O que é um Número de Trânsito de Itinerário?
Um número de trânsito de encaminhamento é um número de nove dígitos utilizado para identificar um banco ou instituição financeira quando da compensação de fundos para transferências electrónicas ou processamento de cheques nos Estados Unidos da América. Um número de trânsito de encaminhamento é também utilizado em bancos e câmaras de compensação online para transacções financeiras. Apenas os bancos federais e estaduais que são elegíveis para manter uma conta num Banco da Reserva Federal recebem números de trânsito de encaminhamento.
Key Takeaways
- Um número de trânsito de encaminhamento é um número de nove dígitos utilizado para identificar um banco ou instituição financeira quando da compensação de fundos ou processamento de cheques.
- A American Bankers Association (ABA) estabeleceu números de trânsito de encaminhamento em 1910.
- Estes números são também utilizados em bancos e câmaras de compensação online para transacções financeiras.
- Números de trânsito de encaminhamento são frequentemente utilizados quando se estabelece uma transferência bancária ou depósito directo.
Como funcionam os números de trânsito de encaminhamento
O número de trânsito de encaminhamento de um banco está localizado na parte inferior de um cheque e são os primeiros nove dígitos na extrema esquerda. Os primeiros quatro dígitos designam o Banco da Reserva Federal do distrito onde a instituição está localizada. Os quatro dígitos seguintes indicam o próprio banco, enquanto o último dígito é um classificador para o cheque ou instrumento negociável.
Os números que seguem o número de trânsito de um cheque são o número da conta e o número do cheque do banco do qual os fundos devem ser levantados. Todos os cheques emitidos em bancos estaduais ou federais terão números de trânsito de encaminhamento no fundo.
Como são utilizados os números de trânsito de encaminhamento
Números de trânsito de encaminhamento são frequentemente utilizados quando se estabelece uma relação de transferência bancária com o banco pessoal ou comercial. Uma transferência bancária é um pagamento electrónico de fundos através de uma rede administrada por centenas de bancos em todo o mundo. Embora nenhuma moeda física se movimente entre instituições financeiras durante uma transferência bancária, a informação passa entre bancos, incluindo a informação da conta do destinatário, o número da conta bancária do destinatário, e o montante da transferência. Como resultado, um número de trânsito de encaminhamento correcto é fundamental para assegurar que a informação sensível seja encaminhada para a parte receptora apropriada e que a transacção decorra sem problemas.
Números de trânsito de encaminhamento estão também envolvidos em depósitos directos de dinheiro de empregadores que pagam empregados e reembolsos de imposto de renda do Serviço de Receitas Internas (IRS). Um depósito directo permite ao remetente depositar fundos directamente na conta bancária do destinatário electronicamente, em vez de emitir um cheque em papel.
“Número de trânsito”, “número de trânsito”, e “número ABA” são sinónimos e podem ser utilizados indiferentemente.
Número de trânsito vs. Número de rota
Há alguns termos que são sinónimos de “número de rota”, incluindo “número de rota”, “número de trânsito” e “número ABA”. ABA é um acrónimo para a American Bankers Association, que estabeleceu estes números em 1910. Os termos “routing,” “transit,” e “ABA” são frequentemente utilizados de forma intermutável. Os números de encaminhamento foram originalmente estabelecidos para contas correntes, mas desde então evoluíram para incluir também a identificação de bancos durante transacções electrónicas.
Considerações Especiais
Antes da invenção da Internet e da utilização generalizada de computadores, a fraude de cheques era uma questão importante. Os fraudadores podiam falsificar um número de encaminhamento de um cheque e tentar descontar o cheque num banco local. Sem que os bancos estivessem num sistema informático interligado, era difícil verificar os números de encaminhamento das contas de cheques, levando a casos de fraude e roubo.
Apesar dos avanços tecnológicos e melhorias na segurança envolvendo transacções electrónicas, a fraude continua a ser um problema para as autoridades federais. Em Fevereiro de 2018 em Knoxville, Tennessee, um júri considerou Randall Keith Beane e Heather Ann Tucci-Jarraf culpados de branqueamento de capitais. Beane foi também considerado culpado de fraude bancária.
Até ao conselho de Tucci-Jarraf, um antigo procurador que tem um seguimento substancial online como defensor do movimento radical dos “cidadãos soberanos”, Beane aproveitou os atrasos automáticos presentes nas transferências de dinheiro dentro do sistema bancário dos Estados Unidos para comprar certificados de depósito (CDs). Para o conseguir, utilizou o número de encaminhamento da Reserva Federal dos Estados Unidos, juntamente com um número de conta corrente falso. Depois Beane, um veterano da Força Aérea Americana, liquidou rapidamente os CDs e colocou os novos fundos nas suas contas bancárias na United Services Automobile Association (USAA), um serviço bancário online para pessoal militar. As regras da USAA permitiram que os fundos fossem retirados antes da aprovação e financiamento da transacção, e o Beane fê-lo imediatamente.
Ele levou esse dinheiro, abriu 31 milhões de dólares em CDs, e foi capaz de levantar cerca de 2 milhões de dólares antes de a USAA tomar conhecimento da fraude. Beane utilizou o dinheiro para pagar dívidas e comprar uma autocaravana de 500.000 dólares, com a referida compra escondida por um fideicomisso criado pela Tucci-Jarraf, de acordo com o Ministério Público. O número de rota da Reserva Federal dos EUA foi fundamental para permitir que o Beane e a Tucci-Jarraf fizessem a proeza financeira.