Aqui, vamos caminhar pelos prós e contras gerais de Quicken, para quem é melhor, custos, novas funcionalidades, add-ons e um passeio pelas funcionalidades de Quicken 2019.
Quicken é um dos grandes nomes no mundo das finanças pessoais, em parte porque já existe há tanto tempo. Quicken foi lançado em 1983. A sua primeira versão correu em DOS! Portanto, é algo como um dinossauro entre as aplicações de orçamentação. Dito isto, Quicken ainda tem muito a seu favor, embora não seja a ferramenta de gestão financeira certa para todos. hoje, há muitas escolhas para software de finanças pessoais, uma vez que o Capital Pessoal é a nossa principal escolha
Table of Contents:
O que é Quicken?
Se nunca ouviu falar de Quicken, poderá ser novo no mundo da orçamentação. Como já referimos acima, Quicken é um dos mais antigos produtos de orçamentação existentes. E tem evoluído seriamente ao longo dos anos. Pode ainda ser uma plataforma esmagadora para alguns, mas tornou-se mais intuitivo e de fácil utilização, o que significa que pode satisfazer as necessidades tanto dos orçamentistas detalhados como dos orçamentistas básicos.
Actualmente, pode aceder ao Quicken através do seu software tradicional descarregável, que é actualizado manualmente. Mas também pode utilizar o produto completamente online.
Quicken 2020 Features
Quicken sai com uma nova versão todos os anos. Em 2018, as maiores novidades foram as opções expandidas para os utilizadores de Mac, por exemplo. Pode actualizar a sua versão mais antiga, ou pode apenas começar com a versão mais recente. Eis o que encontrará com Quicken 2019.
Novas funcionalidades e custos para 2020
Para 2019, a maior nova funcionalidade de Quicken é o acesso à web a partir de qualquer browser. Esta é uma óptima notícia para quem quer ser capaz de gerir as suas finanças a partir de vários computadores, uma vez que antes só podia aceder ao Quicken no computador onde realmente descarregou o software para o ambiente de trabalho.
A versão web do Quicken não tem todas as funcionalidades, mas dá-lhe a possibilidade de ver saldos e transacções, ver orçamentos e contas, e verificar online os seus investimentos actuais e tendências de gastos. Também pode navegar através do painel simplificado da web, que inclui muita da mesma informação que a versão desktop, mas é mais fácil de navegar.
Outras correcções e adições incluem:
- Sertificações e melhoramentos múltiplos solicitados pelo cliente, concentrando-se especificamente na fiabilidade
- Tempos de arranque e carregamento mais rápidos para Quicken for Mac
- Uma melhor e mais rápida experiência do utilizador para gerir investimentos
- Li>Liberações mensais que incluem correcções de bugs, para que a plataforma possa evoluir mais rapidamente
- A capacidade de enviar relatórios por correio electrónico directamente de Quicken
Estas são as novas características de Quicken, mas aqui fica um resumo do básico que se pode esperar desta conhecida plataforma:
Home
O primeiro separador na sua interface Quicken é o separador Home. Isto dá-lhe um resumo rápido da sua situação financeira actual. A boa notícia é que pode personalizar este ecrã. Pode mostrar primeiro os seus gastos ou dar prioridade aos seus investimentos. Depende completamente de si.
Quando iniciar o Quicken, o ecrã inicial dar-lhe-á diferentes opções de arranque rápido, como poderá ver abaixo. Pode ver que Quicken quer que eu configure as minhas contas no sistema. E à medida que vai começando, pode usar os feiticeiros embutidos para percorrer estes processos passo a passo.
O botão Personalizar permite-lhe escolher exactamente o que aparece no seu ecrã inicial e em que ordem:
Do ecrã inicial e de qualquer outro ecrã, verá a barra de navegação no topo e uma na esquerda. A barra à esquerda inclui o seu património líquido actual na parte inferior.
Despesas
O segundo separador é onde irá para acompanhar os seus gastos. Quicken irá decompor automaticamente as transacções importadas em categorias. Mas pode sempre recategorizar as transacções. Também pode alterar as categorias aqui, dependendo de como o seu orçamento se decompõe.
