Das meiste, was wir über 529-Pläne hören und lesen, konzentriert sich auf die populäreren „Spar“-Pläne, aber für einige Familien gibt es eine weitere effektive Möglichkeit, sich auf die College-Kosten vorzubereiten. Wie der Name schon andeutet, ermöglichen Prepaid Tuition Plans (Prepaid 529 Plans) es Ihnen, zukünftige College-Kosten schon heute im Voraus zu bezahlen. Derzeit gibt es 18 staatlich geförderte und einen von einer Institution geförderten Prepaid-Plan (Private College 529 Plan), aber nur 10 nehmen derzeit neue Bewerber an, und acht von ihnen haben Wohnsitzanforderungen.
Von den 10 verfügbaren Plänen sind sieben „Vertrags“-Pläne, die es Ihnen erlauben, für eine bestimmte Anzahl von Semestern Studiengebühren zu bezahlen, und drei sind „Einheits“-Pläne, die es Ihnen ermöglichen, Bruchteile von Einheiten zu kaufen, die in der Zukunft auf der Grundlage der durchschnittlichen Studiengebühren an einer Zielgruppe von Schulen einlösbar sind, typischerweise ein Prozent der Studiengebühren eines Jahres. Mit anderen Worten: Contract-Pläne funktionieren wie ein Terminkontrakt und Unit-Pläne wie ein Studiengebühren-Indexfonds.
Wenn Sie sich für einen College-Sparplan entscheiden, müssen Sie sich in der Regel nicht zwischen einem Prepaid-Plan oder einem Sparplan entscheiden. Manche Familien profitieren vom Sparen mit beiden Arten. Wenn Sie darüber nachdenken, sich für einen Prepaid-Plan anzumelden, sind hier ein paar Dinge zu beachten.
Prepaid 529-Pläne bieten viele der gleichen Vorteile wie 529-Sparpläne
18 der Prepaid-Unterrichtspläne (alle außer dem U. Plan von Massachusetts) sind 529-Pläne. Das bedeutet, dass Ihre Erträge steuerfrei wachsen und nicht besteuert werden, wenn Sie das Geld abheben, solange es für qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung verwendet wird. Und genau wie 529 College-Sparpläne haben Prepaid Tuition Pläne sehr hohe Beitragsgrenzen. Diese Grenzen werden auf staatlicher Ebene festgelegt und basieren in der Regel auf den erwarteten zukünftigen College-Kosten des Schülers. Beiträge gelten auch als Schenkungen für Steuerzwecke, so dass Einzahlungen bis zu 15.000 Dollar pro Jahr und Person für den jährlichen Ausschluss qualifizieren (im Jahr 2020). Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Geschenk so zu behandeln, als ob es über einen Zeitraum von fünf Jahren gemacht worden wäre, werden sogar 75.000 Dollar angerechnet.
Prepaid-Pläne erhalten außerdem die gleiche günstige Behandlung für finanzielle Unterstützung wie Sparpläne. Konten, die einem Elternteil oder einem abhängigen Studenten gehören, werden auf der FAFSA als elterliches Vermögen betrachtet, was bedeutet, dass sie mit bis zu 5,64% bewertet werden, im Gegensatz zu anderen Konten, die einem Studenten gehören, wie z.B. Treuhandkonten, die mit 20% bewertet werden. Das bedeutet, dass ein Student, der 10.000 $ auf einem Prepaid 529 Plan gespart hat, sein Beihilfepaket um bis zu 564 $ reduzieren kann. Wenn er aber stattdessen 10.000 $ auf einem UGMA/UTMA Konto gespart hat, könnte sein Beihilfepaket um 2.000 $ reduziert werden.
Sie können die zukünftigen Studiengebühren schon heute festschreiben
Steigende Studiengebühren sind nicht gerade die neueste Nachricht. Laut dem Bericht „Trends in College Pricing 2019“ des College Board sind die Kosten für den Besuch von Colleges und Universitäten gestiegen. Tatsächlich sind die Studiengebühren an öffentlichen zweijährigen, öffentlichen vierjährigen (in-state) und privaten vierjährigen Hochschulen seit letztem Jahr um 2,8%, 2,3% bzw. 3,4% gestiegen. Vorausbezahlte Studiengebühren können helfen, sich gegen die Inflation an den Hochschulen abzusichern, indem sie den Sparern erlauben, die zukünftigen Studiengebühren zu den aktuellen Sätzen zu sichern.
Sie verlieren Ihr Geld nicht, wenn Ihr Kind eine andere Schule besucht
Während Prepaid-Pläne typischerweise für Studiengebühren an einer bestimmten Schule oder Schulen konzipiert sind, können die Gelder normalerweise übertragen oder zurückerstattet werden, falls Ihr Kind eine andere Schule wählt. Wenn Sie zum Beispiel mit dem Private College 529 Plan gespart haben, Ihr Kind sich aber für eine öffentliche Universität entschieden hat, haben Sie die Möglichkeit, den Begünstigten zu ändern oder eine Rückerstattung basierend auf dem Wert der Vermögenswerte im Trust zu erhalten, mit einem maximalen Gewinn oder Verlust von 2% pro Jahr. Oder nehmen wir an, Sie sind in Florida ansässig und haben in den Florida Prepaid College Plan eingezahlt, aber Ihre Tochter möchte nach Notre Dame gehen. Kein Grund zur Sorge – die Leistungen des Plans können für jede in Frage kommende postsekundäre Einrichtung verwendet werden, es sei denn, die Schule entscheidet sich, nicht teilzunehmen.
Prepaid-Pläne decken nicht so viele Kosten ab
529-College-Sparpläne können steuerfrei abgehoben werden, um qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung zu bezahlen, zu denen Studiengebühren, Zubehör und Ausrüstung, Computer, Internetzugang und sogar einige Zimmer und Verpflegung gehören. Prepaid-Pläne hingegen decken in der Regel nur die Kosten für Studiengebühren ab.
Prepaid-Pläne sind nicht für jeden geeignet
Mit Ausnahme des Massachusetts U.Plan sind alle staatlich geförderten Prepaid-529-Pläne nur für Einwohner verfügbar. Wenn Sie also z.B. in Kalifornien leben, müssen Sie sich für eine alternative Möglichkeit entscheiden, für eine öffentliche Universität zu sparen (wie z.B. einen 529 College Sparplan). Der Private College 529 Plan hat keine staatliche Wohnsitzauflage.
Begrenzte Einschreibungszeiträume
Der Private College 529 Plan bietet das ganze Jahr über offene Einschreibungen, aber andere Pläne sind nur während bestimmter Monate des Jahres verfügbar. Floridas Prepaid-Plan hat normalerweise eine Einschreibungsperiode von Oktober bis Februar.
Wo man Prepaid-Studiengebührenpläne findet
Diese Pläne nehmen neue Anträge während ihrer festgelegten Einschreibungsperioden an:
- Florida Stanley G. Tate Florida Prepaid College Plan
- Maryland Senator Edward J. Kasemeyer Prepaid College Trust
- Massachusetts U.Plan
- Michigan Education Trust (MET)
- Mississippi Prepaid Affordable College Tuition (MPACT) Program
- Nevada Prepaid Tuition Program
- Pennsylvania 529 Guaranteed Savings Plan
- Texas Tuition Promise Fund
- Washington Guaranteed Education Tuition (GET)
- Private College 529 Plan
ORIGINAL POST: 17.01.2016; AKTUALISIERT 28.04.2020