Como investir $100

Se é novo a investir, a ideia de começar pode ser assustadora. Afinal, provavelmente não tem dezenas de milhares de dólares para construir uma carteira e sentir que não pode fazer muita diferença com o dinheiro disponível que tem.

Felizmente, porém, pode começar a sua viagem de investimento por muito menos – mesmo que só tenha $100 para começar.

A parte mais importante do investimento é começar o mais cedo possível. Em vez de esperar até ter uma grande soma de dinheiro poupada, pode começar hoje e começar a aumentar as suas poupanças. Antes de dar por isso, estará bem encaminhado para construir uma carteira saudável que lhe renderá juros e o preparará para o sucesso financeiro… por tão pouco quanto $100.
O negócio do dia: Chase está agora a oferecer um bónus de $200 em dinheiro ao abrir uma Conta Corrente Total. Nenhum depósito mínimo e todos os depósitos estão segurados pelo FDIC até ao máximo de $250.000 por depositante.

Vejamos algumas formas divertidas (e de baixo custo) de alguém começar hoje a construir uma carteira de investimentos.

Comece com Contas Poupança de Alto Juro

A forma mais fácil e flexível de começar a sua aventura de investimento é realmente começar a poupar o seu dinheiro numa conta poupança de alto rendimento. Embora os seus retornos sejam mais limitados do que seriam na bolsa, será também um investimento mais seguro – e poderá levantar os seus fundos em qualquer altura sem penalização.

Se ainda não tiver uma conta poupança de emergência suficiente estabelecida (idealmente, seis meses de despesas), esta é uma obrigação. Mesmo que tenha algum dinheiro poupado, uma conta poupança pode ser uma óptima forma de manter um montante menor de fundos a salvo e seguro, mas acessível.

As contas poupança de hoje não lhe renderão tanto como há dez ou vinte anos atrás. No entanto, existem alguns bancos online que oferecem até 1,80% em contas poupança de alto rendimento neste momento, e a taxa de juro sobe a todo o momento. Isto faz deles uma grande introdução ao mundo dos fundos que rendem juros.

alguns dos nossos bancos favoritos para contas de poupança de alto rendimento incluem Chime, CIT Bank, Ally Bank, e Capital One 360. Todos os três são bancos online, não cobram taxas por contas de poupança, e oferecem algumas das taxas de juro mais elevadas do mercado actualmente.

Queres ver ainda mais das melhores taxas de juro e os bancos que as oferecem? Veja a nossa lista aqui.

Earn With A CD

Se quiser que o seu dinheiro cresça um pouco mais do que cresceria com uma conta poupança de alto rendimento, mas ainda precisa que os fundos estejam seguros contra quedas do mercado, então pode procurar um certificado de depósito, ou CD. Estes veículos de poupança oferecem uma taxa garantida de retorno do seu investimento em troca do bloqueio do seu dinheiro durante um período de tempo especificado.

Desde que deixe os fundos em paz até ao fim do prazo do CD, receberá o montante total do seu investimento mais os juros acordados. É uma forma segura e fácil de ganhar dinheiro extra com as suas poupanças!

CDs vêm em vários sabores diferentes. Por exemplo, existem CDs com prazos que vão desde três meses até cinco ou seis anos. Quanto mais longo for o prazo, maior será a taxa de juro que lhe será oferecida. Além disso, muitos deles têm requisitos mínimos de depósito baixos, o que significa que pode começar mesmo que tenha apenas $100 para guardar.

Direito agora, pode encontrar taxas tão altas como 2,10% para CDs. Esta é o dobro (ou mais) da taxa oferecida por muitos bancos para contas de poupança de alto rendimento, o que significa que pode ganhar bastante mais pelo seu investimento. Desde que tenha a certeza de que não precisará de levantar os seus fundos mais cedo (o que normalmente envolve uma penalização dolorosa de levantamento antecipado), colocar dinheiro num CD é uma forma segura e fácil de investir.