Uma das coisas boas deste ecrã é que pode ver as despesas em diferentes parcelas. Os menus pendentes no topo permitem-lhe ver as despesas apenas a partir de determinadas contas, ou de determinados períodos de tempo. Assim pode ver em que categorias gasta a partir da sua conta corrente versus o seu cartão de crédito, por exemplo.
Cuidado que estes dados podem ser totalmente imprecisos à medida que entram. Quicken irá alertá-lo quando houver transacções não categorizadas. Mas poderá querer verificar duas vezes as categorias de cada transacção à medida que esta for importando. Por vezes, Quicken apenas adivinha mal, o que pode desviar as suas percentagens.
Contas e Rendimento
Esta é provavelmente a característica que mais gosto em relação a Quicken versus outras opções de orçamentação. Pode sincronizá-lo com as suas facturas, tais como Verizon ou AT&T. Demora algum tempo a sincronizar-se com todas as suas facturas. Mas quando o fizer, Quicken irá colocá-las numa vista de calendário. Depois dir-lhe-á quais os saldos da sua conta que devem ser baseados nas suas próximas contas.
Pode fazer a mesma coisa com o rendimento planeado. Se tiver um emprego remunerado com cheques de pagamento regulares, dirá ao sistema quando será pago e quanto será pago. Mais uma vez, utiliza estes dados para projectar os saldos da sua conta.
Se preferir, ou se o seu fornecedor de contas não estiver disponível, pode colocar as suas contas manualmente. Posso, por exemplo, colocar quanto precisamos de pagar pela creche e quando é que isso é devido em cada mês. Mais uma vez, estas facturas futuras aparecerão no seu calendário, e obterá um saldo de conta projectado com base nas suas facturas.
Tive de mexer um pouco com esta interface antes de conseguir descobrir como utilizá-la correctamente. Mas uma vez que o tenha, a sincronização das suas contas não deve demorar tanto tempo. É apenas uma questão de ter a certeza de as colocar todas para que o seu saldo projectado não esteja muito distante.
Após colocar as facturas, pode marcá-las à medida que são pagas. Isto acontecerá automaticamente se estiver sincronizado com o facturador.
Planeamento financeiro
Faracterística de planeamento financeiro rápido inclui várias opções, tais como orçamentação, planeamento fiscal, e planeamento a longo prazo.
Costei na ferramenta de orçamentação com Quicken. Tal como com o resto do software, este não foi o construtor de orçamento mais intuitivo que alguma vez utilizei. É preciso primeiro criar o orçamento e depois utilizar o separador “Acções orçamentais” para decidir quais as categorias a acrescentar. Mas oferecem um monte de categorias, por isso pode criar um orçamento bastante detalhado.
Após adicionar as categorias, tem de as editar individualmente para alterar os seus montantes. É realmente uma espécie de dor.
Mas aqui está algo de que gosto: pode decidir no início do ano quanto deve orçamentar cada mês para cada categoria. Se gosta de planear com antecedência, esta é uma óptima opção. Não há muitas ferramentas de orçamentação on-line que lhe permitam planear um orçamento anual ou planear até agora no futuro.
Quicken também inclui neste separador a calculadora de Redução de Dívidas. Isto permite-lhe manter um registo das suas dívidas actuais e criar um plano para as pagar. Ajuda-o a projectar quanto precisa de pagar para pagar as suas dívidas, e mostrar-lhe-á quanto interesse pode esperar pagar ao longo do tempo.
O separador Objectivos de Poupança permite-lhe fazer a mesma coisa, excepto no que diz respeito à poupança. Pode poupar para objectivos específicos, tais como umas próximas férias ou um carro novo. Esta secção destina-se a objectivos de curto e médio prazo. A opção de acompanhamento do investimento é mais para objectivos a longo prazo como a reforma e a liberdade financeira geral.
