Se está apenas a começar e precisa de crédito, pode ser frustrante quando ninguém lhe dá crédito.
Como é que começa a construir um historial de crédito? Ou no caso de mau crédito, comece a reconstruir um historial de crédito positivo?
É uma situação precária, mas na realidade há muitas escolhas que o ajudarão facilmente a ser aprovado para um novo cartão de crédito para começar a construir crédito, ou ganhar uma segunda oportunidade de melhorar o mau crédito.
Pode até descobrir que se pode qualificar para um cartão de recompensas!
Neste artigo vamos cobrir:
- Porque quer ter um bom crédito
- Qual é a definição de bom/mau crédito
- Risco-formas livres de testar as águas de crédito
- Quais os cartões de crédito que são mais fáceis de obter aprovação
- Uma alternativa de cartão de crédito
- Opções de cartão de crédito do próximo passo
Vamos ver como começar e rever as nossas escolhas para os cartões de crédito mais fáceis de obter aprovação.
Antes de solicitar um cartão de crédito
Saber a sua pontuação de crédito
Se não souber a sua pontuação de crédito, o seu primeiro passo no caminho para um bom crédito será determinar o seu ponto de partida e descobrir a sua pontuação de crédito. Não tem de pagar para assegurar esta informação.
Pode aceder à sua pontuação de crédito sem encargos, visitando Credit Karma (revisão) ou Credit Sesame (revisão). Outra opção gratuita é utilizar a ferramenta gratuita de verificação da pontuação de crédito Discover (não tem de ser um cliente Discover). Chase também oferece um serviço para verificar a sua pontuação gratuitamente chamado Chase Credit Journey.
Após ter determinado a sua pontuação, saberá quais os cartões de crédito que pode considerar e iniciará o processo de melhoria, se aplicável.
Veja Se estiver Pré-qualificado ou Pré-aprovado
Muitos emissores de cartões de crédito oferecem opções de pré-qualificação ou pré-aprovação nos seus sítios da Internet. Esta é uma oportunidade de introduzir a sua informação para ver se o emissor tem alguma oferta de crédito disponível.
A melhor parte da pré-qualificação ou pré-aprovação é que não afecta a sua pontuação de crédito, uma vez que não está a ser feito nenhum inquérito difícil. Não há nenhuma garantia de que acabará por ser aprovado, mas aumenta as suas hipóteses.
Descubra mais sobre esta opção sem risco para saber se tem ofertas à sua espera no nosso guia de ofertas de crédito pré-qualificadas ou pré-aprovadas.
Card Match Tool
Quer saber se há ofertas de cartão de crédito à sua espera sem ter de preencher e submeter um pedido formal de cartão de crédito? Estas ofertas podem ser acedidas sem risco através da ferramenta online CardMatch.
A ferramenta CardMatch é fácil de utilizar e não afecta a sua pontuação de crédito. Basta introduzir algumas informações mínimas e será exibida uma lista de quaisquer ofertas disponíveis.
Dica quente: Antes de completar e submeter um pedido formal de cartão de crédito (que pode afectar temporariamente a sua pontuação de crédito), faça algum trabalho de casa. Determine a sua pontuação de crédito, aceda ao seu relatório de crédito, veja se já está pré-qualificado/pré-aprovado, e utilize a ferramenta Card Match.
Cartões de crédito “fáceis de obter” recomendados
Escolhemos alguns destes cartões de crédito de aprovação fácil, uma vez que estabelecem um equilíbrio entre a capacidade de ganhar recompensas e a facilidade de qualificação para o cartão.
Outros oferecem fácil acesso e permitem-lhe construir ou reconstruir o seu histórico de crédito.
