Wege, Ihre Annuität für Bargeld zu verkaufen

Eine Annuität ist ein Versicherungsvertrag, den Sie nutzen können, um einen Einkommensstrom zu erzeugen. Sie können eine Annuität kaufen, um im Ruhestand Zahlungen zu beziehen, als Ergänzung zu steuerbegünstigten oder steuerpflichtigen Sparkonten. Aber was ist, wenn Sie Ihre Annuität verkaufen und sofort Bargeld erhalten möchten?

Warum verkaufen Sie Ihre Annuität?

Mit dem Verkauf Ihrer Annuität können Sie zukünftige Zahlungen gegen sofortiges Bargeld tauschen. Es gibt mehrere Gründe für den Verkauf Ihrer Annuität. Hier sind einige der häufigsten:

• Die Inflation lässt die Kaufkraft Ihrer Rentenzahlungen schrumpfen.
• Sie brauchen das Geld, um die Ausbildungskosten für sich oder Ihr Kind zu bezahlen.
• Mit dem Verkauf können Sie hochverzinsliche Schulden abbezahlen.
• Eine unerwartete Lebensveränderung, wie eine Scheidung oder der Tod eines Ehepartners, bedeutet, dass Sie sofortige Bedürfnisse haben.
• Sie kaufen ein Haus oder renovieren das, das Sie besitzen.
• Eines Ihrer Kinder heiratet oder kauft ein Haus und Sie wollen bei den Kosten helfen.
• Sie brauchen Geld für das Wachstum Ihres Unternehmens.
• Sie decken Ihre Reisepläne im Ruhestand mit einem Bargeldpolster ab.
• Sie haben eine Rente geerbt und benötigen Geld für die Beerdigung oder andere letzte Ausgaben.
• Sie decken erhebliche medizinische Rechnungen aufgrund einer schweren Krankheit oder Verletzung.
• Sie verlieren Ihren Job und finden keinen neuen.
• Sie würden das Geld lieber direkt in den Aktienmarkt investieren.

Sie können einen ganz anderen Grund haben, warum Sie Ihre Rente verkaufen wollen, aber das Endergebnis ist dasselbe: Sie tauschen die Rentenzahlungen gegen eine einmalige Geldsumme.

Das ist der größte Vorteil des Verkaufs einer Rente. Sie können Geld bekommen, ohne einen 401(k)-Kredit aufnehmen zu müssen, Ihre IRA zu leeren oder Ihr Sparkonto aufzulösen. Der Nachteil ist, dass Sie einige oder alle Ihre zukünftigen Einnahmen aus der Annuität reduzieren, je nachdem, wie Sie sie verkaufen.

Wie der Verkauf Ihrer Annuität gegen Bargeld funktioniert

Es gibt drei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Annuität verkaufen können: Ein Teilverkauf, ein Verkauf im Ganzen oder ein Pauschalverkauf. Hier ist, wie sie zu vergleichen.

Teilweiser Verkauf der Annuität

Dabei werden Ihre Zahlungen aus der Annuität für einen bestimmten Zeitraum verkauft. Sagen wir zum Beispiel, Ihre Annuität deckt Sie lebenslang ab und Sie sind 40 Jahre alt. Sie können die Zahlungen für fünf Jahre verkaufen. Nach Ablauf dieser fünf Jahre erhalten Sie weiterhin regelmäßige Zahlungen aus der Annuität.

Der Vorteil dieser Option ist, dass Sie nicht dauerhaft auf Ihre Annuitätenzahlungen verzichten müssen. Stattdessen stellen Sie sie vorübergehend ein und erhalten dafür sofortiges Geld. Sie können Ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse befriedigen und trotzdem Geld aus der Rente erhalten, wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen.

Kapitalverkauf

Ein Kapitalverkauf ist ähnlich wie ein Teilverkauf. Auch hier können Sie zu einem späteren Zeitpunkt noch Zahlungen aus der Annuität erhalten. Anstatt jedoch Ihre Rentenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu verkaufen, verkaufen Sie eine Pauschalsumme der Ihnen zustehenden Rentenzahlung. Wenn Sie also z.B. 50.000 $ benötigen, um ein Unternehmen zu gründen, könnten Sie einen pauschalen Verkauf dieses Leistungsbetrages durchführen.

Diese Option gibt Ihnen mehr Kontrolle darüber, wie viel Geld Sie erhalten und was aus der Annuität ausgezahlt wird. Bei einem Teilverkauf kann der Auszahlungsbetrag weniger genau sein, je nachdem, auf wie viele Zahlungen Sie verzichten. Bei einem Pauschalverkauf legen Sie einen exakten Dollarbetrag fest, den Sie in bar erhalten möchten.

Gesamtverkauf

Schließlich bedeutet der Gesamtverkauf einer Annuität, dass Sie Ihren restlichen Anteil am Vertrag aufgeben. Folglich erhalten Sie das gesamte Geld, das noch aus dem Vertrag zu zahlen ist, auf einen Schlag, ohne zukünftige Zahlungen. Dies kann der einfachste Weg sein, Ihre Rente zu verkaufen, da es keine Verhandlungen über Pauschalbeträge oder eine Teilzahlungsdauer gibt.