Quicken oferece também um Centro Fiscal. Pode introduzir as suas informações fiscais, e este indicar-lhe-á a sua declaração de impostos projectada ou os impostos devidos. Pode também atribuir despesas a várias categorias de impostos. Isto é útil se for proprietário de uma pequena empresa ou se dirigir um concerto paralelo com despesas dedutíveis de impostos. Também pode utilizá-lo para rastrear coisas como doações de caridade.
A ferramenta Lifetime Planner é, como pode adivinhar, uma grande visão geral de toda a sua vida financeira. Primeiro tem de responder a várias perguntas, e depois Quicken ajuda-o a projectar as suas finanças ao longo de anos e décadas. É uma ferramenta de alto nível que pode ser útil para obter alguma visão adicional da sua vida financeira.
Add-Ons
Se já está a utilizar Quicken, deve considerar a possibilidade de acrescentar alguns dos seus serviços adicionais. Os mais valiosos são provavelmente os serviços de pagamento de contas. Este serviço é gratuito para utilizadores Premier e acima, ou custa $9,95 por mês para outros. Permite-lhe pagar as suas facturas directamente através do Quicken. Isto pode simplesmente tornar mais simples ficar por cima das suas contas.
Outros serviços a considerar incluem o Quicken’s Social Security Optimizer e o seu suporte premium para utilizadores Windows. No entanto, pode haver outras ferramentas online que podem substituir estas, por isso certifique-se de que faz as suas compras por aí. Também pode adquirir a ferramenta Quicken WillMaker através do programa. Revi isto noutro sítio e penso que é um serviço razoável para quem tem testamentos simples.
Outras Características
Provavelmente a melhor característica mais recente do Quicken é a capacidade de configurar contas móveis e obter alertas. É possível configurar alertas para diferentes alterações de contas ou próximas facturas, por exemplo. Hoje em dia, a maioria das contas bancárias e de investimento também lhe permitem configurar alertas. Mas colocá-las todas num só lugar pode ser útil à medida que organiza a sua vida financeira.
E, claro, o Quicken fornece muita documentação e tutoriais. É uma das ferramentas de gestão financeira mais antigas que existe. Por isso, espera-se que tenha muito a dizer sobre como gerir as suas finanças. Na secção “Dicas & Tutoriais”, pode obter informação sobre Quicken, especificamente, ou informação mais ampla sobre como contrair dívidas, estabelecer objectivos de poupança, e mais.
Quicken Pricing
Alguns anos atrás, Quicken mudou para um modelo de preços baseado na adesão. Costumava ser possível comprar apenas o software de um determinado ano e depois actualizar quando lhe apetecia. O novo modelo significa que recebe automaticamente actualizações quando renova a sua adesão, mas também significa que tem de pagar todos os anos.
Em 2019, o preço para vários modelos de Quicken é o seguinte:
- Quicken Starter: $34.99
Quicken Deluxe: $44.99li>Quicken Premier: $67.99li>Quicken Home & Negócios: $89.99
Nota do editor: Os preços estão actualizados a 20 de Junho de 2019.
Qual é a diferença entre estas subscrições? Aqui estão as características básicas que cada versão inclui:
- Starter: Isto é para a orçamentação básica e gestão das suas contas. Pode sincronizar com as suas contas bancárias para orçamentação automática.
- Deluxe: Isto tem tudo na versão Starter, mas pode personalizar completamente o seu orçamento e gerir e acompanhar a sua dívida. Também pode criar objectivos de poupança.
- Premier: Esta versão inclui pagamento gratuito de facturas online, acesso ao apoio ao cliente prioritário, e opções para o ajudar com os seus impostos e investimentos.
- Home & Business: Se é um pequeno empresário, pode usar esta versão para acompanhar tanto as despesas pessoais como comerciais, enviar facturas personalizadas por e-mail com ligações de pagamento do Quicken, e acompanhar os lucros e perdas do seu negócio para que esteja pronto em tempo de impostos.
