Dois dos mais populares fornecedores de serviços financeiros disponíveis na Web são Personal Capital e Mint.
Os dois fornecem muitos serviços semelhantes, mas cada um especializa-se em algumas áreas das suas finanças que o outro não.
E ambos oferecem um serviço gratuito, embora o Personal Capital tenha um serviço premium atractivo no qual gerirá os seus investimentos para si.
Qual é o melhor serviço para si?
Apesar de fazer algumas coisas bem, e omitir algumas outras, mas o que funcionará melhor para si dependerá do que pretende fazer. Ambos os serviços estão altamente classificados no meu The 11 Best Personal Finance Software to Get Your Money Swag On post.
Mas vamos fazer uma revisão sumária de cada um, para o ajudar a ver qual se adequará às suas necessidades.
Resumo de Capital Pessoal
Posto que temos essencialmente de cobrir dois serviços neste artigo, vamos fazer revisões sumárias de cada plataforma. Também fiz uma revisão mais detalhada do Capital Pessoal, se preferir ler que.
Capital Pessoal é um agregador financeiro, ou seja, pode ter todas as suas contas financeiras numa única plataforma. Isto inclui investimentos, poupanças, cheques, cartões de crédito e outras contas de empréstimo. Trata da gestão de investimentos para si, mas vai muito além dessa função única.
Persononal Capital oferece duas versões, um produto gratuito e uma versão premium, que inclui a gestão directa dos seus investimentos.
Com a versão gratuita, é-lhe fornecida uma análise personalizada da sua situação financeira. O Personal Capital analisará o seu actual mix de investimentos, e efectuará uma avaliação dos riscos e oportunidades que possam estar disponíveis para si. Em seguida, farão recomendações com base nessa análise.
A versão gratuita também inclui a utilização completa do painel de instrumentos, o analisador 401(k), uma funcionalidade de verificação do investimento, e o analisador de reforma. Terá também acesso à aplicação móvel.
A versão paga utiliza o programa Personal Capital’s Wealth Management, no qual a plataforma assumirá o controlo directo da sua carteira de investimentos. Os seus investimentos serão então geridos activamente pelos consultores de investimento da Personal Capital.
Pessoal Capital Fees
Taxas aplicam-se ao programa premium Wealth Management, e actualmente são assim:
- 0.89% dos primeiros $1 milhão,
- 0,79% dos primeiros $3 milhões
- 0,69% dos próximos $2 milhões (até $5 milhões)
- 0.59% dos próximos $5 milhões (até $10 milhões)
- 0,49% sobre saldos superiores a $10 milhões
Um dos aspectos mais positivos de fazer negócios com Capital Pessoal é que a estrutura de taxas inclui tudo – não há taxas adicionais como comissões, taxas de administração de contas, ou outras taxas de investimento. E a taxa aplica-se apenas ao montante real que se tem sob gestão. As contas incluídas na plataforma – mas não geridas activamente pelo Capital Pessoal – tais como um plano 401(k) ou investimentos detidos com outras empresas de corretagem, não estão sujeitas à taxa.
Conta de Capital Pessoal Mínimo
O seu investimento inicial mínimo é de $25.000, o que se aplica apenas à versão paga.
capital pessoal vs estratégia de investimento de hortelãEstratégia de Investimento de Capital Pessoal
Capital Pessoal determina a sua tolerância ao risco, os objectivos de vida e as preferências pessoais para determinar quanto crescimento (risco) incorporam na sua carteira de investimento. Como muitas empresas de gestão de investimentos, utilizam a Teoria da Carteira Moderna, ou MPT, para gerir a sua carteira. MPT defende que a selecção de classe de activos é mais importante do que a selecção individual de títulos.
Fundos de índice, geralmente investidos em seis classes de activos principais – acções americanas, obrigações americanas, acções internacionais, obrigações internacionais, investimentos alternativos (incluindo mercadorias) e numerário. Mas não limitam os investimentos apenas aos fundos de índice. Incluem também uma mistura de 70 a 100 acções individuais dos EUA que utilizarão para uma maior diversificação, bem como para uma maior eficiência fiscal. Embora os fundos de índice sejam utilizados exclusivamente para clientes que tenham menos de $100.000 sob gestão.
Desde que o Capital Pessoal agregue todos os seus investimentos, eles consideram os seus outros investimentos que não estão sob a sua gestão directa na construção da sua carteira.
- Consultor financeiro pessoal. A todos os que utilizam Capital Pessoal é atribuído um conselheiro financeiro pessoal, quer utilize a versão gratuita ou premium do programa. Pode contactar esta pessoa quando necessário para aconselhamento.
- Personal Capital’s Private Client Group. Este serviço está disponível para investidores que tenham pelo menos $1 milhão de dólares para investir através da plataforma. Oferece investimento personalizado e planeamento de riqueza, e dá-lhe acesso directo a um planeador financeiro certificado e a uma equipa inteira de consultores licenciados. Este nível de serviço também vem com serviços bancários privados e planeamento de legados que podem ajudá-lo a estabelecer fideicomissos para os seus herdeiros.