Die Wahl der richtigen Option hängt von Ihrem aktuellen und zukünftigen Geldbedarf ab. Wenn Sie zum Beispiel genug Geld für den Ruhestand gespart haben, dann könnte ein vollständiger Verkauf für andere finanzielle Ziele reichen. Wenn Sie aber erst spät mit dem Sparen begonnen haben, dann könnte ein Pauschalbetrag oder ein Teilverkauf Ihren Renteneinkommensstrom aufrechterhalten, sobald Sie in den Ruhestand gehen.

Wie Sie Ihre Rente verkaufen

Der Verkauf einer Rente ist ein legaler Prozess. Daher gibt es bestimmte Schritte, die Sie unternehmen müssen, um es richtig zu machen.

Erstens sollten Sie mit Ihrem Finanzberater darüber sprechen, ob der Verkauf einer Annuität der richtige Schritt ist und welche Verkaufsoption die beste ist. Zweitens müssen Sie Unternehmen recherchieren, die Annuitäten gegen Bargeld kaufen.

Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die Annuitäten und strukturierte Abfindungen kaufen. Was Sie beim Vergleich berücksichtigen sollten, ist, wie viel Wert sie Ihnen für Ihre Annuität geben werden. Normalerweise erhalten Sie zwischen 60 und 80 % des Wertes der Rente in bar, obwohl einige Unternehmen mehr oder weniger bieten können. Nehmen Sie sich die Zeit, sich umzuschauen, um das bestmögliche Angebot zu erhalten. Seriöse Unternehmen sollten in der Lage sein, Ihnen kostenlose Angebote oder Kostenvoranschläge zu unterbreiten.

Nachdem Sie Angebote eingeholt haben, können Sie Ihre Rente an ein Abwicklungsunternehmen verkaufen. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie den Papierkram im Zusammenhang mit dem Verkauf ausfüllen und einen Gerichtstermin für eine Anhörung ansetzen. Nur ein Richter kann den Verkauf einer Annuität genehmigen. Sie können sich von einem Anwalt vertreten lassen, der von der Abwicklungsgesellschaft gestellt wird, oder einen eigenen Anwalt wählen.

Wenn die Anhörung reibungslos verläuft, endet der Prozess mit der Auszahlung. Sie können das Geld dann verwenden, wie Sie es für richtig halten.

Vorbehalte beim Verkauf von Renten

Es gibt ein paar Vorsichtsmaßnahmen, die Sie im Auge behalten sollten. Erstens kann es steuerliche Konsequenzen haben, wenn Sie Ihre Rente verkaufen. Wenn eine strukturierte Abfindung nicht steuerpflichtig ist, wenn Sie sie erhalten, dann behält sie im Allgemeinen ihren steuerbegünstigten Status, wenn Sie sie verkaufen. Aber wenn die Rentenzahlungen bei Erhalt der normalen Einkommenssteuer unterliegen, wie es bei einer garantierten Einkommensrente für den Ruhestand der Fall wäre, dann müssten Sie auf das Geld genauso viel Einkommenssteuer zahlen wie bei einer regulären Ausschüttung.

Zweitens: Wenn Sie strukturierte Zahlungen aus einer Scheidungsvereinbarung, Kindergeld, 401(k)-Ausschüttungen, Veteranenleistungen oder Sozialversicherung erhalten haben, können Sie diese Zahlungen nicht gegen Bargeld verkaufen.

Das Fazit

Der Verkauf einer Annuität kann schnell Geld auf Ihr Bankkonto bringen. Aber es kann ein komplizierter Prozess sein.

Es ist wichtig, die unmittelbaren Vorteile des Verkaufs gegen die langfristigen Auswirkungen abzuwägen, wenn Sie künftige Einnahmen eintauschen. Recherchieren Sie, was Ihre Rente wert ist und wie viel Geld Sie erhalten könnten, um eine Entscheidung zu treffen.

Tipps für den Ruhestand

• Wenn Sie Ihre Rente verkaufen, ist das nur eine Möglichkeit, Einkommen für den Ruhestand zu generieren. Wenn Sie sich für feste oder indexierte Renten interessieren, sollten Sie mit einem Rentenexperten oder Finanzberater sprechen, um mehr darüber zu erfahren, wie sie funktionieren. Den richtigen Finanzberater zu finden, der zu Ihren Bedürfnissen passt, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, starten Sie jetzt.
• Vergleichen Sie den Verkauf einer Annuität mit anderen Optionen, um Bargeld zu erhalten. Zum Beispiel können Sie stattdessen ein 401(k)-Darlehen aufnehmen oder Geld von einer IRA für Bildungsausgaben oder den Kauf eines ersten Hauses abheben, ohne dass Sie dafür Strafe zahlen müssen. Es kann jedoch sein, dass Sie bei einer vorzeitigen IRA-Abhebung immer noch Einkommenssteuer zahlen müssen. Ein Blick auf alle Möglichkeiten kann Ihnen helfen, zu entscheiden, welche am besten geeignet ist, den Cashflow zu erhöhen, ohne Ihren Finanzplan aus der Bahn zu werfen.