Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Consolidar dívidas de cartão de crédito poderia ajudar a simplificar e reduzir os seus pagamentos mensais à medida que trabalha para se tornar livre de dívidas.
Consolidar dívida de cartão de crédito é quando combina múltiplos saldos de cartão de crédito num único pagamento mensal que idealmente tem uma taxa de juros inferior à que está a pagar actualmente.
Mas consolidar a sua dívida leva tempo, e muitos métodos requerem um processo de candidatura para ver se é aprovado primeiro, o que normalmente resulta num inquérito de crédito difícil que pode fazer com que a sua pontuação de crédito desça alguns pontos.
Para o ajudar a decidir se a consolidação do seu cartão de crédito é adequada para si, aqui estão vários métodos a considerar.
Gerir a sua dívida com um empréstimo pessoalGet Started
- Trabalhar com uma organização sem fins lucrativos de aconselhamento de crédito
- Pedir um empréstimo pessoal
- Ask um amigo ou membro da família para ajuda
- Cash-out auto refinance
- Home equity loan
- Empréstimo de conta de reforma
- Navigating credit card debt during COVID-19
Utilizar um cartão de crédito de transferência de saldo
Trabalhar com uma organização de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos
As organizações de aconselhamento de crédito podem rever toda a sua situação financeira e trabalhar consigo para criar um plano para enfrentar os seus desafios financeiros. Eles dão conselhos sobre questões de crédito, orçamentos, gestão de dinheiro e gestão de dívidas.
Se trabalhar com um consultor de crédito, é importante pesquisar a organização antes de começar. Consulte o gabinete do seu procurador-geral do estado e a agência de defesa do consumidor para garantir a sua reputação.
Pros: Uma organização de aconselhamento de crédito pode trabalhar com os seus credores para estabelecer um plano de gestão de dívidas em seu nome, o que requer que faça um único pagamento mensal à organização de aconselhamento de crédito em cada mês. A organização utiliza então o dinheiro que fornece para pagar aos seus credores. O seu consultor de crédito pode também trabalhar com os seus credores para negociar taxas de juros mais baixas ou renunciar a determinadas taxas.
Cons: Alguns consultores de crédito podem cobrar uma taxa por alguns dos seus serviços, e poderá ter de concordar em não solicitar um novo crédito ou utilizar o crédito existente se participar num plano de gestão de dívidas.
Requerir um empréstimo pessoal
Um empréstimo pessoal pode ser utilizado para consolidar dívidas, e os fundos de um empréstimo de consolidação de dívidas podem ser utilizados para pagar os saldos do seu cartão de crédito. Assim, em vez de fazer vários pagamentos mensais com cartão de crédito, faz um pagamento para o empréstimo pessoal.
Pros: Se tiver um bom crédito, pode qualificar-se para uma taxa de juros sobre um empréstimo pessoal inferior às taxas que os emissores do seu cartão de crédito estão a cobrar. Os empréstimos pessoais oferecem condições de reembolso flexíveis, para que possa seleccionar o que é correcto para o seu orçamento. Além disso, alguns emprestadores enviarão o pagamento directamente aos seus credores, para que não se sinta tentado a utilizar os fundos do empréstimo para outra coisa. E muitos emprestadores oferecem a opção de se candidatarem à pré-qualificação, para que possa fazer compras para ver quais são as suas potenciais opções sem afectar as suas pontuações de crédito.
Cons: Tem de satisfazer os requisitos de elegibilidade do emprestador para se qualificar para um empréstimo pessoal. Se tiver tido dificuldades financeiras no passado, poderá não ser elegível, ou poderá apenas qualificar-se para uma taxa de juros comparável à taxa actual nos seus cartões de crédito. Além disso, alguns emprestadores cobram uma taxa de originação, que poderia acrescentar centenas de dólares ao custo do seu empréstimo, o que poderia comer nos seus fundos de empréstimo antes mesmo de os receber.
Gerir a sua dívida com um empréstimo pessoalGet Started
Utilizar um cartão de crédito de transferência de saldo
Uma transferência de saldo permite-lhe mover saldos de uma ou mais contas de cartão de crédito para um cartão diferente. Os cartões de crédito de transferência de saldo oferecem frequentemente uma TAEG introdutória de 0% sobre os saldos que transfere dentro de um determinado período de tempo.
Pros: Se pagar os saldos transferidos antes de expirar o período introdutório, poderá evitar o pagamento de juros sobre o saldo transferido.
Cons: O período promocional é limitado. Se não pagar o montante transferido (na totalidade e a tempo) antes do fim do período de introdução, o saldo restante acumulará juros à taxa normal do cartão.
Além disso, alguns cartões cobram uma taxa de transferência de saldo, que acrescerá à dívida que deve pagar. Além disso, o montante transferido – incluindo quaisquer taxas cobradas – não pode ser superior ao seu limite de crédito, que pode não ser suficientemente elevado para que possa pagar toda a sua dívida.
Cutem em mente que pode não ser permitido transferir saldos entre cartões emitidos pelo mesmo emprestador. E se optar por uma transferência de saldo, é especialmente importante pagar a tempo porque os pagamentos em atraso podem cancelar a oferta introdutória de TAEG.
