Good Credit plays an important role in your financial life. Não só é essencial para coisas óbvias como qualificar-se para um empréstimo ou obter um cartão de crédito, mas também para coisas menos óbvias como obter serviço de telefone celular, alugar um carro, e talvez até arranjar um emprego. Clique aqui para descarregar o Importância do Histórico de Crédito e Pacote de Poupança bem sucedido ou leia abaixo.
- O que é um relatório de crédito e pontuação?
- Porquê poupar é tão importante para um bom crédito?
- Como é que começo a poupar?
- Por que é tão importante uma boa gestão de crédito?
- 5 dicas para construir um bom crédito
- É uma boa ideia reparar o crédito?
- O que é a consolidação de empréstimos?
- O que é um plano de gestão de dívidas?
- Onde posso obter ajuda com dívidas que não posso pagar?
- Modelo de contas seguras modelo FDIC
- Perguntas frequentes sobre crédito
- Recursos adicionais
O QUE É UM RELATÓRIO DE CRÉDITO E LUCROS?
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que mede a probabilidade de reembolso de um empréstimo a tempo. Utiliza informações do seu relatório de crédito para prever o risco de não pagar o empréstimo 24 meses após a pontuação.
Um relatório de crédito é uma explicação do seu histórico de crédito. Indica quando e onde solicitou o crédito, a quem pediu dinheiro emprestado, e a quem ainda deve. O seu relatório de crédito também lhe diz se pagou uma dívida e se faz pagamentos mensais a tempo.
Como posso obter uma cópia do meu relatório de crédito e pontuar?
As três empresas nacionais de informação ao consumidor – Equifax, Experian, e TransUnion – são obrigadas pelo The Fair Credit Reporting Act (FCRA) a fornecer-lhe, a seu pedido, uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses. (Disponível em www.annualcreditreport.com)
Quanto custa?
Terá de pagar cerca de $14 para receber um relatório de crédito adicional no prazo de 12 meses a partir do momento em que recebeu o seu relatório gratuito. Para receber uma cópia da sua pontuação de crédito, terá de pagar a uma das três empresas nacionais de informação ao consumidor cerca de $14.
Quem me ajuda se encontrar algo errado?
É da sua responsabilidade corrigir informações inexactas ou incompletas no seu relatório. Há duas coisas que deve fazer se encontrar uma inexactidão. Primeiro, diga à empresa de relatórios do consumidor (de onde obteve o relatório), por escrito, qual a informação que considera inexacta. As empresas de relatórios de consumidores são obrigadas a investigar qualquer coisa em questão e devem enviar todos os dados relevantes para a organização que forneceu a informação. Em segundo lugar, diga por escrito ao credor ou outro fornecedor de informação que contesta um item.
Quem tem acesso ao meu relatório de crédito?
O FCRA especifica quem pode aceder ao seu relatório de crédito. Aqueles que têm acesso ao seu relatório de crédito incluem credores, seguradoras, empregadores, e outras empresas que utilizam as informações do seu relatório para avaliar os seus pedidos de crédito, seguros, emprego, ou arrendamento de uma casa.
É TÃO IMPORTANTE PARA O CRÉDITO?
É importante que todos os americanos tenham poupanças. Ter uma conta poupança permite às pessoas pagar por emergências, dá às pessoas liberdade financeira, e pode contribuir para uma pontuação de crédito mais elevada. Uma pontuação de crédito elevada pode facilitar o aluguer de um apartamento, obter serviços de utilidade pública, e até arranjar um emprego.
Pagar para emergências
A poupança permite que as pessoas paguem por emergências por conta própria, em vez de recorrerem a cartões de crédito com juros elevados ou a empréstimos de dia de pagamento. Não ser capaz de pagar estes tipos de empréstimos pode afectar gravemente a sua pontuação de crédito.
Pontuação de crédito mais elevada
A poupança permite-lhe pagar as suas contas a tempo. Pagar as suas contas a tempo pode levar a uma pontuação de crédito mais alta.
COMO COMEÇO COMEÇO A POUPANÇA?
Quando se trata de poupar dinheiro, quanto mais cedo começar, melhor. Não é um acto realizado da noite para o dia, mas um processo que acontece gradualmente e cresce com o tempo. Basta lembrar, lento e estável ganha a corrida.
A realização dos fins pode ser um desafio. E pode perguntar-se como é possível poupar qualquer coisa. Mas qualquer quantia poupada – um quarto, um dólar – é um progresso. Essas moedas e dólares somam-se. Ao adquirir o hábito de rotineiramente “pagar nas suas poupanças” verá o dinheiro que está a reservar crescer.
