Formas de vender a sua anuidade em dinheiro

Uma anuidade é um contrato de seguro que pode usar para criar um fluxo de rendimentos. Pode adquirir uma anuidade para sacar pagamentos na reforma como um suplemento às contas de poupança fiscal ou tributável. Mas e se quiser vender a sua anuidade e obter dinheiro imediatamente? Eis porque vender a sua anuidade é algo que pode considerar.

Porquê vender a sua anuidade?

Vender a sua anuidade permite-lhe trocar pagamentos futuros por dinheiro imediato. Há várias razões para vender a sua anuidade. Aqui estão algumas das mais comuns:

• A inflação está a diminuir o poder de compra dos pagamentos da sua anuidade.
• Você precisa do dinheiro para pagar os custos de educação para si ou para o seu filho.
• Vender permitir-lhe-ia pagar dívidas com juros elevados.
• Uma mudança de vida inesperada, tal como um divórcio ou a morte de um cônjuge, significa que você tem necessidades imediatas.
• Você está a comprar uma casa ou a renovar a sua.
• Um dos seus filhos está a casar-se ou a comprar uma casa e você quer ajudar com os custos.
• Você precisa de dinheiro para o crescimento do seu negócio.
• Você está a cobrir os seus planos de viagem de reforma com uma almofada de dinheiro.
• Você herdou uma anuidade e precisa de dinheiro para cobrir funerais ou outras despesas finais.

Você está a cobrir contas médicas significativas de uma doença ou lesão grave.

• Você perde o seu emprego e não consegue encontrar um novo.
• Prefere investir o dinheiro directamente na bolsa.

P>Pode ter uma razão completamente diferente para querer vender a sua anuidade, mas o resultado final é o mesmo: negociar pagamentos de anuidades por uma quantia fixa em dinheiro.

Esta é a maior vantagem de vender uma anuidade. Pode obter dinheiro sem ter de contrair um empréstimo 401(k), drenar o seu IRA, ou liquidar a sua conta poupança. A desvantagem é que reduz alguns ou todos os seus rendimentos futuros da anuidade, dependendo de como escolher vendê-la.

Como vender a sua anuidade por dinheiro funciona

Existem três formas de vender a sua anuidade: Uma venda parcial, uma venda na sua totalidade ou uma venda de montante fixo. Eis como eles comparam.

Venda de Anuidade Parcial

Vende os seus pagamentos da anuidade por um período de tempo definido. Por exemplo, diga a sua anuidade que o cobre para toda a vida e tem 40 anos de idade. Pode vender os seus pagamentos durante cinco anos. Uma vez terminado esse período de cinco anos, continuará a receber pagamentos periódicos da anuidade.

O lado positivo desta opção é que não está a sacrificar os seus pagamentos da anuidade permanentemente. Em vez disso, está a colocá-los temporariamente em espera em troca de dinheiro imediato. Pode satisfazer as suas necessidades financeiras actuais e ainda obter dinheiro da anuidade quando estiver pronto para se reformar.

Venda de montante fixo

Venda de montante fixo é semelhante a uma venda parcial. Na mesma linha, ainda se pode receber pagamentos da anuidade numa data futura. Contudo, em vez de vender os seus pagamentos de anuidade durante um determinado período de tempo, está a vender um montante fixo do pagamento da anuidade que tem direito a receber. Assim, se precisar de $50.000 para iniciar um negócio, por exemplo, poderá realizar uma venda de um montante fixo desse montante de prestações.

Esta opção dá-lhe mais controlo sobre quanto dinheiro recebe e o que é pago a partir da anuidade. Com uma venda parcial, o montante do pagamento pode ser menos exacto, dependendo do número de pagamentos a que renunciar. Uma venda de montante fixo atribui um montante exacto em dólares que deseja receber em dinheiro.

