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Comprar uma apólice de seguro de vida pode parecer confuso, e se tiver um historial familiar de cancro ou se tiver sido diagnosticado com cancro, encontrar o melhor fornecedor para a sua situação pode parecer complicado. O seu historial de saúde desempenha um grande papel na determinação do seu prémio de seguro de vida. Se é um sobrevivente de cancro, actualmente em tratamento, ou um dos seus pais ou irmãos teve um diagnóstico de cancro, os seus prémios ou mesmo a sua capacidade de adquirir uma apólice de seguro são afectados.
Mas dependendo do seu diagnóstico, do seu estado de saúde actual, e dos detalhes da sua história familiar, ainda existem várias opções de seguro de vida à sua disposição. Se está actualmente a ser tratado, uma apólice de seguro de vida pode protegê-lo até que a sua saúde melhore. E se o seu cancro estiver em remissão ou os seus parentes mais próximos tiverem tido cancro, poderá ainda ser elegível para uma apólice tradicional a preços competitivos.
- p> Se tiver um historial familiar de cancro, pode ainda assim qualificar-se para as melhores taxas
- p>Cancer survivors currently in remission have some life insurance options, mas varia consoante a companhia de seguros
- p> Se estiver actualmente a receber tratamento para o cancro, só será elegível para um seguro de vida de emissão garantida, embora possa não ser elegível de todo
Pode receber um seguro de vida se tiver cancro?
Se estiver actualmente em tratamento de cancro, ou se tiver tido um diagnóstico de cancro nos últimos dois a quatro anos, não poderá adquirir um termo tradicional ou uma apólice de seguro de vida completa e terá de adquirir uma apólice de despesas finais mais dispendiosa. (Há normalmente excepções para cancros de pele não melanoma como o carcinoma basocelular e o carcinoma espinocelular).
Se ainda estiver a ser submetido a tratamento, a sua saúde futura é difícil de avaliar pelas seguradoras. Um subscritor quererá que quaisquer questões médicas importantes tenham sido resolvidas durante pelo menos alguns anos antes de avaliarem a sua saúde. Eles não querem avaliar a sua mortalidade e atribuir-lhe uma classificação de saúde enquanto o seu perfil médico tiver o potencial de mudar rapidamente. Mas isso não significa que não possa obter qualquer cobertura de seguro de vida se for submetido a tratamento de cancro ou se tiver um diagnóstico recente.
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Seguro de vida com emissão garantida para pacientes com cancro
Seguro de vida com emissão garantida é um tipo de seguro de vida completo que não requer exame médico e, em muitos casos, não requer respostas a perguntas médicas.
A troca é que as apólices de seguro de vida com emissão garantida são muito mais caras do que as apólices de seguro de vida com emissão garantida tradicionais, e oferecem montantes de benefícios mais baixos. Mas se não conseguir adquirir um seguro de vida tradicional, uma apólice de seguro de vida de emissão garantida pode ser uma boa forma de obter alguma cobertura de seguro de vida e proporcionar um pequeno benefício por morte à sua família, caso morra enquanto a apólice estiver activa. Uma vez em remissão durante vários anos, poderá rever as suas opções tradicionais de apólice e cancelar a sua apólice de emissão garantida após encontrar um substituto adequado.
O seguro de vida de emissão garantida está mais frequentemente disponível para pessoas com mais de 50 anos, mas se tiver menos de 50 anos e viver com cancro, poderá ser possível adquirir uma apólice de emissão garantida com algumas seguradoras. Os prémios de emissão garantida são baseados na sua idade, e têm um preço por unidade de cobertura de $1.000. Além disso, as apólices são limitadas no número de unidades que pode adquirir: muitas apólices podem ser adquiridas até $10.000 em prestações por morte, embora algumas possam permitir-lhe adquirir até $25.000 em cobertura.
