Wenn Sie gerade erst anfangen und einen Kredit brauchen, kann es frustrierend sein, wenn Ihnen niemand einen Kredit geben will.
Wie fangen Sie an, eine Kreditgeschichte aufzubauen?
Es ist eine prekäre Situation, aber es gibt tatsächlich viele Möglichkeiten, die Ihnen helfen, leicht eine neue Kreditkarte zu bekommen, um mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen, oder eine zweite Chance zu bekommen, um schlechte Kredite zu verbessern.
Sie können sogar feststellen, dass Sie sich für eine Karte mit Prämien qualifizieren können!
In diesem Artikel werden wir behandeln:
- Warum Sie einen guten Kredit haben wollen
- Was ist die Definition von gutem/schlechtem Kredit
- Risiko-.risikofreie Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit zu testen
- Welche Kreditkarten am einfachsten genehmigt werden
- Eine Kreditkartenalternative
- Ihre nächsten Kreditkartenoptionen
Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie Sie loslegen können, und unsere Auswahl der einfachsten Kreditkarten überprüfen, für die Sie eine Genehmigung erhalten.
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen
Kennen Sie Ihren Kredit-Score
Wenn Sie Ihren Kredit-Score nicht kennen, ist Ihr erster Schritt auf dem Weg zu einem guten Kredit, Ihren Ausgangspunkt zu bestimmen und Ihren Kredit-Score herauszufinden. Sie müssen nicht bezahlen, um diese Informationen zu erhalten.
Sie können Ihren Kredit-Score kostenlos abrufen, indem Sie Credit Karma (Testbericht) oder Credit Sesame (Testbericht) besuchen. Eine weitere kostenlose Option ist die Nutzung des kostenlosen Tools zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit von Discover (Sie müssen kein Discover-Kunde sein). Chase bietet ebenfalls einen kostenlosen Service an, um Ihren Score zu überprüfen: Chase Credit Journey.
Wenn Sie Ihren Score ermittelt haben, wissen Sie, welche Kreditkarten für Sie in Frage kommen und können gegebenenfalls mit dem Verbesserungsprozess beginnen.
Sehen Sie, ob Sie vorqualifiziert oder vorgenehmigt sind
Viele Kreditkartenaussteller bieten auf ihren Websites Vorqualifizierungs- oder Vorgenehmigungsoptionen an. Dies ist eine Möglichkeit, Ihre Daten einzugeben, um zu sehen, ob der Emittent Kreditangebote für Sie bereithält.
Das Beste an der Vorqualifizierung oder Vorgenehmigung ist, dass sie keinen Einfluss auf Ihren Kreditscore hat, da keine harte Anfrage durchgeführt wird. Es gibt keine Garantie, dass Sie letztendlich genehmigt werden, aber es erhöht Ihre Chancen.
Erfahren Sie mehr über diese risikofreie Option, um herauszufinden, ob Angebote auf Sie warten, in unserem Leitfaden zu vorqualifizierten oder vorgenehmigten Kreditangeboten.
Card Match Tool
Möchten Sie herausfinden, ob Kreditkartenangebote auf Sie warten, ohne einen formellen Kreditkartenantrag ausfüllen und einreichen zu müssen? Diese Angebote können Sie risikofrei über das Online-Tool CardMatch abrufen.
Das CardMatch-Tool ist einfach zu bedienen und hat keinen Einfluss auf Ihren Kredit-Score. Geben Sie einfach einige minimale Informationen ein und eine Liste der verfügbaren Angebote wird angezeigt.
Tipp: Bevor Sie einen formellen Kreditkartenantrag ausfüllen und einreichen (was sich vorübergehend auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann), machen Sie einige Hausaufgaben. Ermitteln Sie Ihren Kreditscore, rufen Sie Ihre Kreditauskunft auf, sehen Sie nach, ob Sie bereits vorqualifiziert/vorgenehmigt sind, und nutzen Sie das Card Match Tool.