O Indigo® Platinum Mastercard® (Não é necessária verificação de crédito)
Aconselhamos também O Indigo Platinum Mastercard®, uma vez que não há impacto na sua pontuação de crédito e pode ser imediatamente aprovado para o cartão.
| Cartão de crédito | Cartões de crédito |
|---|---|
| The Indigo® Platinum Mastercard®br>aplicar Agora
(no site seguro do Indigo)
|
>ul>
|
Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit (300+ pontuação de crédito – para crédito ruim/fair)
| Cartão de crédito | Card Overview |
|---|---|
| Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Creditbr>aplicar agora
(no site seguro de Credit One)
|
>ul>
li> Com $0 Responsabilidade por Fraude, não será responsável por cobranças não autorizadasli>Análises automáticas para oportunidades de aumento da linha de crédito.li>Tire vantagem do acesso online gratuito à sua pontuação de crédito e resumo do relatório de crédito Experian para que possa acompanhar os factores chave que afectam a sua saúde de crédito. Aplicam-se os termos. /td> |
Para mais opções, verifique estes cartões de crédito do Credit One Bank.
E agora entramos em opções para aqueles que têm uma pontuação de crédito mais alta que está dentro dos 500 e acima. Veja abaixo as nossas recomendações:
Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card (Credit Score: 580+)
| Cartão de Crédito | Benefícios & Info |
|---|---|
| Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Cartão de Crédito |
li>Acesso a uma linha de crédito mais alta após efectuar os seus primeiros 5 pagamentos mensais a tempoli>Grande cartão para aqueles sem historial de crédito ou com uma pontuação de crédito baixa |
Não é necessário manter um registo das categorias especiais de despesas aqui – o cartão QuickSilverOne Cash Rewards ganha 1.5% de reembolso em cada compra.
Capital One® Platinum Credit Card (Nota de Crédito: 580+)
| Cartão de Crédito | Benefícios & Info |
|---|---|
| The Capital One® Platinum Credit Cardbr>Saiba mais
(no site seguro do nosso parceiro)
|
Precisa de leitura: Para mais informações sobre o Cartão Capital One Platinum, ver os nossos conhecimentos sobre os seus benefícios e porque é um dos melhores cartões para pontuações baixas ou nenhumas. |
Embora não seja um cartão de crédito de recompensa, o Capital One Platinum serve o propósito de construção ou reconstrução de crédito e tem uma alta probabilidade de aprovação inicial.
Capital One® VentureOne® Recompensa Cartão de Crédito (pontuação de crédito: 670+)
Não é necessária uma excelente pontuação de crédito para começar a ganhar recompensas transferíveis!
As milhas do cartão VentureOne podem ser transferidas para 12 companhias aéreas parceiras!
| Cartão de crédito | Benefícios & Info |
|---|---|
| Capital One® VentureOne® Rewards Credit Cardbr>>Aprender Mais
(no site seguro do nosso parceiro)
|
li>Earn 1,25X Milhas em cada compra br>Tem de ser lidos: Para mais informações sobre o Cartão VentureOne, ver as nossas ideias sobre os seus benefícios e a nossa revisão completa. |
Adicionar a ganhar 1,25 milhas em cada compra sem taxa anual…e este cartão torna-se um dos principais concorrentes como cartão de crédito de recompensa de viagem.
Best Business Credit Cards for Easy Approval
Quando se trata de seleccionar um cartão de crédito empresarial com fácil acesso, a capacidade adicional de ganhar recompensas é um grande positivo.
Embora a maioria dos cartões de crédito comerciais requeira um crédito excelente para ser aprovado, o Capital One do emissor do cartão fornece acesso para aqueles com um nível de pontuação de crédito justo ou melhor.
| Cartão de crédito | Benefícios & Info |
|---|---|
| Capital One® Spark® Classic for Business – Crédito justo ou melhor (580+) |
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| >ul>
/td> |
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| >ul>
/td> |
Não deixe que uma taxa anual o impeça de seleccionar um determinado cartão de crédito também – o aumento dos ganhos pode compensar de longe o custo de uma taxa anual.
Por exemplo, se o seu negócio gastar $50.000 por ano, os seus ganhos líquidos seriam $905 no Spark® Cash Card (2% de cash-back menos a taxa anual de $95).