- Optimização fiscal. Esta é outra das vantagens do programa Wealth Management, e procura reduzir o impacto fiscal das suas actividades de investimento. Fazem-no através da utilização de stocks individuais, que são mais facilmente comprados e vendidos, e podem ser prontamente utilizados para a colheita de perdas fiscais, ou TLH. A TLH é o processo de venda de stocks perdidos para compensar os ganhos na venda de stocks rentáveis. Cria um sistema de diferimento de impostos de porta traseira, que permite que os seus investimentos cresçam com um impacto negativo mínimo dos impostos sobre o rendimento.
Aplicam também uma estratégia de alocação de impostos, na qual os investimentos geradores de rendimento, como as acções de alto rendimento e os REIT são mantidos em contas de imposto, enquanto os investimentos geradores de mais-valias – como as acções e os ETF’s – são mantidos em contas tributáveis, de modo a que a colheita de perdas fiscais possa ser utilizada para reduzir os impostos sobre as mais-valias.
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The Personal Capital Mobile App
Aplicativo móvel da Personal Capital está disponível para o seu Apple iPhone, iPad, Apple Watch e Android. A versão móvel tem tudo o que está disponível na plataforma desktop, e é absolutamente gratuita.
Outras características de Personal Capital
Person Capital tem uma vasta gama de ferramentas e características que proporcionam benefícios reais aos utilizadores.
algumas dessas ferramentas incluem:
- Planeador de aposentadoria. Esta ferramenta ajuda-o a saber se está no caminho certo para se reformar, e permite mesmo fazer ajustes para grandes mudanças na vida, tais como mudanças de emprego/carreira/rendimento, doença, parto ou poupança para a faculdade.
- 401(k) Alocação de Fundos. Embora o Capital Pessoal não possa gerir o seu plano de reforma patrocinado pelo empregador, podem analisar o plano e fazer sugestões de alocação de activos com base em todas as opções de investimento disponíveis no plano
- Calculadora do Património Líquido. Acompanhe os seus activos e passivos para que possa encontrar rapidamente o seu património líquido em qualquer altura. Esta ferramenta irá ajudá-lo a saber realmente se está no bom caminho para atingir os seus objectivos financeiros a longo prazo.
- Cash Flow Analyzer. Utilize esta ferramenta para criar um orçamento, onde poderá acompanhar as suas receitas e despesas, quaisquer que sejam as fontes. Isto irá ajudá-lo a ver onde está a gastar dinheiro, para que possa libertar rendimentos para poupanças, investimentos, e pagamento de dívidas.
- ferramenta de verificação de investimentos. Isto pode fornecer uma avaliação de risco da sua carteira, incluindo o seu plano de reforma. Fará sugestões para o ajudar a melhorar o seu plano de alocação de activos para o tornar consistente com os seus objectivos e preferências pessoais.
O Capital Pessoal é uma plataforma de gestão financeira tudo-em-um com grande ênfase numa gestão de investimentos bem sucedida. É um dos melhores serviços do seu género.
Mint Summary
Uma das grandes vantagens da Casa da Moeda é que o serviço é completamente livre de utilizar. O serviço é fácil de inscrever-se, e simples. Muito semelhante ao Capital Pessoal, a Casa da Moeda é um agregador para toda a sua vida financeira. Isto inclui contas correntes e de poupança, cartões de crédito, empréstimos e contas de investimento. O serviço afirma poder ligar-se a “quase todas as instituições financeiras dos EUA ligadas à Internet”.
O serviço é valioso para criar um orçamento, mas também o ajuda a seguir as suas finanças, e a monitorizar todas as suas contas financeiras na mesma plataforma.
Algumas das características da Casa da Moeda incluem:
Orçamento
Este é o forte da Casa da Moeda, e a principal razão pela qual utilizaria o serviço. Uma vez sincronizadas as suas contas e transacções, estas serão automaticamente classificadas nas categorias apropriadas para o futuro. As actualizações ocorrem então em tempo real. Pode também criar sub-categorias de determinadas despesas, para personalizar a apresentação da forma que melhor lhe convier. Assim que tiver a sua conta configurada, poderá acompanhar, analisar e ajustar as despesas e hábitos de despesa conforme necessário.
O site permite-lhe fazer ajustamentos às suas despesas mesmo depois de estas terem sido categorizadas. Uma vez feitas as alterações, a Casa da Moeda colocará automaticamente transacções semelhantes dentro das mesmas categorias de despesas.
Factura da Casa da Moeda
Menta permite-lhe ligar um número ilimitado de contas, o que significa que pode adicionar toda e qualquer factura que tenha, incluindo cartões de crédito e outros pagamentos de empréstimos. Não só lhe fornece alertas sobre as próximas datas de vencimento, como também lhe mostra o seu dinheiro e crédito disponíveis ao lado das próximas contas. Pode pagar as facturas com uma conta bancária ou cartão de crédito, e permite até agendar pagamentos. A funcionalidade está disponível no seu computador pessoal e no seu dispositivo móvel.
Dicas e Poupança Personalizadas
Mint analisa as suas contas e depois faz recomendações que lhe permitirão poupar dinheiro com base no seu estilo de vida e objectivos. De facto, têm uma página inteira dedicada a poupar-lhe dinheiro em cartões de crédito (no separador “Encontrar Poupança” no topo da página principal).
