados.

7: Obter Aprovação para Limites Mais Elevados de Cartão de Crédito

Embora uma boa pontuação de crédito possa aumentar as suas probabilidades de serem aprovados para um cartão de crédito ou empréstimo, os benefícios não param por aí. Uma boa pontuação de crédito também pode ajudá-lo a ser aprovado para limites de crédito mais altos, empréstimos maiores, e regalias.

Bancos recompensam os mutuários com boas pontuações de crédito, permitindo-lhes o acesso a mais fundos, mais uma vez, porque o banco sente-se confiante de que esses mutuários irão pagar as suas dívidas. Além disso, os bancos oferecerão melhores regalias – incluindo programas de cash-back, taxas de juro mais baixas, ou pontos de recompensa – aos mutuários com bom crédito.

Estes benefícios são vantajosos para o banco e para o mutuário, também; enquanto o banco lucrará com os juros acumulados e com o reembolso, você colherá os benefícios das várias regalias e a sua pontuação de crédito melhorará com os pagamentos a tempo.

8: Obter melhores taxas de juro

Uma melhor pontuação de crédito também levará a melhores taxas de juro nos seus cartões de crédito ou outros empréstimos. Melhores taxas de juro significam menos dinheiro gasto a pagar o empréstimo, bem como pagamentos mensais mais baixos. Com uma taxa de juros mais baixa, a gestão da sua dívida torna-se muito mais fácil, o que leva a um ciclo positivo – um melhor crédito torna a sua dívida mais fácil de gerir, o que por sua vez aumenta ainda mais o seu crédito.

9: Tenha mais poder de negociação

Finalmente, um bom crédito dá-lhe mais poder de negociação ao estabelecer os termos dos empréstimos ou financiamento. Para um banco, uma pessoa com bom crédito é um activo estável com um retorno garantido. Se tiver um bom crédito e estiver à procura de um empréstimo, os bancos estarão mais interessados em competir pelo seu negócio. Como resultado, poderá usar o seu valor como mutuário de baixo risco para negociar melhores taxas de juro, planos de reembolso mais benéficos, linhas de crédito mais elevadas, e outros benefícios.

Conclusão

Trabalhar para uma excelente pontuação de crédito requer muito trabalho. Tem de ser diligente no pagamento das suas contas, ser realista quanto ao que pode pagar; e certificar-se de que se mantém fiel ao seu orçamento. Mas os benefícios para o seu trabalho árduo valem mais do que o esforço. Obter um empréstimo sem crédito é possível – mas com uma boa pontuação de crédito, poupará em alugueres, hipotecas, taxas de juro, cartões de crédito, e mais. Terá acesso a algumas das melhores ofertas e taxas disponíveis, e deverá tirar total proveito desses benefícios – afinal, trabalhou arduamente para os ganhar.