Assinatura e Início
Para se inscrever no Quicken, basta criar uma conta no Quicken.com, decidir que versão quer usar, e descarregar a versão de ambiente de trabalho. Quererá descarregar a versão de secretária mesmo que pretenda utilizar o Quicken principalmente na web. Os dois estão sincronizados, pelo que ter a última versão desktop garante que tudo funciona correctamente online.
Após a sua entrada, pode passar por cada separador para configurar o Quicken, incluindo a sincronização com as suas contas bancárias se decidir fazer isso.
Quicken’s Synchronization
Quicken tem de facto alguns tipos diferentes de sincronização. Um é com o seu banco, caso decida utilizá-lo, e o outro é com o Quicken Cloud.
Quicken Bank Synchronization
Quicken pode sincronizar com segurança com as suas contas bancárias e de investimento, caso decida configurá-lo. Isto significa que pode automaticamente puxar saldos, transacções, e desempenho do investimento. Na minha opinião, este é um dos pontos fortes de Quicken. Muitas pessoas têm mais probabilidades de se cingir ao orçamento a cada mês, se não tiverem de entrar manualmente nas transacções. Quicken tem algumas formas diferentes de se ligar à sua instituição financeira, aqui delineadas.
Nota, no entanto, que não tem de criar Quicken para sincronizar com as suas contas bancárias. Pode fazer todas as transacções manualmente se isso for o seu jam.
Quicken Cloud
O Quicken Cloud mantém os seus dados em sincronia entre a versão desktop, Quicken Mobile, e Quicken na web. Se quiser manter os seus dados apenas no ambiente de trabalho, pode desligá-los, se preferir. Mas é uma opção conveniente para garantir que pode aceder à sua informação financeira onde quer que esteja.
Quicken’s Security
Como em muitos produtos financeiros, Quicken utiliza encriptação de nível bancário de 256 bits para manter os seus dados seguros. Também usa múltiplas firewalls e verificações para garantir que os seus dados se mantêm seguros à medida que entram no Quicken. Pode também decidir proteger os seus ficheiros de dados com palavra-chave no Quicken para uma camada adicional de segurança.
Quicken for Mobile
Quicken tem uma aplicação móvel que funciona com telemóveis Apple e Android. A aplicação é semelhante ao serviço web. Dá-lhe acesso aos seus dashboards e dados financeiros mais importantes. No telemóvel, pode guardar recibos através da câmara do seu telemóvel e introduzir transacções à medida que vai gastando. Pode também verificar o seu orçamento para garantir que não está a gastar demasiado quando está fora e cerca de.
Como nas versões desktop e web, a aplicação móvel está protegida por um código de acesso e encriptação de 256 bits. Também pode adicionar mais protecção utilizando Face ID ou Touch ID.
Não pode executar e configurar completamente Quicken a partir da sua aplicação móvel. Mas se tiver tudo configurado na versão desktop, pode fazer a entrada e gestão de dados financeiros mais essenciais a partir de mobile.
Serviço ao Cliente e Suporte
Quicken oferece uma variedade de opções de serviço e suporte ao cliente. Tem uma comunidade robusta onde se pode encontrar frequentemente uma resposta rápida a perguntas comuns. Também pode enviar e-mail, telefonar, ou conversar com o suporte. Geralmente têm também revisões decentes do apoio ao cliente.
Remmbrar, também, que quando se tem um membro Premier ou superior, também se tem acesso a apoio prioritário.
Pros e Cons de Quicken
Com uma ferramenta que existe desde os anos 80, há muito para amar e muito para não gostar. Quicken tem definitivamente as suas peculiaridades, e não é um grande ajuste para todos. Mas também tem algumas coisas fantásticas que os utilizadores de longa data adoram absolutamente. Aqui está uma lista rápida de prós e contras a considerar.
Quicken Pros
- A sincronização bancária é opcional: Se não gostar da ideia de uma ferramenta de orçamentação que se ligue directamente às suas contas bancárias, Quicken não tem de o fazer. Pode. Mas também pode introduzir manualmente as transacções. Ou pode descarregar um ficheiro Quicken ou CSV de transacções a partir do seu banco. Depois pode carregá-los para Quicken em apenas alguns segundos.