Empfehlenswerte „Einfach-zu-erhalten“-Kreditkarten
Wir haben einige dieser einfach-zu-erhalten-Kreditkarten ausgewählt, da sie ein Gleichgewicht zwischen der Möglichkeit, Prämien zu verdienen und der Einfachheit, sich für die Karte zu qualifizieren, herstellen.
Andere bieten einen einfachen Zugang und ermöglichen es Ihnen, Ihre Kreditgeschichte aufzubauen oder wiederherzustellen.
Die Indigo® Platinum Mastercard® (No Credit Checked Needed)
Wir empfehlen auch die Indigo Platinum Mastercard, da sie keinen Einfluss auf Ihren Kredit-Score hat und Sie sofort für die Karte zugelassen werden können.
| Kreditkarte | Kartenübersicht |
|---|---|
| Die Indigo® Platinum Mastercard® Jetzt beantragen (auf der sicheren Website von Indigo)
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Credit One Bank® Visa® zum Wiederaufbau von Krediten (300+ Kredit-Score – für schlechte/faire Kreditwürdigkeit)
| Kreditkarte | Kartenübersicht |
|---|---|
| Credit One Bank® Visa® zum Wiederaufbau Kredit Jetzt beantragen (auf der sicheren Seite von Credit One)
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Für weitere Optionen, schauen Sie sich diese Credit One Bank Kreditkarten an.
Und jetzt kommen wir zu den Optionen für diejenigen, die eine höhere Kreditwürdigkeit haben, die in den 500er Jahren und darüber liegt. Im Folgenden finden Sie unsere Empfehlungen:
Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card (Credit Score: 580+)
| Kreditkarte | Vorteile & Info |
|---|---|
| Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card |
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Hier müssen Sie keine speziellen Ausgabenkategorien im Auge behalten – die QuickSilverOne Cash Rewards Karte verdient 1.5% Cashback auf jeden Einkauf.
Capital One® Platinum Credit Card (Credit Score: 580+)
| Kreditkarte | Vorteile & Infos |
|---|---|
| Die Capital One® Platinum Credit Card Erfahren Sie mehr (auf der sicheren Seite unseres Partners)
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Must Reads: Für weitere Informationen über die Capital One Platinum Card, lesen Sie unsere Einblicke in die Vorteile und warum es eine der besten Karten für niedrige oder keine Kredit-Scores ist. |
Während es sich nicht um eine Rewards-verdienende Kreditkarte handelt, dient die Capital One Platinum dem Zweck des Aufbaus oder Wiederaufbaus eines Kredits und hat eine hohe Chance auf eine Erstgenehmigung.
Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card (Credit Score: 670+)
Sie brauchen keinen exzellenten Credit Score, um übertragbare Prämien zu sammeln!
Die Meilen der VentureOne-Karte können auf 12 Airline-Partner übertragen werden!
| Kreditkarte | Vorteile & Infos |
|---|---|
| Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card Mehr erfahren (auf der sicheren Seite unseres Partners)
|
Must Reads: Weitere Informationen über die VentureOne Card finden Sie in unseren Überlegungen zu den Vorteilen und in unserem ausführlichen Testbericht. |
Wenn Sie dann noch 1,25 Meilen bei jedem Kauf ohne Jahresgebühr sammeln, wird diese Karte zu einem wichtigen Anwärter für eine Reiseprämien-Kreditkarte.
Best Business Credit Cards for Easy Approval
Wenn es darum geht, eine Business-Kreditkarte mit einfachem Zugang auszuwählen, ist die zusätzliche Möglichkeit, Prämien zu verdienen, ein großes Plus.
