Zusätzliche Angaben
Benchmarks basieren auf einem Zielmultiplikator im Rentenalter und einem Sparpfad im Laufe der Zeit, der mit diesem Ziel und der zum Erreichen dieses Ziels erforderlichen Sparrate übereinstimmt. Das Haushaltseinkommen wächst bis zum Alter von 45 Jahren mit 5 % und danach mit 3 % (der angenommenen Inflationsrate). Die Investitionsrendite vor dem Ruhestand beträgt 7 % vor Steuern, und die Ersparnisse wachsen steuerlich gestundet. Die Person geht im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand und beginnt mit dem Abzug von 4 % des Vermögens (eine Rate, die die gleichmäßigen inflationsbereinigten Ausgaben über einen 30-jährigen Ruhestand unterstützen soll). Die Sparzielbereiche basieren auf Einzelpersonen oder Paaren mit einem aktuellen Haushaltseinkommen zwischen 75.000 und 250.000 US-Dollar. Die Zielmultiplikatoren zum Zeitpunkt des Ruhestands spiegeln den geschätzten Ausgabenbedarf im Ruhestand wider (einschließlich einer Reduzierung um 5 % gegenüber dem Niveau vor dem Ruhestand), die Sozialversicherungsleistungen (unter Verwendung des Schnellrechners von SSA.gov, unter der Annahme, dass der Anspruch im vollen Rentenalter geltend gemacht wird, und unter Berücksichtigung des von der Sozialversicherungsbehörde angenommenen Verdienstverlaufs), staatliche Steuern (4 % des Einkommens, ohne Sozialversicherungsleistungen) und Bundessteuern. Wir nehmen an, dass der Haushalt im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen von 6 % beginnt und die Sparrate jährlich um 1 % erhöht, bis die erforderliche Sparrate erreicht ist. Die Benchmark-Spannen spiegeln die höheren Beträge wider, die unter Verwendung der Bundessteuersätze vom 1. Januar 2020 oder der Steuersätze, die nach 2025 auf das Niveau von vor 2018 zurückkehren sollen, berechnet wurden. Ungefähre Mittelwerte für das Alter von 35 Jahren und älter sind auf eine ganze Zahl innerhalb der Spanne aufgerundet.
Wichtige Informationen
Dieses Material wird nur für allgemeine und aufklärende Zwecke zur Verfügung gestellt und dient nicht der Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Dieses Material enthält keine Empfehlungen zu Investitionen, Anlagestrategien oder Kontotypen und soll auch nicht suggerieren, dass eine bestimmte Investitionsmaßnahme für Sie geeignet ist. Bitte berücksichtigen Sie Ihre eigenen Umstände, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen.
Die hierin enthaltenen Ansichten sind die der Autoren zum Stand Juni 2020 und können sich ohne Vorankündigung ändern; diese Ansichten können von denen anderer Mitarbeiter von T. Rowe Price abweichen.
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