Investir na sua reforma através do trabalho

Interessado em fundos de reforma com vantagens fiscais que o ajudarão a investir no seu futuro? Então procure iniciar (e financiar totalmente) um IRA para além do seu 401(k), através do seu empregador.

Se o seu empregador se oferecer para igualar as contribuições para o seu 401(k), deverá sempre tirar partido disso. Mesmo que apenas contribua o suficiente para recolher a correspondência total do empregador, não há problema; não o fazer é essencialmente deixar dinheiro gratuito em cima da mesa. Além disso, as suas contribuições 401(k) são dedutíveis nos impostos e irão crescer ao longo do tempo, proporcionando-lhe um ninho de ninhos de reforma saudável para o seu futuro.

IRAs são também excelentes veículos de investimento a longo prazo, principalmente para os benefícios fiscais. Se abrir um IRA tradicional, as suas contribuições serão dedutíveis nos impostos até ao máximo anual. Se se qualificar para um IRA Roth, as suas contribuições não serão agora dedutíveis nos impostos, mas os seus levantamentos serão quando chegar o momento de utilizar esses fundos.

Não tem a certeza se o seu IRA está tão optimizado como poderia estar? Serviços como a Blooom oferecem a análise da sua conta de investimento para garantir que o seu dinheiro está a crescer tão bem quanto possível.

A poupança para a reforma é a segunda prioridade mais importante (por trás do estabelecimento de uma conta poupança de emergência saudável). Antes de se preocupar em construir uma carteira de investimento na bolsa, certifique-se de que está a preparar a sua conta para o sucesso.

Utilize uma aplicação de investimento

Pronto a intervir na bolsa, mas não sabe bem por onde começar? Ou talvez não pense que tem fundos de investimento suficientes para justificar uma corretagem de acções? Bem, então uma aplicação de investimento pode ser a introdução perfeita para si e para o seu dinheiro.

Existem hoje várias aplicações intro-investidas no mercado, mas uma das nossas favoritas chama-se Stash. Depois de responder a algumas perguntas para determinar o seu estilo de investimento (quer ser super conservador com o seu dinheiro ou arriscar mais para potencialmente ganhar mais?), o Stash irá curar as recomendações perfeitas para si.

Para começar a usar o Stash, só precisa de $5, tornando-o uma das opções de investimento mais flexíveis e acessíveis. Além disso, se o saldo da sua conta for inferior a $5.000, a sua taxa de serviço mensal pela utilização do aplicativo é de um único dólar.

Yep, por apenas $1, pode obter opções de investimento com curadoria, bem como uma riqueza de conselhos e recursos. Isto torna o Stash verdadeiramente ideal para investidores iniciantes que não sabem realmente por onde começar ou ainda não estão preparados para um consultor financeiro.

Para ler a nossa revisão completa do Stash e saber mais sobre o aplicativo, consulte o nosso resumo aqui.

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Outra aplicação que amamos é Pública. Público é único porque torna a bolsa de valores social. Pode seguir os seus amigos e outros investidores e ter conversas sobre empresas e tendências para construir a sua literacia financeira ao longo do tempo. Há mesmo algumas caras famosas na aplicação, como a fundadora do Girlboss Sophia Amoruso, o Director de Produtos da Adobe Scott Belsky, e a lenda da NBA, Shaq.

Além da peça social, o Public oferece acções fraccionadas para milhares de empresas públicas e mesmo ETFs populares da Fidelity, Vanguard, e BlackRock. Isto torna possível construir uma carteira com apenas $100, porque pode investir com quantias em dólares (por exemplo, $1 de acções da Amazon, se quiser).

Público também tem um separador Temas divertidos onde pode descobrir e aprender sobre empresas com base nos seus valores e interesses. O tema “Diversidade Crescente” destaca empresas com notas altas para a diversidade e inclusão. “Infinity and Beyond” cura empresas envolvidas em viagens espaciais. “Made in the USA” destaca empresas que apoiam a criação de emprego a nível nacional.