Während die meisten Business-Kreditkarten eine exzellente Bonität voraussetzen, um genehmigt zu werden, bietet der Kartenaussteller Capital One Zugang für diejenigen mit einer fairen Bonitätsstufe oder besser.
| Kreditkarte | Vorteile & Info |
|---|---|
| Capital One® Spark® Classic for Business – Faire Bonität oder besser (580+) |
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| Capital One® Spark® Cash Select for Business – Gute Bonität oder besser (670+) |
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| Capital One® Spark® Miles Select for Business – Gute Bonität oder besser (670+) |
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Lassen Sie sich auch von einer Jahresgebühr nicht davon abhalten, eine bestimmte Kreditkarte auszuwählen – die erhöhten Einnahmen können die Kosten einer Jahresgebühr bei weitem ausgleichen.
Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise 50.000 US-Dollar im Jahr ausgibt, beträgt Ihr Nettoverdienst bei der Spark® Cash Card 905 US-Dollar (2 % Cash-Back abzüglich der Jahresgebühr von 95 US-Dollar).
Wenn Sie 50.000 US-Dollar mit der Spark® Cash Select Card ohne Jahresgebühr ausgeben, erhalten Sie 750 US-Dollar Cash-Back.
Hot Tip: Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, für die Sie sich leicht qualifizieren können, finden Sie Capital One ganz oben auf der Liste der Emittenten, die zugängliche Optionen mit Belohnungspotenzial anbieten. Außerdem können Sie bei Capital One sehen, ob Sie für ihre Kreditkarten vorqualifiziert sind.
Studentenkreditkarten
Studentenkreditkarten können leicht mit wenig oder gar keiner Kredithistorie gesichert werden, wodurch diese Karten leicht genehmigt werden können.
Zudem verlangt keine dieser Studentenkreditkarten eine Jahresgebühr.
Journey® Student Rewards von Capital One® – Faire Kreditwürdigkeit oder besser (580+)
- 1% Cash-Back auf alle Einkäufe
- Cash-Back wird auf 1.25% bei pünktlicher Zahlung
Chase Freedom Student Card
- 1% unbegrenztes Cashback auf alle Einkäufe
- Willkommensbonus bei Erreichen des Mindestumsatzes
- $0 Jahresgebühr
Hot Tip: Sie müssen in der Regel Student sein, um sich für eine Studentenkreditkarte zu qualifizieren, aber die Journey Student Rewards akzeptiert auch Anträge von Nicht-Studenten.
Gesicherte Kreditkarten
Eine weitere Option für eine einfache Kreditkartengenehmigung ist eine gesicherte Kreditkarte, die es Ihnen ermöglicht, auch ohne Kreditgeschichte oder sogar mit schlechter Bonität genehmigt zu werden.
Gesicherte Kreditkarten erfordern eine Sicherheitsleistung und haben in der Regel einen niedrigeren Kreditrahmen.
Capital One® Secured Mastercard® (ohne Kredithistorie)
- Anfangskreditrahmen von 200 $ bei Leistung der erforderlichen Mindestsicherheitsleistung
- Erhöhen Sie Ihren Kreditrahmen durch Einzahlung von mehr Geld vor der Kontoeröffnung
- Die Sicherheitsleistung kann 49 $, 99 $ oder 200 $ betragen
- Zugang zu einem höheren Kreditrahmen nach den ersten 5 Monaten pünktlicher Zahlungen; keine zusätzlichen Einlagen erforderlich
- Berichte an die 3 führenden Kreditbüros
- Mastercard-Vorteile
- Keine Jahresgebühr
Da diese gesicherten Kreditkarten an alle 3 Kreditbüros berichten, werden Sie eine positive Kreditgeschichte aufbauen, wenn Sie Ihre Karte gut verwalten.
Hot Tip: Gesicherte Kreditkarten können eine hervorragende Alternative für den Aufbau oder Wiederaufbau von Krediten sein, aber es gibt noch mehr, was Sie wissen müssen. Unser kompletter Leitfaden zu gesicherten Kreditkarten bietet Tipps, worauf Sie achten sollten, wie Sie einen Antrag stellen und unsere Empfehlungen für die besten gesicherten Karten.