- Visuais fáceis de usar: Não acho os visuais de Quicken os mais apelativos no mundo das ferramentas de orçamentação. Mas não são terríveis. Pode obter uma repartição rápida de onde se encontra nas suas categorias orçamentais mensais, onde gasta a maior parte do seu dinheiro, e mais.
- Controlo sobre ambos os dados orçamentais e de investimento: Muitas outras ferramentas, tais como a Casa da Moeda e o Capital Pessoal, estão mais concentradas ou na orçamentação (Casa da Moeda) ou no investimento (Capital Pessoal). Com a versão correcta de Quicken, pode obter uma opção de gestão robusta para ambos.
- Ferramentas de redução da dívida incorporadas: Está a tentar sair da dívida? Quicken tem ferramentas incorporadas para reduzir o seu endividamento. Permitir-lhe-á projectar o impacto dos pagamentos extra de dívidas, incluindo quanto poupará em juros.
- Rastreio e lembretes de contas: Provavelmente já recebe avisos de cobrança de muitas das suas empresas de cartões de crédito e serviços públicos. Mas pode movê-los todos para a mesma interface com Quicken. Também o ajudará a encontrar as suas facturas quando configurar a sua conta.
- Saldos projectados com base nas próximas facturas: Uma das coisas fixes de colocar as suas contas com Quicken é que lhe permite descobrir quanto dinheiro terá no futuro, com base nas suas próximas contas.
- Rastreio automático do património líquido: Se o seguimento do seu património líquido é importante para si (e deve ser!), Quicken torna-o fácil. Receberá de facto um cálculo do património líquido na barra lateral que será actualizado sempre que fizer alterações ou importar novas transacções.
- Aplicação móvel com alertas: Quicken oferece também uma aplicação móvel. Não é a mais manhosa do grupo. Mas permite-lhe introduzir transacções e verificar as suas contas em movimento.
- Acessível online: Isto costumava ser listado na secção “contras”, uma vez que até há pouco tempo não podia aceder ao Quicken na web. Mas agora pode, o que lhe facilita a gestão dos seus dados financeiros através de dispositivos.
Contras rápidas
- bastante caro: Quicken é bastante semelhante à ferramenta gratuita da Intuit, Mint.com. É basicamente uma versão mais robusta. Mas custa entre $40 a $80+ por ano, dependendo da versão que se compra e se se obtém ou não um desconto.
- Não se sincroniza facilmente com todos os bancos: Tive dificuldade em sincronizar Quicken com a minha conta corrente do Huntington National Bank. Tive também problemas com Huntington com outras ferramentas, apenas para divulgação total. Mas o problema com o Quicken é que tem de o adquirir antes de poder tentar sincronizá-lo com uma conta. Por isso, pode querer escavar online para ter a certeza que funcionará com o seu banco se a sincronização das transacções for importante para si.
- Pode ser avassalador: Provavelmente o maior problema para os novos utilizadores do Quicken é a sua enorme sobrecarga. Inclui uma série de ferramentas e informações diferentes. A sua instalação pode demorar algum tempo, e aprender a utilizá-lo eficientemente pode demorar ainda mais tempo. Se quiser uma imagem completa das suas finanças, isto pode valer o seu tempo. Mas se quiser apenas gastar dez minutos por semana a seguir o seu orçamento, provavelmente não é a sua melhor aposta.
- Não tão suave como algumas interfaces: Quicken sempre deixou algo a desejar com a sua interface, penso eu. Apenas não é tão bonito ou intuitivo como algumas interfaces de ferramentas orçamentais. Dito isto, melhorou desde que comecei a revê-la pela primeira vez. É mais limpo e intuitivo agora do que era.
Alternativos para Quicken
A Internet está repleta de soluções orçamentais neste momento. Muitas são mais baratas e fáceis de usar do que Quicken, embora não combinem muitas vezes tantas características de alta potência num só produto. Para uma lista completa das nossas alternativas ao Quicken, consulte este artigo.
