Se está a comprar um carro usado, é inteligente quanto aos seus gastos. Afinal, os veículos usados são menos caros do que um novo. Além disso, o seu carro usado não perderá o seu valor no momento em que o conduz como um carro novinho em folha. Mas há um senão – um carro usado pode ser mais barato, mas o seguro do carro pode não o ser. Isto não significa que possa faltar ao seguro para carros usados.
Precisa de seguro para comprar um carro usado?
Todos os estados, excepto New Hampshire e Virginia, exigem que tenha seguro de carro, independentemente de o seu carro ser novo ou usado. Mesmo em New Hampshire e Virgínia, será financeiramente responsável se estiver envolvido num acidente.
As reparações de automóveis são caras. Se não tiver recebido ultimamente um orçamento sobre quanto custa substituir ou reparar um pára-choques, poderá sofrer um choque com um autocolante. Ter de pagar fora do bolso em caso de acidente pode custar-lhe muito mais do que o prémio anual do seguro automóvel usado.
Felizmente, comprar um seguro automóvel usado é um processo rápido e simples. Antes de comprar aquele modelo usado em que está de olho, é melhor saber de que tipo de seguro automóvel precisa, quanto lhe vai custar e quando o vai obter.
Compare taxas de seguro para carros usados
Você deve fazer compras de seguro automóvel tal como faz compras para o seu veículo. Não quer comprar um veículo apenas para saber que não pode pagar o prémio do seguro automóvel. Depois de se ter estabelecido com alguns concorrentes, deve comparar as taxas de seguro automóvel para ver qual é o custo da cobertura do seguro automóvel para que possa contabilizá-lo no seu orçamento.
Para encontrar taxas médias para mais de 3.500 modelos de carros usados de 2006 a 2020, utilize a nossa ferramenta prática. Escolha o ano do carro, o seu estado, mais a marca e modelo do veículo que está a pensar comprar para saber quanto, em média, pode esperar pagar pela cobertura do seguro automóvel. Na página de resultados, pode adicionar mais carros para comparar para determinar qual o veículo usado que tem na sua lista restrita que custa menos a segurar.
A cobertura total é recomendada para veículos 2011 ou mais recentes, pelo que apenas são mostradas as taxas de cobertura total (abrangente e de colisão mais responsabilidade) para estes anos. Se escolher 2010 ou mais antigo como o ano, verá tarifas tanto para a cobertura total como para a responsabilidade civil apenas no veículo. Lembre-se, se tiver apenas responsabilidade civil, o seu veículo não está coberto pela sua apólice de seguro automóvel de qualquer forma se estiver danificado.
Após ter feito a sua escolha final, ou se estiver bloqueado entre um par de veículos, é altura de obter orçamentos de seguro automóvel personalizados, fornecendo o número de identificação do veículo, ou a marca e modelo, às companhias de seguros. Dessa forma, saberá o montante exacto de que necessitará para orçamentar a parte das despesas mensais do seu veículo no seguro automóvel.
Quanto seguro automóvel usado necessita?
Como mencionado, o seu estado tem requisitos mínimos de seguro de responsabilidade civil. Poderá ver a cobertura mínima referida como um conjunto de números, tais como 15/40/25 de seguro de responsabilidade civil. Isto significa que deve ter uma cobertura que inclua $15.000 por pessoa na cobertura de danos corporais, $40.000 por acidente na cobertura de danos corporais, e $25.000 nos limites de danos materiais. Se não conseguir encontrar os requisitos de seguro do seu estado, não se preocupe. A maioria dos prestadores de seguro automóvel saberá o que precisa quando introduzir o seu estado ou código postal para uma cotação.
p>Aqui está o que o seguro de responsabilidade civil cobre com mais detalhe:
- por pessoa em danos corporais: Cobre despesas médicas e salários perdidos de pessoas que feriu com o seu carro, bem como os seus honorários legais. Inclui peões, os ocupantes de outros veículos e quaisquer indivíduos no seu carro com os quais não esteja relacionado. O montante especificado é o máximo por pessoa.
