Construir uma carteira de rendimentos para obter um rendimento mensal

Investimento parece bastante simples, até que se veja confrontado com a simples questão: “Como é que se gera de facto um rendimento mensal a partir dos seus investimentos”? Então, as coisas podem tornar-se um desafio. Investir já não se torna um objectivo de “esconder”, mas sim, uma arte de gerar dinheiro para viver de.

E é mais fácil dizer do que fazer. Por exemplo, Suze Orman, no seu programa, diz regularmente às pessoas: “Só precisa de $700.000 para que possa ganhar $3.500 por mês”. Mas como se ganha exactamente $3.500 por mês com $700.000 em investimentos?

p>Deixemo-nos deitar abaixo, pois este é um dos maiores desafios que terá de enfrentar.

Mudança de Poupar para “Precisar”

A mudança mais difícil que as pessoas têm de fazer à medida que se aproximam da reforma é mudar de uma mentalidade de poupança para uma mentalidade de “precisar”. Evito dizer “gastar” porque não é gastar, por si só.

Em vez disso, é uma mentalidade de necessidade porque precisa das suas poupanças para trabalhar para si. Não é que o vás gastar, mas sim porque o vais usar para ganhar dinheiro para ti.

Alterar os teus investimentos para gerar rendimentos

Quando fores jovem, licenciando-te na faculdade, terás a maioria dos teus investimentos em acções. Na sua maioria, as acções não geram uma tonelada de rendimento (embora alguns o façam). À medida que começa a precisar dos seus investimentos, precisa de mudar a sua mistura para ter mais investimentos que ganham rendimentos.

alguns dos principais investimentos que fazem um rendimento mensal incluem:

• Certificados de depósito
• Bonds
• Fundos de taxa flutuante
• Serviços de pagamento de dividendos
• Fideicomissos de investimento imobiliário
• Associedades de gestão limitada

Apenas como quaisquer outros investimentos que tenha, à medida que transitar para a necessidade de um rendimento mensal dos seus investimentos, deverá também construir uma carteira diversificada destes activos. A razão é que cada um destes tipos de investimentos tem riscos e recompensas diferentes.

Por exemplo, os certificados de depósito são essencialmente isentos de riscos se o seu dinheiro for detido num banco segurado pelo FDIC. Entretanto, REITs e MLPs são investimentos muito mais arriscados.

Plus, cada tipo de investimento gera um montante diferente de rendimento – todos relativos ao seu risco. Assim, os CD normalmente produzem o menor rendimento, enquanto os REITs e os MLPs pagam o maior. Essencialmente está a ser pago pelo risco que está disposto a correr.

Construir uma Carteira Geradora de Rendimentos

Agora de compreender o básico, está na altura de reunir uma carteira modelo para a geração de rendimentos. A diversificação é fundamental, e dependendo da sua idade, pode não querer ter toda a sua carteira configurada para a geração de rendimentos. De facto, se for jovem, pode ainda querer uma parte sólida de acções/crescimento da sua carteira e uma parte de geração de rendimentos da sua carteira.

Aqui está uma boa amostra de carteira geradora de rendimentos, com estimativas de quanto irá gerar por $100.000 investidos.

• Certificados de depósito: 10% a 1,00% de média
• Bancos norte-americanos de curto prazo: 10% a 1,85%
• Longo prazo das obrigações americanas: 5% a 3,00%
• Li>Ligações internacionais: 5% a 1,85%
• Li>Ligações corporativas: 10% a 2,80%

Li>Ligações municipais: 10% a 3,85%

• Fonds de taxa flutuante: 10% a 4,60%
• Acções de pagamento de dividendos: 30% a 3,00%
• Fideicomissos de investimento imobiliário: 5% a 12,90%
• Associedades de gestão limitada: 5% a 7,00%

Rendimento anual total estimado: $3.547,50,

Como se pode ver, $100.000 não gera assim tanto para si, de forma conservadora. Pense no quanto poderia gerar se tivesse uma carteira de $1.000.000,000.

Mais Risco = Mais Recompensa

Se quiser ganhar mais, pode sempre investir mais em activos mais arriscados, mas isso nem sempre é uma jogada inteligente se precisar do rendimento.

A carteira acima assume uma escada de CD ao longo de cinco anos, e é por isso que lhe chamo a taxa de juro “média”. Isto é inteligente porque irá impedir que bloqueie o seu dinheiro e não possa tirar partido das alterações das taxas de juro.

Se empurrar mais da sua carteira para acções que pagam dividendos, REITs, e MLPs, irá certamente ganhar mais, mas estes investimentos são mais voláteis, o que pode fazer perder capital.

Finalmente, se investir em fundos de obrigações, corre o risco de capital em geral, o que significa que pode perder capital simplesmente com base nos movimentos dos preços de mercado. Os fundos de obrigações são mais arriscados do que possuir apenas obrigações individuais, como já explicámos anteriormente.

How Much You Need for Retirement

Então, se $100.000 lhe podem render cerca de $3.500 por ano, quanto precisa de ter poupado para viver de?

Depende tudo das suas despesas mensais, mas a maioria das pessoas precisará de pelo menos $1,2 milhões ou mais de dólares poupados para viver confortavelmente na reforma simplesmente com o rendimento do investimento. Se seguir o nosso plano de estar acima da média para investir, terá mais de $2,5 milhões poupados apenas nas suas contas de reforma, pelo que poderá ganhar o dobro por mês.

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Que outras dicas tem para investimentos mensais de rendimento?