Sechs Finanztipps für alleinerziehende Mütter

In den Jahren, in denen ich bei WealthySingleMommy.com gebloggt habe, habe ich Tausende von Fragen von Frauen in jeder Phase ihrer Reise als Alleinerziehende erhalten. Die Fragen reichen von Dating und Elternschaft bis hin zu Sex und rechtlichen Fragen. Aber bei weitem die größte Sorge für neue und bestehende alleinerziehende Mütter ist Geld. Wie man mehr verdient, mehr spart, Schulden abzahlt und für die Zukunft plant.

Ich bin begeistert, dass diese Fragen gestellt werden.

Ein solider Finanzplan und Maßnahmen zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele sind so, so entscheidend für Ihr eigenes Wohlbefinden und das Ihrer Familie. Lassen Sie sich von niemandem etwas anderes erzählen. Zwar kann man mit Geld kein Glück kaufen, aber ein Mangel an Geld oder schlecht verwaltete finanzielle Entscheidungen verursachen Stress, Angst und eingeschränkte Wahlmöglichkeiten – alles Realitäten, die Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, die beste Frau, Berufstätige und Mutter zu sein, die Sie sein können.

Hier sind sechs Grundlagen für den finanziellen Erfolg von alleinerziehenden Müttern (oder allen anderen Alleinerziehenden):

Verdienen Sie, als ob Ihr Leben davon abhängt

Die große Mehrheit der alleinerziehenden Mütter zieht ihre Kinder mit wenig oder gar keiner finanziellen oder logistischen Hilfe der Väter ihrer Kinder auf. Pew fand heraus, dass 22 Prozent der Väter, die getrennt von ihren Kindern leben, diese mehr als einmal pro Woche sehen, und die durchschnittliche Summe der erhaltenen Kinderunterstützung liegt bei etwa 300 Dollar pro Monat.

Mit anderen Worten, alleinerziehende Mama, Sie haben eine riesige Menge an Verantwortung. Wenn es ums Geldverdienen geht, gehen Sie aufs Ganze!

Treffen Sie keine beruflichen Entscheidungen „als alleinerziehende Mama“. Alleinerziehende Mütter sind, statistisch gesehen, arm. Seien Sie nicht arm. Streben Sie die Gehaltserhöhung an, auch wenn das bedeutet, dass Sie ein paar Stunden mehr pro Woche arbeiten müssen. Ziehen Sie in Erwägung, zumindest vorübergehend einen zusätzlichen Babysitter einzustellen, damit Sie diesen höheren Abschluss machen und sich für weitere Beförderungen qualifizieren können. Gehen Sie das Risiko ein – das schreckliche, erschreckende Risiko – und gründen Sie Ihr Traumunternehmen. Gehen Sie dieses Risiko ein und investieren Sie in sich selbst. Denn statistisch gesehen wird das Risiko auf lange Sicht belohnt.

Gehen Sie realistisch mit dem um, was Sie sich leisten können

Da es nur einen Verdiener in Ihrer Familie gibt, brauchen Sie zusätzliche finanzielle Polster. Dazu gehört es, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, Schulden abzubauen, für Notfälle jetzt und für langfristige Krisen in der Zukunft zu sparen.

Ob die Alleinerziehendentätigkeit durch Scheidung, ungeplante Schwangerschaft, Wahl oder Verwitwung zu Ihnen gefunden hat, es kann leicht sein, dass Sie sich beim Elternabend die Zweielternfamilien anschauen und sich unter Druck gesetzt fühlen, einen bestimmten Lebensstil anzunehmen.

Vielleicht können Sie sich bereits einen weitläufigen Tudor in einer wohlhabenden Nachbarschaft, Urlaube in der Karibik und teure Sommercamps leisten. Oder vielleicht ist es Ihr Ziel, sich diese Dinge in der Zukunft leisten zu können.

Aber wenn Sie sich Ihren Lebensstil nicht leisten können, entscheiden Sie sich jetzt, Ihre Ausgaben zu ändern. Erfolgreiche alleinerziehende Mütter replizieren nicht das Leben ihrer Kernfamilien-Nachbarn. Sie bauen sich ihr eigenes tolles Leben auf, zu ihren eigenen Bedingungen – im Rahmen ihrer eigenen Möglichkeiten.