A primeira coisa que tem de fazer para começar a poupar é dar uma vista de olhos às suas finanças e certificar-se de que está a gastar menos do que ganha.
- Faça um orçamento
- Encontre formas de cortar nos gastos
- Set up poupança automática
QUAL É A MELHOR GESTÃO DE CRÉDITOS TÃO IMPORTANTE?
O bom crédito desempenha um papel importante na sua vida financeira. Não só é essencial para coisas óbvias como qualificar-se para um empréstimo ou obter um cartão de crédito, mas também para coisas menos óbvias como obter serviço de telefone celular, alugar um carro, e talvez até arranjar um emprego.
Gerir o seu crédito também o ajudará a poupar para um dia chuvoso. Um forte historial de crédito, reflectido em boas notas de crédito, permitir-lhe-á qualificar-se para taxas de juro e taxas mais baixas, libertando dinheiro adicional para reservar para emergências, reforma, e outras despesas inesperadas de menor dimensão. Diminuir a dívida e aumentar a poupança reduz o stress e leva a uma maior liberdade financeira.
A boa notícia é que ter um bom crédito não é difícil. Basta seguir estes cinco fundamentos de boa gestão de crédito e construir e manter um histórico de crédito que lhe permitirá obter o crédito de que necessita, quando o necessitar.
5 DICAS PARA CONSTRUIR BONS CRÉDITOS
- Estabelecer um relatório de crédito
Para estabelecer um relatório de crédito é necessário ter um relatório aberto, conta de crédito activa. Para obter a sua primeira conta de crédito fale com o seu banco ou união de crédito.
- Pagar sempre como acordado
Faça pelo menos o pagamento mínimo devido em cada mês e nunca se atrase. Pagamentos em atraso e pagamentos que não cumpram pelo menos o montante contratual mínimo terão o impacto mais imediato e negativo sobre o seu relatório de crédito e pontuação de crédito.
- li>Keepassar os seus saldos baixos
Keepassar os seus saldos baixos em comparação com os seus limites de crédito disponíveis é um sinal de boa gestão de crédito e mostra aos credores que é um bom risco de crédito. A sua taxa de utilização, também chamada de rácio de saldo para limite, é um componente chave para a pontuação de crédito.
- Apply for credit wisely
Não se candidate a múltiplas contas num curto período de tempo. Assumir grandes montantes de dívida num curto espaço de tempo é um sinal de elevado risco de crédito. Solicite crédito quando precisar dele, e apenas no montante de que necessita. Só porque o crédito é oferecido, não significa que tenha de o aceitar.
- Demonstre bons hábitos de crédito durante longos períodos de tempo
Para ter boas notas de crédito tem de demonstrar um hábito de boa gestão de crédito durante um longo período de tempo.
IS CRÉDITOS REPARAM UMA BOA IDEIA?
Todos os dias, as empresas têm como alvo os consumidores que têm más histórias de crédito com promessas de limpar o seu relatório de crédito para que possam obter um empréstimo automóvel, uma hipoteca da casa, um seguro, ou mesmo um emprego uma vez que lhes paguem uma taxa pelo serviço. A verdade é que estas empresas não podem entregar um relatório de crédito melhorado para si utilizando as tácticas que promovem. É ilegal: Ninguém pode remover informações negativas precisas do seu relatório de crédito.
WHAT IS LOAN CONSOLIDATION?
A Direct Consolidation Loan permite a um mutuário consolidar (combinar) vários empréstimos federais a estudantes num único empréstimo. O resultado é um único pagamento mensal em vez de múltiplos pagamentos. Use uma calculadora de consolidação de empréstimos para descobrir se esta é uma boa opção para si.
WHAT IS A DEBT MANAGEMENT PLAN?
Organizações que anunciam aconselhamento de crédito organizam frequentemente para os consumidores o pagamento de dívidas através de um plano de gestão de dívidas (DMP). Num DMP, deposita-se dinheiro todos os meses numa organização de aconselhamento de crédito. A organização utiliza estes depósitos para pagar as suas contas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, contas médicas, ou outras dívidas não garantidas, de acordo com um calendário de pagamento que tenham elaborado consigo e com os seus credores. Os credores podem concordar em baixar as taxas de juros ou renunciar a determinadas taxas se estiver a pagar através de um DMP. Algumas organizações que oferecem DMPs têm enganado e defraudado os consumidores. Se estiver a pagar através de um DMP, contacte os seus credores e confirme que eles aceitaram o plano proposto antes de enviar qualquer pagamento à organização que trata do seu DMP.
AQUI POSSO AJUDAR COM DÍVIDAS QUE PODEM PAGAR?
