Dados federais mostram que a taxa sem seguro tem vindo a aumentar desde 2016 e subiu novamente em 2019. Novas análises da população não segurada em 2019 mostram que os consumidores estavam a debater-se com a acessibilidade da cobertura mesmo antes da pandemia da COVID-19. E inquéritos e reportagens recentes dos meios de comunicação social sugerem um agravamento da crise de acessibilidade em 2020, uma vez que milhões de pessoas foram despedidas do trabalho ou perderam rendimentos. As inscrições na Medicaid e no Programa de Seguro de Saúde Infantil estão a aumentar, e alguns mercados estatais têm reportado inscrições muito mais elevadas ao longo de 2020. Entretanto, o governo federal ainda não autorizou um amplo período de inscrição especial através do HealthCare.gov onde qualquer pessoa que não esteja segurada poderia inscrever-se na cobertura do mercado.
Este post destaca alguns dos últimos dados sobre a taxa não segurada em 2019 e 2020.
Quem estava sem seguro em 2019?
A taxa não segurada continuou a aumentar em 2019. Duas novas análises – uma do Centro de Controlo e Prevenção de Doenças (CDC) e a outra do Gabinete do Orçamento do Congresso (CBO) – discutem quem não estava segurado em 2019 e porquê. Consistente com uma análise prévia do CDC, estima-se que 14,5% dos adultos não idosos não estavam segurados em 2019. Homens, jovens adultos, adultos hispânicos, e os que se encontravam em condições de boa ou má saúde tinham mais probabilidades de não estarem segurados (em comparação com mulheres, adultos mais velhos, adultos brancos, e os que se encontravam em melhor saúde, respectivamente).
Análise CDC Auto-avaliar as razões para o não seguro
Mas a última análise do CDC foi mais longe para avaliar a razão pela qual os adultos não estavam segurados em 2019. A razão mais comum? A cobertura não era acessível. A acessibilidade de preços foi citada por um esmagador 73,7% dos inquiridos como a sua razão para não estarem segurados. Os desafios de acessibilidade de preços aumentaram com a idade: 80,9% dos que tinham entre 50 e 64 anos citaram desafios de acessibilidade de preços, em comparação com 66,8% dos que tinham entre 18 e 29 anos. Mesmo assim, os jovens adultos tinham mais probabilidades de não estarem segurados do que os adultos mais velhos.
Além da acessibilidade de preços, cerca de um quarto dos inquiridos não estavam segurados porque não eram elegíveis para cobertura; esta taxa era mais elevada entre os adultos hispânicos em relação aos adultos brancos não hispânicos e mais elevada entre as mulheres em relação aos homens. Cerca de um quinto dos adultos não segurados referiu não necessitar ou querer cobertura: esta taxa era muito mais elevada entre os homens e aqueles com melhor saúde do que entre as mulheres e aqueles com saúde justa ou deficiente. Outras razões para não estar segurado foram que a inscrição na cobertura era demasiado difícil ou confusa, o indivíduo não conseguia encontrar um plano que satisfizesse as suas necessidades, ou o indivíduo candidatou-se à cobertura mas ainda não tinha entrado em vigor.
O CBO Report Descobriu Muitos Adultos Não Segurados Elegíveis Para, Mas Não Inscritos, Cobertura Baseada no Emprego
O CBO divulgou uma análise semelhante sobre quem foi sem seguro de saúde e porquê. As pessoas de baixos rendimentos tinham mais probabilidades do que outras de não estarem seguradas em 2019, e o estatuto de emprego não estava fortemente ligado à cobertura em 2019. De facto, a grande maioria das pessoas não seguradas tinha pelo menos um trabalhador a tempo inteiro na sua família em 2019. Dos cerca de 29,8 milhões de pessoas não seguradas em 2019, 67% (20 milhões) eram elegíveis para cobertura subsidiada, quer através da Medicaid, do mercado, quer através de cobertura baseada no emprego. A maioria destes indivíduos – 31 por cento (9,4 milhões de pessoas) – eram elegíveis mas não inscritos na cobertura baseada no emprego. Dos restantes 33% (9,8 milhões) que não eram elegíveis para a cobertura subsidiada, 13% não estavam legalmente presentes nos Estados Unidos e, portanto, não eram elegíveis, 11% estavam no fosso de cobertura da Medicaid, e 9% tinham rendimentos demasiado elevados para se qualificarem para subsídios de mercado.
