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Uma folha de cálculo de orçamento Microsoft Excel foi a principal ferramenta que a minha família e eu solicitámos durante mais de quatro anos para acompanhar o nosso orçamento familiar e o progresso da redução da dívida de $100K.
No entanto, nos últimos anos, fizemos a transição para um modelo de folha de orçamento do google. O Google Sheets oferece mais flexibilidade, e como é baseado na nuvem, podemos aceder em qualquer lugar, mesmo a partir do meu telefone.
Ainda hoje usamos folhas do Google para seguir o nosso património líquido, orçamento mensal, e basicamente tudo o que tenha a ver com o nosso dinheiro. Claro que há muitas aplicações ou software de orçamentação que pode utilizar.
Mas se gostar de esmagar os números como eu gosto, um modelo de orçamento de folhas de Google pode ser o ideal para si.
A outra grande coisa sobre um modelo de orçamento pessoal é o facto de ser um modelo, um formato predefinido que lhe dá um grande avanço para captar as suas receitas e despesas. O orçamento tem centenas de anos, então porquê tentar reinventá-los? É muito mais fácil utilizar um modelo de orçamento em folhas do Google, pelo que o formato não tem de ser recriado cada vez que o utiliza.
Neste Artigo
Como um orçamento em folhas do Google o ajudará
Um orçamento na sua forma mais pura é um registo das suas receitas e despesas. É uma excelente ferramenta de gestão de dinheiro. Como define as receitas e as despesas? Bem, pode variar para indivíduos, mas geralmente são:
Income – Dinheiro que ganha com um trabalho, freelance lateral, etc. Os rendimentos podem ser feitos diariamente, semanalmente, mensalmente, etc.
Despesas – Hipoteca, aluguer, alimentação, gás, cabo, seguro, telefone, electricidade, empréstimos estudantis, cartões de crédito, médico, autocuidado, cuidados de animais, entretenimento, etc.
A forma mais simples de compreender estes números é agarrar nos seus recibos de pagamento, contas, ou extractos de todos os rendimentos e despesas e começar a organizá-los e documentá-los.
Criei o meu próprio modelo de orçamento de folhas de google para que possa descarregar e começar a trabalhar. Basta substituir todos os números de exemplo em qualquer uma das folhas para começar.
Ao completar esta tarefa, acabou de criar uma fundação de dinheiro. Um ponto de partida para compreender quanto dinheiro se ganha e quanto se sai por mês. A partir daí, pode começar a fazer ajustes.
Muitas pessoas acreditam que a criação de uma folha de cálculo orçamental irá restringir as suas despesas. Penso que é exactamente o oposto. Está a rever e a compreender para onde vai o seu dinheiro, para que possa dar prioridade à forma como o gasta.
O poderoso de um modelo de folha de orçamento do google é que pode personalizá-lo para se adaptar à sua situação pessoal. Adicionando o máximo de detalhe possível, codificação por cores, etc. e com algumas fórmulas simples, faz todos os cálculos, e totalizando para si.
Quer uma forma mais fácil de orçamentar onde os dados são puxados automaticamente para uma folha do Google? Verifique o Tiller que tem um teste gratuito de 30 dias.
Categorias do orçamento
Tenho tendência a ser uma pessoa orientada para os detalhes. De uma perspectiva de categoria orçamental, eu poderia realmente detalhar até ao limite de todas as nossas despesas. Por exemplo, quando tínhamos cinco cartões de crédito, poderia listá-los individualmente nas nossas folhas de orçamento do google. Mas, na realidade, tomei um traço largo e apenas listei a dívida global do cartão de crédito numa única rubrica. Aqui estão algumas categorias comuns que poderá encontrar num orçamento:
- Pagamento/Renda de Portagens
- Electricidade
- Telefone celular
- Seguro
- Empréstimos a Estudantes
- Cartão de crédito
- Cabo TV
- Carro
- Entretenimento/ presentes
- Casa / Casa de Espera
- Alimento
- Medicação/ Medicina Contas
- Gás
- Doações Caritativas
- Comendo Fora
- Ajuda Externa
- Cuidados/Livros
- Cash
- Um pagamentos de tempo
- Conta de poupança
- Outros
Água e Gás
Não há realmente nenhuma forma errada ou certa de capturar as suas categorias orçamentais, para além de ter a certeza de ter incluído todas as receitas e despesas. Mas em que balde os colocou ou como os identificou, é realmente consigo.
Compramos na Costco e compramos lá outros produtos alimentares. Mas eu não decomponho um único recibo em várias categorias. Introduzo-o na nossa rubrica “comida”.
Eu sugeriria, no entanto, quando começasse com um orçamento pela primeira vez, que incluísse o máximo de detalhes possíveis para os dois primeiros três meses. Guardar recibos, ou rever transacções de contas bancárias é uma óptima maneira de encontrar esses detalhes.
Documentar o máximo de detalhes possível dá-lhe uma melhor compreensão de para onde vai o seu dinheiro. Por vezes caímos em hábitos de despesa, como uma chávena de café diária & bagel, sem nos apercebermos de que estamos a gastar dinheiro.
