Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, besteht Ihr Budget sowohl aus fixen als auch aus variablen Ausgaben. Aber was bedeuten diese beiden Wörter? Wie unterscheiden sie sich von Notwendigkeiten vs. diskretionären Ausgaben? Die Antwort ist wichtig zu wissen, und sie könnte Sie überraschen.
Kennen Sie die Definition von festen Ausgaben
Feste Ausgaben kosten jeden Monat den gleichen Betrag. Diese Rechnungen können nicht einfach geändert werden und werden in der Regel auf einer regelmäßigen Basis bezahlt, wie wöchentlich, monatlich, vierteljährlich oder von Jahr zu Jahr.
Es ist viel einfacher, ein Budget für feste Ausgaben zu erstellen, als für variable Ausgaben oder diskretionäre Ausgaben.
Typische feste Ausgaben im Haushalt sind Hypotheken- oder Mietzahlungen, Zahlungen für das Auto, Immobiliensteuern und Versicherungsprämien. Während Sie theoretisch Ihre monatliche Hypothekenzahlung ändern könnten, indem Sie Ihr Darlehen refinanzieren oder gegen Ihren Grundsteuerbescheid Einspruch erheben, ist dies kein einfacher Wechsel.
Das Gleiche gilt, wenn Sie Miete zahlen. Sie könnten diese Ausgabe ändern, indem Sie in eine billigere Wohnung umziehen oder sich einen Mitbewohner suchen, aber das sind größere Änderungen des Lebensstils.
Ihre Krankenversicherung, Autoversicherung, Lebensversicherung und Hausbesitzer- oder Mieterversicherung sind ebenfalls Beispiele für feste Kosten. Sie müssten mehrere Stunden damit verbringen, alternative Pläne zu recherchieren, um diese monatlichen Zahlungsbeträge zu ändern.
Die Vorteile des Sparens bei fixen Ausgaben
Die wichtigste Lektion hier ist, dass „fixe“ Ausgaben trotz ihres Namens nicht unbedingt in Stein gemeißelt sind. Wenn Sie Ihren Job verlieren oder aggressiv mit dem Sparen beginnen wollen, könnten Sie sich ein paar Stunden Zeit nehmen, um Ihre fixen Ausgaben zu streichen.
Da die fixen Ausgaben typischerweise den größten Teil Ihres Budgets ausmachen, kann das Geld, das Sie in dieser Kategorie sparen, ziemlich beträchtlich sein.
Geld bei den fixen Kosten zu sparen hat einen zweiten Vorteil: Sie werden nicht das Gefühl haben, dass Sie Ihren Lebensstil einschränken. Wenn Sie sich nach einer günstigeren Krankenversicherung oder einem günstigeren Handyvertrag umsehen, werden Sie nur ein paar Stunden pro Jahr benötigen.
Wenn Sie diese kostengünstigen Optionen gefunden haben, sollten Sie sparsame Entscheidungen in Ihr monatliches Budget einbauen.
Mit anderen Worten: Wenn Sie Ihre monatlichen Fixkosten senken, werden Sie nicht das Gefühl haben, sparsam zu sein, weil die meisten Menschen nicht über ihre monatlichen Fixkosten nachdenken. Sie werden den Druck viel mehr spüren, wenn Sie tägliche Entscheidungen treffen wie „Soll ich heute Abend in einem Restaurant essen?“ oder „Soll ich diese Jeans kaufen?“
Die Definition von variablen Kosten
Variable Ausgaben repräsentieren jene täglichen Ausgabenentscheidungen wie Restaurantbesuche, Kleiderkauf, Starbucks trinken und eine Runde Golf mit Ihren Kumpels spielen.
Diese Kosten werden nicht als variabel betrachtet, weil sie diskretionär sind. Vielmehr sind sie „variabel“, weil der Betrag, den Sie ausgeben, von Monat zu Monat variiert.
Während die meisten variablen Kosten diskretionäre Ausgaben darstellen (wie Restaurants, Starbucks und Golf), stellen einige variable Kosten Notwendigkeiten dar.
Die meisten Familien geben zum Beispiel jeden Monat variable Geldbeträge für Lebensmittel aus. Außerdem geben Sie wahrscheinlich jeden Monat unterschiedliche Beträge für das Tanken Ihres Autos und für notwendige Autoreparaturen und -wartungen aus.
Sparen bei variablen Kosten
Variable Kosten sind in der Regel die ersten Ausgaben, die die Menschen versuchen zu reduzieren, wenn sie anfangen müssen, Geld zu sparen. Leider sind variable Kosten auch einige der schwierigsten Ausgaben, die man einsparen kann, da dies eine tägliche Verpflichtung zu sparsamen Entscheidungen erfordert.
Die Reduzierung von Fixkosten, wie z.B. der Handyvertrag, die Versicherung oder das Kabelfernsehen, erfordert nur eine einmalige Entscheidung, mit der man dann für die nächsten Monate oder Jahre leben kann.
Die Senkung variabler Kosten hingegen erfordert jeden Tag mehrere aktive Entscheidungen darüber, ob Sie bestimmte Dinge kaufen oder an bestimmten Veranstaltungen teilnehmen.
Das Fazit
Wenn Sie anfangen müssen, Ihre Kosten zu senken, sollten Sie sich sowohl Ihre festen als auch Ihre variablen Ausgaben ansehen. Wenn Sie sich einen Samstagnachmittag Zeit nehmen, um alle Ihre Abonnements, Versicherungen und wiederkehrenden monatlichen Rechnungen zu überprüfen, können Sie möglicherweise Hunderte von Dollar aus Ihrem festen monatlichen Budget streichen.
Wenn Sie zusätzlich zu Ihren festen monatlichen Rechnungen einige variable Kosten einsparen können, haben Sie mehr Geld zur Verfügung, um für den Ruhestand zu sparen, einen Notfallfonds aufzubauen, Schulden zu tilgen oder zu investieren.