Não pagará comissões por acções standard e negócios ETF com o Público. É também uma das primeiras aplicações de comércio livre a anunciar que deixará de participar no pagamento do fluxo de encomendas (PFOF). Esta decisão elimina qualquer conflito de interesses do seu modelo de negócio. O público também acrescentou uma funcionalidade opcional de “Dicas” sobre transacções e espera que o apoio da comunidade ajude a compensar as receitas que perderá ao renunciar ao modelo PFOF.

Leia a nossa análise do Público ou comece a ver o que é o hype aqui.

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Se procura diversificar a sua carteira, pode tentar Masterworks. Masterworks permite-lhe comprar participações em obras de arte em blue-chip – peças por nomes familiares como Van Gogh e Andy Warhol. Embora o valor da arte seja inerentemente subjectivo – e portanto um investimento de alto risco – obras de blue-chip como estas ultrapassaram historicamente o mercado de acções por uma margem significativa.

Masterworks procura comprar uma nova obra a cada 1-2 meses, e peças tipicamente vendidas após 5-10 anos, tornando-a uma peça de teatro a longo prazo. As obras só podem ser vendidas quando todos os proprietários concordam em fazê-lo – sem que nenhum proprietário permita uma quota superior a 20%, de modo a não lhes dar influência indevida. Como tal, é um activo ilíquido, mas o investimento de valor a longo prazo não é uma má estratégia.

Para além da propriedade partilhada da arte de blue-chip, a grande inovação da Masterworks está a utilizar a cadeia de blocos para valorizar a arte de forma fiável, e manter registos precisos de propriedade de todas as peças. Além disso, estão a planear abrir uma galeria de acesso livre onde poderá visitar o seu investimento.

Leia a nossa revisão completa da Masterworks ou visite Masterworks aqui.

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Robo-Advisors Might Be the Answer

Existe hoje um número crescente de robo-conversores no mercado, a maioria dos quais lhe oferece opções de investimento automatizado por um preço acessível. Isto torna-os uma óptima opção para principiantes ou investidores que querem que o seu dinheiro cresça sem supervisão constante.

Empresas como Betterment and Wealthfront oferecem plataformas fáceis de usar que tornam o investimento tão simples como a utilização de uma conta poupança. Basta adicionar à sua conta o dinheiro que pretende investir (tanto ou tão pouco quanto possa pagar cada mês) e ver o Betterment trabalhar a sua magia investindo os seus fundos em ETFs (fundos negociados em bolsa).

Robo-advisores ajudá-lo-ão a reequilibrar a sua carteira ao longo do tempo, podem reinvestir os seus dividendos, e até o ajudarão com a colheita de perdas fiscais. As taxas são um pouco mais elevadas do que se investisse os seus fundos directamente numa empresa como a Vanguard, mas a despesa adicional pode valer bem a pena para a conveniência de uma abordagem de mãos-livres.

P>Pode também optar por um consultor robô como a Ally Invest ou a M1 Finance. A plataforma de negociação da Ally é gratuita para acções e ETFs, e cobra menos de $10 por negociação para fundos mútuos. Com M1 Finance, não há taxas com que se preocupar desde que cumpra mínimos de investimento baixos na plataforma.

Check Out Peer-to-Peer Lending

Procura de um retorno rápido dos seus fundos, quer esteja a investir $25 ou $2.500? Depois procure empréstimos entre pares.

Plataformas como Lending Club e Prosper permitem aos investidores aprovados colocar fundos em denominações tão baixas como $25. Poderá escolher os empréstimos entre pares em que está mais interessado, emprestar dinheiro directamente aos mutuários e desfrutar de taxas de retorno que variam entre 5% e 33% em alguns casos.

Empréstimos P2P vêm com riscos adicionais, mas com grande risco vem com grandes recompensas – nomeadamente sob a forma de taxas de juro mais elevadas do que as que tem a garantia de encontrar noutro lugar.

FAQs

Curious como pode fazer crescer os seus investimentos se está a começar com apenas $100? Aqui estão algumas perguntas comuns de outros que são igualmente curiosos.