Gastar $50.000 no Spark® Cash Select Card sem taxa anual resultaria em $750 de cash-back.
Dica quente: Ao procurar um cartão de crédito fácil de qualificar, encontrará Capital One no topo da lista de emissores que oferecem opções acessíveis com potencial de reaquisição. Além disso, o Capital One permite-lhe ver se está pré-qualificado para os seus cartões de crédito.
Cartões de crédito de estudante
Cartões de crédito de estudante podem ser facilmente obtidos com pouco ou nenhum historial de crédito, tornando estes cartões fáceis de obter aprovação.
Adicionalmente, nenhum destes cartões de crédito de estudante cobra uma taxa anual.
Journey® Student Rewards from Capital One® – Fair credit or better (580+)
- 1% cash-back em todas as compras
- Cash-back é aumentado para 1.25% quando os pagamentos são feitos a tempo
Chase Freedom Student Card
- 1% de reembolso ilimitado em todas as compras
- Bónus de boas-vindas no cumprimento de gastos mínimos
- $0 taxa anual
Dica quente: Geralmente é necessário ser um estudante para se qualificar para um cartão de crédito de estudante, mas os Journey Student Rewards aceitarão candidaturas de não estudantes.
Cartões de crédito garantidos
Outra opção para aprovação fácil do cartão de crédito é um cartão de crédito garantido, que lhe permitirá ser aprovado sem histórico de crédito ou mesmo com mau crédito.
Cartões de crédito garantidos requerem um depósito de segurança e geralmente vêm com limites de crédito mais baixos.
Capital One® Secured Mastercard® (sem histórico de crédito)
- Li>Linha de crédito inicial de $200 ao efectuar o depósito de segurança mínimo exigido
- Deposite mais dinheiro antes da abertura da sua conta para aumentar a sua linha de crédito
- Deposite de segurança pode ser de $49, $99, ou $200
- Acesso a um limite de crédito mais elevado após os primeiros 5 meses de pagamentos a tempo; não são necessários depósitos adicionais
li>Relatórios para as 3 principais agências de créditoli>Benefícios do cartão Mastercard Sem taxa anual
p>Porque estes cartões de crédito seguros reportam a todas as 3 agências de crédito, estará a construir um historial de crédito positivo quando gerir bem o seu cartão.
Dica quente: Cartões de crédito seguros podem ser uma excelente alternativa para a construção ou reconstrução de crédito, mas há mais que precisa de saber. O nosso guia completo de cartões de crédito seguros oferece dicas sobre o que deve procurar, como aplicar, e as nossas recomendações para os melhores cartões seguros.
Cartões de crédito de loja
Cartões de crédito de marca de loja são concebidos para recompensar a lealdade dos clientes de retalho frequentes, encorajar compras adicionais, e claro, gerar rendimentos de juros para o emissor do cartão.
Talvez tenha sido abordado ao fazer o check-out na sua loja a retalho favorita com um comentário tal como, “Quer poupar 10% na compra de hoje?”
Ser-lhe-á oferecido um cartão de crédito de marca de loja durante o check-out ao fazer uma compra on-line.
Características dos cartões de crédito da marca da loja podem incluir:
- Acesso a clientes com pontuações de crédito justas ou melhores (alguns nem sequer puxam a sua pontuação de crédito)
- Chances de aprovação bastante altas
- Vários cartões de crédito de marca de loja podem ser oferecidos durante a compra online. fee
- Ajuda a melhorar o crédito porque eles se reportam às agências de crédito
- Aprovação pode ser instantânea
- Aprémios/descontos comerciais
Cheque os nossos guias para armazenar…cartões de crédito de marca e saber mais sobre estes cartões de crédito de fácil aprovação. O nosso guia de cartões de crédito da loja Comenity Bank e o guia de cartões de crédito da loja Synchrony Bank dizem-lhe tudo o que precisa de saber.
p>Bottom Line: Os cartões de crédito da loja proporcionam um acesso fácil ao crédito com certos retalhistas. A maioria dos cartões de crédito de lojas requer apenas pontuações de crédito justas ou melhores, e alguns nem sequer puxam pontuações de crédito.