Um par dos meus favoritos a destacar, embora:
Capital Pessoal: Esta opção é óptima para a gestão de investimentos, principalmente, embora também possa ser utilizada para alguma orçamentação básica. Tem uma excelente interface de utilizador e uma excelente ferramenta de planeamento de reformas.
Menta: Isto é um pouco como o irmão mais novo de Quicken. É feito pela mesma empresa, Intuit, e é um produto gratuito que oferece muitas das mesmas características de Quicken, incluindo orçamentação e objectivos de poupança. Gosto da sua interface e acho-a geralmente menos intimidante e incómoda de configurar do que Quicken.
Quem é Quicken For?
Agora que conhece os prós e contras básicos de Quicken, pode já ter descoberto se é ou não para si. Mas aqui estão algumas pessoas que penso que podem beneficiar mais de Quicken.
The Detail-Oriented
Se quer realmente visibilidade em todos os aspectos da sua vida financeira, todos num só lugar, Quicken pode ser a melhor ferramenta para si. Sim, outras ferramentas de controlo orçamental e de investimento têm funções semelhantes. Mas poucos têm as ferramentas disponíveis para pagamento de dívidas, projecções de saldo, e planeamento a longo prazo que Quicken oferece.
Como pessoa orientada para o detalhe, é provável que passe tempo a pesquisar o que Quicken oferece. E isto pode fazer com que valha a pena. Uma vez que tenha os seus sistemas instalados e comece a utilizar esta ferramenta, ela fornecer-lhe-á detalhes sobre as minúcias de toda a sua vida financeira.
Proprietários de negócios
Obviamente, Quicken continua a ser um “go-toto” para os proprietários de empresas. Mesmo empresas maiores e sem fins lucrativos utilizam as suas robustas ferramentas para gerir o orçamento empresarial.
Mas penso que é a ferramenta ideal para proprietários e empresários de pequenas empresas. Isto porque pode acompanhar simultaneamente as suas finanças empresariais e as suas finanças pessoais. Manterá as coisas separadas para si, mas pode usar a mesma ferramenta para fazer ambas. E isso poderá poupar-lhe tempo e dor de cabeça a longo prazo.
Investidores que Orçam
Como já mencionei anteriormente nesta revisão, muitas outras ferramentas centram-se tanto no investimento como na orçamentação. O Capital Pessoal é uma excelente ferramenta se desejar uma visão detalhada dos seus investimentos e uma visão ao nível do céu das suas despesas. Pode certamente utilizá-lo para um orçamento mais detalhado, mas não é construído tanto para isso. A Casa da Moeda, por outro lado, irá acompanhar os seus investimentos. Mas dá-lhe um orçamento detalhado e uma visão geral dos seus investimentos.
Quicken combina orçamentação detalhada e investimento detalhado, de modo a obter ambos numa única ferramenta. Assim, se for um investidor mas também preferir operar com um orçamento detalhado, Quicken poderá ser a ferramenta ideal para si.
Those With Security Concerns
Incrustar e investir ferramentas cada vez mais sincronizadas directamente com contas bancárias e de investimento e armazenar dados na nuvem. O Quicken não pode ser configurado para fazer nenhum dos dois. Pode viver exclusivamente no seu ambiente de trabalho. E pode puxar os dados manualmente ou com registos de transacções descarregados do seu banco.
Se estiver preocupado com a segurança de outros sistemas, Quicken pode dar-lhe as ferramentas de gestão financeira de que necessita enquanto afasta algumas das suas preocupações de segurança.
Bottom Line
Quicken é uma mão velha no jogo de orçamentação e gestão financeira, e parece estar a fazer um trabalho melhor nos últimos anos, mantendo-se a par dos seus concorrentes mais recentes. Faz basicamente tudo o que seria necessário um instrumento de gestão financeira, incluindo a gestão tanto de orçamentos como de investimentos. Dito isto, pode ter uma curva de aprendizagem íngreme porque é tão robusta, por isso se não quiser passar muito tempo a gerir as suas finanças no início, pode optar por um sistema mais simples e mais racionalizado.