- Por limite de danos corporais por acidente: O seguro de responsabilidade civil estabelece um montante máximo que a sua seguradora pagará em indemnizações por danos corporais por acidente. Numa apólice 15/40/25, o número “40” limita as contas médicas e os pedidos de indemnização por danos corporais a um total de $40.000 para todas as partes lesadas. Será responsável por tudo o que exceda o limite.
- Danos ao proprietário: Cobre o custo de reparações ou substituição de bens danificados com o seu veículo. Pode incluir outros veículos, vedações, ou edifícios.
P>Embora o seu estado tenha requisitos mínimos, cabe-lhe a si decidir se a cobertura é suficiente. Poderá querer comprar uma quantidade mais elevada de cobertura para se proteger dos custos de transporte. Eis porquê:
- Você faz a retaguarda de um veículo.
- Três passageiros são feridos.
- Cada um deles precisa de raios X e cuidados médicos, custando $15.000 cada.
- O veículo que faz a retaguarda precisa de $7.500 em reparações.
- Colidiu-se também com uma parede para evitar o acidente, que necessita de mais $5.000 em reparações.
- Numa apólice de 15/40/25, $15.000 por pessoa em despesas médicas está dentro dos limites da sua apólice de $15.000 por pessoa. Mas — três partes foram feridas por um total de $45.000. São $5.000 acima dos $40.000 que a sua apólice cobrirá. Será pessoalmente responsável pelos $5.000 extra.
- Como para os danos materiais na parede e veículo de $12.500, está coberto como parte dos $25.000 em limites de danos materiais.
P>Cuidado que o seguro de responsabilidade civil ajudará a pagar por quaisquer danos e prejuízos causados a outros, aos seus veículos e bens, se for responsável pelo acidente, mas não o cobrirá a si ou ao seu carro. Dependendo do valor do seu veículo usado, poderá querer acrescentar uma cobertura adicional para proteger o seu carro. Um seguro abrangente e uma cobertura de colisão são duas formas de se proteger a si próprio – e ao seu veículo. Considere-os como seguro de reparação de carro usado para certos cenários.
Seguro compreensivo vs. seguro de colisão num carro usado
Seguro compreensivo paga os danos causados ao seu carro devido a inundações, incêndio, vandalismo e granizo, e paga o valor real em dinheiro do seu carro se este for roubado. O seguro de colisão cobre os danos causados ao seu carro por acidentes quando atropela, ou é atropelado por outro veículo ou objecto.
Seguro compreensivo e seguro de colisão são frequentemente comprados em conjunto para expandir as suas protecções. Não são obrigatórios, a menos que planeie financiar o seu veículo com um empréstimo automóvel. Será que valem a despesa extra? Se o seu carro tem menos de 10 anos, ou vale mais de $3.000, é sensato obter estas coberturas opcionais.
Como segurar um carro usado?
Agora que tem uma ideia do que precisa, verá que o processo de segurar um carro usado é semelhante ao de segurar um carro novo. Pode obter uma cotação de seguro bastante precisa sobre um carro, mesmo que ainda não o tenha adquirido.
Se já tiver um seguro de carro, terá de contactar a empresa com a qual está coberto e informá-los de que gostaria de segurar um veículo diferente. O representante irá perguntar-lhe sobre o veículo para lhe dizer se existe uma diferença de preço.
Se ainda não tiver seguro, é importante obter algumas cotações de seguro para ter a certeza de que pode pagar o prémio do seguro – e encontrar o melhor preço. Aqui estão os passos que pode seguir:
- Colher informação sobre o carro que está interessado em comprar. Algumas das informações de que necessitará incluem o ano do carro, marca, modelo, pacote de equipamento, e milhas.