Em consonância com a análise do CDC, o CBO constatou que muitas pessoas não seguradas não se inscrevem na cobertura por causa dos custos. Cerca de um terço dos adultos solteiros não segurados teriam de contribuir com mais de 10% dos seus rendimentos para o seguro de saúde. Outros não se apercebem de que são elegíveis para subsídios ou são dissuadidos pela complexidade do processo de inscrição. Outros ainda se qualificam para subsídios de mercado mas não se podem dar ao luxo de se inscreverem na cobertura; isto era especialmente verdade para aqueles cujo rendimento é superior a 250 por cento do nível de pobreza federal. A regra da taxa pública pode também ter desencorajado os imigrantes recentes de inscreverem crianças elegíveis na cobertura Medicaid devido ao impacto perceptível na sua capacidade de se tornarem residentes legais permanentes.
O CBO também analisou o período de tempo em que os indivíduos permanecem sem seguro. A grande maioria dos não segurados – 80 por cento – ficaram sem cobertura durante um ano ou mais, 11 por cento ficaram sem seguro durante 1 a 5 meses, e outros 9 por cento ficaram sem seguro durante 6 a 11 meses. Isto sugere que muitas pessoas sem seguro ficam cronicamente sem seguro durante longos períodos de tempo.
Perdas Significativas de Cobertura com Antecedência?
P>Embora os dados definitivos não estejam disponíveis até 2021, numerosos estudos estimaram o efeito da recessão de 2020 na cobertura baseada no emprego e na taxa sem seguro. Foram realizadas análises pela Avalere Health, o Commonwealth Fund, o Economic Policy Institute, Families USA, a Kaiser Family Foundation, e o Urban Institute, entre outros. O Instituto Urbano realizou mesmo uma análise separada de alguns destes estudos para comparar os seus pressupostos e estimativas.
A maior parte destes estudos sugere já perdas significativas de cobertura, uma vez que a convulsão económica da pandemia levou os consumidores a perderem a sua cobertura baseada no emprego ou a cobertura baseada no emprego de um membro da família. A Califórnia coberta, por exemplo, relata números recorde de membros cobertos e inscreveu quase 290.000 californianos desde finais de Março de 2020.
Outros, tais como um inquérito do Fundo da Commonwealth até ao início de Junho de 2020, não mostraram mudanças significativas de cobertura em relação aos anos anteriores (embora tenha mostrado desafios persistentes em termos de acessibilidade económica). A CBO espera que o número de pessoas sem seguro aumente para apenas cerca de 31 milhões em 2020, com as perdas de cobertura mitigadas por uma série de factores, incluindo o facto de a Lei de Cuidados Acessível ter permitido a muitas pessoas sem seguro obterem cobertura Medicaid ou de mercado. E embora a inscrição a nível nacional através da Medicaid e CHIP tenha aumentado em quase 4 milhões de pessoas desde Março, os observadores acreditam que este crescimento é impulsionado não pelo novo não segurado mas por um requisito que obriga os estados a congelar a inscrição durante a crise de saúde pública ao abrigo da Lei de Resposta ao Primeiro Coronavírus das Famílias.
Perdas de cobertura podem ter sido embotadas até agora por várias razões. Alguns empregadores, por exemplo, continuam a fornecer cobertura aos empregados despedidos e despedidos em furto, mas esta tendência pode não durar muito enquanto a pandemia e a recessão continuarem. Os relatórios dos meios de comunicação alertam para os cortes que se aproximam, especialmente à medida que os empregadores lutam com os prazos de renovação da cobertura no final do ano. E muitos consumidores que encontram o seu caminho para o mercado individual, incluindo os elegíveis para créditos fiscais de prémio, podem não conseguir pagar sequer uma cobertura subsidiada. Alguns mercados estatais que permitiram uma ampla inscrição durante a COVID-19 descobriram que os consumidores que seleccionaram um plano não puderam pagar o seu primeiro mês de prémio, e a Covered California relata desafios de acessibilidade (incluindo para os consumidores que recebem subsídios) mesmo que o Estado ofereça subsídios suplementares para consumidores de rendimentos baixos e médios.
Estes desafios – para empregadores e indivíduos – estão entre as razões pelas quais as partes interessadas exortaram o Congresso a aumentar ainda mais o financiamento federal para os programas Medicaid, fornecer subsídios COBRA aos empregados, e exigir um amplo período de inscrição especial através do HealthCare.gov. Algumas destas prioridades constavam da lei revista Heroes Act aprovada pela Câmara dos Representantes dos Estados Unidos no início de Outubro.