Amostra de emissão garantida de prémios de vida inteira para mulheres:
| $25,000 POLICY | ||||
|---|---|---|---|---|
| Age | Anual Premium | |||
| 50 | $439.70 | $36,67 | $1.129,00 | $94,16 |
| 55 | $530,80 | $44,27 | $1.458,00 | $121.60 |
| 60 | $614,20 | $51,22 | $1.685,50 | $140,57 | 65 | $756,10 | $63,06 | $2.073.00 | $172,89 |
| $915,20 | $76,33 | $2.506,50 | $209,04 | |
| 75 | $1.316.50 | |||
Amostra de emissão garantida de prémios de vida inteira para homens:
| $10,000 POLÍTICA | $25,000 POLICY | |||
|---|---|---|---|---|
| Age | Anual Premium | |||
| 50 | $637.60 | $53,18 | $1.558,00 | $129,94 |
| 55 | $698,80 | $58,28 | $1.916.25 | $159,82 |
| 60 | $775,70 | $64,69 | $2.116,00 | $176,47 |
| 65 | $1.033,60 | $86.20 | $2.829,50 | $235,98 |
| $1.206,00 | $100,58 | $3.300,00 | $275,22 | |
| $1.702.20 | $141,96 | $4.653,00 | $388,06 | |
| 80 | $2.474,00 | $206,33 | $6.224,00 | $519.08 |
Amostra de prémios baseada nas apólices oferecidas pela Policygenius em 2020. Não disponível em todos os estados.
Seguro de vida para antigos doentes com cancro
P>As pessoas com diagnósticos de cancro anteriores que tenham sido declaradas em remissão e que tenham passado um certo número de anos após o seu tratamento final podem ser elegíveis para um termo tradicional ou apólice de seguro de vida completo. Durante o processo de subscrição, a companhia de seguros de vida irá rever a sua candidatura a fim de lhe atribuir uma classificação de seguro, que é uma classificação que determina quanto irá pagar pela sua apólice de seguro. Algumas das informações que irão analisar incluem:
- p> Questionário de saúde
- p>Histórico médico e précondições médicas existentes
- p>Declarações dos médicos
- p>p>Registo de condução (MVR)/li>
- p>Resultados dos exames médicos/li>
Cada fornecedor tem os seus próprios termos de classificação, mas geralmente, o Preferred Plus dar-lhe-á os prémios mais baixos, com as classificações Preferred , Standard Plus , Standard , e Substandard (também chamadas classificações de tabela) oferecendo prémios progressivamente mais elevados. Para os sobreviventes de cancro, a sua capacidade de se qualificar para uma apólice e os seus prémios para essa apólice serão baseados em quatro factores:
-
O tipo de cancro que teve (por exemplo cancro da mama, cancro da pele, cancro da tiróide, etc.)
/li>
- p> A data em que lhe foi diagnosticado cancro/li>
- p>p> A data do seu último tratamento de cancro/li>
- p> Como a seguradora pondera esses factores em relação ao resto da sua história de saúde/li>
É difícil dizer quais as seguradoras que são melhores para quais cancros, porque todo o seu historial de saúde é tido em conta durante a subscrição, para além do tempo decorrido desde o seu diagnóstico e tratamento. Alguns diagnósticos de cancro podem conduzir a uma classificação mais preferível do que outros baseados na forma como uma seguradora avalia o risco de mortalidade desses cancros. O cancro da pele, por exemplo, é frequentemente avaliado de forma mais favorável pelos subscritores do que o cancro do pulmão ou do pâncreas.
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Notas de seguro de vida para antigos doentes com cancro
Geralmente, estas são as melhores classificações de seguro que se pode esperar se tiver sido diagnosticado com cada um dos seguintes tipos de cancro. Mas múltiplos factores, como o seu relatório de crédito e um exame médico, irão determinar a sua classificação final.
Cancers que podem resultar em classificações Preferred Plus para alguns portadores:
- p>Câncer de colo do útero/li>
- p>câncer de pele não melanoma/li>
- p>câncer de tiróide papilar/li>
- p>p>câncer de testículo estágio 1 do seminoma
p>Câncer de pele não melanoma que poderia resultar em classificações Preferred Plus para alguns portadores:
- p>câncer de próstata
- p>cânceresticulares/li>
- p>câncer de tiróide/li>
- p>câncer de útero/li>
Cânceres que poderiam resultar em classificações padrão para alguns portadores:
- p>p>Tumores benignos
- p>Câncer de bexiga/li>
- p>Câncer de peito/li>
- p>p>Câncer de cólon/li>
-
Leucemia
- p>Câncer de pulmão
- p>Câncer renal/li>
Se tiver um diagnóstico de cancro na sua história de saúde, é importante trabalhar com um corretor independente como o Policygenius que pode rever o seu historial médico e trabalhar com subscritores internos para escolher a melhor seguradora e apólice para a sua situação.