- Encomendar cotações online. As cotações de seguros podem variar muito com base no tipo de cliente com que a seguradora trabalha e nos produtos que oferecem. Duas seguradoras de automóveis podem dar-lhe uma cotação diferente para o mesmo tipo de seguro. Utilize a nossa ferramenta para obter cotações em apenas alguns minutos. Para além das informações do seu veículo, terá de introduzir dados pessoais sobre o local onde reside, se o carro estará estacionado na rua ou numa garagem, e o número de milhas que prevê conduzir por ano.
li>Escolha as suas coberturas. Seleccione qualquer cobertura adicional para além do seguro de responsabilidade civil. Poderá querer adicionar cobertura de assistência rodoviária, colisão, ou cobertura abrangente.li>Decidir sobre uma franquia. A franquia é o montante que pagaria se estivesse num acidente de viação antes de o seguro entrar em vigor. Um seguro automóvel típico dedutível é de $500 ou $1,000. Quanto maior for a franquia, mais barato será o seu seguro de carros usados. Se aumentar a sua franquia para poupar no seu prémio mensal, certifique-se de que pode pagar a franquia mais alta se estiver num acidente.li>Salve o seu orçamento. Um orçamento é normalmente válido por um determinado período de tempo, que varia consoante a seguradora. Uma vez adquirido o seu carro, pode aceder ao orçamento, introduzir quaisquer dados em falta, tais como o Número de Identificação do Veículo (VIN), e pagar o seguro, directamente do seu smartphone. Pode então conduzir em segurança com o seu carro.
Quanto tempo tem de fazer o seguro depois de comprar um carro usado?
P>Pergunte-se: “Preciso de seguro antes de comprar um carro usado? O timing torna-se complicado. Não precisa de seguro antes de comprar um carro usado. De facto, seria difícil comprar um seguro de carro usado se não tiver o preço final de compra e o número de identificação do veículo. Mesmo que possa, pode não querer comprar o seguro até ser oficialmente proprietário do veículo — as seguradoras não o reembolsarão se comprar o seguro e o negócio do carro cair.
Posso conduzir um carro usado sem seguro?
Se comprar um carro usado a um concessionário, terá de ter seguro antes de ser autorizado a conduzir. Os vendedores particulares podem não ter esse requisito, mas conduzir um veículo sem seguro pode aterrar-lhe em água quente. Existem algumas opções.
Se for o seu primeiro carro, fazer os seus trabalhos de casa antes do tempo, tendo uma cotação de apólice salva, pode vir a ser útil. A maioria das seguradoras em linha fornecerão cobertura instantânea assim que pagar a apólice. Tudo o que precisa de fazer é voltar a iniciar sessão para aceder ao seu orçamento, introduzir os detalhes em falta, tais como VIN e preço pago pelo carro, pagar o seu prémio, mostrar ao concessionário, e estaria pronto para ir.
Existe um período de carência para seguro automóvel quando compra um carro usado?
Não pode conduzir um carro sem seguro. Se for mandado encostar, estará em apuros legais. Pode haver um período de carência para o seguro de carro usado. Se já possuir um veículo, poderá contactar o fornecedor do seguro com antecedência para os avisar que vai comprar um carro em breve. Cada estado tem regras diferentes, mas a maioria permitir-lhe-á aplicar uma apólice de veículo existente em relação ao seu veículo recém-adquirido por um período de carência entre sete a 30 dias.
Contacte a sua seguradora automóvel assim que for proprietário do veículo para fazer alterações à sua apólice actual. Não assuma que o carro ou coberturas adicionais serão acrescentadas automaticamente — é sua responsabilidade notificar a sua seguradora sobre o carro e esclarecer que coberturas pretende. Terá de registar o veículo no estado em que vive dentro de 15 a 45 dias, dependendo do seu estado, mas não poderá fazê-lo sem que o veículo esteja segurado.
Dicas sobre como comprar a cobertura para poupar dinheiro
Há algumas coisas que pode fazer para comprar a cobertura e poupar dinheiro no seguro automóvel para modelos de carros usados. Incluem:
- Pesquisa de descontos: A maioria das seguradoras de automóveis têm uma variedade de descontos baseados no seu trabalho ou estilo de vida, tais como descontos para estudantes, veículos híbridos, baixa quilometragem, condutor seguro e serviço militar.
