Payday Loans

Um “payday loan” é um empréstimo de curta duração, geralmente duas semanas, com taxas de juro exorbitantes. A indústria do empréstimo de dia de pagamento gera milhares de milhões de dólares por ano. Os Estados estão a desintegrar os credores do dia de pagamento, e a indústria é regulada nos Estados onde ainda é legal.

Os mutuantes de dia de pagamento exigem que forneça uma cópia da sua carta de condução, e informações sobre o seu emprego e contas bancárias. O empréstimo é normalmente de algumas semanas (o tempo até ao seu próximo pagamento). Os emprestadores não efectuam um cheque de crédito, e o cliente passa-lhes um cheque pós-datado no valor que pretende pedir emprestado, acrescido de uma taxa. A taxa é normalmente uma taxa de “empréstimo” e uma taxa de abertura de conta. Os emprestadores depositarão então o seu cheque após o seu dia de pagamento, se ainda não tiver pago o empréstimo. Se a sua conta bancária não puder cobrir o montante do empréstimo, deverá então o empréstimo original acrescido de juros. Poderá também incorrer em taxas de descoberto do seu banco. Se souber que não pode pagar o empréstimo a tempo, pode pagar as taxas de empréstimo (ou encargos financeiros) a fim de renovar o empréstimo. A taxa percentual anual (TAEG) para um empréstimo de dia de pagamento começa frequentemente mais de 400 por cento! Esta prática cria um ciclo de refinanciamento do consumidor e dívida contínua.

Os empréstimos de dia de pagamento são geralmente ilegais na Geórgia, a menos que sejam feitos por um credor licenciado pelo Departamento Bancário e Financeiro da Geórgia, embora alguns credores possam qualificar-se para a isenção do licenciamento. Perguntas sobre uma licença de empréstimo a prestações devem ser dirigidas ao Departamento Bancário e Financeiro do estado da Geórgia. Os emprestadores estão sujeitos aos termos e limitações da Lei de Empréstimo a Prestações do estado da Geórgia (O.C.G.A. § 7-3-1 et seq.), Lei de Empréstimo a Prazo (O.C.G.A. § 16-17-1 et seq.), e lei de usura (O.C.G.A. 7-4-1 et seq.).

A Lei Federal da Verdade em Empréstimo exige a divulgação do custo do crédito. Um mutuário deve receber, por escrito, o encargo financeiro (um montante em dólares) e a TAEG, que é o custo do crédito numa base anual. Os mutuantes de dia de pagamento estão sujeitos a este regulamento.

As leis de juros limitam o montante da taxa de juro que um mutuante pode cobrar. Na Geórgia, um credor licenciado não pode cobrar mais de 10% de juros sobre um empréstimo de $3.000 ou menos. A maioria dos estados tem um limite de usura; se fosse pedir dinheiro emprestado a uma instituição de empréstimo fora do estado, seria aplicado o limite máximo desse estado. Tenha em mente que estas taxas podem diferir das taxas da Geórgia.

A Divisão de Protecção do Consumidor do Departamento de Direito da Geórgia não trata de reclamações relacionadas com credores de dias de pagamento.

Para assistência,

• As vítimas da Geórgia de um credor de dia de pagamento devem prosseguir uma acção criminal através do seu procurador ou solicitador distrital local.
• As vítimas da Geórgia devem também comunicar o incidente ao Departamento Bancário e Financeiro da Geórgia.

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Departament of Banking and Finance da Geórgia
2990 Brandywine Road, Suite 200
Atlanta, Georgia 30341-5565
Website: https://dbf.georgia.gov/payday-lendingbr>Telefone: 770-986-1633

• Vítimas da Geórgia também devem relatar a experiência da Secção de Interesse do Consumidor da Procuradoria-Geral da Geórgia apenas pelo correio. Esteja ciente de que a Procuradoria-Geral da República não toma medidas contra os credores ilegais em nome de qualquer consumidor, mas actua em benefício do Estado da Geórgia como um todo. Além disso, não pode fornecer aos consumidores aconselhamento jurídico sobre as acções a empreender com os credores ilegais. A queixa enviada por correio deve ser submetida a:

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Gabinete do Procurador-Geral
Divisão 1, Secção de Interesse do Consumidor
40 Capitol Square, SW>br>Atlanta, Geórgia 30334

li> Qualquer vítima que acredite que o credor violou a Truth in Lending Act deve apresentar uma queixa junto da Comissão Federal de Comércio (FTC). Está disponível um formulário online para a queixa. A FTC não pode resolver problemas individuais, mas poderá agir se descobrir um padrão de violações.

Existem formas de evitar a necessidade de um empréstimo no dia do pagamento:

• Faça um orçamento realista e calcule as suas despesas mensais e diárias para eliminar compras desnecessárias.
• Contacte o seu serviço local de aconselhamento de crédito ao consumo, união de crédito, ou fornecedor de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos se necessitar de ajuda no planeamento de um orçamento.
• Planeie a utilização de apenas um cartão de crédito para compras, para que possa limitar a sua dívida e acompanhar as suas despesas.
• Leve em consideração a disponibilidade de protecção de descoberto na sua conta corrente.

li>Compare oferece quando faz compras a crédito e procura crédito com uma TAEG baixa e baixos encargos financeiros.

• Credores de sk por mais tempo para pagar as suas contas, e pergunte se lhe cobrarão mais taxas por esse serviço.

Lojas de penhores

p>Os empréstimos feitos por penhoristas são regulados a nível estatal na Geórgia, mas os governos locais podem impor limitações mais rigorosas. As lojas de penhores são licenciadas pelos governos municipais e municipais e controladas pela polícia local ou pelo departamento do xerife. Reclamações sobre lojas de penhores devem ser comunicadas à autoridade local competente para a aplicação da lei.