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Die Vergütung kann eine Rolle dabei spielen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Aber da wir in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie kaufen, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, von denen wir glauben, dass sie gut zu Ihnen passen.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Die Konsolidierung von Kreditkartenschulden kann helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu vereinfachen und zu senken, während Sie daran arbeiten, schuldenfrei zu werden.
Bei der Konsolidierung von Kreditkartenschulden fassen Sie mehrere Kreditkartensalden zu einer einzigen monatlichen Zahlung zusammen, die im Idealfall einen niedrigeren Zinssatz hat als das, was Sie derzeit zahlen.
Aber die Konsolidierung Ihrer Schulden braucht Zeit, und viele Methoden erfordern einen Antragsprozess, um zu sehen, ob Sie zuerst genehmigt werden, was normalerweise zu einer harten Kreditanfrage führt, die dazu führen kann, dass Ihre Kreditwürdigkeit ein paar Punkte sinkt.
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, ob eine Kreditkartenkonsolidierung das Richtige für Sie ist, stellen wir Ihnen hier einige Methoden vor.
Verwalten Sie Ihre Schulden mit einem persönlichen KreditGet Started
- Arbeiten Sie mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation
- Beantragen Sie einen persönlichen Kredit
- Verwenden Sie eine Saldo-Transfer-Kreditkarte
- Bitten Sie einen Freund oder ein Familienmitglied um Hilfe
- Cash-out auto refinance
- Home equity loan
- Retirement account loan
- Navigating credit card debt during COVID-19
Work with a nonprofit credit counseling organization
Credit counseling organizations can review your entire financial situation and work with you to create a plan to tackle your financial challenges. Sie geben Ratschläge zu Kreditfragen, Budgetierung, Geldmanagement und Schuldenmanagement.
Wenn Sie mit einem Kreditberater zusammenarbeiten, ist es wichtig, die Organisation zu recherchieren, bevor Sie loslegen. Erkundigen Sie sich bei der Staatsanwaltschaft und der Verbraucherschutzbehörde Ihres Landes, um sicherzustellen, dass die Organisation seriös ist.
Pros: Eine Kreditberatungsorganisation kann mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um in Ihrem Namen einen Schuldenmanagementplan aufzustellen, der von Ihnen verlangt, jeden Monat eine einzige Zahlung an die Kreditberatungsorganisation zu leisten. Die Organisation verwendet dann das Geld, das Sie zur Verfügung stellen, um Ihre Gläubiger zu bezahlen. Ihr Kreditberater kann auch mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um niedrigere Zinssätze auszuhandeln oder auf bestimmte Gebühren zu verzichten.
Nachteil: Einige Kreditberater können für einige ihrer Dienstleistungen eine Gebühr verlangen, und Sie müssen möglicherweise zustimmen, keinen neuen Kredit zu beantragen oder Ihren bestehenden Kredit zu nutzen, wenn Sie an einem Schuldenmanagementplan teilnehmen.
Beantragen Sie einen Privatkredit
Ein Privatkredit kann zur Schuldenkonsolidierung verwendet werden, und die Gelder aus einem Schuldenkonsolidierungskredit können zur Abzahlung Ihrer Kreditkartenguthaben verwendet werden. Anstatt also jeden Monat mehrere Kreditkartenzahlungen zu leisten, machen Sie nur eine Zahlung für den Privatkredit.
Pros: Wenn Sie eine gute Bonität haben, können Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz für einen Privatkredit qualifizieren als die Zinssätze, die Ihre Kreditkartenaussteller verlangen. Privatkredite bieten flexible Rückzahlungsbedingungen, so dass Sie die für Ihr Budget passende wählen können. Außerdem schicken einige Kreditgeber die Zahlungen direkt an Ihre Gläubiger, so dass Sie nicht in Versuchung kommen, die Kreditmittel für etwas anderes zu verwenden. Und viele Kreditgeber bieten die Möglichkeit, eine Präqualifikation zu beantragen, so dass Sie sich umsehen können, um zu sehen, was Ihre potenziellen Optionen sind, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Nachteil: Sie müssen die Voraussetzungen des Kreditgebers erfüllen, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. Wenn Sie in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten, kann es sein, dass Sie sich nicht qualifizieren, oder Sie können sich nur für einen Zinssatz qualifizieren, der mit dem aktuellen Zinssatz Ihrer Kreditkarten vergleichbar ist. Darüber hinaus verlangen einige Kreditgeber eine Bearbeitungsgebühr, die Hunderte von Dollar zu den Kosten Ihres Kredits hinzufügen kann, was Ihre Kreditsumme aufzehren kann, bevor Sie sie überhaupt erhalten.