Schulden abbezahlen – für immer

Wenn Sie es finanzieren müssen, können Sie es sich wahrscheinlich nicht leisten. Dazu gehören auf jeden Fall Ausgaben wie Lebensmittel und Nebenkosten, aber auch Kleidung, Elektronik und Reisen. Ein Auto und Studentenkredite fallen in die Kategorie „Wenn die Konditionen attraktiv sind und es eine klare Rendite gibt, fahren Sie fort“, ebenso wie eine Hypothek auf ein Haus (Wohneigentum ist nicht immer und in jeder Lebensphase die beste Wahl für jeden). Je weniger Sie anderen Menschen schulden, desto einfacher ist es, Vermögen aufzubauen und Ihre Ziele zu erreichen.

Schützen Sie sich und Ihre Kinder

Staatliche Gesetze (in den meisten Orten) schreiben vor, dass Sie eine Autoversicherung abschließen müssen, und Ihr Hypothekengeber besteht darauf, dass Sie eine Wohngebäudeversicherung kaufen. Vernachlässigen Sie nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung, und was immer Sie tun, knausern Sie nicht bei der Lebensversicherung. Viele alleinerziehende Mütter haben keinen Schutz durch eine Lebensversicherung, und ich verstehe das Zögern. Schließlich ist es eine weitere monatliche Ausgabe in einem oft sehr knappen Budget. Außerdem ist es erschreckend, über die eigene Sterblichkeit nachzudenken und förmlich Entscheidungen am Lebensende darüber zu treffen, wer sich um Ihre Kinder kümmern würde, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.

Aber der Ernst der Lage bedeutet, dass Sie unbedingt eine Lebensversicherung abschließen müssen. Selbst wenn Sie sich sicher sind, dass Ihre Kinder bei ihrem Vater oder Ihrer Schwester oder Mutter gut aufgehoben wären, gibt es so viele finanzielle Überlegungen, für die Sie in Ihrer Abwesenheit planen müssen. Dazu könnten gehören:

• Der Bedarf an einer größeren Wohnung, als die neuen Erziehungsberechtigten derzeit haben
• Zusätzliche Kinderbetreuung, die der andere Elternteil einstellen müsste
• Ausgaben wie Musik- und Sportunterricht, Sommercamps und natürlich die College-Ausbildung
• Hilfe für Ihre erwachsenen Kinder beim Kauf ihres ersten Eigenheims oder bei der Finanzierung einer Hochzeit

Sparen Sie für kurz- und langfristig

Halten Sie mindestens drei Monatsausgaben für den Lebensunterhalt bereit. Wir alle erleben irgendwann einmal eine große, ungeplante Ausgabe. Das kann der Verlust des Arbeitsplatzes, ein medizinischer Notfall oder eine plötzliche größere Ausgabe wie eine Autoreparatur sein. Kümmern Sie sich gleichzeitig ernsthaft um Ihre Ruhestandsplanung. Nutzen Sie alle Investitionsmöglichkeiten, die Ihnen Ihr Arbeitgeber bietet, und lassen Sie sich von einem Fachmann über Investitionsstrategien beraten, die Ihnen helfen können, Ihre Ziele zu erreichen. Da Sie keinen Ehepartner haben, ist der Druck zu sparen umso wichtiger, wenn Sie Ihren erwachsenen Kindern in Zukunft nicht zur Last fallen wollen.

Setzen Sie sich große Ziele

Wenn Sie sich abmühen oder sich mit Ihren Nachbarn und Freunden vergleichen, denen es finanziell besser zu gehen scheint als Ihnen, kann es leicht sein, in das Muster zu verfallen, sich kleine und kurzfristige Ziele zu setzen: eine Kreditkarte abbezahlen oder ein bisschen mehr am Ende des Monats haben.

Aber hier ist die Sache mit den Zielen (und wirklich allen diesen Grundlagen): wenn Sie das kleinste bisschen fleißig sind, ist es wahrscheinlicher, dass Sie sie erreichen. Setzen Sie sich also große Ziele. Große, beängstigende, haarige, glorreiche Ziele. Träumen Sie von Ihrer perfekten Karriere oder Ihrem perfekten Zuhause und skizzieren Sie dann die Schritte, um sie zu erreichen, auf einer Zielliste.

Was auch immer Ihre Ziele sein mögen, ich fordere Sie auf, noch einen Schritt weiter zu gehen. Ich habe Tausende von alleinerziehenden Müttern gesehen, die sich selbst und die Erwartungen anderer mit dem, was sie in dieser neuen, freien Lebensphase erreichen können, umhauen. Das können auch Sie sein. Halten Sie sich nicht zurück.