Filialkreditkarten
Filialkreditkarten wurden entwickelt, um die Treue von häufigen Einzelhandelskunden zu belohnen, zusätzliche Einkäufe zu fördern und natürlich Zinserträge für den Kartenaussteller zu generieren.
Vielleicht wurden Sie schon einmal an der Kasse Ihres Lieblingseinzelhandelsgeschäfts mit einem Kommentar wie „Möchten Sie 10 % auf den heutigen Einkauf sparen?“
Oder man bietet Ihnen während des Bezahlvorgangs bei einem Online-Einkauf eine Store-Branded-Kreditkarte an.
Merkmale von Store-Branded-Kreditkarten können sein:
- Zugänglich für Kunden mit mittlerer oder besserer Kreditwürdigkeit (einige ziehen nicht einmal Ihre Kreditwürdigkeit heran)
- Die Chancen auf eine Bewilligung sind ziemlich hoch
- Meistens gibt es sie ohne jährliche Jahresgebühr
- Helfen, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, da sie an Kreditbüros gemeldet werden
- Die Genehmigung kann sofort erfolgen
- Erhalten Sie Händlerprämien/Rabatte
Sehen Sie sich unsere Leitfäden zu Store-Kreditkarten und erfahren Sie mehr über diese einfach zu genehmigenden Kreditkarten. In unserem Leitfaden zu den Kreditkarten der Comenity Bank und den Kreditkarten der Synchrony Bank erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen.
Bottom Line: Store-branded-Kreditkarten bieten einen einfachen Zugang zu Krediten bei bestimmten Händlern. Die meisten Store-Kreditkarten erfordern nur eine mittlere oder bessere Kreditwürdigkeit, und einige ziehen nicht einmal eine Kreditwürdigkeitsprüfung vor.
Eine Alternative zur Kreditkarte: Das Credit Builder-Konto
Für einen einfachen Zugang zu Krediten und einen sicheren Weg, Ihre Kredithistorie positiv zu beeinflussen, ist es unschlagbar, ein Konto bei Self einzurichten.
Self, ehemals Self Lender, ist im Wesentlichen ein gesicherter Kredit, der keinen harten Pull auf Ihre Kreditwürdigkeit oder eine Kredithistorie erfordert.
Hier ist, wie es funktioniert.
- Bewerben Sie sich für den Kredit, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit überprüft wird
- Bei Bewilligung wird der Kredit in einem Einlagenzertifikat als Sicherheit hinterlegt
- Sie leisten planmäßige monatliche Zahlungen auf den Kredit
- Sie erhalten das Kapital, das Sie in den Kredit eingezahlt haben, zurück
Der Kredit wird zwar verzinst, aber es ist keine Kaution erforderlich und es wird keine harte Anfrage in Ihrem Kreditbericht gestellt.
Bottom Line: Ein Self-Account ist eine großartige Alternative, um mit dem Aufbau einer positiven Kredithistorie zu beginnen, wenn Sie einen schlechten Kredit oder keinen Kredit haben. Mehr dazu erfahren Sie in unserem ausführlichen Self-Guide!
Nächster Schritt: Rewards-Kreditkarten
Werfen wir einen Blick in die nahe Zukunft, wenn Sie mit Ihrer Einsteiger-Kreditkarte gut zurechtgekommen sind, Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben und bereit für eine Premium-Kreditkarte mit Rewards sind.
Diese Kreditkarten setzen eine gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit voraus.
