My Thoughts on Alabama’s Revamped College Counts 529 Plan
Recentemente um dos nossos clientes pediu a minha opinião sobre o programa de poupanças universitárias 529 do Alabama. Tive de confessar que não tinha olhado para ele mas que o faria e dar-lhe a minha opinião, o que eu fiz. Compreendendo que não se trata de uma discussão abrangente dos planos 529 em geral ou do plano 529 do Alabama em particular, permitam-me que partilhe também as minhas ideias convosco.
Alabama tem um excelente plano 529. Eles oferecem escolhas em Carteiras Alvo, Carteiras Baseadas na Idade e Carteiras de Fundos Individuais. Estes são oferecidos em duas plataformas: 1.) Directo (a opção “faça você mesmo”) e 2.) Plano Assessor (pague a alguém para o fazer pela sua opção). Parece-me que ambas as plataformas oferecem as mesmas opções de investimento mas, como seria de esperar, a diferença de custos entre as duas plataformas é significativa.
Custos internos, comissões e/ou taxas pagas a partir das receitas do investimento original afectam negativamente o desempenho do investimento. Assim, correndo o risco de alienar os meus colegas consultores de investimento, a minha recomendação é que utilizem a plataforma “Direct”. É de fácil utilização e não existe uma escolha de investimento no Plano de Consultores que não seja significativamente mais cara do que as da plataforma “Directa”. Se não estiver confiante nas suas selecções de investimento, escolha a Carteira Moderada Baseada na Idade aplicável para a idade do seu beneficiário. As alocações de investimento começam com uma selecção de investimentos algo agressiva e avançam ao longo do tempo para alternativas mais conservadoras à medida que o beneficiário se aproxima da idade da faculdade. Esta é uma boa estratégia para qualquer necessidade específica de financiamento. Gosto da estratégia, das escolhas de investimento e dos custos.
Por favor note que não há garantias sobre os resultados do investimento ou sobre o principal investido nestes planos. O investidor pode perder cada dólar investido nestes planos, tal como a maioria dos outros investimentos. O antigo plano PACT patrocinado pelo Estado foi encerrado em 2009. O patrocínio deste plano 529 por parte do Alabama desencadeia a desoneração de impostos e benefícios isentos de impostos concedidos ao abrigo da Secção 529 do IRC. Contudo, para tornar o plano do Alabama mais atractivo, o Estado permite uma dedução fiscal de $5.000 por declaração de impostos do Alabama por ano ($10.000 se o casamento for feito em conjunto). Assim, uma rápida declaração de impostos de 5% é uma boa maneira de iniciar qualquer programa de investimento. Portanto, esta pode ser uma compra anual até atingir o(s) seu(s) objectivo(s). Certifique-se apenas de que pode utilizar a dedução de impostos, se isso for uma consideração. A propósito, isto inclui os rollovers de planos 529 existentes. Este programa está disponível para residentes do Alabama, não residentes e residentes de meio ano e pode ser adquirido por pais, avós, tias, tios ou total de estranhos para benefício de qualquer pessoa que o possa utilizar.
Todos os detalhes estão disponíveis em www.collegecounts529.com. Depois de ler o primeiro nível de informação seleccione o separador de opções de investimento, desça até uma caixa intitulada “Considerações de Risco” e clique numa área realçada a azul chamada “Declaração de Divulgação do Programa”. Faça isto para o “Direct” e “Advisor Plan”. Pode digitalizar a maior parte da informação mas comparar os custos e os resultados do investimento. Ao avaliar qualquer investimento, lembre-se sempre que o desempenho passado não é garantia de resultados futuros.
Se pudermos ser mais úteis, ligue-nos para 205-824-8813.
Gostaríamos de ouvir de si.