Mas como analisam todas as suas contas financeiras, podem também ser capazes de encontrar e recomendar bancos e investimentos onde possa obter rendimentos mais elevados, as taxas de seguro mais baixas, mais ofertas mais atractivas de reembolso em dinheiro a partir de cartões de crédito.
Calcular objectivos
P>Pode criar objectivos dentro da aplicação Casa da Moeda. Isto pode incluir poupar dinheiro para fins específicos (faculdade, reforma, férias, etc.), pagar dívidas, ou pagar a sua hipoteca.
Alertas de Casa da Moeda
Ao inscrever-se para alertas, será notificado por e-mail ou por smartphone quando houver alterações significativas nas suas finanças. Os alertas serão enviados quando houver uma grande compra, um próximo pagamento de factura, taxas de atraso, alterações na taxa de empréstimo, e quando puder estar em risco de exceder o seu orçamento.
Aplicação móvel da Casa da Moeda
O conjunto completo da Casa da Moeda está também disponível na aplicação móvel da Casa da Moeda. Isto irá fornecer-lhe todas as informações e serviços que se encontram no website enquanto estiver em viagem. Consulte as suas finanças em qualquer altura e em qualquer lugar. A aplicação móvel funciona com o iPhone e iPad da Apple, e o Android do Google. E tal como a própria Mint, todas as aplicações móveis são gratuitas.
Credit Score Monitoring
Mint oferece monitorização de crédito, e não é necessário cartão de crédito para participar. Isto torna-o um serviço de monitorização de crédito verdadeiramente gratuito. Pode obter a sua pontuação de crédito em apenas dois minutos, desfrutar da monitorização diária, e obter alertas de crédito quando Equifax (uma das três principais agências de crédito) receber novas informações dos seus credores. O serviço mostra-lhe mesmo os factores que estão a ter impacto na sua pontuação de crédito, e como utilizá-los para melhorar a sua pontuação.
Investindo com a Casa da Moeda
A Casa da Moeda não gere realmente os seus investimentos, mas como agregador, eles fornecem uma imagem completa da sua carteira de investimentos, incluindo gráficos e gráficos. Eles fornecem conselhos, dicas e ferramentas para o ajudar a gerir melhor os seus investimentos, com base no seu próprio estilo de investimento. Por exemplo, a Casa da Moeda pode fornecer uma análise das suas contas de reforma e contas de corretagem para o informar sobre taxas de investimento que podem estar enterradas em locais onde não as pode ver. Eles irão informá-lo sobre estas taxas e sugerir possíveis soluções.
A Casa da Moeda pode ser o serviço perfeito se estiver à procura de um programa de orçamentação – com monitorização da pontuação de crédito – gratuito.
Capital Pessoal vs. Casa da Moeda – Onde São os Semelhantes
Both Capital Pessoal e Casa da Moeda são agregadores de contas financeiras, o que significa que cada um deles lhe oferece a oportunidade de manter e monitorizar toda a sua vida financeira numa única plataforma. Além disso, cada um oferece o seu serviço gratuitamente.
Os dois serviços também oferecem aplicações móveis, incluindo alertas de contas valiosas para o manter a par das suas finanças.
Capital Pessoal vs. Casa da Moeda – Onde São Diferentes
Onde as duas empresas sérias estão em relação às suas principais missões. Por exemplo, a Casa da Moeda é, acima de tudo, um programa de orçamentação. A esse respeito, é a plataforma superior se se pretende principalmente obter o controlo das suas finanças.
Não só o ajudam a manter o seu orçamento no bom caminho, mas também fazem sugestões sobre como o pode fazer de forma mais eficiente. A funcionalidade de monitorização gratuita da pontuação de crédito é um bónus adicional, uma vez que tantas pessoas necessitam tanto de assistência orçamental como de monitorização contínua do crédito.
Onde brilha o Capital Pessoal é com o investimento. Enquanto a Casa da Moeda oferece assistência suplementar ao investimento, o Capital Pessoal oferece uma gestão de investimento profissional. Isto inclui níveis de ajuda ao investimento, desde a assistência nos seus próprios esforços de investimento, até à gestão abrangente da riqueza.
E o Vencedor é….Depende
Na maioria das comparações frente a frente, é raro que um serviço seja melhor que outro, e é o caso do Capital Pessoal e da Casa da Moeda. Se a sua ênfase principal é na orçamentação e monitorização do seu crédito – que normalmente vem antes de começar a investir – então a Casa da Moeda é o vencedor claro.
Mas se estiver à procura principalmente de perícia e gestão de investimento, então o Capital Pessoal deve obter o aceno de cabeça. Isto é especialmente verdade para indivíduos com elevado património líquido, que podem estar particularmente interessados na gestão de património, serviços bancários privados, optimização fiscal e planeamento imobiliário.
Como estes dois serviços aparecem frequentemente na superfície, cada um deles tem especializações que os tornam plataformas muito diferentes.
O que pensa sobre o Capital Pessoal e a Casa da Moeda? Já teve experiência com?