Este nível precoce de detalhe dá-lhe a informação necessária para dar prioridade aos seus gastos e fazer alterações.
Estratégias orçamentais
Sou adepto do orçamento personalizado para se adequar à sua situação pessoal. É por isso que gosto do poder de utilizar um modelo de orçamento em folhas de google. Pode modificá-lo para satisfazer as suas necessidades. Contudo, se estiver à procura de uma solução de corte de biscoitos para começar, existem várias estratégias populares de orçamento que pode utilizar.
50/30/20 Orçamento
O orçamento 50/30/20 foi tornado famoso pela economista de Harvard Elizabeth Warren e a sua filha, Amelia Warren Tyagi.
A dupla diz que deve basear o seu orçamento nos seus rendimentos “take-home”, nos seus rendimentos depois de impostos, nos prémios dos seguros de saúde, e noutras despesas que são retiradas do seu ordenado.
Aqui está a repartição 50/30/20:
50% – Metade do seu rendimento “take-home” deve ir para necessidades como habitação, electricidade, gasolina, mercearias, e a conta da água.
30% – a percentagem pode ir para artigos discricionários como refeições em restaurantes, compra de um novo telemóvel, beber cerveja, ou obter bilhetes para um jogo desportivo.
20% – percentagem deve ir para poupanças ou pagamento de dívidas.
80/20 Orçamento
A beleza deste orçamento 80/20 é que não tem de fazer qualquer acompanhamento detalhado das despesas. Basta tirar a sua poupança do topo e depois gastar o resto.
Assim, decompõe-se:
20% – poupança
80% – todas as outras despesas, renda, dívida, alimentação, etc.
Pretty simple, right?
Orçamento com base zero
Orçamento com base zero é uma forma de orçamentação em que o seu rendimento menos as suas despesas é igual a zero, todos os meses. Com um orçamento com base zero, tem de se certificar de que as suas despesas correspondem aos seus rendimentos durante o mês, e está a dar uma função a cada dólar.
Agora isso não significa que tenha zero dólares na sua conta bancária. Uma das categorias do seu orçamento deve ser a poupança. Significa apenas que o seu rendimento menos todas as suas despesas (outgo) é igual a zero.
Isso significa que se ganhar $4.000 por mês, quer tudo o que gasta, poupa, doa, ou investe para todos soma até $4.000. Ao fazer isto, tem cada conta de dólar para cada mês.
Orçamento bare-bones
Um orçamento bare-bones ou um orçamento de contingência é um orçamento secundário ao seu primeiro orçamento. Está no lugar e reservado para quando ocorrem os acontecimentos inesperados da vida.
Para citar a lenda do boxe Mike Tyson – “Todos têm um plano até levarem um murro na boca”.
O objectivo do orçamento dos ossos nus é ter um plano para esse soco. Digamos que experimenta uma reparação significativa da casa, ou um acidente de carro, ou talvez uma perda de emprego. Como lidaria com isso? Poderia apoiar-se no seu orçamento de ossos nus.
Leva os seus gastos ao mínimo necessário para sobreviver e cumprir as suas obrigações financeiras. Pense nisso como cobrindo todas as suas necessidades, e colocando uma pausa nos gastos com os desejos. Vai precisar de comida, mas não vai ao cinema durante este tempo.
As melhores folhas de orçamento do google modelos de orçamento
Então agora que revimos como um orçamento o pode ajudar, categorias de orçamento, e estratégias orçamentais, vamos começar já a cristalizar alguns números. Aqui estão os modelos de orçamento do google sheets para começar.
Aprofunde-se lentamente – https://www.getrichslowly.org/a-free-and-simple-budget-planner/
Orçamentos são sexy – https://www.budgetsaresexy.com/free-budget-templates-sites/
Guardar Microfichas – https://michaelsaves.com/budgeting/google-sheets-budget-template/
P>Dê algum tempo a levar estes modelos de orçamento a dar uma volta. O controlo orçamental é um dos princípios básicos das finanças pessoais, e pode ser apenas uma experiência que abre os olhos quando se compreende verdadeiramente para onde vai o dinheiro.
Pensamentos finais
Criar um orçamento é uma chave fundamental para gerir o seu dinheiro. Há duas coisas a lembrar com o seu orçamento. O seu rendimento é a sua maior ferramenta de construção de riqueza, e a dívida, de qualquer tipo, é um assassino de orçamentos.
Após ter as suas receitas e despesas capturadas num modelo de orçamento, considere como seria o seu orçamento com mais receitas ou a categoria de cartão de crédito removida das suas despesas.
Ajustar estes números pode dar-lhe um vislumbre do futuro do seu orçamento, dinheiro, e vida. Acho que é uma grande motivação para manter o meu orçamento em ordem.
Boa sorte com a criação do seu orçamento familiar, o seu futuro financeiro irá agradecer-lhe. Digam-me como posso ajudar.
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