Chase Sapphire Preferred® Card
Unsere bevorzugte Wahl für eine Reiseprämienkarte für Einsteiger: Die Chase Sapphire Preferred Card bringt 2X wertvolle und übertragbare Ultimate Rewards-Punkte für Reise- und Essenseinkäufe (und bis zu 1.000 $ für monatliche Einkäufe in Lebensmittelgeschäften vom 1. November 2020 bis 30. April 2021).
| Kreditkarte | Vorteile & Info |
|---|---|
| Chase Sapphire Preferred® Card Jetzt beantragen (auf der sicheren Website von Chase)
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Muss gelesen werden: Für weitere Informationen über die Chase Sapphire Preferred lesen Sie unsere Gedanken zu den Vorteilen, der Reiseversicherung und den Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Werfen Sie einen Blick auf unseren vollständigen Testbericht, um zu sehen, warum sie eine unserer Lieblings-Kreditkarten von Chase ist. |
Wenn es an der Zeit ist, Ihre Punkte für Reisen zu verwenden, genießen Sie 25% mehr Wert, wenn Sie über das Chase Ultimate Rewards Reiseportal buchen.
American Express® Gold Card
Wenn Sie viel in Restaurants und Lebensmittelgeschäften ausgeben, wird die Gold Card Ihre tägliche Visitenkarte sein.
Die Karte funktioniert auch gut als Reiseprämienkarte, mit der Sie viel auf Flugtickets und bei American Express Travel verdienen.
| Kreditkarte | Key Benefits & Info |
|---|---|
|
Neues Willkommensangebot
American Express® Gold Card (auf der sicheren Seite von Amex)
|
Must Reads: Weitere Informationen zur Amex Gold Card finden Sie in unseren Leitfäden zu den Vorteilen und Vergünstigungen sowie in unserem ausführlichen Testbericht. |
Sehen Sie sich unsere Empfehlungen für die besten Kreditkarten für Einsteiger an, mit denen Sie Prämien und Cashback verdienen können.
Der Wert eines guten Kredits (und warum Sie ihn wollen)
Eine schlechte Bonität beeinflusst Ihr Leben in vielerlei Hinsicht. Hier sind einige Beispiele dafür, was Sie mit schlechten Krediten erwarten können:
- Nicht in der Lage, eine Wohnung zu mieten oder ein Haus zu kaufen
- Schwierigkeit, sich für bestimmte Jobs zu qualifizieren
- Nicht in der Lage, ein Fahrzeug zu finanzieren
- High-Zinssätze, wenn Sie in der Lage sind, einen Kredit zu bekommen
- Höhere Versicherungsprämien in bestimmten Staaten
- Nicht in der Lage, Versorgungsunternehmen auf Ihren Namen zu setzen oder die Anforderung einer großen Anzahlung
- Schwierigkeiten bei der Sicherung eines Mobiltelefons
Gute Kreditwürdigkeit verändert Ihr Leben auf eine positive Art.
Nicht nur, dass Sie in der Lage sind, all die wichtigen Dinge zu tun, die wir gerade erwähnt haben, sondern Sie haben auch die zusätzliche Möglichkeit, sich für Kreditkarten zu qualifizieren, die wertvolle Belohnungen einbringen.
Ich verstehe es: Manchmal passieren Dinge, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen und Ihre Kreditwürdigkeit ist betroffen. Oder vielleicht haben Sie einfach ein paar Fehler gemacht; viele von uns haben das schon erlebt. Wichtig ist, dass Sie wissen, dass es einen Weg zurück zu einem guten Kredit gibt.
Und wenn Sie gerade erst anfangen, gibt es auch einen Weg zu einem neuen Kredit, der ganz in Ihrer Hand liegt.
Fazit: Schlechte Kredite können Sie viel kosten und stellen finanzielle Grenzen bei der Sicherung von Wohnraum, Transport und Kommunikation dar. Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, einen neuen Kredit ohne Kredithistorie zu sichern und Ihren Kreditscore unabhängig von Ihrer Vorgeschichte zu verbessern.
Definitionen für gute/schlechte Kreditwürdigkeit
Es gibt 3 große Kreditauskunfteien: Experian, TransUnion und Equifax. Kreditkartenherausgeber verwenden eine oder mehrere dieser Auskunfteien, um auf Ihre Kreditwürdigkeit/Historie zuzugreifen und festzustellen, ob die Gewährung eines Kredits an Sie gerechtfertigt ist.
