Was ist eine Routing-Transitnummer?
Eine Routing Transit Number ist eine neunstellige Nummer, die zur Identifizierung einer Bank oder eines Finanzinstituts beim Clearing von Geldern für elektronische Überweisungen oder bei der Bearbeitung von Schecks in den Vereinigten Staaten verwendet wird. Eine Routing-Transitnummer wird auch beim Online-Banking und bei Verrechnungsstellen für Finanztransaktionen verwendet. Nur Banken mit Bundes- oder Staatsstatus, die berechtigt sind, ein Konto bei einer Federal Reserve Bank zu unterhalten, erhalten Routing Transit Nummern.
Key Takeaways
- Eine Routing Transit Nummer ist eine neunstellige Nummer, die zur Identifizierung einer Bank oder eines Finanzinstituts bei der Verrechnung von Geldern oder der Bearbeitung von Schecks verwendet wird.
- Die American Bankers Association (ABA) hat die Routing Transit Numbers im Jahr 1910 eingeführt.
- Diese Nummern werden auch im Online-Banking und bei Clearing-Häusern für Finanztransaktionen verwendet.
- Routing Transit Numbers werden oft verwendet, wenn eine Überweisung oder eine direkte Einzahlung eingerichtet wird.
Wie Routing-Transit-Nummern funktionieren
Die Routing-Transit-Nummer einer Bank befindet sich am unteren Rand eines Schecks und besteht aus den ersten neun Ziffern ganz links. Die ersten vier Ziffern bezeichnen die Federal Reserve Bank des Bezirks, in dem sich das Institut befindet. Die nächsten vier Ziffern bezeichnen die Bank selbst, während die letzte Ziffer ein Klassifizierer für den Scheck oder das begebbare Instrument ist.
Die Zahlen, die der Routing Transit Number auf einem Scheck folgen, sind die Kontonummer und die Schecknummer für die Bank, von der das Geld abgehoben werden soll. Alle Schecks, die auf staatliche oder bundesstaatliche Banken ausgestellt sind, haben Routing Transit Nummern auf der Unterseite.
Wie Routing Transit Nummern verwendet werden
Routing Transit Nummern werden oft verwendet, wenn man eine Überweisungsbeziehung mit seiner persönlichen oder geschäftlichen Bank einrichtet. Eine Überweisung ist eine elektronische Geldzahlung über ein Netzwerk, das von Hunderten von Banken weltweit verwaltet wird. Während einer telegrafischen Überweisung wird zwar keine physische Währung zwischen den Finanzinstituten bewegt, aber es werden Informationen zwischen den Banken ausgetauscht, einschließlich der Kontodaten des Empfängers, der Kontonummer des Empfängers und des Überweisungsbetrags. Daher ist eine korrekte Routing-Transitnummer von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass sensible Informationen an die richtige empfangende Partei weitergeleitet werden und die Transaktion reibungslos abläuft.
Routing-Transitnummern sind auch bei direkten Einzahlungen von Geld durch Arbeitgeber, die Mitarbeiter bezahlen, und bei Einkommenssteuerrückerstattungen durch den Internal Revenue Service (IRS) beteiligt. Eine direkte Einzahlung ermöglicht es einem Sender, Geld direkt auf das Bankkonto des Empfängers elektronisch einzuzahlen, anstatt einen Papierscheck auszustellen.
„Routing-Nummer“, „Transit-Nummer“ und „ABA-Nummer“ sind synonym und können austauschbar verwendet werden.
Transitnummer vs. Routingnummer
Es gibt ein paar Begriffe, die synonym zu „Routingnummer“ verwendet werden, darunter „Routingnummer“, „Transitnummer“ und „ABA-Nummer“. ABA ist ein Akronym für die American Bankers Association, die diese Nummern im Jahr 1910 eingeführt hat. Die Begriffe „Routing“, „Transit“ und „ABA“ werden oft austauschbar verwendet. Routing-Nummern wurden ursprünglich für Girokonten eingeführt, haben sich aber inzwischen so weiterentwickelt, dass sie auch zur Identifizierung von Banken bei elektronischen Transaktionen verwendet werden.
Besondere Überlegungen
Vor der Erfindung des Internets und dem weit verbreiteten Einsatz von Computern war Scheckbetrug ein großes Problem. Betrüger konnten eine Leitzahl auf einem Scheck fälschen und versuchen, den Scheck bei einer lokalen Bank einzulösen. Da die Banken nicht über ein vernetztes Computersystem verfügten, war es schwierig, die Routing-Nummern von Girokonten zu überprüfen, was zu Betrugsfällen und Diebstahl führte.
Trotz des technischen Fortschritts und der Verbesserung der Sicherheit bei elektronischen Transaktionen ist Betrug weiterhin ein Problem für die Bundesbehörden. Im Februar 2018 befand ein Geschworenengericht in Knoxville, Tenn. Randall Keith Beane und Heather Ann Tucci-Jarraf der Geldwäsche für schuldig. Beane wurde außerdem des Überweisungsbetrugs für schuldig befunden.
Unter der Anleitung von Tucci-Jarraf, einer ehemaligen Staatsanwältin, die als Verfechterin der radikalen „Souveränen Bürger“-Bewegung eine beträchtliche Online-Fangemeinde hat, nutzte Beane die automatischen Verzögerungen bei Geldtransfers innerhalb des Bankensystems der Vereinigten Staaten, um Einlagenzertifikate (CDs) zu kaufen. Dazu nutzte er die Routing-Nummer der U.S. Federal Reserve in Verbindung mit einer gefälschten Girokontonummer. Dann löste Beane, ein Veteran der U.S. Air Force, die CDs schnell auf und platzierte die neuen Gelder auf seinen Bankkonten bei der United Services Automobile Association (USAA), einem Online-Banking-Service für Militärpersonal. Die Regeln der USAA erlaubten es, die Gelder abzuheben, bevor die Transaktion genehmigt und finanziert war, und Beane tat dies sofort.
Er nahm dieses Geld, eröffnete 31 Millionen Dollar in CDs und konnte etwa 2 Millionen Dollar einlösen, bevor die USAA von dem Betrug erfuhr. Beane nutzte das Geld, um Schulden zu begleichen und ein 500.000 Dollar teures Wohnmobil zu kaufen, wobei der Kauf durch einen von Tucci-Jarraf eingerichteten Treuhandfonds verdeckt wurde, so die Staatsanwaltschaft. Die Routing-Nummer der US-Notenbank war der Schlüssel dazu, dass Beane und Tucci-Jarraf das finanzielle Kunststück abziehen konnten.