Verwalten Sie Ihre Schulden mit einem PrivatkreditGet Started
Nutzen Sie eine Saldo-Transfer-Kreditkarte
Ein Saldo-Transfer ermöglicht es Ihnen, Guthaben von einem oder mehreren Kreditkartenkonten auf eine andere Karte zu übertragen. Saldo-Transfer-Kreditkarten bieten oft einen einführenden 0% APR für Guthaben, die Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums übertragen.
Pros: Wenn Sie den übertragenen Saldo vor Ablauf des Einführungszeitraums abbezahlen, können Sie die Zahlung von Zinsgebühren für den übertragenen Saldo ganz vermeiden.
Nachteil: Der Aktionszeitraum ist begrenzt. Wenn Sie den überwiesenen Betrag nicht vor Ablauf der Einführungsphase vollständig und pünktlich zurückzahlen, wird der verbleibende Saldo zum regulären Zinssatz der Karte verzinst.
Zudem erheben einige Karten eine Überweisungsgebühr, die die Schulden, die Sie zurückzahlen müssen, vergrößert. Außerdem kann der Betrag, den Sie überweisen – einschließlich aller Gebühren – nicht höher sein als Ihr Kreditlimit, das möglicherweise nicht hoch genug ist, um alle Ihre Schulden zu tilgen.
Bedenken Sie, dass Sie möglicherweise nicht berechtigt sind, Guthaben zwischen Karten desselben Kreditgebers zu übertragen. Und wenn Sie sich für einen Saldo-Transfer entscheiden, ist es besonders wichtig, pünktlich zu zahlen, weil verspätete Zahlungen das Einführungsangebot zum effektiven Jahreszins zunichte machen können.
Bitten Sie einen Freund oder ein Familienmitglied um Hilfe
Abhängig davon, wie viel Geld Sie schulden und wie Ihre finanzielle Gesamtsituation aussieht, kann es sinnvoll sein, einen Freund oder ein Familienmitglied zu bitten, Ihnen das Geld zu leihen.
Aber wenn Sie sich für diese Methode entscheiden, ist es wichtig, dass die Kreditbedingungen und der Rückzahlungsplan klar umrissen sind, genau wie bei einem Kredit von einem Finanzinstitut.
Profis: Wenn Sie sich Geld von jemandem leihen, den Sie kennen, müssen Sie keine Mindestvoraussetzungen erfüllen, um sich für den Kredit zu qualifizieren, und Sie können möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten als bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft.
Nachteil: Sich Geld von jemandem zu leihen, den Sie kennen, ist heikel, weil es Ihre Beziehung belasten kann. Wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können, gefährden Sie die Finanzen dieser Person.
Warnung zu den folgenden Optionen
Die folgenden sind andere Methoden der Kreditkartenkonsolidierung, die verfügbar sind, aber wir empfehlen sie nicht, weil sie riskanter sind als die Optionen, die wir oben diskutiert haben.
Cash-Out-Auto-Refinanzierung
Einige Kreditgeber bieten Cash-Out-Refinanzierungs-Autokredite an, die es Ihnen ermöglichen, das Eigenkapital Ihres Autos zu nutzen, um Ihnen ein Darlehen für andere Ausgaben zu gewähren, wie zum Beispiel die Konsolidierung von Kreditkartenschulden. Aber wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Zahlungen zu leisten, riskieren Sie, Ihr Fahrzeug zu verlieren.