Während die Definitionen und Berechnungen variieren, bewegen sich die Kreditwürdigkeitsscores im Allgemeinen zwischen 300-850.
Experian definiert schlechte (schlechte) Kreditwürdigkeit als eine Kreditwürdigkeit zwischen 300-579 und eine faire Kreditwürdigkeit als 580-669.
Equifax betrachtet eine Kreditwürdigkeit von 700-749 als gut und 750+ als exzellent.
Die Kenntnis des Kreditwürdigkeitsbereichs, in dem Sie sich befinden, ist ein entscheidender erster Schritt im Prozess der Sicherung einer Kreditkarte.
Fazit: Während Sie einen exzellenten Kreditscore benötigen, um sich die besten Premium-Kreditkarten mit Prämien zu sichern, können Sie sich auch mit einem fairen Kreditscore oder höher für Kreditkarten mit Prämien qualifizieren.
Ihr Kreditkartenkonto gut verwalten
Wenn Sie eine eigene Wohnung, ein Auto, ein Handy und eine Versicherung haben wollen, brauchen Sie einen guten Kredit! Hier ist, wo Sie anfangen können:
- Keine Kreditgeschichte? Beginnen Sie mit einer Studentenkreditkarte, einer gesicherten Kreditkarte oder Self.
- Schlechte Bonität? Beginnen Sie mit einer Kreditkarte mit Markennamen, einer gesicherten Kreditkarte oder Self.
Unabhängig davon, welche Kreditkarte Sie sich sichern, befolgen Sie diese Tipps, um sie gut zu verwalten:
- Geben Sie nicht mehr aus, als Sie pro Abrechnungszeitraum zurückzahlen können
- Wenn Sie Ihren Saldo nicht abzahlen können,
- Zahlen Sie mehr als den Mindestbetrag
- Zusätzliche Zahlungen, wenn Sie das Geld haben
- Zahlungen pünktlich leisten
- Überprüfen Sie Ihr Online-Konto, um sicherzustellen, dass die Zahlungen gebucht wurden
- Rufen Sie die Rufen Sie die Kreditkartenfirma an, wenn Sie ein Problem haben
- Halten Sie die Karte mit kleinen Einkäufen aktiv
- Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit Ihrem Online-Konto
- Verleihen Sie Ihre Karte nicht an andere
Fazit: Die Anschaffung einer neuen Kreditkarte allein wird Ihnen nicht helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie müssen die Karte gut verwalten und mit der Zeit werden Sie eine positive Kredithistorie entwickeln und eine Verbesserung sehen, wenn Sie zuvor schlechte Kredite hatten.
Abschließende Gedanken
Es gibt immer einen Weg, sich einen neuen Kredit zu sichern oder Ihre bisherige schlechte Kreditgeschichte wieder aufzubauen, und er beginnt damit, dass Sie wissen, wo Sie derzeit stehen.
Sobald Sie Ihren Kredit-Score herausgefunden, Ihre Kreditauskunft geprüft und eine Kreditkarte ausgewählt haben, für die Sie leicht eine Genehmigung erhalten, beginnt Ihre Reise.
Es ist nicht einfach, Ihren Kredit zu verbessern – Sie müssen Ihren neuen Kredit gut verwalten – aber die Belohnungen dafür sind lebensverändernd!
Die Informationen zu Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card, Capital One® Platinum Credit Card, Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card, Capital One® Spark® Classic for Business, Capital One® Spark® Cash Select for Business, Capital One® Spark® Miles Select for Business, Journey® Student Rewards von Capital One®, Chase Freedom Student Card und Capital One® Secured Mastercard® wurden von Upgraded Points unabhängig erhoben und nicht vom Emittenten zur Verfügung gestellt oder überprüft.
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