Seguro de vida para pessoas com historial familiar de cancro
Quando se candidata a um seguro de vida, a sua saúde actual é importante, mas o mesmo acontece com o historial de saúde da sua família. As seguradoras irão perguntar se algum membro da sua família imediata – os seus pais e irmãos – foi diagnosticado com cancro ou outra doença genética, com que idade foram diagnosticados, e se morreram. As suas respostas a estas perguntas podem afectar a sua classificação de seguros.
p>Todas as companhias de seguros tratam de forma diferente o historial familiar de cancro, razão pela qual as suas citações podem variar tanto entre as seguradoras. Embora ter um membro da família com um certo tipo de cancro possa afectar as suas tarifas com um fornecedor, pode ser que ainda consiga obter as melhores tarifas disponíveis com outro.
Por exemplo:
- p>algumas seguradoras dar-lhe-ão as taxas Preferred Plus se o cancro na sua família imediata tiver taxas de sobrevivência mais elevadas e não for considerado hereditário; outras não oferecerão as suas melhores taxas se um membro da família imediata tiver tido qualquer diagnóstico de cancro
- p>algumas seguradoras não contarão os cancros específicos do sexo se for do sexo oposto (por exemplo se for do sexo feminino, o facto de o seu pai ter tido cancro nos testículos não afectará as suas taxas)/li>
- p>> outros não irão investigar o historial de cancro da sua família
As melhores companhias de seguros de vida para pessoas com um historial familiar de cancro
P>Porque alguns tipos de cancro podem ser transmitidos de pais para filhos, uma história familiar de cancro entre os seus familiares biológicos (juntamente com outras doenças crónicas, como diabetes e doenças cardíacas) será tida em conta pelas seguradoras na fixação dos seus prémios.
O resultado final
Ainda de um diagnóstico de cancro actual, um historial de cancro, ou um historial familiar de cancro levanta bandeiras vermelhas para uma seguradora quando esta avalia o risco de o segurar, mas nem todos os casos de cancro no seu historial médico terão o mesmo efeito no seu seguro de vida.
Uma apólice de emissão garantida é uma óptima forma de assegurar a protecção financeira dos seus entes queridos se estiver actualmente a ser submetido a um tratamento de cancro ou a um tratamento recentemente concluído. Se estiver em remissão ou um familiar imediato tiver tido cancro, faça alguma investigação para descobrir como isso poderá ter impacto nos seus prémios, se é que poderá ter algum impacto. Cada aplicação de seguro é diferente e cada seguradora varia na forma como avalia os diagnósticos de cancro, por isso certifique-se de comparar a cobertura por si próprio ou com a ajuda de um corretor independente para identificar qual a apólice que melhor se adequa a todo o seu perfil médico e pessoal.
FAQ
A COVID-19 afecta o processo de candidatura ao seguro de vida ou a elegibilidade?
dev>dev>a natureza sempre em mudança da pandemia de coronavírus, algumas seguradoras estão a modificar processos e/ou a impor restrições de cobertura a certas condições de saúde ou grupos etários. Fale gratuitamente com um agente da Apólicegenius para saber como obter a apólice mais acessível.
Faz cobertura de seguro de vida cancro?
Se tiver uma apólice de seguro de vida activa e morrer de cancro, a sua apólice pagará o subsídio por morte aos seus beneficiários. Mas se mentiu sobre o seu estado durante o processo de subscrição do seguro de vida, a sua seguradora pode reter os fundos.
Quais são as opções de seguro de vida para pacientes com cancro?
Candidatos a tratamentos de cancro não são elegíveis para um termo tradicional ou apólice de seguro de vida completa e terão de optar por apólices de emissão garantida para obter cobertura de seguro de vida.