Venda de anuidade

P>Por último, vender uma anuidade na sua totalidade significa renunciar ao seu interesse remanescente no contrato. Consequentemente, recebe todo o dinheiro que lhe resta a ser pago do contrato de uma só vez, sem quaisquer pagamentos futuros. Esta pode ser a forma mais fácil de vender a sua anuidade, porque não há montantes fixos de negociação ou um prazo de pagamento parcial.

p>A escolha da opção certa depende das suas necessidades de dinheiro actuais e futuras. Se tiver dinheiro suficiente poupado para a reforma, por exemplo, então uma venda total poderia pagar por outros objectivos financeiros. Mas se tiver um início tardio de poupança, então uma quantia fixa ou uma venda parcial poderia manter o seu fluxo de rendimentos de anuidade uma vez que se reformar.

Como vender a sua anuidade

Vender uma anuidade é um processo legal. Portanto, há certas medidas que precisa de tomar para o fazer correctamente.

P>Primeiro, pode querer falar com o seu consultor financeiro sobre se a venda de uma anuidade é a jogada certa e qual a melhor opção de venda. Em segundo lugar, terá de pesquisar empresas que compram anuidades por dinheiro.

Existem várias empresas que compram anuidades e liquidações estruturadas. O que quer considerar quando as comparar é o valor que lhe darão pela sua anuidade. Normalmente, receberá entre 60% e 80% do valor da anuidade em dinheiro, embora algumas empresas possam oferecer mais ou menos. O tempo necessário para fazer compras garante-lhe o melhor negócio possível. As empresas de renome devem poder dar-lhe cotações ou orçamentos gratuitamente.

Após receber cotações, pode vender a sua anuidade a uma empresa de liquidação. Nesta altura, terá de preencher a papelada relacionada com a venda e marcar uma data para uma audiência em tribunal. Apenas um juiz pode aprovar a venda de uma anuidade. Pode utilizar o advogado fornecido pela empresa de transacção ou escolher o seu próprio para o representar.

Assumindo que a audiência decorre sem problemas, o processo termina com a recepção do pagamento. Poderá então utilizar o dinheiro como entender.

Anuidade de Venda Caveats

Existem algumas precauções a ter em mente. Em primeiro lugar, poderá enfrentar consequências fiscais na venda da sua anuidade. Se uma liquidação estruturada não é tributável quando a recebe, então geralmente mantém o seu estatuto de vantagem fiscal quando vende. Mas se os pagamentos da anuidade estiverem sujeitos ao imposto de renda ordinário quando os recebe, como seria o caso de uma anuidade de renda garantida para a reforma, então deve tanto imposto de renda sobre o dinheiro como uma distribuição regular.

Segundo, se tiver recebido pagamentos estruturados de um acordo de divórcio, pensão de alimentos, 401(k) distribuições, benefícios de veteranos ou Segurança Social, não pode vender esses pagamentos em dinheiro.

The Bottom Line

Vender uma anuidade pode colocar dinheiro na sua conta bancária rapidamente. Mas pode ser um processo complicado.

É importante olhar para os benefícios imediatos da venda versus quaisquer implicações a longo prazo, se estiver a negociar com rendimentos futuros. Pesquisar quanto vale a sua anuidade e quanto dinheiro poderia receber pode ajudar na sua tomada de decisão.

Dicas de reforma

• Se vender a sua anuidade, essa é apenas uma forma de gerar rendimentos para a reforma. Se estiver a investigar anuidades fixas ou indexadas, considere falar com um perito em anuidades ou consultor financeiro para saber mais sobre o seu funcionamento. Encontrar o conselheiro financeiro adequado às suas necessidades não tem de ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina-o com consultores financeiros na sua área em 5 minutos. Se estiver pronto para ser combinado com consultores locais que o ajudarão a atingir os seus objectivos financeiros, comece agora.

li>Compare vender uma anuidade a outras opções para obter dinheiro. Por exemplo, poderá em vez disso contrair um empréstimo 401(k) ou retirar dinheiro de um IRA para despesas de educação ou a compra de uma primeira casa sem penalidades. Poderá, contudo, ainda ter de pagar imposto de renda sobre os levantamentos antecipados do IRA. Olhando para todas as possibilidades pode ajudá-lo a determinar qual é a melhor para aumentar o fluxo de caixa sem atirar o seu plano financeiro para fora do curso.