A Alternativa de Cartão de Crédito: A Conta do Criador de Crédito
Para facilidade de acesso ao crédito e uma forma segura de afectar positivamente o seu histórico de crédito, não há nada melhor do que estabelecer uma conta com Self.
Self, anteriormente Self Lender, é essencialmente um empréstimo garantido que não requer um puxão duro no seu crédito ou qualquer histórico de crédito.
Aqui está como funciona.
- Requerir o empréstimo sem qualquer puxão de crédito no seu crédito
- No momento da aprovação, o empréstimo é depositado num certificado de depósito para garantia
- Você faz pagamentos mensais programados sobre o empréstimo
- Recebe de volta o capital que pagou no empréstimo
O empréstimo cobra juros, mas não é exigido qualquer depósito de garantia nem qualquer consulta difícil sobre o seu relatório de crédito.
Bottom Line: Uma conta própria é uma óptima alternativa para começar a construir um historial de crédito positivo quando tem mau crédito ou não tem crédito. Pode saber mais no nosso guia detalhado de Auto-avaliação!
Próximo Passo Recompensas-Cartões de Crédito de Aprendizagem
Vamos olhar para o futuro próximo quando tiver gerido bem o seu cartão de crédito de nível inicial, melhorado a sua pontuação de crédito, e estiver pronto para um cartão de crédito de nível superior.
Estes cartões de crédito requerem uma boa a excelente pontuação de crédito.
Chase Sapphire Preferred® Card
A nossa escolha favorita para um cartão de prémios de viagem pela primeira vez, o cartão Chase Sapphire Preferred ganha 2X Pontos de Recompensa Final valiosos e transferíveis em compras de viagens e jantares (e até $1.000 em compras mensais de mercearia de 1 de Novembro de 2020, a 30 de Abril de 2021).
| Cartão de crédito | Benefícios & Info |
|---|---|
| Chase Sapphire Preferred® Cardbr>aplicar agora
(no site seguro do Chase)
|
li>Crédito de $50 no extracto de conta da mercearia no seu primeiro ano após a abertura da conta.li>Ganhe mais 25% de valor quando resgatar para viagens através do Chase Ultimate Rewards. Por exemplo, 60.000 pontos valem $750 para viagens. br>Tem de ser lidos: Para mais informações sobre o Chase Sapphire Preferred, ver as nossas ideias sobre os seus benefícios, cobertura de seguro de viagem, e requisitos de pontuação de crédito. Veja a nossa revisão completa para ver porque é um dos nossos cartões de crédito Chase preferidos. |
Quando chegar a altura de utilizar os seus pontos para viagens, desfrutará de 25% mais de valor de reserva através do portal de viagens Chase Ultimate Rewards.
American Express® Gold Card
Se gastar muito em restaurantes e mercearias, o Gold Card será o seu cartão de viagem diária.
O cartão funciona bem como um cartão de recompensa de viagem também, ganhando muito em bilhetes de avião e na American Express Travel.
| Cartão de crédito |
|---|
Cheque as nossas recomendações para os melhores cartões de crédito pela primeira vez para ganhar recompensas e reembolso.
O valor de um bom crédito (e porque o quer)
A poupança de mau crédito afecta a sua vida de muitas maneiras. Aqui estão alguns exemplos do que se pode esperar com mau crédito:
- Não pode alugar um apartamento ou comprar uma casa
- Dificuldade de qualificação para certos empregos
- Não pode financiar um veículo
- elevada…taxas de juro se conseguir obter um empréstimo
- Prémios de seguro mais elevados em certos estados
- Não conseguir colocar utilidades no seu nome ou a exigência de um grande depósito
- Dificuldades em garantir um telemóvel
Bom crédito muda a sua vida de uma forma positiva.
Não só é capaz de fazer todas as coisas importantes que acabámos de mencionar, mas também terá a capacidade adicional de se qualificar para cartões de crédito que ganham recompensas valiosas.