Home-Equity-Darlehen
Home-Equity-Darlehen ermöglichen es Ihnen, das Eigenkapital Ihres Hauses zu beleihen und das Geld zu verwenden, um für so ziemlich alles zu bezahlen. Das mag wie eine gute Option erscheinen, weil diese Darlehen oft niedrigere Raten haben als Kreditkarten und Privatkredite. Aber wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten, hat der Kreditgeber in der Regel das Recht, eine Zwangsvollstreckung einzuleiten, und Sie könnten Ihr Haus verlieren.
Ruhestandskonto-Darlehen
Wenn Sie an einem vom Arbeitgeber gesponserten Ruhestandskonto wie einem 401(k) oder 403(b) teilnehmen, kann es verlockend sein, einen Teil dieser Gelder zu verwenden, um Ihre Schulden zu begleichen. Rentenkontenkredite erfordern keine Bonitätsprüfung, solange Ihr Plan eine Kreditoption anbietet – einige tun dies nicht – und die Zinssätze sind normalerweise niedriger als die, die Sie bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber zahlen würden. Aber wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Zahlungen zu leisten, könnte der Betrag, den Sie abgehoben haben, besteuert werden, und Sie müssen möglicherweise zusätzlich eine Strafe zahlen. Da die geliehenen Gelder nicht verzinst werden, verpassen Sie die Möglichkeit, Ihr Alterseinkommen zu erhöhen.
Kreditkartenschulden während COVID-19
Wenn die finanziellen Auswirkungen der Coronavirus-Pandemie Sie nach Möglichkeiten suchen lassen, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren, sind Sie nicht allein. Viele Menschen haben im Moment mehr Schulden oder stehen vor Schuldenproblemen, die sie noch nie zuvor hatten.
Wenn das Ihre Situation beschreibt, haben Sie vielleicht mehr als eine Option.
Wir haben einige Ressourcen zusammengestellt, um Ihnen zu helfen, Erleichterungsmaßnahmen zu finden, die von der Regierung, Kreditkartenherausgebern und mehr angekündigt wurden. Wenn Sie diese Erleichterungsmaßnahmen in Anspruch nehmen können, können sie dazu beitragen, einen Teil Ihrer finanziellen Belastung zu verringern und Ihre Schulden überschaubarer zu machen. Sehen Sie sich unsere Zusammenfassungen dieser Ressourcen unten an.
Regierungsmaßnahmen
- CARES Act Erleichterung: Was Sie wissen müssen
- Entlastungsmaßnahmen auf Bundes-, Landes- und Kommunalebene
Entlastungsmaßnahmen von Kreditgebern und Kreditkartenherausgebern
- Entlastung bei Autokrediten und Schulden: Was einige Autokreditgeber tun, um zu helfen
- Koronavirus: Hypotheken-Entschuldungsprogramme für Hausbesitzer
- Coronavirus-Kreditkartenzahlung und -Entschuldung: Wie Emittenten auf COVID-19 reagieren
- Coronavirus-Studentenkreditzahlung und -Entschuldung: Was Kreditgeber tun, um zu helfen
Allgemeine Ratschläge zum Schuldenabbau
Wenn Sie nach allgemeinen Tipps suchen, wie Sie Ihren Haushalt führen oder Ihre Kreditkartenschulden in den Griff bekommen, können wir Ihnen auch dabei helfen.
- Wie Sie aus Ihren Kreditkartenschulden herauskommen
- Credit Karma Leitfaden zur Budgetierung
- Wie Sie in fünf Schritten aus Ihren Schulden herauskommen
Wie geht es weiter?
Die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden in einer einzigen Zahlung mag wie die Lösung für Ihre finanziellen Probleme erscheinen, besonders wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz bekommen können.
Bevor Sie Ihre Kreditkarten konsolidieren, sollten Sie jedoch ein Budget aufstellen, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu minimieren, während Sie Ihre Schulden abbezahlen. Sobald Sie einen Plan haben, können Sie die für Sie richtige Methode der Kreditkartenkonsolidierung wählen. Und versuchen Sie zu vermeiden, eine Schuldenkonsolidierungsmethode zu wählen, die Ihr Haus, Ihr Auto oder Ihren Ruhestand in Gefahr bringen könnte.
Verwalten Sie Ihre Schulden mit einem PrivatkreditGet Started