Na maioria das comunidades, existem agências que o podem ajudar a gerir as suas dívidas. As mais úteis e mais amplamente disponíveis são os Serviços de Aconselhamento de Crédito ao Consumidor (CCCS), sem fins lucrativos. Os conselheiros do CCCS podem trabalhar consigo em privado para o ajudar a desenvolver um orçamento, descobrir as suas opções, e negociar com os credores para pagar as suas dívidas. Ligue 1-800-388-2227 para localizar o escritório mais próximo de si.
Se as suas dívidas forem demasiado grandes, poderá querer considerar a falência. A falência pode dar-lhe um novo começo, mas é um passo sério que pode tornar mais difícil obter crédito durante anos depois de declarar falência. Contacte o seu gabinete local de Assistência Jurídica ou Serviços Jurídicos para obter aconselhamento. Se não se qualificar para os seus serviços, peça-lhes um encaminhamento para um advogado de falência
FDIC MODELO DE CONTAS SEGURAS TEMPLATE
O Modelo de Contas Seguras FDIC fornece às instituições seguradas directrizes para oferecerem contas económicas que sejam seguras e acessíveis aos consumidores. As contas reflectem os seguintes princípios orientadores: taxas e encargos transparentes e razoáveis e acesso a serviços bancários que são segurados pelo FDIC.
QUESTÕES DE CRÉDITO FREQUENTENTE PEDIDAS
Os pagamentos em falta afectam a minha pontuação?
Quantos pagamentos falhou, se não pagar a dívida, e há quanto tempo ocorreram pagamentos tardios são todos importantes. Quanto mais no passado ocorreu um atraso de pagamento, menor impacto terá na pontuação de crédito e nas decisões de empréstimo. É por isso que é importante recuperar o atraso nos seus pagamentos.
Como posso obter crédito se não posso abrir uma conta de crédito?
Se não conseguir obter uma conta de crédito através de um banco ou união de crédito, poderá precisar de um amigo ou familiar para assinar por si ou adicioná-lo como utilizador autorizado numa conta existente.
Fecho de Contas Aumentar a Minha Conta de Crédito?
Seja cauteloso ao fechar contas. Ao fazê-lo, reduzirá os seus limites de crédito disponíveis e aumentará a sua taxa de utilização global, fazendo parecer como se de repente tivesse contraído mais dívidas. O resultado é um impacto negativo temporário nas suas pontuações de crédito.
Aplicar para novas contas aumenta a minha pontuação de crédito?
A cada vez que solicita crédito é adicionado um inquérito ao seu relatório de crédito. As consultas são um registo de que um credor reviu o seu relatório de crédito em resposta ao seu pedido de crédito. Eles indicam que pode ter uma nova dívida que ainda não foi apresentada como uma conta no seu relatório de crédito, representando assim um risco desconhecido para os credores. Por essa razão, os inquéritos recentes podem ter um impacto pequeno mas significativo nas pontuações de crédito. No entanto, esse impacto é temporário.
Como é que a compra de um carro ou de uma casa afecta a minha pontuação?
As consultas para compras de automóveis e empréstimos hipotecários são únicas. Uma vez que as entidades financiadoras reconhecem que irá comprar as melhores taxas de empréstimo automóvel e hipotecário, as consultas para esses tipos de empréstimos num curto período de tempo são contadas como uma única consulta pelos sistemas de pontuação de crédito. Ao fazê-lo, poderá encontrar as melhores taxas com pouco ou nenhum impacto na sua pontuação de crédito.
Qual é o primeiro passo para reconstruir a minha pontuação de crédito?
O primeiro passo para reconstruir fortes pontuações de crédito depois de ter problemas de crédito é trazer as suas contas à ordem, pagando quaisquer pagamentos em atraso. No entanto, antes que a sua pontuação de crédito melhore significativamente, deve mostrar que recuperou o controlo do seu crédito ao efectuar pagamentos atempados ao longo do tempo. Quanto mais graves forem as suas dificuldades de crédito passadas, mais tempo levará a reconstruir um historial de crédito positivo e fortes pontuações de crédito.
RECURSOS ADICIONAIS
Recursos da indústria:
Consumer Federation of America’s Vantage Credit Score Websitehttp://www.creditscorequiz.org
http://www.creditscorequiz.org/espanol
Indústria Financeira Site da Autoridade Reguladora (FINRA)
http://www.finra.org/
Meu Fico, Sobre pontuação de crédito
http://www.myfico.com/crediteducation/creditscores.aspx
Money Under 30, Compreender “O Seu Número”
http://www.moneyunder30.com/what-is-a-credit-score
Bankrate, Credit Scores Explained
http://www.bankrate.com/brm/news/cc/20010223a.asp