Eu consigo: por vezes acontecem coisas que estão fora do seu controlo e o seu crédito é afectado. Ou talvez tenha cometido apenas alguns erros; muitos de nós já lá estivemos. O importante é saber que existe um caminho de volta ao bom crédito.
E se está apenas a começar, existe também um caminho para assegurar novo crédito que está totalmente sob o seu controlo.
Bottom Line: O mau crédito pode custar-lhe muito e apresentar limites financeiros para assegurar a habitação, o transporte e a comunicação. Existem, no entanto, muitas opções para garantir novo crédito sem histórico de crédito e melhorar a sua pontuação de crédito, independentemente do seu histórico passado.
Definições de Bom Crédito/ Mau Crédito
Existem 3 grandes agências de informação de crédito: Experian, TransUnion, e Equifax. Os emissores de cartões de crédito utilizam 1 ou mais destas agências de informação para aceder à sua pontuação de crédito/história e determinar se a concessão de crédito lhe é justificada.
Embora as definições e cálculos variem, as pontuações de crédito variam geralmente entre 300-850.
Experian define crédito pobre (mau) como uma pontuação de crédito entre 300-579 e uma pontuação de crédito justa como 580-669.
Equifax considera uma pontuação de crédito de 700-749 como boa e 750+ como excelente.
Saber o intervalo de pontuação de crédito em que se encontra é um primeiro passo crítico no processo de garantir um cartão de crédito.
Bottom Line: Embora necessite de uma excelente pontuação de crédito para assegurar os melhores cartões de crédito de recompensa, pode ainda assim qualificar-se para cartões de crédito de recompensa com uma pontuação de crédito justa ou superior.
Gerir bem a sua conta de cartão de crédito
Se quiser ter o seu próprio lugar para viver, um veículo para conduzir, um telemóvel, e ser capaz de pagar um seguro, vai precisar de bom crédito! Aqui está por onde começar:
- Não tem historial de crédito? Comece com um cartão de crédito de estudante, cartão de crédito seguro ou Self.
- Pobre crédito? Comece com um cartão de crédito de loja, cartão de crédito seguro, ou Self.
Independentemente do cartão de crédito seguro, siga estas dicas para o gerir bem:
- Não gaste mais do que pode pagar em cada período de declaração
- Se não puder pagar o seu saldo, pague mais do que o mínimo devido
- Faça pagamentos extra quando tiver o dinheiro
- Faça todos os pagamentos a tempo
- Verifique a sua conta online para se certificar de que os pagamentos foram postados
- Ligue para o crédito empresa de cartões, se tiver um problema
- Mantenha o cartão activo com pequenas compras
- Rastreie os seus gastos com a sua conta online
- Não empreste o seu cartão a outros
Bottom Line: Garantir um novo cartão de crédito sozinho não ajudará a melhorar a sua pontuação de crédito. Terá de gerir bem o cartão e, com o tempo, desenvolverá um historial de crédito positivo e verá melhorias se tiver tido mau crédito.
Pensamentos Finais
Há sempre um caminho para assegurar um novo crédito ou reconstruir o seu historial de mau crédito passado, e começa por saber em que pé está actualmente.
Após ter descoberto a sua pontuação de crédito, revisto o seu relatório de crédito, e seleccionado um cartão de crédito fácil de obter aprovação, a sua viagem começa.
Não é fácil melhorar o seu crédito – terá de gerir bem o seu novo crédito – mas as recompensas por o fazer são a mudança de vida!
A informação relativa a Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Cartão de Crédito, Capital One® Platinum Credit Card, Capital One® VentureOne® Rewards Cartão de Crédito, Capital One® Spark® Classic for Business, Capital One® Spark® Cash Select for Business, Capital One® Spark® Miles Select for Business, Journey® Student Rewards from Capital One®, Chase Freedom Student Card, e Capital One® Secured Mastercard® foi recolhida independentemente por Upgraded Points e não foi fornecida nem analisada pelo emissor.
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