Ask um amigo ou familiar para ajuda
Dependente de quanto dinheiro deve e qual é o seu quadro financeiro global, pode fazer sentido pedir a um amigo de um familiar que lhe empreste o dinheiro.
Mas se optar por este método, é importante ter a certeza de que os termos do empréstimo e o plano de reembolso estão claramente delineados, tal como seriam se estivesse a receber um empréstimo de uma instituição financeira.
Pros: Quando pede dinheiro emprestado a alguém que conhece, não tem de cumprir os requisitos mínimos de elegibilidade para se qualificar para o empréstimo, e talvez consiga obter uma taxa de juro inferior à que obteria de um banco ou união de crédito.
Cons: Pedir dinheiro emprestado a alguém que conhece é complicado porque pode colocar uma tensão na sua relação. Além disso, se não conseguir pagar o empréstimo a tempo, pode estar a pôr em risco as suas finanças.
Heads-up nas seguintes opções
Os seguintes são outros métodos de consolidação de cartões de crédito disponíveis, mas não os recomendamos porque são mais arriscados do que as opções que discutimos acima.
Cash-out auto refinanciamento
Alguns emprestadores oferecem cashout refinanciar empréstimos para automóveis que lhe permitem utilizar o capital do seu carro para lhe emitir um empréstimo para outras despesas, como a consolidação de dívidas de cartão de crédito. Mas se não conseguir fazer os seus pagamentos, arrisca-se a perder o seu veículo.
Home equity loan
Home equity loans deixa-o pedir emprestado contra o capital da sua casa e usar o dinheiro para pagar praticamente tudo. Isto pode parecer uma boa opção porque estes empréstimos têm frequentemente taxas mais baixas do que os cartões de crédito e empréstimos pessoais. Mas se falhar nos pagamentos, o credor tem normalmente o direito de iniciar procedimentos de execução hipotecária, e poderá perder a sua casa.
Empréstimo de conta de reforma
Se participar numa conta de reforma patrocinada pelo empregador, tal como uma 401(k) ou 403(b), poderá ser tentador utilizar alguns desses fundos para pagar as suas dívidas. Os empréstimos de contas de reforma não requerem uma verificação de crédito desde que o seu plano ofereça uma opção de empréstimo – alguns não o fazem – e as taxas de juro são normalmente mais baixas do que o que pagaria num banco ou outro credor. Mas se não conseguir fazer os seus pagamentos, o montante que retirou poderá ser tributado, e poderá ter de pagar uma penalização para além disso. Uma vez que os fundos que pediu emprestados não lhe renderão juros, está a perder uma oportunidade de aumentar os seus rendimentos de reforma.
Navigating credit card debt during COVID-19
Se o impacto financeiro da pandemia de coronavírus o fez procurar formas de consolidar a sua dívida de cartão de crédito, não está sozinho. Muitas pessoas podem encontrar-se com mais dívidas neste momento ou podem estar a enfrentar problemas de dívida que nunca encontraram antes.
Se isso descrever a sua situação, pode ter mais do que uma opção.
Compilámos alguns recursos para o ajudar a encontrar medidas de alívio anunciadas pelo governo, emissores de cartões de crédito e muito mais. Se puder tirar partido destas medidas de alívio, elas podem ajudar a aliviar algum do seu fardo financeiro, tornando a sua dívida mais controlável. Veja os nossos resumos desses recursos abaixo.
Medidas de alívio governamental
- CARES Act relief: O que precisa de saber
li>Medidas de alívio federal, estadual e local do coronavírus
h3>Medidas de confiança dos credores e emissores de cartões de crédito
- li>Pagamento do empréstimo do coronavírus e alívio da dívida: O que alguns credores estão a fazer para ajudarli>Coronavirus: Programas de alívio da dívida hipotecária para proprietários de habitaçõesli>Pagamento e alívio da dívida com cartão de crédito Coronavirus: Como os emissores estão a responder à COVID-19li>Pagamento e alívio da dívida com empréstimo estudantil Coronavirus: O que os mutuantes estão a fazer para ajudar
Conselhos gerais para pagamento de dívidas
Se estiver à procura de dicas gerais sobre como orçamentar ou navegar na sua dívida de cartão de crédito, também o podemos ajudar com isso. Veja alguns dos nossos artigos de conselhos abaixo.
- Como sair da dívida de cartão de crédito
- Guia do Karma de Crédito para orçamentação
- Como sair da dívida em cinco passos
O que se segue?
Consolidar a dívida do seu cartão de crédito num único pagamento pode parecer a solução para os seus problemas financeiros, especialmente se conseguir uma taxa mais baixa.
P>Antes de consolidar os seus cartões de crédito, contudo, apresente um orçamento que o ajudará a minimizar os seus gastos enquanto está a pagar a sua dívida. Uma vez que tenha um plano, pode escolher o método de consolidação de cartões de crédito mais adequado para si. E tente evitar escolher um método de consolidação da dívida que possa colocar a sua casa, carro ou reforma em perigo.
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