Pagamento Automático de Contas

O que é Pagamento Automático de Contas?

Pagamentos Automáticos de Contas são transferências de dinheiro recorrentes autorizadas por um cliente para pagar determinados vendedores numa base regular. Os pagamentos são frequentemente agendados pelos utilizadores para pagar vários tipos de facturas numa base mensal, tais como hipotecas, facturas de cartão de crédito, empréstimos a prestaçõesEmpréstimo a prestaçõesUm empréstimo a prestações refere-se tanto a empréstimos comerciais como pessoais que são alargados a mutuários e que requerem pagamentos regulares. Cada uma das contas regulares, contas de telemóvel, encargos de electricidade e água, assinaturas de streaming, etc.

São também utilizadas em transacções B2B para pagamentos recorrentes de um serviço definido. Por exemplo, um cliente pode agendar um pagamento automático de facturas para o início de cada mês para pagar as prestações do seu empréstimo automóvel.

Como funciona o pagamento automático de facturas?

Um cliente pode agendar um pagamento automático de facturas de várias maneiras: através do seu banco/instituição financeira, através do website de um vendedor, ou através de software de contabilidade baseado na nuvem, para listar algumas. Os pagamentos regulares podem ser autorizados através do cartão de crédito, cartão de débito, conta corrente/de poupança, ou conta do mercado monetário. Conta do mercado monetário (MMA) Uma conta do mercado monetário (MMA) é um tipo de conta poupança que apresenta as características de uma conta corrente – nomeadamente, vem com cheques e/ou um cartão de débito Uma vez agendado, o pagamento é feito pela instituição financeira do cliente directamente ao fornecedor através de um sistema de pagamento electrónico.

Muitas vezes, o fornecedor está autorizado a cobrar na conta bancária do cliente o montante devido para o mês especificado. O pagamento automático pode ser interrompido ou remarcado pelo cliente a qualquer momento.

Vantagens do Pagamento Automático de Contas

Para Empresas:

1. Custos comerciais mais baixos

As empresas podem realizar poupanças substanciais em material de escritório, tais como envelopes, artigos de papelaria, porte, etc., deslocando os processos de pagamento online.

2. Poupa tempo

O tempo gasto na geração manual de facturas, em chegar aos clientes, no processamento de pagamentos, e na consulta de pagamentos em atraso, pode agora ser investido em funções centrais do negócio. O computador e o software bancário podem encarregar-se dos processos de facturação.

3. Melhor experiência do cliente

Os pagamentos automáticos de facturas proporcionam um método conveniente e oportuno para os clientes liquidarem as suas responsabilidades recorrentes e desfrutarem de uma experiência de utilizador melhorada. Uma taxa de atraso é raramente cobrada, o que melhora a comunicação com o cliente.

4. Fluxo de caixa regular

Conhecimento da data e montante exactos que serão creditados na conta da empresa ajuda-a a planear e gerir as suas despesas de forma mais eficiente.

5. Aumenta a segurança dos pagamentos

Pagamentos verificados e encriptados através de um cartão de créditoCartão de créditoUm cartão de crédito é um cartão simples, mas não ordinário, que permite ao proprietário fazer compras sem trazer qualquer montante em dinheiro. Em vez disso, é preferível utilizar um crédito ou uma conta bancária em vez de dinheiro ou cheque enviado num envelope a partir de um ponto de segurança.

6. Eco-friendly

Um grande volume de papel é guardado quando os processos de pagamento são automatizados, com o efeito a ser agravado à medida que mais e mais empresas avançam para a automatização.

Para Clientes:

1. Melhor pontuação de crédito

Além de conforto e economia de tempo e dinheiro, os pagamentos automáticos de facturas podem ajudar um cliente a melhorar a sua pontuação de créditoClassificação de créditoUma pontuação de crédito é um número representativo da situação financeira e de crédito de um indivíduo e da sua capacidade de obter assistência financeira dos credores. Os mutuantes utilizam a pontuação de crédito para avaliar a qualificação de um potencial mutuário para um empréstimo e as condições específicas do empréstimo. fazendo pagamentos regulares e atempados aos vendedores e evitando taxas e penalidades de atraso. Os clientes poderão ser capazes de gerir melhor o seu financiamento pessoal assim que souberem a data exacta e o montante das despesas mensais recorrentes.

Desvantagens do Pagamento Automático de Facturas

Os pagamentos automáticos de facturas vêm com os seguintes potenciais inconvenientes:

• Para um indivíduo sem emprego ou sem um rendimento mensal regular, os pagamentos automáticos de facturas agendados correm o risco de sobredimensionar a conta bancária.
• O pagamento automático pode saltar em caso de saldo zero na conta corrente.
• Esquecendo-se de cancelar subscrições pode levar o cliente a incorrer em despesas íngremes indefinidamente.
• Nem todos os vendedores podem fornecer um método de pagamento automático.

Exemplo de um Pagamento Automático de Facturação

Por exemplo, suponha-se que X efectua uma subscrição mensal Netflix durante um ano. Um pagamento de $15 precisa de ser feito no dia 15 de cada mês para os próximos 12 meses. Em vez de definir lembretes mensais para si próprio, X pode agendar pagamentos automáticos de contas para assegurar que os pagamentos sejam feitos à Netflix a partir da sua conta de uma forma conveniente.

A única data com que X precisa de se preocupar agora é a data em que quer terminar a sua subscrição. de tal forma, X evita fazer uma tarefa monótona todos os meses, assegura pagamentos atempados, e poupa tempo.

Mais Recursos

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• PagamentoPagamentoPagamentoPagamentoPagamentoPagamentoPagamentoUm adiantamento é um pagamento inicial não reembolsável que é pago adiantado para a compra de um item de preço elevado – tal como um carro ou uma casa –
• installment SaleInstallment SaleA venda a prestações é um acordo de financiamento no qual o vendedor permite ao comprador fazer pagamentos durante um período prolongado.
• Modelo de Previsão de Fluxo de Caixa MensalModelo de Previsão de Fluxo de Caixa MensalCom um modelo de previsão de fluxo de caixa mensal contínuo, o número de períodos na previsão permanece constante (por exemplo 12 meses, 18 meses, etc.).
• A descoberto de conta bancáriaA descoberto de conta bancária acontece quando o saldo da conta bancária de um indivíduo desce para abaixo de zero, resultando num saldo negativo. Normalmente acontece quando não há mais fundos na conta em questão, mas uma transacção pendente é processada através da conta, levando o titular da conta a incorrer numa dívida.