- Pague o seu prémio: Pode poupar dinheiro se pagar seis meses ou um ano de antecedência.
- Bundle as suas apólices: A lealdade vem com regalias. Se já tiver outras coberturas, tais como seguros de proprietários ou de locatários com uma determinada seguradora, poderá receber um desconto em todas as suas apólices quando subscrever um seguro de automóvel usado.
- Pick a deductible higher deductible: A franquia é o montante de dinheiro que teria de pagar do bolso em caso de acidente antes de o seu seguro começar a pagar. Poderá poupar dinheiro nos seus prémios mensais se a sua franquia for mais elevada. Mas certifique-se de que pode pagar o montante a que aumenta a sua franquia. Pode pegar na poupança dos seus prémios mensais e guardá-la numa conta poupança todos os meses para o montante da franquia. Desta forma, tem o dinheiro poupado para uma franquia mais elevada se estiver envolvido num acidente.
li>Inscrição para pagamento automático: Se ligar um número de conta bancária e se inscrever para extractos electrónicos e pagamentos automáticos, a maioria das seguradoras de automóveis concederá um pequeno desconto.
Perguntas frequentes sobre seguro de carro usado
Preciso de seguro de cobertura total sobre um carro usado?
A cobertura total inclui normalmente responsabilidade civil, colisão e seguro abrangente. Ter todas as três coberturas a outros – e a si próprio – em caso de acidente. Se planeia financiar um carro usado, necessitará de uma cobertura completa. Caso contrário, cabe-lhe a si decidir se deve comprar a cobertura total.
Se não tiver a certeza, a regra geral diz que deve comprar a cobertura total do carro usado se o custo da actualização para a cobertura total for 10% ou menos do valor do seu carro usado. Por exemplo, se acrescentar um seguro abrangente e de colisão custar mais $500 por ano e o valor do seu carro for $2.000, a cobertura total não vale a pena. Mas se o valor do seu carro usado for $5.000 ou mais, então a cobertura adicional é uma decisão inteligente.
Para determinar o valor do seu carro usado, visite KBB.com ou NADA.com para descobrir. E independentemente da regra geral, se achar que não tem dinheiro para substituir o seu carro, a cobertura completa irá cobri-lo.
Será que um seguro de avaria vale a pena num carro usado?
Seguro de GAP é um seguro de protecção automóvel garantido. Foi concebido para preencher a lacuna entre o valor do seu veículo e o que deve no carro. Por exemplo, se ainda tiver $5.000 no seu empréstimo de automóvel, mas o valor do carro caiu para apenas $4.000, poderá ter um problema se o seu carro for totalizado num acidente. Terá de continuar a pagar os $1.000 que o seguro não cobriu. Se tivesse um seguro GAP, interviria para pagar a diferença de $1.000 entre o valor do seu carro e o que deve.
O seguro GAP em modelos de carros usados não é normalmente necessário. Não tem a queda no valor que teria quando conduz um carro novo do lote.
Are carros mais velhos mais baratos de segurar?
P>Pode pensar que um carro mais velho é mais barato de segurar. Afinal de contas, não vale nada em valor. Mas não é assim tão simples. Em primeiro lugar, se comprar um seguro de responsabilidade civil, a cobertura baseia-se em coberturas de terceiros — os danos que poderia fazer a outros. Os carros mais recentes têm mais características de segurança que poderiam prevenir ou minimizar os danos causados por acidentes. Neste caso, um carro mais novo pode ser mais barato de segurar.
Se estiver a comprar uma cobertura completa para um veículo, a apólice pode ser mais barata num carro usado, simplesmente com base no valor pelo qual está a cobrir o veículo. No final, é difícil de generalizar. A idade de um carro tem menos impacto no custo do seguro do que a marca e o modelo teriam. As características de segurança, o custo das peças de substituição e reparações e a popularidade junto dos ladrões são apenas alguns dos factores que podem afectar o preço da apólice. É por isso que é importante fazer a sua pesquisa e comparar cotações de seguros de automóvel antes de comprar um carro usado.